ファクタリング契約までの流れとは？２社間ファクタリング・３社間ファクタリングの流れについても解説！ | 【即日振込】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社
資金繰りに不安を感じたとき、まず頭に浮かぶのは、給料や仕入れ代金の支払い、取引先への請求の管理、そして入金の遅れではないでしょうか。特に中小企業や個人事業主にとって、手形の決済や売掛金の回収時期が少しずれるだけでも、事業全体に影響が出ることがあります。そんな時、近年注目されているのがファクタリングです。とはいえ、「審査は甘いのか」「本当に入金は早いのか」「あとから返せと言われることはないのか」といった疑問を持つ方も多いはずです。ファクタリングは借入とは違い、売掛債権を売却して現金化する仕組みのため、一般的なローンの返済方法とは考え方が異なります。しかし、手数料の額、2社間・3社間の違い、売掛先への通知や承諾の有無、契約までにかかる期間、場合によって必要になる登録など、事前に知っておきたい注意点も少なくありません。申し込みの前に必要な資料をそろえ、どの範囲までサポートを依頼できるのか、各社の実績を確認しながら、自社に合うサービスをしっかり把握しておくことが大切です。利用条件は会社ごとに異なり、対応の早さや柔軟性にも程度の差があります。本記事では、ファクタリングの主な流れをはじめ、契約前に確認したいポイントや失敗しないための見方まで、初めての方にも分かりやすく解説していきます。必要な準備を知っておけば、不安を減らし、より安心して活用しやすくなるでしょう。
【関連記事】
目次
ファクタリングは比較的新しい資金調達方法であるため「ファクタリング契約までの流れが分からない」と疑問を抱いている方もいるのではないでしょうか。しかし、ファクタリング契約の流れについては、利用するファクタリング会社から説明があるかと思いますので、そこまで心配する必要はありません。とはいえ、事前にファクタリング契約までの流れについて理解しておくことで、申込から入金までの手続きをスムーズに行えるようになるため、安心してファクタリングを利用することができるようになるでしょう。ファクタリング契約までの流れは、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの契約方式によって異なりますが、共通する一般的な流れは以下のとおりです。
まずは、利用を検討しているファクタリング会社に事前相談を行いましょう。というのも、ほとんどのファクタリング会社では、利用者の悩みや相談を聞く事前相談サービスを提供しています。事前相談では、現在抱えている悩みの相談や条件面の確認などを短時間で行うことができるため、「申込→条件が合わない→別の会社に申し込む」といった時間ロスをなくすることが可能です。さらに、担当者の対応から優良なファクタリング会社であるのか否かを判断することもできます。自社に適したファクタリング会社を見つけるためにも、事前相談は1社だけでなく複数社に行うようにしましょう。
ファクタリングの申込方法は以下のとおりです。 来店 インターネット 郵送 従来のファクタリングでは来店による申込が一般的でしたが、新型コロナウイルス蔓延の影響により、インターネットから申込を行えるファクタリング会社が増えてきました。インターネットでの申込に対応している場合は、24時間どこからでも申込を行うことができるため、ファクタリング会社へ足を運ぶことが難しい遠方の企業や業務が忙しい企業におすすめです。また、インターネットから申込を行うことでファクタリング会社側の人件費の削減にもつながるため、条件面でも優遇される可能性があります。ただし、インターネットから申込を行う場合は、優良業者と悪徳業者を見分けることが難しいため、十分に注意が必要です。
ファクタリングを利用する際は、必ず書類の提出を求められます。必要となる書類は、各ファクタリング会社によって異なりますが、ファクタリング会社から求められた書類を提出できなければ、ファクタリングの審査に通過することはできません。なぜなら、それらの書類がファクタリング会社の審査において必要不可欠なものだからです。必要書類が多いと書類の準備に手間がかかってしまいますが、それだけ堅実な審査を行っている信頼性の高いファクタリング会社ともいえます。また、提出書類の多いファクタリング会社では、様々な視点から未回収リスクを判断することができるため、低い手数料で利用できる可能性も高くなります。一方で、必要書類が極端に少ないファクタリング会社は、悪徳業者の可能性もあるため注意が必要です。ファクタリングで必要となる書類は、一般的に身分証明書・通帳のコピー・請求書・売掛先との基本契約書の4つとなっているため、1つの判断材料としましょう。
