ファクタリングは個人事業主でも利用可能？
結論、ファクタリングは個人事業主でも利用可能な資金調達方法です。
法人が利用する一般的なファクタリングだけでなく、近年では個人事業主向けに提供するファクタリングもあります。
個人事業主は、事業規模が大きくないうえに、法人に比べて経営が不安定であることから、銀行融資などの審査に落ちてしまうケースも珍しくありません。
そのため、ファクタリングも銀行融資と同様に、個人事業主の審査通過が難しいというイメージを持たれている方が多くいらっしゃいます。
しかし、ファクタリングは売掛先との取引で発生する「売掛債権」を保有していれば、法人に限らず、個人事業主、フリーランスでも利用可能です。
ファクタリングの申込条件は「売掛債権を保有していること」
ファクタリングの唯一の申込条件は、「売掛債権を保有していること」です。
ファクタリングは、銀行融資などの「金銭消費貸借契約」ではなく、「売買契約」であるため、売却する売掛債権を保有していなければ、利用することはできません。
逆に、売掛債権さえ保有していれば、法人に限らず、個人事業主やフリーランスでも、申込を行うことができます。
ただ、売掛金の支払期日を過ぎた不良債権や、既に第三者に譲渡している売掛債権は、ファクタリングで利用できないため、注意が必要です。
ファクタリングを利用するためには審査が必要
ファクタリングは、売掛債権さえ保有していれば、申込を行うことが可能です。
ただ、実際にファクタリングを利用するためには、審査に通過する必要があります。
ファクタリングの審査では、売掛先の信用力や債権の内容が重視されます。
銀行融資のように、利用者の信用情報や経営状況が審査に与える影響は少ないため、赤字の確定申告や債務超過、税金滞納に陥っている個人事業主の方でも利用可能です。
審査では、身分証明書や通帳のコピー、請求書などが必要になります。
個人事業主でも利用できるファクタリングの審査基準
ファクタリングは、個人事業主にとって、銀行融資よりも利用ハードルが低い資金調達方法です。
その理由の1つとして、ファクタリングの審査では利用者ではなく「売掛先の信用力」を重視していることが挙げられます。
本章では、個人事業主でも利用できるファクタリングの審査基準について解説していきます。
売掛先の信用力
ファクタリングの審査基準の中で、最も重要となるのが「売掛先の信用力」です。
なぜなら、ファクタリング会社は利用者から売掛債権を買い取った後、売掛先から売掛金を回収する必要があるからです。
売掛先の信用力が低ければ、売掛金の未回収によって損失を受ける可能性が高くなります。
また、ファクタリングは、原則償還請求権なしの契約であるため、売掛金が未回収になった場合に、ファクタリング会社は利用者に対して弁済を求めることはできません。
このように、ファクタリング会社は、売掛金の未回収によって損失を受けるリスクを軽減するために、審査において売掛先の信用力を重視します。
債権の内容
ファクタリングの審査では、買取対象となる売掛債権の内容も重視されます。
売掛債権の内容とは、売掛金の金額や支払期日などです。
売掛金の金額が大きければ、売掛金が未回収になった場合に多大な損失を受けることになります。
また、売掛金の支払期日までの期間が長い場合は、売掛先の経営悪化や倒産により、売掛金が未回収になる可能性が高くなってしまいます。
このように、売掛債権の内容は、ファクタリング会社側がリスクを判断するうえで、とても重要です。
利用者の信頼性
利用者とファクタリング会社で取引を行う「2社間ファクタリング」においては、利用者の信頼性も重視されます。
なぜなら、2社間ファクタリングでは、利用者による売掛金の使い込み・持ち逃げリスクがあるからです。
2社間ファクタリングの場合、売掛先が取引に参加しないため、売掛金は通常通り売掛先から利用者に支払われます。
利用者は、売掛先から入金された売掛金を、そのままファクタリング会社に支払わなければいけません。
しかし、手元資金の不足などから、売掛金を資金繰りの改善や支払いに充ててしまうことも考えられます。
そのため、利用者に一度売掛金が入金される2社間ファクタリングにおいては、利用者の信頼性も重視されるのです。
ファクタリングは個人事業主でも利用できる「激甘」な資金調達方法
ファクタリングは、個人事業主でも利用しやすいなど、さまざまな理由から「激甘」な資金調達方法と言われています。
本章では、ファクタリングが「激甘」と言われている理由について解説していきます。
