ファクタリングを利用して売掛金を現金化するメリットとは？注意点についても解説【優良ファクタリング会社13選】 | 【即日振込】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/03/24

ファクタリングは、売掛金を活用して早期に資金化できる資金調達方法として、多くの事業者に利用されています。
銀行融資とは異なり、負債を増やさずに資金を確保できる点が特徴ですが、一方で手数料や契約内容など注意すべきポイントも存在します。
本記事では、ファクタリングのメリット・デメリット、利用時の注意点、そして失敗しないための選び方まで、わかりやすく解説します。

ファクタリングとは？仕組みを簡単に解説

ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有している売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に売却し、入金期日前に現金化する資金調達方法です。
融資とは異なり借入ではないため、負債として計上されず、財務状況に影響を与えにくい点が特徴です。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

• 2社間ファクタリング：売掛先に通知せず利用可能
• 3社間ファクタリング：売掛先の承諾が必要だが手数料が低い

ファクタリングのメリット

① 最短即日で資金調達できる

ファクタリングは審査から入金までのスピードが非常に速く、最短即日で資金調達が可能です。急な支払いが必要な場面でも柔軟に対応できます。

② 負債にならず財務に影響しない

借入ではないため、バランスシート上の負債として計上されず、信用情報にも影響を与えません。資金繰り改善に有効です。

③ 審査が通りやすい

審査は主に売掛先の信用力が重視されるため、赤字決算や税金滞納があっても利用できるケースがあります。

④ 未回収リスクを回避できる

ノンリコース契約の場合、売掛先が倒産しても支払い義務は発生せず、貸し倒れリスクを回避できます。

⑤ 売掛先に知られず利用できる

2社間ファクタリングであれば、取引先に通知せず資金調達が可能なため、関係性に影響を与えません。

ファクタリングのデメリット

① 手数料が発生する

ファクタリングには手数料がかかり、特に2社間ファクタリングでは10〜20％程度と高めになる場合があります。

② 売掛金以上の資金調達はできない

調達できる金額は売掛債権の範囲内に限られるため、大きな資金調達には向いていません。

③ 3社間は取引先の承諾が必要

3社間ファクタリングでは売掛先の同意が必要となり、関係性に影響が出る可能性があります。

④ 審査に落ちる可能性がある

売掛先の信用力が低い場合や、書類不備がある場合は審査に通らないこともあります。

ファクタリング利用時の注意点

① 悪徳業者に注意する

ファクタリング業界には、違法な高額手数料や不透明な契約を提示する業者も存在します。会社情報が不明確な業者には注意が必要です。

② 手数料の内訳を必ず確認する

表面的な手数料だけでなく、事務手数料や追加費用が発生するケースもあるため、総コストを確認することが重要です。

③ 契約内容（償還請求権）を確認する

契約によっては、売掛金が回収できなかった場合に返済義務が発生するケースがあります。ノンリコースかどうかを必ず確認しましょう。

④ 必要書類・契約条件を事前に把握する

請求書だけでなく、通帳や取引履歴などの提出が求められる場合があります。事前に準備しておくことでスムーズに進みます。

ファクタリングがおすすめなケース

• 急ぎで資金が必要な場合
• 銀行融資の審査に通らなかった場合
• キャッシュフローを改善したい場合
• 売掛金の入金サイトが長い場合

ファクタリングを利用する際の流れ

1. 申込み
2. 必要書類の提出
3. 審査
4. 契約
5. 入金

失敗しないファクタリング会社の選び方

ファクタリングは、他の資金調達方法と比較してスピードや柔軟性に優れていますが、手数料が高くなる傾向があるため、自社の状況に応じて適切に使い分けることが重要です。下記は、ファクタリングと他の資金調達方法の比較表です。ぜひ参考にしてください。

