ファクタリングは安全な資金調達方法！安全性が疑われている理由についても解説

最終更新日:2025/09/20

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できるおすすめの資金調達法として注目されています。
しかし一方で、「本当に安全なのか」「払えないリスクはないのか」といった不安の声も少なくありません。
ここでは、ファクタリングの安全性が疑われる理由や注意点を分かりやすく解説し、安心してファクタリングを活用するためのポイントを紹介します。

結論：ファクタリングは安全な資金調達方法

ファクタリングは、銀行融資とは異なる「売買契約」ですが、金融庁も利用を推奨する安全な資金調達方法です。
近年では、民間企業が運営するファクタリングサービスだけでなく、金融機関が運営するファクタリングサービスも多く登場しています。

売掛債権の譲渡は法律で認められている

ファクタリングは、保有する売掛債権を早期に現金化できる資金調達方法です。
利用に際して、売掛債権をファクタリング会社に売却（譲渡）する必要があります。
ファクタリングの安全性に不安を抱えている方は「売掛債権を第三者に譲渡する行為は、違法ではないのか」と考えているのではないでしょうか。
しかし、売掛債権の譲渡は、債権法の民法第466条を根拠に認められています。
そのため、売掛債権の譲渡を伴うファクタリングは、安全な資金調達方法だといえます。

譲渡禁止特約付きの売掛債権も譲渡可能

売掛債権の発行元である売掛先は、債権が第三者へ譲渡されることを防ぐために、譲渡禁止特約を付けることができます。
ファクタリングを利用するためには、売掛債権を譲渡する必要があることから「譲渡禁止特約付きの売掛債権の利用は可能か」という疑問を持たれている方が多いかと思います。
結論、現在は譲渡禁止特約付きの売掛債権でも譲渡可能です。
というのも、譲渡禁止特約付きの売掛債権の譲渡が認められたのは、2020年4月に行われた債権法改正によるものです。
法改正以前は、売掛先の承認を得る必要がありましたが、現在は売掛先の同意なしに譲渡することができます。
そのため、譲渡禁止特約付きの売掛債権もファクタリングで利用することができます。

ファクタリングの安全性が疑われている理由

ファクタリングは、法律でも認められている安全な資金調達方法です。
しかし、安全性が疑われるケースも多々あり、悪いイメージを持たれている方も少なくありません。
本章では、ファクタリングの安全性が疑われている理由について解説していきます。

誰でも開業できる

ファクタリングは、開業に際して貸金業登録を行う必要がないため、資金さえあれば誰でも開業することができます。
開業のハードルが低いことから、高額な手数料を請求したり、ファクタリングという名目で貸付を行う悪徳業者が行動しやすい環境にあります。
金融庁は悪徳業者に関する注意喚起を行っていますが、悪徳業者がいなくなっているわけではありません。
そのため、悪徳業者の存在を不安に思う方から、安全性を疑われている状況にあります。

法整備が進んでいない

ファクタリングに関する法整備は、いまだ完了していません。
たとえば、貸金業であれば金融機関側が設定できる金利を制限する「利息制限法」がありますが、ファクタリングの手数料を制限する法律はありません。
そのため、ファクタリング会社がどれだけ高額な手数料を請求したとしても、違法にはならないのです。
このように、ファクタリングでは高額な手数料を請求される可能性があることから、安全性が疑われています。

ファクタリング会社を名乗る違法業者が摘発されている

ファクタリング会社を名乗る違法業者が摘発された事例は多数あります。
とあるファクタリング会社が、給料を担保に高金利で現金を貸し付ける給料ファクタリングをめぐり、出資法違反などの罪に問われており、東京地裁は1,200万円の罰金という判決を言い渡しています。
給料ファクタリングと題して、約50億円の貸し付けを行い、約13億円の手数料を受け取ったとされています。
このように、悪質なファクタリング会社のニュースが世間に知れ渡っているため、「ファクタリング＝安全ではない」というイメージを持たれている方が多いのです。

ファクタリングを安全に利用するためのポイント

ファクタリングは、金融庁も利用を推奨している安全な資金調達方法ですが、安全性が危惧される面があることも事実です。
そのため、ファクタリングを安全に利用するためには、いくつかのポイントを理解しておく必要があります。
本章では、ファクタリングを安全に利用するためのポイントについて解説していきます。

