ファクタリングは信用情報が悪くても利用可能
ファクタリングは、信用情報が悪くても利用できる資金調達方法です。
審査の際に利用者の信用情報を照会することがないため、赤字決算や債務超過など、信用情報に問題を抱えている場合でも審査に通過できる可能性は十分にあります。
本章では、信用情報が悪くてもファクタリングを利用できる理由について解説していきます。
利用者の信用情報は審査対象外
ファクタリングでは、利用者の信用情報や経営状況が審査に与える影響はありません。
ファクタリング取引を無事に完了させるためには、売掛先から支払期日どおりに売掛金を支払ってもらう必要があります。
そのため、ファクタリングの審査では利用者の信用情報ではなく、売掛先の信用力が重視されるのです。
利用者の信用情報は審査対象外であるため、赤字決算や債務超過など、信用情報に問題を抱えている場合でも利用可能です。
与信契約ではなく売買契約
ファクタリングは、お金の貸し借りを伴う「与信契約」ではなく「売買契約」です。
そのため融資やカードローンを利用するときのように、利用者の信用情報を照会することはありません。
また、ファクタリングの利用履歴が信用情報機関に登録されることもないため、融資やカードローンを利用する際に不利に働いてしまう心配もありません。
信用情報機関に加盟しているファクタリング会社は少ない
一般的なファクタリング会社は貸金業者ではないため、信用情報機関に加盟しているファクタリング会社は少ない傾向にあります。
信用情報機関を介して信用情報を照会するためには、信用情報機関に加盟することが必要です。
ただ、民間が運営するファクタリング会社は貸金業者ではないため、信用情報機関が定める加盟資格を満たすことができません。
このように、一般的なファクタリング会社は信用情報機関から信用情報を照会することができないため、ファクタリングは信用情報が悪くても利用できるのです。
ファクタリング会社はどこで信用情報を照会する？
ファクタリングの審査では、売掛先の信用情報や経営状況が重視されます。
ただ、上述したように一般的なファクタリング会社は信用情報機関から信用情報を照会することはできません。
では、ファクタリング会社はどこで信用情報を照会しているのでしょうか。
本章では、多くのファクタリング会社が信用情報を調査する際に利用する信用調査会社や日本ファクタリング信用情報機関について解説していきます。
帝国データバンク
帝国データバンクは、企業を専門対象とする日本国内最大手の信用調査会社です。
企業概要などの公開されている情報から、資金状況や信用情報などの公開されていない情報まで、幅広い情報を調査することができます。
ファクタリング会社の多くは帝国データバンクの会員になっており、売掛先の信用情報や経営状況を即座に把握できる環境を構築しています。
東京商工リサーチ
東京商工リサーチ（TSR）とは、明治時代に創業された歴史のある民間信用調査機関です。
帝国データバンクに次ぐ国内2位の信用調査会社であり、日本国内と海外をあわせて約3億件以上の企業情報を保有しています。
東京商工リサーチの会員になることで、売掛先の信用情報や経営状況などを把握できることから、多くのファクタリング会社が利用しています。
日本ファクタリング信用情報機関
日本ファクタリング信用情報機関（JFIC）は、資金調達に苦慮しがちな中小企業や個人事業主が、ファクタリングの利用により素早く資金を調達できる環境整備を目的としています。
また、加盟しているファクタリング会社に対して、契約違反や虚偽の情報でファクタリングの申込を行った利用者の情報を提供しています。
ファクタリング会社は、JFICからの情報提供により事前に詐欺行為を防ぐことができるうえ、スムーズに審査を行えるようになります。
ファクタリングの審査で重視されるポイント
ここまでの記事を読んでいただければ、ファクタリングの審査において利用者の信用情報が重要でないことがお分かりいただけたかと思います。
では、ファクタリングの審査ではどのようなポイントが重視されるのでしょうか。
本章では、ファクタリング審査で重視されるポイントについて解説していきます。
売掛先の信用力
ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が最も重視されます。
売掛先の信用力とは、信用情報や経営状況などを含めた支払い能力のことです。
融資やカードローンなどの与信契約では、利用者から返済をしてもらう必要があるため、審査では利用者の信用情報や経営状況が重視されます。
しかし、ファクタリングでは売掛先から売掛金を回収する必要があるため、売掛先の信用力が重視されるのです。
売掛債権の内容
ファクタリングの審査では、買取対象となる売掛債権の内容も重視されます。
売掛債権の内容とは、売掛金の金額や支払期日などです。
ファクタリングは償還請求権なしの契約が主流であるため、売掛金の金額が大きければファクタリング会社は多大な損失を受ける可能性があります。
また、売掛金の支払期日までの期間が長い場合は、売掛先の経営悪化や倒産によって売掛金が未回収になる可能性もあります。
そのため、ファクタリング会社から評価を得やすい売掛債権を使用することが重要です。
利用者の対応
ファクタリングの審査では、利用者の対応も重視されます。
特に利用者とファクタリング会社で取引を行う「2社間ファクタリング」においては、一度売掛金が利用者に入金されるため、利用者による売掛金の持ち逃げ・使い込みリスクが生じます。