① 手数料が明確か

手数料の内訳が明確で、追加費用が発生しないか確認しましょう。

② 実績や信頼性があるか

会社の所在地・実績・口コミなどを確認し、信頼できる業者を選びましょう。

③ 契約内容が明確か

償還請求権の有無など、契約条件を必ず確認することが重要です。

④ スピード対応が可能か

即日対応可能かどうかも重要な判断基準となります。

おすすめのファクタリング会社13選

近年、資金の調達方法として銀行だけでなく経済産業省からもファクタリングが推奨されています。特に、「早くスピーディに」「オンラインで簡潔に」「地方在住だから全国対応が良い」というニーズに最適なのがファクタリングなのではないでしょうか。時代のニーズに合わせて面談不要で審査から申し込みまでネット上で完結するファクタリング会社も増えています。そこで本記事では、安心して利用できるおすすめのファクタリング会社13社を、比較表で分かりやすくご紹介しています。

ファクタリング会社を選ぶ際には、まず自社の業務のフローに合ったサービスかどうかを確認し、請求書の提出から入金までの管理体制や、必要な資料の種類、手続きのスピードなどが自社の運用に適しているかを見極める必要があります。特に、審査や入金に関する機能がどこまで整っているか、担当者の対応（申請の受け体制）がしっかりしているかも判断材料になります。
ファクタリングの会計処理は負債にはなりません。そのため、返済方法ではなく売掛金の入金がきたらファクタリング会社にすみやかに払いましょう。
また「審査が甘い」業者には注意し、闇金のように「すぐ、払え」と迫る場合は避け、適切な返済方法を検討しましょう。給料ファクタリングは違法業者の可能性が高いので要注意です。

MSFJ株式会社

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、完全オンライン型のファクタリングサービス専門業者です。法人・個人・フリーランスなど幅広いお客様に対応し、最短60分でのスピード入金が強み。また、手続きは来店・電話一切不要でスマホ一つで完結するシンプルな申し込みフローと、独自のAIによる審査システムにより少額からの買取にも対応しています。
さらに、土日祝日も営業しており急な資金ニーズにも即対応してもらえるため、資金繰りに悩むすべての方に身近にご利用していただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、すべての手続きがオンライン完結型で必要書類も少なく、最短即日での資金化に対応した専門業者です。2社間ファクタリングに特化することで取引先への通知なしに売掛金の早期資金化を可能にし、柔軟な資金調達が可能な点が大きな強みです。また審査については事業者の財務状況だけでなく、売掛先の信用力や過去の取引実績などを踏まえた総合的な評価を基準に行っている為、利用者からも高く評価されています。

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。
同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。

アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金の額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。
トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる、支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金の調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。

また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。

最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証の人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

ミラージュ

ミラージュが運営するファストファクタリングは、『2社間取引』と『3社間取引』の2つの選択肢の用意があり、売掛先に通知せずに利用したい場合にも柔軟に対応可能です。
また、オンラインでの面談・契約に対応しており、来社不要で全国どこからでもご利用OK。審査から振込までのスピードにも強みがあり、最短2～3時間で資金化が可能です。建設業や製造業、飲食業、運送業など、あらゆる業種に対応しています。さらに、初回利用かつ他社見積もりを提示すると、手数料最大10％OFFでの案内もあり。

まとめ

今回は売掛金を現金化できるサービス「ファクタリング」を利用するメリットや注意点について解説させていただきました。ファクタリングは、掛け取引を行っている日本企業にとって欠かせないサービスです。売掛債権を売却することで資金調達を行えるだけでなく、売掛金の未回収・貸し倒れといったリスクからも回避することができます。しかし、近年普及しているサービスであるため、法整備が追いついておらず、賃金業登録を行っていない企業でも運営することができてしまいます。そのため、悪徳業者を利用してしまわないように、ファクタリングに関する正しい知識や利用を検討しているファクタリング会社についてしっかりと情報収集を行う必要があります。ファクタリングは有効に活用できれば、企業にとって非常に便利な資金調達方法となるため、正しい知識を身につけ安心して利用しましょう。