ファクタリングは東北地方の企業に最適な資金調達方法！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社
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東北地方は、高齢化が先駆けて進んでいる地域の1つです。東北経済産業局が出している「東北経済のポイント」のデータによると2040年には人口の3分の1が老年人口になることが予測されています。また、東北地方のほとんどの県で転出者数が転入者数を上回っており、人口減少も深刻な問題となっています。主要産業として営まれてきた農業や水産業の産出額も1980年台をピークに右肩下がりを続けており、事業の持続性が危ぶまれているのが現状です。一方東北地方の主要産業の1つとなっている製造業は、2010年ごろからV字回復を続けています。また、農業や水産業と反対に労働人口も増加傾向にあることから、今後の発展が期待できるでしょう。
東北地方では、地域に根差している地方銀行との付き合いなどから融資による資金調達を検討される方が多い特徴があります。しかし、経営状況が不安定な場合や信用情報に傷がついている場合は、融資を受けることができないケースも珍しくありません。また、審査に数週間～２ヶ月ほどの時間を要するため、資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急性の高いケースで活用することは難しいといえるでしょう。さらに、融資によって調達した資金は負債に該当するため、貸借対照表の肥大化を招くだけでなく、長期的な返済も必要となります。
東北地方は、東京などの都市圏に比べるとファクタリング会社の数が少ない傾向にあります。また、東北の地域に特化したファクタリング会社も少ないため、「ファクタリング」という資金調達方法に対して利用ハードルが高いと感じている方が多いようです。しかし、近年ではファクタリングに関するすべての取引をオンライン上で完結することができる「オンライン完結型ファクタリング」が普及しているため、東北地方の企業でも東京や福岡に所在するファクタリング会社を利用することができます。銀行法や諸法律によって管轄が細かく規定されている銀行とは異なり、ファクタリングでは全国各地のファクタリング会社を利用することができるため、手数料など条件面を重視して資金調達を行うことができます。
近年、オンライン完結型ファクタリングの普及などにより、東北地方の企業がファクタリングを利用する機会も増えてきています。ファクタリングは、大手企業だけでなく中小企業や個人事業主も利用可能です。本章では、ファクタリングが東北地方の企業の資金調達方法として最適な理由について解説していきます。
ファクタリングでは最短即日で資金調達することが可能です。融資の場合は、利用者の経営状況や信用情報から詳細に返済能力を審査するため、資金調達までに2ヶ月ほど掛かってしまうことも珍しくありません。しかし、ファクタリング会社が買い取る債権は、基本的に商品・サービスの提供が完了しており、支払金額や支払期日に関して売掛先と合意に至っている「確定債権」であるため、審査が簡潔かつスピーディーです。迅速に資金調達を行うことができるため、資金繰りの改善や急な支払いなど、緊急性の高いケースでも活用することができます。東北地方の主要産業である農業や水産業は、ここ30年産出額が右肩下がりとなっており、経営がひっ迫している状況にあるため、いつ資金ショートを起こしてしまうか分かりません。そのため、最短即日で資金調達することができるファクタリングは、最適な資金調達方法だといえるでしょう。
ファクタリングを利用することで支払いサイトを短縮することができます。企業間取引の主流となっている「掛け取引」では、商品の提供から代金を受け取るまでに30日～60日ほどの支払いサイトが存在します。特に東北地方の主要産業である製造業は、数ある業種の中でも支払いサイトが長い傾向にあり、代金の受け取りまでに90日ほどかかることも珍しくありません。代金を受け取るまでの期間にも、人件費などの固定費は毎月発生することから、掛け取引を行っている手元資金が少ない企業は資金繰りが悪化しやすい傾向にあります。しかし、ファクタリングを利用することで支払いサイトを短縮することが可能です。支払いサイトを短縮することで、はやめに資金を確保することができるため、通常の経営活動を維持できるだけでなく、事業拡大のための設備投資などにも活用することができます。
