ファクタリングは掛け持ちできる！
ファクタリングは、複数のファクタリング会社に対して掛け持ちで申し込み・利用できるサービスです。
ファクタリングを掛け持ちで利用することにより、複数のファクタリング会社の利用条件を比較・検討することができます。
幅広い選択肢の中から、自社に最適なファクタリング会社を選定することができるため、好条件でファクタリングを利用できる可能性が高くなります。
融資などの「金銭消費貸借契約」により資金調達を行う場合は、借入額などが信用情報機関に登録されるため、掛け持ちでの利用が不利に働いてしまうことがあります。
しかし、ファクタリングは「債権の売買契約」であるため、利用履歴が信用情報機関へ登録されることがなく、掛け持ちで利用したとしてもファクタリング会社側にその事実を知られてしまうことはありません。
最適なファクタリング会社を見つけたい場合や現在利用しているファクタリング会社の利用条件に不満を抱いている場合は、ファクタリングの掛け持ちが有効的です。
ファクタリングを掛け持ちで利用するメリット
ファクタリングは、掛け持ちで利用できるサービスです。
複数のファクタリング会社を掛け持ちして、最適なファクタリング会社を見つけ出すことが可能です。
また、ファクタリングを掛け持ちで利用することで、手数料や条件面の交渉でも優位に立つことができます。
本章では、ファクタリングを掛け持ちで利用する3つのメリットについて解説していきます。
1．低い手数料で利用できる
複数のファクタリング会社に掛け持ちで申し込みを行うことで、低い手数料でファクタリングを利用できるメリットがあります。
ファクタリングの手数料は、売掛先の信用力や債権の内容などをもとに、各ファクタリング会社の審査基準にのっとって決められます。
ファクタリング会社ごとに審査基準は異なるため、ファクタリングの手数料は利用するファクタリング会社によって異なるのです。
掛け持ちで申し込みを行えば、各ファクタリング会社の手数料を比較・検討することができるため、低い手数料でファクタリングを利用することができます。
2．手数料や条件面での交渉で優位に立てる
申し込みを行うファクタリング会社に対して「掛け持ちで申し込みをしている」と伝えることで、手数料や条件面での交渉で優位に立てるメリットがあります。
ファクタリング会社側は、利益が少なくなってしまったとしても顧客を獲得したいと考えています。
そのため、ほかのファクタリング会社での見積もりを提示することで、当初よりも好条件で利用できるかもしれません。
掛け持ちで申し込みを行うファクタリング会社の数が多ければ多いほど、好条件でファクタリングを利用できる可能性が高くなるため、ファクタリングを利用する際は掛け持ちで申し込みを行うようにしましょう。
3．ファクタリング会社との付き合いに余裕ができる
ファクタリングを掛け持ちで利用することで、ファクタリング会社との付き合いに余裕ができるメリットがあります。
ファクタリングは融資のように貸金業登録を行う必要がないため、資金さえあればだれでも開業することが可能です。
したがって、ファクタリング会社の中には高圧的な態度や相場よりもはるかに高額な手数料を請求してくる悪徳業者が存在します。
ファクタリングを掛け持ちで利用していない場合は、ファクタリング会社側から問題行動を起こされたとしても、比較対象がいないため、「これが普通か」と思い込んでしまう可能性があります。
しかし、ファクタリングを掛け持ちで利用すると、問題行動があればすぐにほかのファクタリング会社へ相談することができるため、付き合いに余裕が生まれます。
ファクタリングを掛け持ちで利用する際の注意点
ファクタリングは掛け持ちで申し込み・利用できるサービスですが、同一の売掛債権を複数のファクタリング取引で掛け持ちすることは法律で禁じられています。
もし、同一の売掛債権を複数のファクタリング取引で掛け持ちした場合は、詐欺罪や横領罪で訴訟を起こされ、社会的信用を失ってしまうことにもつながります。
本章では、ファクタリングを掛け持ちで利用する際の2つの注意点について解説していきます。
1．同一売掛債権の掛け持ち取引は違法！
ファクタリングは掛け持ちで申し込み・利用できるサービスですが、同一の売掛債権を掛け持ちで取引することは法律で禁止されています。
掛け持ちで取引するとは、1社目のファクタリング会社と取引した売掛債権を2社目、3社目でも利用することを意味します。
ファクタリングでは、売掛債権を早期に現金化することができますが、1つの売掛債権は1社との取引でしか利用することができません。
もし、1つの売掛債権を複数の取引で掛け持ちした場合は、必ず売掛金を回収できないファクタリング会社があるため、詐欺罪や横領罪で訴訟を起こされる可能性があります。
また、違法行為が判明した場合には、たとえ売掛先が取引に参加しない2社間ファクタリングだったとしても、売掛先に違法行為の事実が通知されることになります。
このように、同一の売掛債権を複数のファクタリング取引で掛け持ちすることは、社会的信用を失うことにもつながります。
2．手間が増える
ファクタリングを掛け持ちで利用した場合、手間が増えるデメリットがあります。
ファクタリングは、提出書類が少ない、1日で手続きを完結できるなど、利便性の高いサービスです。
しかし、ファクタリングを掛け持ちで利用した場合、書類の準備や面談などの手続きに倍以上の手間がかかってしまいます。
そのため、資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急性の高いケースでは掛け持ちで利用することによって、資金調達が間に合わないこともあるため、注意が必要です。
ファクタリングは掛け持ちできる？のまとめ
今回は、ファクタリングの掛け持ちは可能か、掛け持ちのメリットや注意点について解説させていただきました。
ファクタリングは、掛け持ちで申し込み・利用できるサービスです。
掛け持ちすることによって、複数のファクタリング会社を比較・検討することができるため、最適なファクタリング会社を選定できるメリットがあります。
また、1社のファクタリング会社に依存する必要がないため、ファクタリング会社との付き合いに余裕を持つことができます。
ただ、同一の売掛債権を複数のファクタリング取引で使用することは法律で禁じられています。
一時的に資金繰りを改善することはできるかもしれませんが、詐欺罪や横領罪で訴訟を起こされ、社会的な信用を失ってしまうことにつながります。
最適なファクタリング会社を見つけたい方やファクタリング会社との付き合いに余裕を持ちたい方は、ぜひファクタリングを掛け持ちでご利用ください。
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