ファクタリングで即日資金調達！利用する際の注意点についても解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社
ファクタリングでは、保有している売掛債権をファクタリング会社に売却することで、手数料を差し引いた金額を本来の支払期日よりも早期に手に入れることができます。また、他の資金調達方法よりも審査が柔軟でオンラインのみで完結することができるケースもあるため、最短即日で資金調達を行うことが可能です。本章では、ファクタリングで即日資金調達ができる理由について解説していきます。
ファクタリングは融資ではなく「売掛債権の売買サービス」であるため、担保や保証人を用意する必要がありません。また、他の資金調達方法と比べて提出しなければいけない書類も少なく、基本的に身分証明書・請求書・通帳のコピー・売掛先との基本契約書の４点で審査を受けることができます。このように審査にかかる手間が少ないことも、ファクタリングで即日資金調達できる理由だといえます。
ファクタリングはオンライン完結で利用できることも、即日で資金調達できる理由の1つです。新型コロナウイルスの蔓延により、オンライン完結で利用できるファクタリング会社が増えてきました。オンライン完結のメリットとしては、24時間どこからでも申込を行えることです。また、申込だけでなく書類の提出やサインなどもオンライン上で行うことが可能であるため、ファクタリング会社へ足を運ぶ必要もありません。ファクタリングの利用を検討されている方の中には、業務が忙しくファクタリング会社の営業時間内に申込を行えないという方も多いのではないでしょうか。その点、オンライン完結で利用できるファクタリングは、多忙な方でも即日で資金調達できる唯一の手段だといえるでしょう。
ファクタリングには、利用者とファクタリング会社で取引を行う2社間ファクタリングと売掛先も取引に参加する3社間ファクタリングの2種類の契約方式があります。このうち3社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、売掛先が承認するまで資金調達を行うことができません。一方、2社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がないため、即日での資金調達が可能となります。
ファクタリングで取り扱っている債権は、原則商品・サービスの提供・検収が完了しており、支払期日や額面に関して双方が合意している”確定債権“です。そのため、売掛先が倒産や経営悪化に陥らない限り、無事に売掛金を回収することができるでしょう。一方融資の場合は、基本的に資金のない方に貸付を行うため、融資額が未回収となってしまうリスクが高いといえます。そのため、ファクタリングよりも審査時間が長く、実際に資金調達が完了するまでに1~2ヶ月かかってしまうことも珍しくありません。このように、サービスを提供する側のリスクが低いことも、ファクタリングで即日資金調達ができる理由だといえるでしょう。
即日で資金調達を行うためにはいくつかのポイントがあります。本章では、ファクタリングで即日資金調達するためのポイントについて解説していきます。
ファクタリングの審査基準は、主に売掛先の信用力と債権内容です。そのため、大手企業や官公庁などの信用力の高い売掛先の売掛債権や支払いサイトが短い売掛債権など、ファクタリング会社に歓迎される、未回収リスクの低い売掛債権を使用することで、審査にかかる時間が短くなります。また、信用力の低い売掛先でも長期的な取引を行っているのであれば同様に審査時間を短縮することが可能です。このように審査基準を理解し、ファクタリング会社が買い取りやすい売掛債権を利用することは、ファクタリングで即日資金調達するための重要なポイントだといえます。
ファクタリングを利用する際は、身分証明書・請求書・印鑑証明書・通帳のコピー・商業登記簿などの書類の提出を求められます。これらの書類に不備・不足があった場合は審査を先に進めることができないため、資金調達にかかる時間が長くなってしまいます。そのため、必要書類を万全の状態にしておくことも、ファクタリングで即日資金調達するためのポイントだといえるでしょう。ファクタリングを利用する際に提出を求められる書類は、各ファクタリング会社によって異なるため、問い合わせをして早めに準備しておくようにしてください。
オンライン完結で利用できるファクタリングでは、ファクタリング会社の営業時間に縛られず、ファクタリング会社へ足を運ぶ手間もかからないため、遠方の方でも即日で資金調達することが可能です。”資金調達スピード”を強みとしている会社の多くは、オンライン完結で利用できるサービスを提供しているケースが多いため、オンライン完結で利用できるファクタリング会社を選ぶことは、即日での資金調達につながる重要なポイントだといえるでしょう。
ファクタリング会社では、買取可能額が決められています。買取可能額は各ファクタリング会社によって異なるため、買取希望額に適しているファクタリング会社を選ぶことも重要なポイントだといえるでしょう。ただし、買取可能額1000万円のファクタリング会社で1000万円の売掛債権を利用するなど、上限金額ギリギリの場合は審査に時間がかかってしまう可能性が高いため注意が必要です。ファクタリング審査直前に「買取希望額に対応していなかった」とならないためにも、事前に調べておくことをおすすめします。
各ファクタリング会社によって資金調達までにかかる時間は異なるため、ファクタリング会社の実績を確認しておくようにしましょう。というも、「最短即日入金」と公式サイトなどで謡っているにもかかわらず、資金調達までに2～3日かかってしまうケースも珍しくありません。そのため、これまでの買取額や入金スピードなどの実績から即日で資金調達を行えるファクタリング会社であるのかを見極める必要があります。
上述したように、ファクタリングには利用者とファクタリング会社で取引を行う2社間ファクタリングと売掛先も取引に参加する3社間ファクタリングの2種類の契約方式があります。3社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、資金調達までに時間がかかってしまいます。また、売掛先から承認を得られなかった場合は、ファクタリングによる資金調達を行えない可能性も考えられます。一方2社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がないため、最短即日で資金調達を行うことが可能です。そのため、2社間ファクタリングを利用することも、即日で資金調達を行うためのポイントだといえます。
ファクタリングは即日で資金調達することができるサービスですが、利用する際はいくつかの注意点があります。本章では、ファクタリングで即日資金調達する際の注意点について解説していきます。
上述したように、即日で資金調達を行うためには2社間ファクタリングを利用する必要があります。ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10~20%、3社間ファクタリングで1~9%となっているため、2社間ファクタリングを利用して即日で資金調達を行う場合は手数料が高い傾向にあります。手数料が高いファクタリング会社を利用してしまうと、資金繰りの悪化の原因にもなりかねませんので、十分な注意が必要です。
即日で資金調達を行えるファクタリング会社であっても、提出書類の不備や債権内容が原因で審査に落ちる可能性もあります。審査に落ちた場合は、再度書類の提出や申込を行わなければいけないため、即日で資金調達を行うことが難しいといえるでしょう。再審査で通過できたとしても、審査終了時間が午後の場合は翌日に入金されるケースもあるため、注意が必要です。
ファクタリングで利用できる売掛債権は、原則確定債権のみとなっています。しかし、支払期日を過ぎた不良債権は利用することができません。また、民法改正により譲渡が可能となっている債権譲渡禁止特約が付いている債権も、ファクタリング会社によっては断られる可能性があります。そのため、ファクタリングを利用する際は自社の貸し倒れを防止するためにも、支払期日前の売掛債権を使用するようにしましょう。
本記事では、ファクタリングで即日資金調達ができる理由と利用する際の注意点について解説させていただきました。ファクタリングでは、最短即日で資金調達を行うことが可能です。しかし、そのためには必要書類の準備・ファクタリング会社選び・審査に通過しやすい売掛債権の選定など、事前の準備が重要となります。また、ファクタリングは審査通過率が高く気軽に利用することができるため、資金調達方法の多様化を目指している方にもおすすめの資金調達方法です。即日で資金調達したい方は、ぜひご利用を検討してみてください。
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