ファクタリング会社は、利用者から売掛金を回収できなかった場合、多大な損失を受けることになります。
一般的に利用者の信用情報が照会されることはありませんが、利用者の対応は非常に重視されるポイントとなるため、ファクタリングを利用する際は丁寧な対応を心がけましょう。
ファクタリングの審査に落ちてしまう理由
ファクタリングは信用情報が悪くても審査に通過できるなど、利用しやすい資金調達方法です。
ファクタリング業界全体の審査通過率は90%を超えており、ファクタリングの申込を行ったほとんどの方が資金調達に成功しています。
ただ、少なからずファクタリングの審査に落ちてしまうケースもあります。
本章では、ファクタリングの審査に落ちてしまう理由について解説していきます。
売掛先の信用情報や経営状況が悪い
売掛先の信用情報や経営状況が悪い場合は、ファクタリングの審査に落ちてしまう可能性があります。
一般的なファクタリング会社は信用情報機関で売掛先の信用情報を照会することはできませんが、信用調査会社などを活用して、売掛先の信用情報や経営状況について調査しています。
調査の結果、売掛先の信用情報や経営状況が悪いと判明した場合、「売掛金の未回収リスクが高い」と判断され、審査落ちという結果になってしまうでしょう。
買取対象の売掛債権の内容が悪い
買取対象の売掛債権の内容が悪い場合も、ファクタリングの審査に落ちてしまう可能性があります。
たとえば、ファクタリング取引から売掛金の支払期日までの期間が長ければ、売掛先の経営悪化や倒産により、売掛金が未回収になるリスクが高くなります。
売掛金の支払期日までの期間が長いということは、売掛先が資金繰りに何らかの問題を抱えており、事実上不良債権化してしまっている可能性があるため、ファクタリングの審査は厳しくなってしまいます。
過去のファクタリング取引で問題を起こした
過去のファクタリング取引で問題を起こしている場合も、ファクタリングの審査に落ちてしまう可能性があります。
二重譲渡や架空債権の利用は立派な犯罪行為であり、ファクタリング会社も恐れています。
このような利用者の信用情報は、JFICに加盟しているファクタリング会社間で共有されており、JFICの会員であれば知ることができます。
過去のファクタリング取引で問題を起こしている場合は、「今回も同じことをするのでは」とファクタリング会社からの不信感を買ってしまう原因となるため、審査に落ちてしまう可能性が高いといえます。
ファクタリングの審査に通過するためのポイント
ファクタリングの審査は、融資などほかの資金調達方法の審査に比べて通過しやすいです。
ただ、上述したような理由があり、審査に落ちてしまうケースもあります。
では、ファクタリングの審査に通過するためには、どのようなことに気をつければよいのでしょうか。
本章では、ファクタリングの審査に通過するためのポイントについて解説していきます。
信用力の高い売掛債権を使用する
ファクタリングの審査では、売掛先の信用力や売掛債権の内容が重視されます。
そのため、審査に通過するためには信用力の高い売掛先との売掛債権や支払期日までの期間が短く回収見込みが高い売掛債権など、ファクタリング会社にとってリスクの低い売掛債権を使用することが重要です。
特に赤字決算や債務超過などの売掛先の信用情報は、ファクタリングの審査に大きな影響を与えるため、注意が必要です。
審査通過率の高いファクタリング会社を利用する
審査通過率の高いファクタリング会社を利用することも、審査に通過するための重要なポイントです。
一般的なファクタリング会社は貸金業者ではないため、各ファクタリング会社によって審査基準が異なります。
売掛先の信用情報だけを調査するファクタリング会社もあれば、利用者の信用情報も調査するファクタリング会社もあるということです。
審査通過率の高いファクタリング会社であれば、利用者の信用情報が悪い場合でも審査に通過できる可能性が高いです。
売掛債権の存在を証明する
売掛債権の存在を証明することも、ファクタリングの審査に通過するための重要なポイントです。
信用情報や経営状況に問題がない売掛先であっても、売掛債権の存在を証明することができなければ、ファクタリングの審査に通過することはできません。
請求書や売掛先との契約書、通帳のコピーなど、ファクタリング会社が安心して買取を実行できる書類を提出するようにしましょう。
ファクタリングは信用情報が悪くても利用可能！のまとめ
今回は、信用情報が悪くてもファクタリングの利用が可能な理由や審査に通過するためのポイントについて解説させていただきました。
ファクタリングは、利用者側の信用情報に問題があったとしても利用できる資金調達方法です。
融資などでは審査落ちが予想される、赤字決算や債務超過など、信用情報に問題を抱えている場合でも利用できる可能性があります。
また、一般的なファクタリング会社は信用情報機関に加盟しておらず、信用調査会社などを活用して売掛先の信用情報を調査するため、正確な信用情報を把握することは難しい状況にあります。
そのため、売掛先の信用情報に問題点があるからといって、必ず審査に落ちてしまうわけではありません。
ファクタリングの申込履歴が信用情報機関に登録されることもないため、ぜひ積極的にファクタリングの利用を検討されてください。
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