ファクタリングはノンバンクが多い！銀行系を利用しないメリットは？ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/09/16

ファクタリングは銀行がサービスを提供する傾向もありますが、ノンバンクが対応しているケースも多くなっています。
現在サービスを提供している業者の多くはノンバンク系であり、銀行とはあまり関係ない企業がサービスを提供しているのです。
ノンバンクでも対応できる理由として、買取手数料がそれなりに高く、大きな利益を確保しやすいというのが大きな要因となっています。
この記事では、ノンバンクでもファクタリングができる理由を説明します。

ファクタリングはノンバンクでも対応可能

ファクタリングは銀行がサービスを提供している事例もありますが、ノンバンクでも対応可能となっています。
ノンバンクでも対応できる背景には、資金調達がしっかりしている他、融資以外の方法でもしっかり資金を稼げるようにしているためです。
特に手数料が比較的高いとされている2社間については利益が出やすくなっており、業者側が経営を続けるために必要とされる資金を手に入れやすくなっています。
ノンバンクでも対応しやすい要因として次の理由があります。

1.独立してサービスを提供しやすいため
2.銀行以外でもサービスを提供しやすいシステムのため
3.登録の必要がないため
4.手数料でしっかり利益を出せるようになっているため

基本的に独立してサービスを提供しやすいというのが大きな要因となっており、単独でもサービスを提供できる状況を作りやすくなっています。
また、銀行以外でもサービスを提供できるという理由が存在していることから、銀行以外の企業が提供している傾向が強まっているのです。
他にも貸金業者として登録する必要がないことから、貸金とは違い提供しやすいサービスとなっている点が大きな要因となっています。
ここからは、ノンバンクでもファクタリングできる理由について詳しく説明します。

1.独立してサービスを提供しやすいため

ファクタリングは独立した企業がサービスを提供している傾向が強まっています。
銀行が提供しているものが一番信用できるのは間違いないものの、他の企業が提供しているサービスも特に問題なく利用できるため安心です。
独立してサービスを提供できる背景には、基本的に利益を得られやすい構造となっていることから、継続してサービスを提供しやすい状況になっているためです。
実際にファクタリングを提供している企業というのは、次の3つに分かれる傾向が多くなっています。

・銀行系
・ノンバンク系
・独立系

銀行系というのは銀行が提供しているサービスであり、最も信頼性が高く買取金額も多くなる傾向になっています。
ノンバンク系というのは、消費者金融などの銀行とは無縁の企業が提供しているもので、基本的に貸金登録だけ済ませているような企業です。
独立系は貸金登録もしておらず、ファクタリング専門としてサービスを提供している傾向が強くなっていることから、現在は独立系が多くなっているとも言えます。
独立してもサービスを提供しやすくなっている点は大きな要因となっていることから、基本的に銀行側と提携してサービスを提供していく必要はありません。

2.銀行以外でもサービスを提供しやすいシステムのため

銀行以外でもサービスを提供しやすい状況を作っていることから、独立やノンバンクでも提供しやすいサービスとなっていることは事実です。
資金をある程度手に入れて、売掛債権を買取ってお金を出すというだけでサービスが完了していくことから、難しい作業は基本的にありません。
また、売掛債権から利益が出るように調整されていることから、ノンバンクのように銀行の支えがなくてもサービスは続けやすくなっています。
銀行系以外でもサービスを提供できる背景に、次の要因も影響しています。

・手数料が高めに設定しやすい
・高額な買取が期待しやすい
・利益を得られる可能性が高い

手数料を高く設定できる要因が大きくなっているため、サービスを1度提供するだけでも多くの利益が得られるようになります。
特に2社間については20％程度の手数料を提供できることも含めて、かなり高い金額での買取を実施すれば多くの利益が得られるようになるのです。
また、売掛債権というのは高額になりやすい傾向もあるため、買取るだけでも億の利益が得られる可能性を秘めているのは間違いありません。
ノンバンクでも買取したいと思っている企業が多くなっており、ファクタリングへの参入を決めているところもあります。

3.登録の必要がないため

ファクタリングには登録の必要はありません。
何らかの登録をしなければサービスを提供できないというわけではなく、登録なしでサービスを提供し続けられる状況が生まれています。
一般的に銀行系のサービスは銀行の登録が必要ですし、消費者金融などの貸金サービスは貸金業者としての登録が必要となります。
しかしファクタリングに限っては登録の必要性がないことから、独立している企業が多く参入しているのは事実です。

・登録しなくてもサービスを提供していいルールが存在している
・多くの人がサービスを受けやすくする環境が整っている
・違法なサービスにならなければ問題なし

登録しなくても大丈夫となっている背景には、売掛債権を買取るだけであれば特に登録の必要がないと判断されている部分もあります。
登録しなくても買取だけなら問題なしと判断されていることから、売掛債権を扱うのであれば貸金とは別の方向性でサービスを提供できます。
違法なサービスに該当するものは認められないものの、違法なものに該当しないようであれば問題なくサービスを提供できるのは大きなポイントです。
独立してサービスを提供できる環境がしっかり提供されている点も含めて、ノンバンクや独立系にとっては参入しやすいサービスとなっているのです。