書類の提出に不備がなければ、次は審査となります。以下のことを重点的に審査していきます。 売掛先の信用力・経営状況 債権の内容 売掛先からファクタリングの利用に関して承認を得ているか(3社間ファクタリングのみ) ファクタリングの審査では、売掛先の信用力と債権内容が重視されます。なぜなら、売掛先から売掛金を回収する必要があるからです。しかし、ファクタリングで取り扱っている売掛債権は、原則商品・サービスの提供・検収が完了しており支払期日・金額に関して双方が合意している”確定債権“であるため、他の資金調達方法と比べて審査に通過しやすい傾向にあります。
審査に無事通過することができれば、晴れて契約となります。契約の際は、契約書の書面に必ず目を通し、疑問に思ったことは遠慮なく質問するようにしてください。優良なファクタリング会社であれば、契約書面に基づいて丁寧に説明を行ってくれるため安心して契約することができますが、契約書の説明を行わず契約を急がせるような業者であれば、悪徳業者の可能性があるため注意が必要です。契約は必ず納得のいく形で行うようにしてください。
ファクタリングをスムーズに利用するためには、契約先を選ぶ前の段階で、必要な書類と確認事項をきちんと整理しておくことが大切です。実際、申込みをしてから不足資料に気づくと、審査や入金までに余計な時間がかかり、せっかくのスピーディーな資金調達という利点を活かせなくなってしまいます。最近はオンライン完結型のサービスも注目されていますが、手続きが簡単に見えても、事前準備の質によって結果は大きく変わります。
提出書類の種類は各社で異なるものの、多くの場合は本人確認書類、請求書、通帳のコピー、売掛先との契約内容がわかる書面、場合によっては決算書などが対象になります。特に請求書は、発行日や金額、支払期日が明確に記載されているかが重要で、内容に不備があると確認に時間を要することがあります。また、売掛先との取引条件や入金サイトの設定、債権譲渡に関するルールも事前に確認しておくと安心です。決算書については不要としている会社もありますが、利用希望額が大きい場合や審査の詳細を見たい会社では、2期分以上の提示を求められるケースもあります。
さらに、契約締結の前には、手数料の率や入金までにかかりうる日数、追加費用の有無を必ず確認しましょう。表面上は手数料なしに見えても、事務手数料や登記費用などを別途支払う条件になっていることもあります。手数料の相場は2社間と3社間で違いがあり、提出する書類の数や売掛先への通知の要否によっても変動します。見積もりを受け取ったら、金額だけで判断せず、どの項目に何の費用が含まれているのかを参考にしながら比較することが重要です。必要資料をあらかじめまとめた上で、すぐ提示できる状態にしておけば、やり取りはより円滑になり、安心して契約へ進めるでしょう。
ファクタリングの利用をスムーズに進めるためには、最初にどのような書類を用意すべきかを把握しておくことが大切です。一般的には、請求書、入出金履歴が確認できる口座の通帳コピー、本人確認書類、代表者の身分証明、会社の謄本などが求められます。法人の場合は、会社の実態や事業内容を証明するために登記情報が必要になることが多く、場合によっては決算に関する書類の提出を求められることもあります。これは融資のように担保を差し出すためではなく、売掛債権の信頼性や回収可能性を確認するためです。
また、契約の型によって必要書類が少し変わる点にも注意しておきたいところです。たとえば、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは、売掛先との関係を確認するための資料の内容が異なることがあります。ファクタリングは売掛債権を現金化する仕組みであり、事前に必要書類を整えておけば、その後の審査や契約も比較的スムーズに進みやすくなります。申し込みの直前になって慌てないためにも、どの書類が必要なのかを早めに確認しておくと安心です。
