ファクタリングサービスは色々な展開を実現していますが、一括と呼ばれるサービスも登場しています。
本来であれば一括でサービスを利用していくのは難しくなっていますが、条件さえ満たせば一括でサービスを利用できるメリットが得られます。
会社の状況を改善できる状態になっていく他、安心した経営のためには非常に重要視されているポイントですので、覚えておくように心がけてください。
ここからは、一括ファクタリングについて解説していきます。
一括ファクタリングとは？
一括ファクタリングというのは、売掛債権を専門の業者に売却して資金調達する方法に加えて、決算事務まで同時に引き受けてもらう方法となります。
一般的なファクタリングの場合、売掛債権を買取する業務は行われますが、決算業務については別の話となっており対応してもらえません。
決算業務は会社側で実施していかなければならない状況となっていますので、基本的に会社の負担が少し大きくなっているものと判断できます。
しかし、一括で対応できるようになっていけば、より効率よく売掛債権を売却できる状態になっており、資金調達後の負担も軽減されていくのです。
・決算事務を受けてくれるため業務効率が上昇する
・事務作業や印紙代と呼ばれる問題を防げる
・採用している方法は手形に近いものだが現代風になっている
何よりも決算事務というのは時間がかかっていたことにより、時間の問題がかかってしまうという事例が相次いでいました。
少しでも効率よく資金調達を進めていくためには、決算事務についても対応してもらう必要があり、安心してサービスを利用できる環境が求められます。
一括で実施してもらうことにより、印紙代などの余計な負担も軽減されるようになりますので、少しでも資金に余裕を持たせたいと思っている人には利用しやすいのです。
なお、この一括ファクタリングと呼ばれる方法は手形に代わる手段として導入されているのが一般的であり、現代風に変更されているものが使われています。
一括ファクタリングを利用するための条件
一括でサービスを利用していくためには色々な条件を満たさなければなりません。
条件を満たさないで適当にサービスを利用していけばいいというのではなく、あらゆる方向で条件を満たして確実に実行できる状況を作らなければなりません。
特に気をつけておきたいのがファクタリングの方法であり、手法を間違えてしまいサービスを利用できないという状況が起きてしまうのは注意しておきましょう。
実際に利用する際に必要とされている条件は次の通りです。
①3社間契約を取ること
②審査を通過できること
③契約に同意している企業がサービスを履行すること
一般的にサービスを利用している人は2社間をベースに考えていく傾向があるものの、実際に利用するサービスは3社間となるため注意してください。
また、審査を通過できなかった場合は利用できなくなっており、事前の確認でダメだと判断された場合は容赦なく一括での利用を取り消されます。
他にも契約に同意している企業がサービスを履行し、必要とされている手続きをすべて進めてくれないとサービスは利用できなくなるため注意が必要です。
ここからは、一括ファクタリングを利用するための条件を詳しく説明します。
1.3社間契約を取ること
一括ファクタリングを利用するためには、2社間ではなく3社間で契約を取らなければなりません。
2社間では決済事務を担当している会社に対してサービスを利用する通知ができないことから、サービスを利用しても一括で行える状況ではありません。
3社間にして通知するのが絶対条件となり、すべての会社が同じ方向を向いて作業を進めるという状況を作らなければならないのです。
3社間を利用していくことにより、次のメリットを得られるようになります。
・利用する業者すべての通知と同意が得られる
・手数料を抑えられるようになる
・安心してファクタリング作業が可能となる
利用する業者に対してすべて通知されるようになりますので、同意などが得られるようになっていくのはいいところです。
3社間は同意を得られなければサービスを利用できなくなっているものの、事前通知によって利用するという思いを売掛債権を持つ企業などにも通知できるのは安心できます。
また、3社間ファクタリングは手数料を抑えられるメリットを持っていますので、手数料を少しでも下げたいと思っているなら2社間より3社間利用していくのがおすすめです。
あらゆる情報を通知してもらうことによって、安心して作業ができて売掛金を回収できるようになっていくのが安心できるポイントです。
2.審査を通過できること
当然ではありますが、ファクタリングの審査を実施して通過しなければ利用できません。
審査と言っても3社間ですので相手企業からの同意を得たうえで売掛債権の問題が起きていないと判断できる状況が生まれていれば問題ありません。
審査を通過できなかった場合、すべての企業に対して利用できなかったと通知されることとなりますので、一括でのサービスは利用できなくなります。