ファクタリングは、原則償還請求権なしの契約です。ファクタリング会社に売掛債権を売却後に、売掛先の倒産や経営悪化により売掛金が回収できなかった場合でも、利用者は弁済を求められることがないため、貸し倒れリスクを回避することができます。資金繰りが難しい傾向にある中小企業にとって売掛金が未回収になることは、多大な損失となります。場合によっては、倒産に陥る可能性も否定できません。不良債権化した売掛金は、本来の売掛金の2%ほどでしか売却することができないため、売掛先の経営状況に不安を感じた場合は、できるだけ早くファクタリングを利用して貸し倒れリスクを回避しましょう。
ファクタリングは、融資などの他の資金調達方法と比べて審査通過率が高い傾向にあります。銀行融資の審査では、利用者の経営状況や信用情報から返済能力を判断されるため、経営が不安定な企業や債務超過、税金滞納の経験のある企業は、融資の審査に通過することは難しいといえるでしょう。しかし、ファクタリング審査では「売掛先の信用力」が重要視されます。そのため、赤字決算や債務超過の企業であっても、売掛先の信用力に問題がない場合は、ファクタリングを利用することが可能です。東北地方の資金調達方法として主に利用されている融資の審査に落ちてしまった場合でも、ファクタリングであれば利用できる可能性は高いといえます。
ファクタリングを利用することで貸借対照表をスリム化することができます。東北地方では、主に融資による資金調達が行われているため、負債額の増加により貸借対照表が肥大化しているケースが多いようです。貸借対照表の肥大化は、資金繰りの悪化だけでなく、企業価値を落としてしまうことにもつながってしまうため、新規に取引先を開拓することや融資を受けることが難しくなってしまいます。しかし、ファクタリングで調達した資金は負債に該当しないうえ、負債の返済などに使用することもできるため、貸借対照表をスリム化することが可能です。貸借対照表をスリム化することで、自己資本比率や総資本利益率などの数値を高めることができ、貸借対照表の肥大化がもたらす問題を解決することができます。
上記で述べたように、保有している売掛債権を迅速に現金化することができる「ファクタリング」は、東北地方の企業にとって最適な資金調達方法です。しかし、ファクタリングにはいくつかの注意点があります。本章では、東北地方の企業がファクタリングを利用する際の注意点について解説していきます。
ファクタリングは、貸金業登録が不要で資金さえあれば誰でも開業可能なサービスです。そのため、ファクタリング会社の中には高額な手数料を請求したり、ファクタリングという名目で貸付を行う悪徳業者が存在します。悪徳業者の数は、金融庁や警察の取り締まりにより減少傾向にあるものの、誰でも開業可能であるファクタリングの特性上、悪徳業者の数がゼロになることはないといえるでしょう。悪徳業者を利用してしまうと、高額な手数料請求による資金繰りの悪化や違法な契約内容によるトラブルを引き起こしてしまう可能性があります。そのため、ファクタリングを利用する際は、利用するファクタリング会社の公式サイトだけでなく口コミ・評判なども確認するようにしましょう。
ファクタリングを利用して保有している売掛債権を早期に現金化した場合、売掛金の入金日にファクタリング会社に一括で返済を行う必要があります。というのも、分割返済は貸金業に該当するため、貸金業登録を行っていないファクタリング会社が分割返済に対応することは違法になるのです。本来の支払期日に手元資金が不足している場合は、再度資金繰りの悪化に陥ってしまう可能性があるため注意が必要です。
ファクタリングを利用する際に発生する手数料は、各ファクタリング会社によって異なります。公式サイトに最低手数料を記載しているファクタリング会社も多くありますが、ファクタリングの手数料は売掛先の信用力や売掛債権の内容によって変動するため、上限手数料を記載していないファクタリング会社では、手数料がどのくらいかかるか予測することが難しいといえます。ファクタリングの手数料は、融資などと比べて高い傾向にあるため、いくつかのファクタリング会社に見積もりを取るなどして、できるだけ低い手数料で利用できるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
今回は、ファクタリングが東北地方の企業の資金調達方法として最適な理由について解説させていただきました。ファクタリングは、支払いサイトが長い傾向にある製造業や経営が不安定な農業・水産業を主要産業としている東北地方の方におすすめの資金調達方法です。審査通過率が高いうえ、最短即日で資金調達することができるため、資金繰りの改善や貸借対照表のスリム化などに活用することができます。MSFJでは、500万円以下の売掛債権を優先的に審査しており、最短即日で資金調達して頂くことが可能です。また、オンライン完結型ファクタリングのご利用も可能なので、東北地方の企業様でも問題なくご利用いただけます。ファクタリングのご利用を検討している方は、ぜひご連絡ください。
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