ファクタリングでは、必要書類がそろっていても、内容に不備があると手続きに時間がかかります。たとえば、請求書の金額と通帳の入金履歴に不自然な違いがある場合や、会社名・代表者名の表記が書類ごとに異なっている場合は、追加確認が必要になることがあります。実際には「あっ、この書類の更新ができていない」「このページの写しが足りない」といった小さな見落としが原因で、審査が止まってしまうケースも少なくありません。特に初めて利用する方は、提出前に一度まとめて見直すことをおすすめします。
さらに、契約条件の確認不足もトラブルの原因になります。たとえば償還請求権の有無や、契約後に発生する費用の詳細を十分に確認しないまま進めると、想定していた条件と違っていたという事態にもなりかねません。入金を受け取るまでの流れや、売掛先との関係にどの程度影響があるのかも事前に確認しておくべきポイントです。修正対応そのものは数分で終わる内容でも、確認の往復で半日以上かかることもあるため、提出前の最終チェックは非常に重要です。スピードを重視するなら、事前確認のひと手間が結果的に大きな差になります。
必要な書類をさらに詳しく知りたい方はこちら
ファクタリングは請求書のみで利用可能？利用できるケースやその他の必要書類について解説！
最近は、対面だけでなくオンライン完結型のサービスを導入しているファクタリング会社も増えており、地方の事業者でも利用しやすくなっています。申し込みをスムーズに進めたい場合は、必要書類のデータ化に加えて、連絡手段や確認方法も事前に整理しておくと良いでしょう。たとえば、電話での確認が入るのか、専用サイトから書類をアップロードするのか、契約は電子締結に対応しているのかなどは、会社によって違いがあります。ホームページを見ればおおまかな流れはわかりますが、細かな対応範囲までは記載されていないこともあるため、不明点は早めに問い合わせておくのが安心です。
また、ファクタリング会社の選び方も非常に重要です。単に手数料の安さだけを見るのではなく、運営情報が明確か、所在地や連絡先がきちんと公開されているか、実績や口コミに不自然さがないかといった点も確認しましょう。ホームページに会社概要がきちんと掲載されているか、相談時の受け答えが丁寧か、費用の説明が明確かといった部分は、信頼できる会社かどうかを判断する目安になります。最短での現金化を優先する場合でも、準備不足のまま急いで契約するのではなく、自社に合ったサービスを選ぶことが結果的に満足度の高い利用につながります。
2社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社の2社間で取引を行います。ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がないため、資金調達スピードを重視している方におすすめです。2社間ファクタリングの流れは以下のとおりです。 1. ファクタリング会社へ申込 2. ファクタリング会社と契約 3. ファクタリング会社へ売掛債権を譲渡 4. ファクタリング会社から買取金額の入金 5. 売掛債権本来の支払期日に売掛先から利用者に入金 6. 利用者からファクタリング会社へ売掛金を入金
２社間ファクタリングでは、最短即日で資金調達を行うことが可能です。というのも、２社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先に承認を得る必要がないため、自社のタイミングで申込手続きを行うことができます。また、オンライン完結ファクタリングの利用により、２４時間どこからでも申込手続きを行うことができるため、遠方の企業や多忙でファクタリング会社へ足を運ぶ時間がない企業でも即日で資金調達することが可能です。即日資金調達が可能であるため、資金繰りの悪化や急な支払いが発生した場合など、急を要する際の資金調達方法としても活用することができます。