どうしても審査を通過したいと考えている場合は、次の要素をしっかり押さえるようにしてください。
・売掛債権の信頼性を確保する
・必要な書類はすべて提出する
・協力する企業の同意を得られるようにする
売掛債権の信頼性は一番重要視されているポイントとなりますので、信頼性が確保できなくなっているようでは利用できないものと判断してください。
信頼性については支払いの状況などを確認して対応することとなりますので、以前に明らかに支払い遅延などが起きている場合は気をつけてください。
また、赤字経営を続けている企業などはマイナス材料として見られてしまう可能性が高まってしまうことから、安心できる会社を利用して売掛債権を出した方が無難です。
他にも必要とされている書類の提出ができなければ、業者側から次の問題を指摘されて利用できなくなってしまいます。
・必要書類が不足しているためサービスが利用できない
・売掛債権に関連する情報が確認できない
・3社間で通知しなければならない企業への情報がわからない
必要書類を提出しておかないことには、ファクタリング関連のサービスで情報不足が発生するようになり、審査に落とすしかない状況になってしまいます。
また、売掛債権に関連する情報が確認できないことから、審査落ちの可能性が高まってしまうため書類の提出は忘れないでください。
企業の情報がわからなくなってしまうと、協力してもらう企業の同意を得られなくなってしまうことから一括での利用ができません。
少しでも利用をしっかり進めるためには、必要な書類を提出するなどしてすぐに売掛債権を売却できる状態にしておくのです。
3.契約に同意している企業がサービスを履行すること
契約に同意している企業がサービスを履行して、正しい状況を作らなければなりません。
提供されているサービスをすべてこなさないことには一括のサービスはできませんので、決済事務を担当する企業なども含めてしっかり作業しなければならないのです。
同意している企業が1つでも作業しないで放置しているような状態になると、通常のファクタリングと何も変わらない状態になってしまいます。
少しでも素早く対応してもらうためにも、信頼できる企業への相談を行うようにするなどの対応が求められます。
一括ファクタリングのメリット
一括ファクタリングを実行していくのは、多くのメリットを得られるようになります。
通常のサービスに比べて手間はかかってしまう問題が発生するものの、余計な手間がかからないという部分では使いやすくなっていくのは事実です。
また、手数料を削減できる点からも資金調達の金額が増える可能性が高まっています。
実際に利用するメリットとしては次の要素があります。
・収入印紙代が節約できる
・手形と違い手続きが簡略化される
・信頼性の向上が期待できる
手形で同じサービスを実施しているのは事実ですが、手形の場合は収入印紙などの問題が発生するようになってしまうため余計な負担となります。
しかし、手形と違うサービスを利用していくこととなりますので、色々な手続きが簡略化されるようになり、印紙代の節約も期待できるのです。
他にも一括でサービスを利用していくことは、企業の協力を得られているという背景から信頼性の向上が期待できるメリットを持っているのです。
本当に安心してサービスを利用したいと考えているのであれば、一括という方法を利用していくのも悪くない選択肢です。
一括ファクタリングのデメリットもある
一括ファクタリングはメリットが多いように思えるようなサービスとなっていますが、実はデメリットについても存在しているサービスです。
一番の問題としては審査を通過できなければ何もできないという状況ですが、審査は対策できれば問題なく通過できるので安心してください。
しかし、他にもデメリットは用意されていることから、失敗しないためにはデメリットを克服して対応していく必要があります。
実際のデメリットについては次の通りです。
・支払い期限が短くなってしまう恐れあり
・協力を断られると何もできない
手形割引を利用している場合に比べて支払い期限が短くなってしまう可能性が高いため、場合によっては支払い期限が短くてトラブルとなる事例があります。
他にも企業側の協力が得られなくなってしまい、交渉しても対応してもらえないとされている場合には3社間ファクタリングは利用できなくなってしまいます。
すべての同意が得られないことには何もできないものと判断し、交渉などでは安心できる状況を作っていくようにしましょう。
一括ファクタリングのまとめ
ファクタリングには通常のサービスに加えて、一括と呼ばれるサービスも存在しています。
手間がかからないというメリットを持っていることから、より安心して利用できるのは間違いありませんが、3社間限定となっている点に注意してください。
また、審査を通過できないと利用できないなど、色々な問題点も存在しているのは覚えておかなければなりません。
より安心して利用するためにも、利用する手順などを理解してサービスを使うようにしましょう。
0120-254-259