ファクタリングでスタートアップは可能？素早い資金調達に期待したいポイント
ファクタリングはお金に困っている時に利用していくサービスが主体となっています。
しかし、一部の業者ではスタートアップに利用できますという文言により、いつでも利用できるような状況を作り出しています。
実際にスタートアップに利用できるサービスとなっているのか、知っておかなければ間違えて利用する可能性も出てしまうのです。
この記事では、スタートアップの材料としてファクタリングが利用できるのか説明します。
ファクタリングをスタートアップで利用していく方法は可能
結論から言えば、ファクタリングをスタートアップで利用していく方法は可能です。
初期の段階でも売掛債権を保有していれば、売却して資金を調達する方法が認められていないわけではありません。
特に初期の状態となれば資金が不足しているケースも多くなっているため、少しでも資金調達のために色々な方法を利用したいものです。
主に利用されている資金調達というのは次の方法があります。
銀行からの融資
日本政策金融公庫
信用保証協会
ベンチャーキャピタルによる投資
エンジェル投資家を利用した調達
ファクタリング
資金調達の方法は多くなっていますが、実際に利用できる方法は数少ないのは間違いないのです。
主に採用されている銀行からの融資は、初期の段階では信頼性が認められていないなどの理由から使えないケースが目立っています。
他の融資方法についてもなかなか利用できないような状況が生まれていることから、スタートアップとして利用していくのは困難です。
どうしても利用したいと考えているなら、より使いやすい方法を検討していくしかないのです。
ファクタリングは利用しやすい方法に該当している
紹介した方法の中で、ファクタリングは利用しやすい方法に該当していると言えるものです。
エンジェル投資家のようになかなか見つからない人を探すよりも圧倒的に楽ですし、売掛債権を保有していればいつでも利用できるという部分がプラスに働きます。
また、審査というのは簡単に実施されるものだけ適用されているため、色々な審査を受ける必要がなく、審査落ちの事例も大幅に解消されていきます。
他にも使いやすいとされている事例は次の部分が影響しています。
売掛債権を買い取ってもらえばすぐにでも資金を手に入れられる
仕事を始めてすぐに多くの資金を得られる可能性がある
資金のめぐりを良くして色々なものへ投資できる可能性がある
売掛債権さえ持っていればいつでも利用できるという部分を考えると、買取さえ実現できればいつでも資金調達できるメリットは大きなものです。
また、仕事を初めて売掛債権さえ手に入れてしまえば簡単にお金を得られるようになるため、融資に比べると圧倒的に利用しやすいのも良いところです。
少しでも資金をいい方向で使っていけば、大きな企業に仕上げることも可能になっており、将来的に融資先を増やせるなどの良さも得られます。
少しでも資金調達してスタートアップを成功させたい時は、ファクタリングを利用していく方法も検討しなければなりません。
スタートアップで利用する際に気をつけておくこと
どれだけファクタリングがスタートアップで優れていたとしても、注意しなければならない部分は知っておかなければなりません。
何も知らないまま利用してしまい、思っていた以上に利用しづらい、または利用できないような状況に置かれてしまうのは問題です。
少しでも利用しやすい状況を作るためにも、失敗しないようにする対策をしっかり進めていくのが重要になっていきます。
特に気をつけておきたいポイントとしては次の要素があります。
1. 手数料の高さ
2. 取引先に知られるリスク
3. 自転車操業に陥るリスク
4. 審査を通過できなかった場合の対応
特に気をつけておきたいのは手数料であり、他のサービスを利用していく場合に比べて高く感じてしまうのは仕方ありません。
また、リスクもいくつか存在している点をしっかり覚えておかなければ、本当に利用しても大丈夫なのか判断しづらくなっていきます。
また、すべてのサービスが簡単に利用できるわけではなく、売掛債権の信頼性を基にサービスを利用するか判断される為厳しい結果もあります。
しっかり紹介した部分を理解して、サービスを利用できるか判断していくのが重要です。
1.手数料の高さ
手数料の高さはスタートアップにとってマイナスとなる部分であり、かなり高い資金を取られてしまうのは大きな問題です。
資金調達の際はできる限り手数料などの数値を下げていくのが重要になっていますが、手数料が高くなってしまうファクタリングは仕方ない点もあります。
手数料は金額によって決められるケースもありますし、2社間と3社間のどちらを利用していくかによっても変わっていくため、手数料の概念は大きく別れていきます。
実際に適用されていく数値については次のとおりとなっています。
2社間：5％～20％
3社間：1％～5％