２社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がないうえ、売掛先が取引に参加しないため、売掛先に知られずにファクタリングを利用することができます。しかし、手続きの中で「債権譲渡登記」が必要となる場合は、少なからず売掛先にファクタリングの利用を知られてしまう可能性があるため注意が必要です。とはいえ、債権譲渡登記を確認するには法務局での手続きや有料サービスの利用が必要となるため、わざわざ取引先の債権譲渡登記を調べる可能性は低いといえるでしょう。また、債権譲渡登記の留保が可能なファクタリング会社もあるため、より安全性を高めることも可能です。このように、２社間ファクタリングでは売掛先との関係性に影響を及ぼすことなく資金調達することが可能です。
２社間ファクタリングでは売掛先が取引に参加しないため、利用者による二重譲渡や売掛金の持ち逃げ・使い込みといったリスクが生じてしまいます。そのため、売掛先が取引に参加する３社間ファクタリングよりも審査が難しく、手数料が高い傾向にあるのです。ただし、１社のファクタリング会社を継続的に利用し、ファクタリング会社からの信頼を得ることができれば、低い手数料で利用できる可能性が高まります。手数料以外にも必要書類など、条件面での優遇に期待することができるため、担当者の対応やサービス内容に不満がなければ、１社のファクタリング会社を継続的に利用することをおすすめします。このように契約条件が優遇されることは３社間ファクタリングでも同様ですが、手数料が高い傾向にある２社間ファクタリングでは、さらに大きな効果となります。
３社間ファクタリングでは、利用者・売掛先・ファクタリング会社の3社間で取引を行います。利用前にファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、２社間ファクタリングよりも資金調達スピードが遅い傾向にあります。しかし、ファクタリング会社側のリスクが低くなることから、２社間ファクタリングよりも低い手数料で利用することが可能です。３社間ファクタリングの流れは以下のとおりです。 1. ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る 2. ファクタリング会社へ申込 3. ファクタリング会社と契約 4. ファクタリング会社から買取金額の入金 5. 売掛先からファクタリング会社へ売掛金を入金
３社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、２社間ファクタリングよりも資金調達までに時間がかかってしまう可能性が高いです。しかし、３社間ファクタリングでは売掛先が取引に参加することから、２社間ファクタリングの二重譲渡や売掛金の持ち逃げ・使い込みといったリスクがないため、審査に通過できる可能性が高く、手数料が低い傾向にあります。また、資金調達に時間がかかるといっても、３日~１週間ほどで資金調達できるケースがほとんどであるため、銀行融資など他の資金調達方法と比べると、決して資金調達スピードが遅いわけではありません。
３社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があります。しかし、ファクタリングは比較的新しい資金調達方法であり、いまだ知名度・知識ともに乏しいため、ファクタリングの利用に関して理解を得られない可能性も十分に考えられます。むしろ、売掛先にファクタリングを利用していることを知られてしまうと「経営状況が悪いのでは」と不安を抱かれてしまい、今後の取引に悪影響を及ぼしてしまうこともあるでしょう。このような事態にならないためには、ファクタリングという資金調達方法に対して売掛先がどのような印象を持っているのかを確認しておくことが重要です。３社間ファクタリングでは、ファクタリング会社へ直接入金してもらうなど、少なからず普段とは違う取引を行ってもらう必要があるため、早めに売掛先にファクタリングの利用に関して相談しておくようにしましょう。
ファクタリングには代表的な契約方式として2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあり、どちらを選ぶかによって資金調達のしやすさや取引先との関係、そして手元に戻る資金額まで変わってきます。今すぐ現金化を優先したいのか、それとも費用負担を抑えることを第1に考えるのかによって、最適な選択は異なります。通常の融資とは違い、ファクタリングは売掛債権を買い取ってもらう仕組みですが、契約内容ややり取りの流れを十分に知り、目的に合わせて比較することが大切です。ここでは、入金スピード・手数料・審査、売掛先への通知や承諾の有無、さらにそれぞれの方式が向いている事業者の特徴まで、実務に役立つ視点で整理してご覧いただけるように解説します。
