ファクタリングの必要書類を知ってる？
資金調達は、企業経営において常に頭を悩ませるテーマの一つではないでしょうか。売上は立っているものの入金までに時間がかかったり、急な支払いが発生したりと、資金繰りに不安を感じる場面は多くの企業に共通しています。「今の状況に本当に合った資金調達方法は何なのか」「融資を受けるべきか、それとも別の手段を検討すべきか」と悩んでいる経営者の方も少なくないはずです。
そうした中、近年多くの中小企業経営者や個人事業主、フリーランスから注目を集めている資金調達方法がファクタリングです。売掛金を早期に現金化できるという特徴から、銀行融資やビジネスローンとは異なる選択肢として利用する企業が増えています。ファクタリングという言葉自体は徐々に浸透してきているものの、「具体的にどのような流れで利用するのか」「何を準備すればいいのか」といった実務面については、まだ十分に知られていないのが現状です。
特に、初めてファクタリングを利用する場合に戸惑いやすいのが必要書類についてです。申し込みをすればすぐに利用できるイメージを持たれがちですが、実際にはいくつかの書類提出が求められます。中には必ず提出しなければならないものもあり、準備が不十分だと手続きが滞り、資金調達までに時間がかかってしまうこともあります。
逆に言えば、あらかじめ必要書類を把握し、事前に揃えておくことができれば、審査や契約がスムーズに進み、より早く資金を確保することが可能になります。急ぎで資金が必要な場面ほど、こうした事前準備が結果を大きく左右すると言えるでしょう。
そこで本記事では、ファクタリングを利用する際にどのような書類が必要になるのかについて、わかりやすく解説していきます。必須となる書類から、状況によって求められることのある書類まで整理して紹介しますので、これからファクタリングの利用を検討している方はもちろん、将来的な資金調達に備えたい方もぜひ参考にしてみてください。準備を万全にすることで、ファクタリングをより安心かつ効率的に活用できるようになるはずです。
【関連記事】
資金調達を即日で行えるファクタリングはこちら
経営者の本人確認書類
どのような資金調達法でも提出を求められるため、そこまで詳しい説明は不要かもしれません。
要は会社の責任者が誰であるかを明らかにしなければならないのです。そこで経営者本人の確認書類の提出が求められるということに。
ではどのような書類で対応できるのでしょうか？
・運転免許証（運転経歴証明書）
・パスポート
・健康保険証
・住民票など
業者によって対応している本人確認書類は異なっているので注意しましょう。
ただし、運転免許証については多くの業者で対応しているため、保有している方はいつでも提出できるよう準備しておくと安心です。
会社を証明できる書類が必要である
ファクタリングは売掛金が関わってくるので、基本的には法人向けの資金調達法です。
もちろん個人事業主でも利用できる可能性はありますが、対応していないファクタリング業者が多いことも事実。
よって法人を証明できる書類も必要書類に入ってくるのです。
・履歴事項全部証明書
・印鑑証明書
・法人税確定申告書（決算報告書）
履歴事項全部証明書は登記簿謄本のことを指しています。発行から3ヶ月以内のものを指定されることが多くなっています。
履歴事項全部証明書に関しては法務局で取得することが可能です。企業の資金調達では必須とされる書類なので、前もって集めておくことが肝心です。
印鑑証明書ですが、法人印のことを指しています。発行日から3カ月以内のものを求められることになります。こちらも履歴事項全部証明書と同様に法務局で手に入ります。なお、印鑑証明書に関しては取得するに際しては印鑑カードが必須になります。
法人税確定申告書（決算報告書）は会社の業績を把握するために求められる書類となっています。自社の業績に関してはそれほど重要視されないのがファクタリングですが、決算書類に関しては提出が必要になるケースが多いです。
法人税確定申告書に関しては1期分ではなく2期分や3期分を求められることもあります。
また個人事業主、フリーランスの場合ですと、登記簿謄本や決算報告書がないので代わりとして開業届や確定申告書が必要になるケースがあります。
印鑑証明書に関しては役所に届を出しているものになります。
個人の印鑑証明書は役所やコンビニで取得することが可能です。
売掛金を証明できる書類が必要である
ファクタリングは大前提として売掛金の保有があります。売掛金を保有していなければ利用できないのがファクタリングなのです。よって売掛金があることを書類で証明しなければなりません。
・売買契約書（基本契約書）
・請求書
売買契約書などの、取引に関わる契約書を求められることがあります。そもそも売上の根拠を示さなければなりません。売上が証明できないのであればファクタリングが拒否されてしまうのです。
契約書関係のほかに注文書や納品書など売掛金があることを証明できる書類が多いほど審査の通過率が上がります。
ファクタリングは売掛債権の売買契約（債権譲渡契約）なので請求書の提出が必須になります。
必要書類が揃わない場合の対処法
ファクタリングを検討していても、「必要書類がすべて揃わず申し込めない」「一部の書類が手元になく手続きが止まってしまった」というケースは決して珍しくありません。特に、初めて利用する場合や急ぎで資金調達を行いたい場合には、書類準備が想定以上のハードルになることもあります。しかし、書類が揃っていないからといって、必ずしもファクタリングを諦める必要はありません。状況に応じた対処を行うことで、資金調達につなげられる可能性は十分にあります。