ファクタリング会社の安全性を確かめる

ファクタリングを安全に利用するためには、ファクタリング会社の安全性を確かめることがポイントです。
ファクタリング会社の安全性を確かめることで、違法業者を利用してしまう確率を低くできます。
違法業者は、利用者からの通報や摘発を免れるために、架空の住所を使用しているケースが多いです。
そのため、ファクタリング会社の公式サイトに記載されている住所へ足を運んでみたり、Googleマップで住所を検索したりして、ファクタリング会社の実在性を確かめるようにしましょう。
また、実際の利用者からの口コミや評価を確認することも効果的です。
ファクタリング会社の利用条件や対応が悪ければ、悪い口コミ・評判が付くため、安全性を確かめることができます。

きちんと審査が行われているか確認する

ファクタリングを安全に利用するためには、きちんと審査が行われているか確認することがポイントです。
安全なファクタリング会社は、利用者からの申込に応じて必ず審査を行います。
審査では、売掛先の信用力や債権の内容から、売掛金の未回収リスクを判断します。
また、二重譲渡や架空債権の利用などの詐欺行為を回避するために、売掛金の実在性も確認しなければいけません。
このように、安全なファクタリング会社は、審査を通じて損失を受ける確率を下げようと努力します。
しかし、違法業者の場合は、十分な審査を行わずに契約を優先するケースがほとんどです。
きちんとした審査が行われていないファクタリング会社は、違法業者である可能性が高いため、注意が必要です。

契約内容を確かめる

ファクタリングを安全に利用するためには、契約内容を確かめることがポイントです。
契約内容を確かめることで、違法業者を利用してしまう確率を下げることができます。
特に貸金業に該当する契約内容が含まれていないか確認することが大切です。
例えば、償還請求権の有無が挙げられます。
償還請求権とは、売掛金が未回収に陥った場合に、ファクタリング会社が利用者に対して弁済を求めることができる権利のことです。
償還請求権ありの契約を結ぶには貸金業登録が必要であるため、一般的なファクタリングには償還請求権がありません。
売掛債権を売却後に売掛金が未回収になった場合でも、利用者は弁済を求められることがないため、安心して利用できます。
しかし、償還請求権ありの契約内容となっている場合は、ファクタリング会社が貸金業登録を行っているか確かめる必要があります。
貸金業登録をしていないファクタリング会社が、償還請求権ありの契約を結ぶことは違法行為です。
違法業者は、償還請求権ありの契約を結び、売掛金の未回収リスクを回避するケースが多いため、条件が甘いからとすぐに契約するのではなく注意が必要です。

提示された手数料と相場を比較する

ファクタリングを安全に利用するためには、ファクタリング会社から提示された手数料と相場を比較することがポイントです。
一般的な手数料相場を大きく上回る手数料を提示されている場合は、違法業者の可能性があるため、注意が必要です。
ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
ファクタリングには手数料の上限を制限する法律がないため、手数料相場を上回る手数料を請求したとしても違法行為にはなりません。
しかし、安全なファクタリング会社を利用した場合は、相場内の手数料もしくはそれ以下の手数料を提示されることがほとんどです。
手数料は、高額になればなるほど、資金繰りを苦しめる原因となりますので、注意が必要です。

おすすめのファクタリング会社12選

各社のメリットデメリットを整理し、安心して利用できるおすすめのファクタリング会社12選を比較表で分かりやすくまとめました。
ファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。
同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。他社の審査や銀行融資に通らなかった方、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。

アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。
トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。

また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。

最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

ファクタリングは安全な資金調達方法！についてのまとめ

今回は、ファクタリングは安全な資金調達方法なのか、なぜ安全性が疑われているのかについて解説させていただきました。
結論、ファクタリングは安全な資金調達方法です。
しかし、開業ハードルが低く、違法業者が存在していることから、ファクタリング会社選びは慎重に行う必要があります。
安全性が疑われる面があることは事実ですが、安全に利用するためのポイントを理解していれば、資金繰りの改善など、有効に活用することができます。