建設業界のファクタリング利用について | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/05/21

本記事は建設業界のファクタリングについて解説していきます。 ファクタリングは比較的最近になって広まった資金調達方法です。詳しく知らない方は悪いイメージを持っている方もいるでしょう。 ファクタリングは売掛債権を売却でき、即日で資金調達できる資金繰り改善の手段です。 この記事ではそんなファクタリングが建設業界では利用率が高い理由や選ばれる理由を詳しく解説していきます。ぜひ最後までお読みください。

■建設業界のファクタリング利用率は高い。

ファクタリングは全ての業界において利用する事ができる取引となっておりますが、その中でもファクタリング利用率が最も高い業種は建設業界である事をご存知でしょうか。 建設業界における取引では、請負人(当事者)が、注文者に対して建設の完了を約束し、建設が完了後、報酬を支払う事を約束する「請負契約」を締結します。 あくまで完了後に報酬を支払う事が原則となっている為、後払い、いわゆる「売掛金」という事になります。 勿論、一部前払いはあるものの、それだけでは人件費や機材、下請け依頼費用などが払えないというケースが中小の建設業者には多く見受けられます。 ファクタリングでは、工事の完了後に金額を受領できる権利(売掛金)を買い取って貰う事で早急に現金化ができる為、先んじてまとまった資金が必要となる建設業界では、人気の高い取引となっているのです。  

■なぜ融資ではなくファクタリングなのか

建設における運転資金の調達方法として最も挙げられるのが銀行からの融資です。 しかし、ファクタリングが浸透した現代では、建設業者の多くが銀行融資よりもファクタリングを資金調達法として選んでいます。 その理由としては、以下のものが挙げられます。 ・元請会社の倒産によるリスクを回避できる。 長期に渡る建設業務において、売掛先企業の経営悪化や倒産によって売掛債権を回収できなかったというリスクは、実はそう少ない話ではありません。 このような事例が発生した場合、融資かファクタリングかで、その後のリスクが下記のように変わります。 【銀行融資の場合】 売掛債権の回収ができない為、融資額の返金は請負会社の負担となる。 元請会社の倒産の煽りを受けて、請負会社も倒産してしまうリスクがあります。 【ファクタリングの場合】 売掛債権の回収ができなくなった場合、その負担はファクタリング会社が追う事になる。 その為、利用者は売掛債権の未回収リスクを負う事は無くなります。 ファクタリングの場合、元請会社が倒産した場合でも請負会社の負担を回避する事ができる為、売掛債権をファクタリングにより現金化する企業が多いのです。 但し、少数ではありますがファクタリング契約に償還請求権がある場合、未回収分の売掛債権は請負会社が負担する事になりますので注意して下さい。 (※償還請求権：ファクタリング会社が利用者(請負会社)に未回収の売掛債権を請求できる権利) ・早期に資金調達が可能。 建設における資金調達は、その分金額も大きく、銀行融資では審査に時間を有します。 特に中小企業の事業資金調達の場合は、信用度や返済能力の確実性を細かく審査される為、融資には1週間以上、長い場合だと1か月かかるケースもあります。 一方、ファクタリングでは売掛先が審査される為、たとえ利用企業の信用度が低くても、売掛先企業の信用度や債権支払い能力に問題が無ければ、高額でも最短即日で資金調達が可能です。 建設業界では、人件費(給料など)や資材調達に対する資金の調達にスピードを求められる為、時間がかからないファクタリングが選ばれている傾向にあります。 ・審査の通過率が高い。 資金操りに苦しむ中小企業の建設業者では、銀行に融資を依頼して、審査期間を待った結果、融資を見送られるという事例も少なくはありません。融資額が高ければ尚更、審査に通過できる確率は低くなります。大手のサービスは審査が厳しく、個人では通りづらいケースもありましたが最近では審査が比較的甘い会社も増えてきています。 そういった状況下でも、ファクタリングでは審査に通過できる可能性が十分に考えられます。その理由はファクタリングの審査対象が売掛先の為です。 例え、企業の経営状態が行き詰っている場合においても、売掛先企業が債権をしっかりと支払える能力があると判断されれば、高額な売掛債権だとしても早急に現金化する事が可能です。  

建設業におすすめのファクタリング会社14選

ここからは、建設業の方におすすめのファクタリング会社を厳選しましたので紹介していきます。 ファクタリングの仕組みや必要書類など確認し、自社のニーズに合ったファクタリング会社を見つける参考にして下さい。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップマネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

FinFinファクタリング

FinFinファクタリングは会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社で運営しております。スマホインボイスFinFinをご利用中のフリーランス、個人事業主に人気のオンライン型ファクタリングサービスです。個人事業主が選ぶ利用したい スマホインボイスアプリNo.1を獲得している「FinFin」は、手間のかかる請求書や領収書の発行も、スマホでかんたんに発行できるサービスです。「FinFinファクタリング」はスマホインボイスFinFinで発行した支払期日前の請求書をPC・スマホから指定して申し込むだけで利用可能なサービスです。2社間ファクタリングのサービスなので、取引先に通知せずに請求書を売却できますので、今後の取引に影響がありません。さらに、最低額1万円の請求書から申し込みが可能です。2社間ファクタリングながら手数料が3%から最大でも10%と低いのも大きな特徴です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、申し込みから資金化まで最短即日対応が可能なスピーディなサービスで定評のあるファクタリング会社です。急な資金調達が必要な企業にとって、非常に頼りになる存在です。オンラインでの手続きが可能なため、多忙な経営者でも簡単に利用できる利便性があります。請求書だけでなく、注文書を対象としたファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えます。手数料は業界でも最安値水準の3％からと低コストを実現。審査は年中無休・24時間体制で行われ、柔軟な基準を設けているため、多くの企業にとって利用しやすい点が魅力です。さらに、オンライン契約やクラウド契約に対応しているほか、出張契約にも追加費用なしで対応。急ぎの資金調達が必要な方にとって、最適なファクタリング会社です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

■建設業界のファクタリングまとめ

本記事は建設業界のファクタリングについて解説しました。 建設業界にファクタリングが選ばれる理由 ・元請会社の倒産によるリスクを回避できる。 ・早期に資金調達が可能。 ・審査の通過率が高い。 資金繰りが厳しい建設業界ではファクタリングは資金繰り改善の有効な手段の一つかと思います。 資金繰りにお困りの際はぜひファクタリングのご利用をご検討ください。