こんな状況でもファクタリングが利用できるか知りたい方はこちら
ファクタリングは入金実績なしでも可能？厳しい審査が待っている？
2社間ファクタリングの大きな特徴は、売掛先の承諾を待たずに進められるため、入金までのスピードが早くなりやすい点です。web申込みやクラウドでの書類共有を採用している会社であれば、メールで資料を提出し、最短で当日中に見積もりをもらえるケースもあります。給料の支払いや急な仕入れ、カード払いの引き落としが迫っている場面では、このスピーディーさが大きな支えになります。一方で、3社間ファクタリングは売掛先との確認や連絡が入る分、通常は数日から1週間程度かかることが多く、今すぐ資金が必要な場合にはやや不向きです。
ただし、手数料の相場にははっきりした違いがあります。あくまで目安ですが、2社間は8％～18％前後、3社間は2％～9％前後に設定されることが多く、2社間のほうが高めです。これは、2社間では売掛先が取引に入らないため、ファクタリング会社が二重譲渡や入金トラブルを防止するために慎重な審査を実施する必要があるからです。過去の入金履歴、売掛先の信用状況、請求書の内容、契約書に記載された条件等を細かく確認されるため、追加資料の提出を求められることもあります。とくに高額の債権や、数百万円から数千万円規模の申込みでは、買取額の上限や必要書類の数が増えることもあるため注意が必要です。
なお、ファクタリングは貸金業とは異なるため、融資のような毎月の返済義務があるわけではありません。担保や保証人を求められずに利用できるケースが多いのも特徴ですが、「借入ではないから審査は甘いだろう」と考えるのは危険です。実際には、売掛先の信用力や売掛金がきちんと入金される見込みがあるかどうかを見られるため、赤字や直近の決算に不安があっても、売掛債権に問題がなければ利用しやすい一方で、契約書類に不備があると進みません。費用を抑えたいなら3社間、早く現金化したいなら2社間というのが基本ですが、自社のキャッシュフローや希望金額に合わせて判断することが大切です。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを比較するうえで、もっとも大きな違いの一つが、売掛先への通知や承諾の有無です。2社間では、通常、売掛先にファクタリング利用の連絡を入れずに契約締結まで進められるため、取引先との関係に配慮したい事業者に人気があります。売掛先に知られたくない、資金繰りの事情を外部に広げたくないという場合には、この点が非常に役立つでしょう。とくに個人事業主や小規模法人では、取引先との信頼関係が売上に直結することも多く、通知なしで利用できる点を重視するケースが少なくありません。
一方、3社間では売掛先への通知と承諾が必要になるため、やり取りの手間は増えます。担当者との説明、必要に応じた契約内容の確認、書面の受け渡しなどが発生し、会社によっては代表者印や印鑑証明書の提出を求められる場合もあります。社名や担当者名、指定口座などの情報を明確にしながら進める必要があるため、「あれ、思ったより準備が多い」と感じる方もいるかもしれません。ただし、売掛先が関与することで債権の存在が確認しやすくなり、ファクタリング会社としても未回収リスクを抑えることができます。その結果、手数料が低くなりやすいというメリットにつながります。
また、2社間では売掛先から利用者の口座に入金された代金を、後日ファクタリング会社へ支払う流れになるのが一般的です。これに対し、3社間では売掛先からファクタリング会社の指定口座へ直接入金されることが多く、資金管理がシンプルになります。2社間のほうが自由度は高い反面、入金管理の負担が利用者側に残るため、確認忘れや送金遅れが問題になることもあります。一部の会社では、こうしたトラブル防止のために債権譲渡登記や追加書類を求めることもあります。どちらの方式にもメリットはありますが、取引先への影響を避けたいのか、透明性を重視したいのかで選び方は大きく変わります。