最短即日で資金調達できる
ファクタリングでは、法人・個人事業主問わず、最短即日で資金調達することが可能です。
銀行融資の場合は、利用者の経営状況や信用情報から返済能力を判断するまでに時間がかかるため、資金調達までに数か月ほどの期間を要するケースも珍しくありません。
このように、ファクタリングは銀行融資に比べて、格段に審査スピードが早いことから、「激甘」と認識されています。
しかし、これは契約の違いが要因であり、ファクタリングできちんとした審査が行われていないというわけではありません。
信用情報や経営状況が悪くても利用できる
ファクタリングは、利用者の信用情報や経営状況が悪くても利用できます。
なぜなら、売掛先の信用力が重要であり、利用者の信用情報や経営状況がファクタリング会社側のリスクに大きな影響を与えることがないからです。
そのため、開業届を提出して間もない個人事業主でも利用できます。
一方、銀行融資の審査では、利用者の信用情報や経営状況が重視されます。
赤字経営や債務超過はもちろん、開業して間もない個人事業主が融資を受けることは難しいです。
このように、ファクタリングは利用者が赤字経営や債務超過などの問題を抱えているケースでも利用できることから、「激甘」と言われています。
利用にかかる手間が少ない
ファクタリングは、必要書類が少ない、担保・保証人不要など、利用にかかる手間が少ない傾向にあります。
必要書類は、一般的に身分証明書や通帳のコピー、請求書など、自身で揃えられるものばかりです。
また、利用に際して担保や保証人を設定する必要がないため、個人事業主でも気軽に利用できます。
一方、銀行融資の場合は、担保や保証人の設定はもちろん、数多くの必要書類の提出を求められます。
このように、ファクタリングは利用にかかる手間の少なさから、「激甘」だと言われています。
激甘すぎるファクタリング会社には要注意！
ファクタリングは、ほかの資金調達方法に比べて利用ハードルが低く、素早く資金調達することができるため、「激甘」な資金調達方法だと言われています。
しかし、通常のファクタリング会社は、売掛金の未回収リスクを回避するために、きちんとした審査を行っているため、決して「激甘」だとは言い切れません。
ただ、なかには審査なしも同然の激甘すぎるファクタリング会社も存在します。
激甘すぎるファクタリング会社は、高額な手数料を請求したり、違法な契約を結ぼうとする悪徳業者である可能性が高いため、注意が必要です。
本章では、激甘すぎるファクタリング会社の危険性について解説していきます。
相場よりも高額な手数料を請求される
激甘すぎるファクタリング会社では、相場よりも高額な手数料を請求される可能性が高いです。
なぜなら、一般的なファクタリング会社では取り扱えないリスクの高い売掛債権にも対応しているからです。
未回収リスクの高い売掛債権を買い取ることは、ファクタリング会社側が損失を受ける確率を高めます。
しかし、激甘すぎるファクタリング会社は、相場よりも高額な手数料を請求することで、売掛金の未回収リスクをカバーしようとするのです。
高額な手数料を支払うことは、資金繰りの悪化にもつながるため、注意が必要です。
融資と同様の契約を結ばされる
激甘すぎるファクタリング会社では、融資と同様の契約を結ばされる危険性があります。
融資と同様の契約では、償還請求権があるため、売掛金が未回収となった場合、利用者に弁済義務が発生します。
口頭では伝えられず、契約書面で契約内容が変更されている可能性もあるため、契約書面は必ず確認するようにしましょう。
ファクタリングは個人事業主でも利用できる「激甘」な資金調達方法！のまとめ
今回は、ファクタリングが「激甘」だと言われている理由について解説しました。
実際のところ、ファクタリングは個人事業主や信用情報に問題を抱えている方でも利用できるなど、利用ハードルが低いことは事実です。
しかし、ファクタリング会社は、売掛金の未回収による損失を回避するために、きちんとした審査を行っているため、一概に「激甘」だとは言い切れません。
激甘なファクタリング会社は、高額な手数料を請求したり、本来とは異なる契約を結ぼうとする悪徳業者である可能性があるため、注意が必要です。
「激甘」という言葉に影響されず、安全なファクタリング会社を利用するようにしましょう。
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