法人がファクタリングを利用するメリット・デメリットとは？

最終更新日:2025/03/24

ファクタリングは、最短即日で売掛債権を現金化できることや貸し倒れリスクを回避できることから、近年利用する法人が増えてきています。法人によって資金調達方法はさまざまですが、なぜ利用する法人が増えてきているのでしょうか。この記事では、法人がファクタリングを利用するメリット・デメリット及びファクタリング会社を選ぶ際のポイントについて解説させていただきます。

・法人で資金調達に悩まれている方
・法人でファクタリングを検討されている方

当てはまる方は是非最後までご覧ください。ファクタリングは非常に有効な手段ですが、メリットデメリットをよく理解した上で、経営者様の会社の状況に最適な会社を選定することが重要です。本記事が会社の経営改善やビジネスチャンス獲得に繋がったらと思います。

法人がファクタリングを利用するメリット

ファクタリングは、最短即日で売掛金を現金化できる資金調達方法です。よって、資金繰りの悪化などによる急な出費に便利なサービスといえます。また、審査対象は売掛先となっており、起業から間もない法人や過去に金融事故のあった法人でも資金調達することが可能です。ここからは、法人がファクタリングを利用するメリットについて解説させていただきます。

最短即日での資金調達が可能

法人が資金調達を検討する際、融資や投資などさまざまな選択肢がありますが、その中でも即金性が1番高いのがファクタリングです。法人を運営している中で、資金繰りの悪化や社員のミスなど急に資金が必要となるケースがあるかもしれません。その際に手元に資金が無くても、ファクタリングを利用することで短期間での資金調達が可能となります。また、決算書等の審査がなく、売掛債権の金額のみで判断するので、迅速に資金調達をすることができます。

信用情報の影響がない

過去に返済事故を起こした経験のある法人や起業から間もない法人など、信用情報に自信がない方でも資金調達ができるのもメリットの１つです。本来であれば、上記のようないわゆる「金融ブラック」と呼ばれている方は、融資を受けることが難しいため、資金調達を行うことができずに倒産してしまうというケースもあるかと思います。しかし、ファクタリングでは、売掛債権が審査対象となり、自社の信用情報への影響がないため、金融ブラックの方にとっては数少ない資金調達方法の1つとなります。

リスクヘッジができる

法人を運営しているうえで、売掛金の未払いや取引先の倒産などといったリスクはできるだけ避けたいですよね。そんな時はファクタリングを利用して、早期に現金化しておくことをおすすめします。一般的なファクタリング契約では、売掛先の倒産や経営悪化により売掛金が回収できなくなっても、債権をファクタリング会社に譲渡してしまっていれば請求されることはありません。そのため、倒産や売掛金の未払いの可能性のある会社に売掛金がある場合は、リスクヘッジの手段としてファクタリングを利用しましょう。

担保・保証人が不要

ファクタリングは銀行融資と違い、担保・保証人が原則不要となっています。そのため、担保や保証人を用意する必要がなく、スムーズな資金調達を行うことができます。担保・保証人が不要の融資もありますが、利率や条件が厳しいことがほとんどなので、ファクタリングを利用したほうが、よい資金調達になる可能性が高くなります。

法人がファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングは法人にとってメリットのある資金調達方法であることに間違いありません。しかし、同時にデメリットも理解しておく必要があります。ファクタリング利用後に後悔することのないように、デメリットについて解説させていただきます。

手数料が発生する

ファクタリングを利用する際は、買取売掛金額に応じて手数料が発生するデメリットがあります。一般的には2社間取引の場合は買取売掛金額の10％～30%、3社間取引であれば1％～5％の手数料が発生します。3社間取引の場合、売掛金回収に向けた計画が安定している為、手数料を抑えることができますが、売掛先にファクタリングを利用する旨の通知がいくデメリットがあります。取引先にファクタリングを利用し、売掛債権を譲渡していることが知られると、「経営状態が悪いのでは？」といったマイナス評価をされることがあります。