2社間ファクタリングが向いているのは、まず手元資金を早く確保したい事業者です。たとえば、入金のズレでキャッシュフローが苦しくなっている、仕入れ代や外注費を今月中に支払う必要がある、またはカード払いの引き落としまでに現金を用意したいといった場面では、2社間が有力な選択肢になります。売掛先に知られずに進めやすく、webで無料相談や見積もりを受け付けている会社も多いため、経験が少ない方でも気軽に相談しやすい点は魅力です。過去に融資を断られた、赤字決算だったという場合でも、売掛先の信用に問題がなければ利用できる可能性があります。
反対に、3社間ファクタリングは、資金調達コストを抑えたい事業者に向いています。継続的な取引がある売掛先で、ファクタリングの説明に理解を得られる関係ができているなら、3社間のほうが総合的な負担を抑えることにつながりやすいでしょう。とくに50万、100万、300万といった中規模の資金調達だけでなく、より高額な債権の現金化を希望する場合には、手数料差が大きく効いてきます。資金繰りの改善だけでなく、財務の見直しや資金管理を丁寧に進めたい会社にとっても、3社間は検討しやすい方法です。
なお、どちらを選ぶべきか迷ったときは、ファクタリング単体で考えるのではなく、融資、補助金、自治体の支援制度、クラウド会計の導入など、ほかの方法と合わせて比較する視点も大切です。借入であれば返済計画が必要になりますし、補助金は採用されても実際にもらえるまで時間がかかることがあります。その点、ファクタリングは目的が明確なら使い勝手の良い資金調達手段です。ただし、人気があるサービスだからといって自社に最適とは限りません。公式ホームページや比較サイトのカテゴリだけで判断せず、最新の手数料、サポート体制、契約内容、契約締結までの流れを慎重に確認してください。無料相談で担当者に直接質問し、自社に合う進め方を知りたい場合は、気になる会社へメール等で連絡してみるのも良いでしょう。そうすることで、「どちらが自社に合っているのか」がより具体的に見えてきます。
勘違いしやすいファクタリングとリースの違いはこちら
ファクタリングを検討する際、多くの方が最初に気になるのは「結局いくらかかるのか」という点ではないでしょうか。実際、手数料は利用する会社や契約方式によって差があり、見た目の数字だけで判断すると、あとから想定外の費用に気づくこともあります。ファクタリングは借入とは異なる仕組みであり、通常のローンのような返済方法を考えるものではありませんが、契約内容を十分に理解しないまま進めるのは危険です。ここでは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの手数料相場を比較しながら、手数料以外に確認すべきポイントや、安心して利用するための注意点についてわかるように整理していきます。費用面だけでなく、安全性や透明性まで含めて判断することで、より納得感のある資金調達につながります。
ファクタリングの手数料は、契約方式によって大きく変わります。一般的な目安としては、2社間ファクタリングが8％〜18％前後、3社間ファクタリングが2％〜9％前後とされることが多く、同じ売掛債権でも差が出るケースがあります。2社間のほうが高めになりやすい理由は、売掛先に通知せず進める仕組みである分、ファクタリング会社が未回収リスクを多く負うからです。その代わり、最短での入金に対応している会社もあり、資金化までが早いという大きなメリットがあります。
一方の3社間ファクタリングは、売掛先の承諾が必要になるものの、債権の存在確認がしやすく、入金経路も明確になるため、手数料を抑えやすい傾向があります。たとえば、売掛先が上場企業で継続取引の実績がある場合は、信用力が高く評価され、見積もり条件が良くなることもあります。逆に、2社間で「審査が甘い」「誰でもすぐ利用できる」といった印象だけで申し込むのはおすすめできません。手数料が高くても入金が早いことに意味がある場面もあれば、多少時間がかかっても費用負担を減らしたほうが良い場面もあります。たとえば、給料の支払いや急ぎの発注代金への対応が必要ならスピードが優先されますし、時間に少し余裕があるなら3社間のほうが結果として有利になることもあります。
ファクタリングを利用するうえで注意したいのは、表示されている手数料だけが総費用ではない場合があることです。会社によっては、事務手数料、振込手数料、債権譲渡登記に関する費用、書類作成費などが追加でかかることがあります。見積書をもとに比較する際は、「この料率以外に何が発生するのか」を細かく確認しておくことが大切です。表面上は安く見えても、最終的な受取額が思ったより少ないというケースは珍しくありません。
