ファクタリングの利用で飲食業の資金繰り問題を解決！現金取引が主流の飲食業がファクタリングを利用できる理由とは？ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/08/06

ファクタリングは、個人向けの小規模事業や飲食業などでも活用できる資金調達の手段です。 取引先からの入金を待たずに現金化できるため、「払え」と迫られるような急な支払いにも迅速に対応でき、日々の運転資金を安定させることが可能です。本章では、飲食業の方が抱えている資金繰りの問題点について解説していきます。

飲食業が抱えている資金繰りの問題点

飲食業は一般消費者と取引することが多く、売上も即現金になるため、資金繰りが簡単な業種だと言われていました。 しかし、キャッシュレス決済の普及により売上の入金が遅くなったことや新型コロナウイルスの影響による時短営業、物価高による材料費の高騰などの経済状況により、資金繰りに問題を抱えている飲食業の方も少なくはありません。

1．キャッシュレス決済の普及

飲食業は、一般消費者と現金取引を行うことが一般的で、他の業種の悩みの種となっている売上の発生から入金までの支払いサイトがないため、資金不足に陥ることはほとんどありません。 しかし、近年ではPayPayやクレジットカードなどのキャッシュレス決済の普及が著しく、資金不足に陥ることも多いようです。というのも、キャッシュレス決済での売上は、カード会社から飲食店に振り込まれる仕組みとなっており、カード会社によっては売上の入金日が数カ月先になることもあります。 そのため、損益分岐点を超える売上がある飲食店でも、キャッシュレス決済を導入している場合は、資金不足に陥る可能性があるのです。

2．運転資金の調達が難しい

飲食業は、運転資金の調達が難しい業種の1つです。 製造業や建設業など、売上発生から入金までの期間が長い業種では、入金までの期間の資金不足を解消する目的で運転資金を調達することがあります。しかし、飲食業には基本的に売上発生から入金までの支払いサイトが存在しないため、銀行などの金融機関からは「運転資金は不要」と判断されるケースが多いようです。 経営が赤字の場合は、運転資金という名目で融資を受けることができる可能性もありますが、複数回融資を受けることは難しいため、飲食業は運転資金の調達が難しい状況にあります。

3．天候や社会状況が売上に大きく影響する

飲食業は、天候や社会状況の影響を受けやすい業種の1つです。例えば、自然災害が起きた場合には、作物の生産が減少するため、食材の価格が高騰してしまいます。また、新型コロナウイルスの影響による時短営業など、社会状況により売上が低下してしまうこともあります。このように、飲食業は天候や社会状況の影響により売上が変動するため、突然資金不足に陥ってしまう可能性があります。

飲食業でもファクタリングの利用は可能！

ファクタリングは、保有している売掛債権を早期に現金化することができる資金調達方法です。製造業や建設業など、売掛債権を保有することが一般的な業種を中心に利用されていますが、実は飲食業でも利用可能です。 本章では、ファクタリングと飲食業の関係性について解説していきます。

キャッシュレス決済の売上はファクタリング可能

クレジットカードなどのキャッシュレス決済によって発生した売上の未入金分は、売掛債権として利用することが可能です。そのため、飲食業の方でもファクタリングを利用することができます。様々な要因により資金不足に陥った場合は、ファクタリングを活用することで資金繰りを改善することが可能です。

飲食業はファクタリングの審査に通過しやすい

キャッシュレス決済によって発生した売掛債権の売掛先は、一般消費者ではなくクレジットカード会社となります。 クレジットカード会社は、売掛金が未払いになる可能性が低いうえ、倒産リスクが低いことから、飲食業はファクタリングの審査に通過しやすいといえます。 また、ファクタリングの手数料は売掛金の未回収リスクに応じて設定されるため、売掛先の信用力が高い飲食業は、低い手数料でファクタリングを利用できる可能性が高いです。

飲食業がファクタリングを利用する5つのメリット

飲食業がファクタリングを利用するメリットは以下の5つです。

1．最短即日で資金調達できる

ファクタリングでは、最短即日で資金調達することが可能です。飲食業では、売上を上げるために十分な食材を仕入れる必要があります。 しかし、天候や社会状況の影響により売上が低下してしまい、買掛金を準備することができないことも珍しくありません。 このようなケースでも、最短即日で売掛債権を現金化することができるファクタリングを利用することで問題なく対応することができます。

2．運転資金を確保できる

飲食業は、基本的に売上の発生から入金までの支払いサイトが存在しない現金取引であるため、融資による運転資金の確保が難しい状況にあります。しかし、ファクタリングは売掛債権を保有していれば利用することができるので、運転資金の確保にも活用することが可能です。 ファクタリングを利用するには審査に通過する必要がありますが、融資とは異なり売掛先の信用力や債権の内容を重要視するため、赤字経営や税金滞納に陥っている方でも問題ありません。 キャッシュレス決済によって発生した売掛債権の売掛先は、信用力の高いクレジットカード会社であるため、飲食業の審査通過率は他の業種と比べて高いといえるでしょう。