調達できる資金は売掛金の範囲内

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング業者に買い取ってもらうサービスなので、売掛金以上の資金を調達することはできません。例えば、200万円の資金を調達したい場合は、手数料も含め240万円ほどの売掛債権が必要となります。よって、多額の資金調達を行いたい場合は、売掛債権を担保に銀行からの融資を検討することをおすすめします。

売掛先の信用情報によっては資金調達できない可能性がある

ファクタリングでは、自社の信用情報は審査対象となりませんが、売掛先の信用情報が審査対象となります。自社の信用情報に左右されないというメリットはありますが、もし売掛先の信用情報や経営状況が悪ければ資金調達できない可能性があります。ファクタリングを利用する前に取引先の信用情報や経営状況を確認しておきましょう。

ファクタリング会社を選ぶ際のポイント

資金調達の手段として、近年ファクタリングを利用する法人が多くなってきたことにより、日本では年々ファクタリング会社の数が増えてきています。ファクタリング会社が増えたことにより、選択手段が増えたことはメリットですが、どのファクタリング会社を選べばいいのか分からないという法人も多いかと思います。ここからは、ファクタリング会社選びに失敗しないために、選ぶ際の抑えておきたいポイントについて解説させていただきます。

売掛債権を現金化できるまでの期間

ファクタリングは、最短即日で売掛債権を現金化できる資金調達方法ですが、会社によって現金化できるまでの期間が異なります。また、会社のホームページやパンフレットに「即日振込」と記載してあるファクタリング会社であっても、実際には振込までのタイムラグがあるケースも少なくはありません。したがって、現金化までの期間については電話などで直接確認することをおすすめします。なお、3社間ファクタリングは基本的に即日での現金化に対応していないため、緊急的な資金調達を望まれている法人は2社間ファクタリングを利用することをおすすめします。

手数料は妥当か

ファクタリング会社を手数料の安さだけで決めてしまうのはよくないですが、手数料も1つの選択手段といえます。一般的な手数料相場の範囲内であれば信用できる会社だと判断していいかと思いますが、中には相場以上の高額な手数料を請求する悪徳業者もいるので注意が必要です。また、登記費用やその他の経費を別途請求して、手数料を安く見せている会社も存在するので気を付けておきましょう。

買取可能金額はどのくらいか

ファクタリングでは売掛債権の金額以上の資金調達を行うことはできませんが、買取可能金額も各社によって異なります。また、買取可能金額は上限額だけではなく、下限額も設定されている会社が多いので事前にチェックしておきましょう。例えば、下限買取金額が100万円、買取上限が1000万円と設定してあるファクタリング会社の場合、100万円以上1000万円未満の売掛債権しか買い取ってくれません。買取下限額と買取上限額は、会社のホームページや問い合わせで確認することができるので、買い取ってもらう売掛債権がファクタリング会社の対象範囲であるか事前に確認しておく必要があります。

担当者の対応品質

ファクタリングを利用する際は、できるだけ1社を継続して利用したほうが手数料の引き下げに期待することができます。そのため、長期的なお付き合いを前提としたうえで、担当者の対応品質は重要となります。ファクタリングは近年広まってきたサービスのため、ファクタリングの内容を完璧に理解している人は少なく、担当者であっても質問に対して明確に答えてくれない場合があります。ファクタリングはお金が動く取引なので、トラブルにならないためにも、人として信頼でき、対応品質の高い担当者のいるファクタリング会社を選びましょう。

債権譲渡登記を留保してくれるか

債権譲渡登記とは、自社がファクタリング会社に売掛債権を譲渡したということを法的に記録することです。3社間ファクタリングでは、売掛先に債権を譲渡したことが知られてしまいますが、2社間ファクタリングでは売掛先に知られないメリットがあります。しかし、債権譲渡登記があると、可能性は少ないですが売掛先にファクタリング会社へ売掛債権を譲渡したことが知られてしまう可能性があります。債権譲渡登記をした際に、売掛先に通知が行くわけではありませんが、法人登記と同様に確認しようと思えば誰でも確認できてしまう情報なので、心配な場合は債権譲渡登記を留保してくれるファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