また、書類の再提出や確認作業によって、金銭面ではなく時間的なコストが増えることもあります。たとえば、請求書の内容に不備がある、入金履歴の確認ができない、契約情報と提出書類の内容にズレがあるといった場合は、審査結果が出るまでに余計なやり取りが発生します。そうなると、予定していた支払いに間に合わず、資金繰り全体に影響することもあります。ファクタリングは「早く現金化できる」点が魅力ですが、その強みを活かすには、申し込み時点で必要書類をしっかり整えておくことが欠かせません。
契約前に最も確認しておきたいのは、手数料の数字そのものではなく、その契約がどのような条件で成り立っているかという点です。特に重要なのが、売掛先から入金がなかった場合の扱いです。ファクタリングは本来、借入ではないため、一般的な融資の返済方法とは考え方が異なります。しかし契約内容によっては、実質的に「もし回収できなければ返せ」と言えるような負担を利用者側に求めてくるケースもあります。そのため、契約書に買戻し義務や不利な特約がないかは必ず確認しましょう。
あわせて、入金までの流れ、売掛先への通知の有無、手続きが終了するまでに必要な日数、追加費用の発生条件なども見ておくべきポイントです。たとえば「最短即日」と案内されていても、それは必要書類がすべてそろっていることが前提である場合が多く、実際には翌日以降になることもあります。公式サイトの説明だけではわかる範囲に限りがあるため、不明点は事前に確認しておくほうが安心です。ファクタリングは、入金遅れを補い、キャッシュフローを立て直すうえで役立ちますが、急いでいるときほど内容を慎重に見る姿勢が大切です。
悪徳業者を避けるためには、まず会社情報の開示状況を確認しましょう。ホームページに所在地、代表者名、連絡先、運営会社の情報がきちんと載っているかは基本です。問い合わせフォームしかなく、固定電話番号や会社概要が見当たらない場合は注意が必要です。もちろんフォーム自体が悪いわけではありませんが、相談フォームしか用意されていないうえに説明が曖昧な会社は、慎重に見たほうが良いでしょう。契約条件が明確に示されているか、手数料の計算方法がわかる形で案内されているかも重要です。
また、「審査は甘いです」「誰でも利用可能です」「今すぐ現金が受け取れます」といった強い表現ばかりを前面に出している会社にも注意が必要です。ファクタリングは売掛債権の信用を確認するサービスであり、一定の審査があるのが自然です。にもかかわらず、リスク説明がほとんどなく、契約を急がせるような対応をする業者は信頼しにくいと言えます。優良な会社であれば、入金の早い・遅いだけでなく、契約の仕組みや費用の内訳、利用後の流れまで丁寧に説明してくれます。安さだけで選ぶのではなく、その説明に納得できるかどうかを基準にすることが、失敗を防ぐうえで非常に大切です。
ファクタリングは比較的新しい資金調達方法であるうえ、悪徳業者の存在も懸念されていることから「怪しい」というイメージを持たれている方も多いのではないでしょうか。しかしこれは、ファクタリングという資金調達方法に対して正しい知識を持っていない方がいることが原因です。ファクタリングでは、保有している売掛債権を早期に現金化することができるため、資金繰りの改善などに活用することができます。実際に金融庁もファクタリングを「資金調達手段の１つ」だと認めており、融資を受けづらい状況にある中小企業などに対して利用を推奨しています。法整備が整っていないことは１つの懸念点として挙げられますが、ファクタリングは金融庁も推奨する安全な資金調達方法だといえるでしょう。
本記事では、ファクタリング契約までの流れと２社間ファクタリング・３社間ファクタリング、それぞれの流れについて解説させていただきました。ファクタリング利用前に契約までの流れや契約方式ごとの流れを理解しておくことで、スムーズにファクタリングを利用することが可能になるうえ、トラブルも少なくなるでしょう。ファクタリングは金融庁も推奨するほど安全な資金調達方法であるため、ぜひ資金繰りの改善などに活用してみてください。
併せて読みたいファクタリングの知識
0120-254-259