4.手数料でしっかり利益を出せるようになっているため

手数料で利益を出せるようになっているため、参入しやすいというのが大きな要因となっています。
手数料である程度の利益を出せるようになっていれば、銀行系に頼らなくてもある程度の金額は確保できると判断でき、経営に問題は起こらないのです。
手数料が高くなっている背景として、売掛債権を買取る際の即時性などが影響しており、高い手数料を請求してもいいという状況が発生しています。
業者側としては手数料を多く得られることによって、しっかり経営状況を作り出せることから、独立やノンバンクと呼ばれるサービスが継続できる状況となっています。

ファクタリングはノンバンク系のほうがいいのか

ファクタリングはノンバンクも提供しているサービスとなっていますが、銀行系に比べて不利とされているところが多くあります。
理由としては貸金できる状況の安心感を得られなくなっていることから、銀行よりも遅くサービスを提供している傾向が強まっているのです。
本来であればノンバンクはスピード感を意識してサービスを提供する方針を示すことが多くなっているものの、ファクタリングに関しては別の話となっています。
銀行系を利用しないことによって、次の問題が発生します。

・買取までにかかる時間が長くなる
・審査にかかる時間が長引く恐れがある
・手数料を高く請求される傾向がある

買取までにかかる時間が長引いてしまい、当日中の買取が実現しない場合もあります。
また、審査にかかる時間が大半を占めているサービスとなっているのは事実ですが、審査が長くてなかなか終わらないという事例もノンバンクでは発生しています。
手数料についても銀行系より高く、独立系に比べて柔軟性が得られなくなっているなどの問題もありますので、場合によっては高いと感じる点もあります。
どうしてもノンバンクを利用したいと考えている場合は、まず審査を受ける企業の情報をしっかり確認しておくようにしてください。

・審査スピードがどれくらいに設定されているのか
・審査通過率がある程度確認できるようになっているか
・手数料の数値はどれくらいに設定されているのか

審査スピードがある程度わかっていれば、審査の状況が見えていきますのでノンバンクでも安心してサービスを提供できる状況となります。
また、審査通過率をある程度公表している企業の場合は、通過率の数字が高い方が安心して利用できると判断できるため、信頼性が増します。
手数料の数値も公表しているほうが信頼できますので、ノンバンク系のサービスを検討している場合は情報をしっかり確認してください。
ある程度の情報が確認できるようになっていれば、銀行系ではないノンバンク系でもサービスを利用しやすくなっていきます。

独立系のファクタリングはとにかくスピードが早い

ノンバンクと同じようにサービスを提供しているのが独立系ファクタリングです。
独立系というのは買取専門でサービスを提供していることから、専門性が高いと言われる部分もあります。
専門性が高いことから買取までにかかる時間を大幅に短くできる傾向が強まっており、ノンバンクよりも買取に時間がかからない傾向があります。
買取を早くできる傾向があるのは、とにかく即断即決で対応できる傾向があるためです。

・すぐに審査を完了できる環境
・買取までに時間をかけない努力
・審査通過率の高い審査

すぐに買取する方針を示していることから、時間がかからないサービスとして期待できます。
買取までに時間がかからないように、最短2時間程度で対応するなどの記載をしているのも独立系の特徴です。
審査通過率も高くなっていることから、審査を受けたことがない人でも対応しやすくなっています。
ノンバンクと同じように、独立系のサービスも期待値が高くなっているのは事実です。

おすすめのファクタリング会社13選

安心して利用できるおすすめのファクタリング会社13選を比較表で分かりやすくまとめました。 ファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

MSFJ株式会社

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、すべての手続きがオンライン完結型で必要書類も少なく、最短即日での資金化に対応した専門業者です。2社間ファクタリングに特化することで取引先への通知なしに売掛金の早期資金化を可能にし、柔軟な資金調達が可能な点が大きな強みです。また審査については事業者の財務状況だけでなく、売掛先の信用力や過去の取引実績などを踏まえた総合的な評価を基準に行っている為、利用者からも高く評価されています。

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

ファクタリングのノンバンクについてのまとめ

ファクタリングはノンバンクも提供しているサービスとなっており、銀行系を使わないことで手続きがスムーズで個人向けにも対応しないのが魅力です。
口コミでも「審査が甘い」「でんさい対応で便利」との声が多く、スマートバンクの利用も広がっています。
もちろん、違法な取り立てなどを行う闇金とは違う安心できるサービス選びが大切です。
独立系に比べるとスピード面では少し遅くなっていますが、安定してサービスが利用できる環境は作られています。
今後は独立系と同じように、ノンバンクが増えていく可能性も十分あるのは間違いありません。