おすすめのファクタリング会社TOP14比較表

即日ファクタリングは、売掛金を迅速に現金化できる手段として、多くの企業に利用されています。
以下に、即日入金が可能なファクタリング会社を14社ご紹介します。各社の特徴や概要をご紹介していますので、自社にあったサービスを選択してください。

おすすめのファクタリング会社TOP14概要

資金繰りにお悩みの方にとって、ファクタリングは銀行融資とは異なるスピーディーな資金調達手段として注目されています。特に、売掛金をすぐに現金化できるため、事業資金を確保したい経営者にとって強い味方になります。しかし、「どのファクタリング会社を選べばいいのかわからない」「初めて利用するので不安」という方も多いのではないでしょうか。

安心して利用できるおすすめのファクタリング会社TOP14を厳選してご紹介します。それぞれの会社の手数料、入金スピード、対応エリア、口コミなどを比較し、初めての方でも分かりやすいように解説しています。

ファクタリングを選ぶ際のポイントは、**「手数料の低さ」「入金までのスピード」「信頼性」「契約のしやすさ」**などです。また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いや、オンライン完結型サービスの有無なども確認することで、自社に最適なサービスを選ぶことができます。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。
同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。

アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。
トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、ツイッターやブログでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。

また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。

最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

FinFinファクタリング

FinFinファクタリングは会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社で運営しております。スマホインボイスFinFinをご利用中のフリーランス、個人事業主に人気のオンライン型ファクタリングサービスです。個人事業主が選ぶ利用したい
スマホインボイスアプリNo.1を獲得している「FinFin」は、手間のかかる請求書や領収書の発行も、スマホでかんたんに発行できるサービスです。「FinFinファクタリング」はスマホインボイスFinFinで発行した支払期日前の請求書をPC・スマホから指定して申し込むだけで利用可能なサービスです。2社間ファクタリングのサービスなので、取引先に通知せずに請求書を売却できますので、今後の取引に影響がありません。さらに、最低額1万円の請求書から申し込みが可能です。2社間ファクタリングながら手数料が3%から最大でも10%と低いのも大きな特徴です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、申し込みから資金化まで最短即日対応が可能なスピーディなサービスで定評のあるファクタリング会社です。急な資金調達が必要な企業にとって、非常に頼りになる存在です。オンラインでの手続きが可能なため、多忙な経営者でも簡単に利用できる利便性があります。請求書だけでなく、注文書を対象としたファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えます。手数料は業界でも最安値水準の3％からと低コストを実現。審査は年中無休・24時間体制で行われ、柔軟な基準を設けているため、多くの企業にとって利用しやすい点が魅力です。さらに、オンライン契約やクラウド契約に対応しているほか、出張契約にも追加費用なしで対応。急ぎの資金調達が必要な方にとって、最適なファクタリング会社です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

ファクタリングは法人におすすめの資金調達方法です

この記事では、法人がファクタリングを利用するメリット・デメリット及びファクタリング会社を選ぶ際のポイントについて解説させていただきました。
ファクタリングは、即金性も高く自社の信用情報が審査対象とならないことから、法人におすすめの資金調達方法といえます。特に過去に金融事故のある法人や起業して間もない法人に関しては、ファクタリングを利用することでスムーズな資金調達を行うことができます。それ以外の法人でも、資金ショートになった際や融資までのつなぎ資金として利用するなど様々な場面で利用することができます。資金繰りやキャッシュフローに悩んでいる法人は、ぜひ検討してみてくださいね。この記事で解説したデメリットやファクタリング会社を選ぶ際のポイントも参考にし、自社に最適なファクタリング会社と取引をしましょう。