まず重要なのは、「どの書類が不足しているのか」を正確に把握することです。本人確認書類、会社を証明する書類、売掛金を証明する書類のうち、どれが欠けているのかによって対応方法は変わります。たとえば、履歴事項全部証明書や印鑑証明書が最新でない場合は、法務局で即日取得できるケースも多く、思っているほど時間がかからないこともあります。急ぎの場合でも、取得方法を確認すれば短期間で対応できる可能性があるでしょう。
次に有効なのが、代替書類の提出が可能かどうかをファクタリング会社に相談することです。すべての業者が同一の書類を必須としているわけではありません。たとえば、正式な契約書が用意できない場合でも、請求書や納品書、注文書、取引先とのやり取り（メールやLINE）など複数の資料を組み合わせることで、売掛金の存在を証明できると判断されることもあります。自己判断で「無理だ」と決めつけるのではなく、事前に相談する姿勢が重要です。
また、ファクタリング会社ごとの審査基準の違いを理解することも対処法の一つです。必要書類が少ない業者や、オンライン完結型で柔軟に対応してくれる業者も存在します。特に2社間ファクタリングでは、売掛先への通知が不要な分、書類要件が比較的シンプルなケースもあります。複数の業者に相談し、自社の状況に合ったところを探すことで、書類不足の問題を回避できる可能性があります。
個人事業主やフリーランスの場合は、「法人向け書類が用意できない」という悩みを抱えがちですが、この場合も同様です。開業届や確定申告書、事業用口座の入出金履歴など、事業実態を示す資料を補足として提出することで、審査が進むケースがあります。重要なのは、事業として継続的な取引が行われていることを、客観的に示すことです。
さらに、今すぐ利用しない場合でも、将来に備えて書類を整えておくという視点も欠かせません。資金繰りの問題は突発的に発生することが多いため、必要になってから準備を始めると間に合わないこともあります。定期的に登記簿謄本や印鑑証明書を更新し、請求書や契約書を整理・保管しておくことで、いざという時にスムーズに対応できます。
必要書類が揃わない状況は、ファクタリング利用において大きな不安要素になりがちですが、正しい対処を知っていれば致命的な問題にはなりません。書類不足を理由に諦めるのではなく、相談・代替・準備という3つの視点を持つことで、資金調達の可能性を広げることができます。ファクタリングを有効に活用するためにも、柔軟な対応と事前の備えを意識することが大切です。
事前準備が成功のカギ｜ファクタリングと必要書類の基本まとめ
ファクタリングは、売掛金を活用して資金を調達できる手段として、多くの中小企業や個人事業主、フリーランスに利用されるようになっています。銀行融資やビジネスローンと比べて審査スピードが速く、借入ではないという特徴から、資金繰りに悩む場面で有効な選択肢となる一方、スムーズに利用するためには事前の準備が欠かせません。特に重要となるのが、必要書類の把握と整理です。
ファクタリングでは、主に「申込者本人を確認する書類」「会社や事業の実態を証明する書類」「売掛金の存在を証明する書類」の3つが求められます。これらはファクタリング会社が取引の安全性を確認し、売掛債権が実在するかどうかを判断するために必要なものです。どれか一つでも不足していると、審査に時間がかかったり、最悪の場合は契約自体が進まなかったりする可能性もあります。
本人確認書類については、運転免許証をはじめとする顔写真付きの身分証明書が基本となりますが、対応可能な書類は業者ごとに異なります。そのため、利用を検討しているファクタリング会社がどの書類を認めているのかを事前に確認しておくことが大切です。特に、複数の業者を比較する場合は、どの書類で共通対応できるかを把握しておくと効率よく手続きができます。
また、法人の場合は会社の実在性を証明する書類が必要になります。履歴事項全部証明書や印鑑証明書、決算関連書類などは、資金調達全般で求められることが多いため、ファクタリングに限らず常に最新のものを保管しておくと安心です。一方、個人事業主やフリーランスの場合は、法人とは異なる書類で代替するケースもあるため、自身の立場に応じた準備が求められます。
さらに、ファクタリングの根幹となるのが売掛金の証明です。請求書はもちろん、契約書や注文書、納品書など、取引の実態を示す書類が揃っているほど、審査はスムーズに進みやすくなります。売掛金の内容が明確であればあるほど、ファクタリング会社側のリスク判断が容易になり、条件面でも有利になる可能性があります。
ファクタリングは「申し込めばすぐ使える資金調達方法」というイメージを持たれがちですが、実際には事前準備の差が調達スピードや結果を大きく左右します。必要書類を理解し、余裕のあるタイミングで揃えておくことが、いざという時に迅速な資金確保につながります。
資金繰りは突発的な問題として発生することが多いからこそ、平時からの備えが重要です。ファクタリングを選択肢の一つとして検討しているのであれば、今回紹介した書類を参考に、自社や自身の状況を見直してみてください。適切な準備を整えておくことで、ファクタリングをより安心かつ効果的に活用できるようになるでしょう。
0120-254-259