3社間を利用したほうが手数料を抑えられるメリットを持っていますが、取引先に知られなければならないという問題がありますので利用しづらいのです。
大半の利用者は2社間を利用して即座に資金調達する方法を採用していますが、2社間はリスクが高いため手数料が高くなってしまいます。
場合によっては20％を超えるところも存在しており、銀行の金利に比べると圧倒的に高いような状況を作られてしまいます。
少しでも手数料を抑えたいと思っている場合は、高額な売掛債権を提供する、または手数料の低いところを利用して対応してもらうなどの方法が必要です。
2.取引先に知られるリスク
ファクタリングは取引先に知られるリスクが存在しており、利用していると気づかれれば大問題となってしまいます。
取引先に知られないようにするため、2社間を利用してサービスを利用していくのが一般的な手法となりますが、2社間でも気づかれる時は気づかれます。
気づかれてしまえば将来的に問題が発生しやすくなり、スタートアップどころではない状況に置かれるケースもあるため気をつけてください。
実際に気づかれてしまった際の問題点としては次の問題が挙げられます。
仕事がなくなってしまうリスク
売掛債権売却を認めてもらえないリスク
悪評が回って他社からの仕事も得られないリスク
一番の問題は仕事のつながりを持っているはずの企業から切られてしまうという状況です。
仕事を切られてしまった場合は当然仕事が得られなくなってしまいますので、収入を得られる状況ではなくなってしまいます。
また、今後はファクタリングの利用停止等も要求されるため、場合によっては資金調達の方法を失ってしまうリスクも出てしまいます。
悪評が回ってしまうなどの問題も抱えているため、利用する際のリスク管理はしっかり実施していなければなりません。
3.自転車操業に陥るリスク
スタートアップでファクタリングを利用した場合でも、すぐに資金がなくなってしまうリスクがあります。
融資を受ければ安定した経営が続けられるようになるものの、買取の場合は一定のタイミングだけ資金を得ている状況になってしまうのです。
資金を失ってしまった場合は自転車操業を強いられることとなり、スムーズな経営状況を作れないまま仕事を続けてしまいます。
特に自転車操業に陥りやすい事例は次のとおりです。
売掛債権の買取額が少ない
売掛債権の数が少ない
継続してサービスを利用できない
売掛債権の買取額が少なければ調達できる資金も減ってしまうため、資金不足に陥って自転車操業を続けることになってしまいます。
また、売掛債権の数が少ない場合も同様に厳しい状態に置かれやすく、利用できる状況がしっかり作られない限りは安定した資金調達に繋がりません。
継続してサービスを利用できる環境をしっかり作っていくのが重要となっていくため、売掛債権の数などには気をつけてください。
安定した経営状況を続けられない限り、自転車操業での仕事を続けることとなってしまいます。
4.審査を通過できなかった場合の対応
審査を通過できなかった場合、ファクタリングは利用できません。
審査と言っても確認作業を実施するだけになっていますが、審査を通過できなければ売掛債権を買取してもらえず、資金を得られない状況となってしまいます。
資金を得るためにはどうしても審査を通過しなければなりませんので、売掛債権の信頼性が大きく重要となっていきます。
特に注意しておきたいポイントは次のとおりです。
売掛債権を提供している企業の信頼性
倒産するなどのリスクが大幅に軽減されているか
売掛金がしっかり入っていると確認されている
売掛債権を提供している企業の信頼性はとても重要になっており、既に倒産寸前とされているような企業は危険と判断されてしまいます。
倒産するリスクが存在している場合には審査を通過できないような状況を生み出してしまうため、まずは安定した経営を続けているところを利用してください。
売掛金がどれだけスムーズに入っているかどうかも含まえて、審査を通過できる売掛債権を提供するように心がけるのです。
安定している状況を作っていれば、審査を通過して資金調達できる状況を作りやすくなります。
なお、審査に落とされる売掛債権を保有している場合は3社間を利用すると安定した資金調達ができる場合もあります。
ファクタリングのスタートアップまとめ
ファクタリングはスタートアップでも利用できるサービスとなっていますが、利用する場合にはしっかり資金調達できる状況を作らなければなりません。
安定した経営を続けるためには、売掛債権をある程度確保しておくと同時に、審査を通過するための安定性が求められます。
審査を通過できないなどの理由で使えなくなってしまうと、資金調達できない状況となってしまうため注意してください。
スタートアップで使えるようになっていけば、仕事を初めてすぐにある程度の資金を得られるため安定した経営を続けられます。
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