3．金融機関からの評価を落とさずに資金調達できる

ファクタリングは融資などとは異なり、「売掛債権の売買契約」であるため、調達した資金は負債になりません。 そのため、金融機関からの評価が下がる原因となる債務超過や貸借対照表の肥大化などの心配がありません。むしろ、ファクタリングで調達した資金を活用して負債を減らすことで、貸借対照表をスリム化することができ、金融機関からの評価を高めることができます。新規店舗の出店や改装など多額の設備資金を融資によって調達するためにも、ファクタリングを活用して企業価値を高めるようにしましょう。

4．他の業種と比べて手数料が低い

ファクタリングの手数料は、売掛先の信用力や売掛金の支払期日など、ファクタリング会社側が背負うリスクに応じて変動します。 そのため、売掛先の信用力が低い場合や売掛金の支払期日が長い場合は、手数料が高くなってしまうのです。しかし、飲食業が保有している売掛債権の売掛先は信用力の高いクレジットカード会社であるうえ、売掛金の支払い期日までの期間も1ヶ月程度と比較的短いため、他の業種がファクタリングを利用する場合と比べて手数料が低い傾向にあります。

5．カード会社に知られることなく現金化することができる

ファクタリングには、利用者とファクタリング会社の2社間で取引を行う「２社間ファクタリング」と売掛先も参加し3社間で取引を行う「３社間ファクタリング」の2種類の契約方式があります。 このうち2社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先に通知する必要がないため、クレジットカード会社に知られることなく、売掛債権を現金化することが可能です。

飲食業がファクタリングを利用する際の注意点

飲食業がファクタリングを利用する際の注意点は以下のとおりです。

1．加盟店規約の違反により加盟店契約を解除される可能性がある

すべてのクレジットカード会社は、クレジット決済によって発生した売掛債権の譲渡を禁止しています。 また、加盟店規約によりクレジット決済によって発生した売掛債権を譲渡した場合は、加盟店契約を解除できるとしています。 つまり、クレジット決済によって発生した売掛債権をファクタリングで利用した場合は、加盟店規約の違反によりクレジットカード会社から加盟店契約を解除される可能性があるのです。 昨今では、キャッシュレス決済の普及が著しく、現金を持たない方も増えているため、クレジットカード会社の加盟店契約を解除されることは、飲食業の方にとって大きなリスクだといえるでしょう。 ただ、利用者とファクタリング会社で取引を完結することができる2社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用がクレジットカード会社に知られてしまう心配はありません。 そのため、飲食業のファクタリングは、基本的に2社間ファクタリングのみの利用となることを覚えておきましょう。

2．2つの手数料を支払わなければならない

クレジット決済を導入すると、クレジットカード会社に対して決済手数料を支払わなければいけません。決済手数料は、各クレジットカード会社によって異なりますが、決済代金の3%～10%程度になることが一般的です。次にファクタリングを利用する際は、手数料が発生します。飲食業の売掛先は未回収リスクの低いクレジットカード会社であるため、一般的な手数料よりも低い傾向にあります。 しかし、未回収リスクが低くても手数料は必ず発生するため、クレジット決済によって発生した売掛債権をファクタリングする場合は、決済手数料とファクタリング手数料の2つの手数料を支払う必要があります。 飲食業は、利益率がそれほど高くない業種であるため、2つの手数料を支払うことによって、赤字になる可能性も否定できません。 ファクタリングの手数料を抑える手段として、3社間ファクタリングの利用が挙げられますが、上述したようにファクタリングの利用がクレジットカード会社に知られてしまうと、加盟店契約を解除されてしまう可能性があるため、飲食業の方は基本的に利用することができません。 そこでおすすめなのが「オンライン完結型ファクタリング」です。 オンライン完結型ファクタリングとは、その名の通りファクタリングに関する全ての手続きをオンライン上で完結することができる取引のことです。 ファクタリング会社側の業務負担が少ないことから、通常よりも低い手数料で利用することができます。 ファクタリングの手数料を低く抑えることができれば、2つの手数料を支払ったとしても十分に利益を残すことができるでしょう。

飲食業におすすめのファクタリング会社10選

ここからは、おすすめのファクタリング会社を厳選し比較表にまとめました。 ファクタリングは、飲食業にとって給料や支払いの資金繰りを支える有効な手段です。大手だけでなく幅広い事業者が利用でき、土日も対応可能なサービスもあるため、急な支払いにも柔軟に対応できます。 ただし、甘い条件をうたう業者には注意し信頼できる会社を選ぶことが重要です。 また、各社の詳しい詳細やお申し込み時は公式ページの案内をご確認ください。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は少額1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人の方でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟で比較的甘い審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

飲食業が抱えている資金繰りの問題点や飲食業がファクタリングを利用するメリット、注意点についてのまとめ

今回は、飲食業が抱えている資金繰りの問題点や飲食業がファクタリングを利用するメリット、注意点について解説させていただきました。 飲食業は、キャッシュレス決済の普及により、資金繰りが難しくなった業種の1つです。 運転資金の調達が難しいうえ、天候や社会状況によって売上が変動することから、資金不足に陥っている飲食業の方も少なくはありません。 しかし、キャッシュレス決済による売上の未入金がある場合は、ファクタリングを利用して最短即日で資金調達することができます。 資金不足に陥っている飲食業の方は、ぜひファクタリングのご利用をご検討ください。