ファクタリングサービスを利用するための条件とは？必要条件とそれを満たす方法をわかりやすく紹介 | 【即日振込】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/03/20

ファクタリングは中小企業や個人事業主向けの資金調達手段として広く利用されています。しかし事業をしていれば誰でも利用できるというわけではありません。

申し込みには利用条件を満たす必要があります。

資金繰りに悩んでいるときにスムーズに資金調達を完了させるためには、ファクタリングの利用条件とそれを満たす方法をあらかじめ知っておく必要があるでしょう。

そこで、この記事では一般的なファクタリングの利用条件とそれを満たす方法をわかりやすく紹介します。

ファクタリングサービスを利用するための６つの条件

ファクタリングは簡単に説明すると、企業が保有している売掛金をファクタリング事業者に買取してもらうことで、売掛金の入金期日より前に資金化できるサービスです。

一般的にファクタリングを申し込み際には以下の条件を満たしておく必要があります。

 法人もしくは個人事業主として事業をおこなっている
 売掛金を保有している
 支払期日がまだの売掛金を保有している
 売掛金の存在を証明できるエビデンスがある
 売掛金の額がファクタリング事業者の設定している買取可能額の下限と上限の範囲内
 売掛先が法人もしくは個人事業主

それぞれの条件について具体的な内容とそれを満たすための方法を紹介します。

法人もしくは個人事業主として事業をおこなっている

ファクタリングを申し込むときには、申し込み企業は法人もしくは個人事業主として事業をおこなっていることが条件です。

ファクタリングは当初、法人向けの資金調達サービスとして登場しました。しかし、最近ではフリーランスや個人事業主向けに資金調達サービスを提供している事業者も増えています。

「開業届」を税務署に届け出しフリーランスや個人事業主として事業をおこなっているなら、ファクタリングの利用条件を満たしています。

ファクタリング事業者の中には、申し込みに必要な書類の中に、登記簿謄本や開業届を含めて

いるところがあるので、必要であれば申し込む前にそうした書類を準備してください。

ちなみに、サラリーマンが副業として何かしらの事業をおこなっている場合でも、開業届を提出済みであれば申し込み条件を満たしているとみなすファクタリング事業者があります。

副業を継続するために資金が必要という方も、条件さえ満たせばファクタリングを利用することが可能です。

売掛金を保有している

ファクタリングを利用するためには売掛金を保有していることが絶対条件です。掛取引では売掛金が発生します。

一方、商品やサービスを納品した後は、発注企業から現金を受け取るという現金取引の場合、売掛金は発生しません。

現金取引が多い業種としては、美容院、飲食店、コンビニなどの小売業、また建設業や建築業などありますが、こうした業種で事業を営んでいる場合、売掛金がなければファクタリングは利用できません。

さらに、普段は掛取引をしている中小企業や個人事業主でも、資金が必要な時に買取依頼できる売掛金がなければ、ファクタリングは申し込めません。この点にも注意してください。

支払期日がまだの売掛金を保有している

ファクタリングは、支払期日がまだの売掛金を買取依頼してもらうことが条件です。支払期日が過ぎたものは、ファクタリング事業者としても売掛金の回収が難しいので買取できません。

さらに、他のファクタリング事業者にすでに買取してもらった売掛金を別のファクタリング事業者に買取してもらうこともできません。

こうした行為は二重譲渡と呼ばれており違法です。

すでに譲渡済みの売掛債権を別のファクタリング事業者に買取依頼しても、審査や債権譲渡登記を確認した際に、二重譲渡は発覚します。

二重譲渡が故意ではなく過失でおこなわれたものでも責任を問われるので、ファクタリングを申し込む際には、買取を依頼する売掛債権の状態に注意してください。

売掛金の存在を証明できるエビデンスがある

ファクタリングを申し込みときには、売掛金や売掛金の存在、金額、入金期日などを確認できるエビデンスを提出することが条件になります。

ファクタリングで現金化できるのは、納入企業が紙やPDFで発行した請求書ではなく、請求書の発行で発生した売掛債権つまり売掛金です。

しかし、請求書のみでは売掛先や売掛金の存在を十分に証明できません。

たとえば、請求書は偽造可能です。請求書だけの売掛金買取を可能にすれば、悪質な利用者は偽造請求書でファクタリング事業者を騙すことができます。

さらに、請求書だけでは売掛先の信用力、つまり売掛金の支払い能力を判断することは難しいです。
こうした理由から、ファクタリング事業者は、申し込み企業に対し、請求書に加えて、取引基本契約書・発注書・通帳のコピーといったエビデンスの提供を求めます。

エビデンスをいくつか揃えることで、ファクタリング事業者は売掛先と売掛金の存在・売掛金の額・入金期日・売掛先の信用力をきちんと確認できわけです。

ファクタリングを申し込む前に、請求書に加えてどのような書類の提出が必要なのか確認してください。

売掛金の額がファクタリング事業者の設定している買取可能額の下限と上限の範囲内

ファクタリングを申し込む際の別の条件は、売掛金の額がファクタリング事業者の設定している買取可能額の下限と上限の範囲内にあるようにするという点です。

ファクタリング事業者によっては自社の経営方針や資金力に応じて、買取可能額に下限・上限を設定しているところがあります。

たとえば、法人企業は10万円から、個人事業主やフリーランスは1万円から買取対応といった具合に下限を設定しています。

買取可能額の上限についても、ファクタリング事業者により違いがあり、数百万万円、5,000万円以上、無制限と様々です。

したがって、1,000万円の売掛金を保有しており、できるだけ1,000万円に近い額の資金調達を希望しているなら、買取可能額の上限が1,000万円以上や無制限の事業者を選ぶ必要があります。

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実際のファクタリングの限度額は？

売掛先が法人もしくは個人事業主

売掛先が法人もしくは開業届を提出済みの個人事業主であるという点も、ファクタリングを利用する際の条件になります。

ファクタリングの審査で重視されるのは売掛先の信用力、つまり売掛金の支払い能力があるかどうかです。

法人として認可されており経営状況や財務状況に問題がなければ、審査に通過する確率は高くなります。

売掛先がフリーランスや個人事業主の場合、開業届を提出していることが利用する際の条件になりますが、フリーランスや個人事業主は事業規模が限られているのでどうしても信用力が低く見られがちです。

したがって、売掛先がフリーランスや個人事業主なら、ファクタリングを申し込む条件を満たしていても、審査に通過できない場合があります。

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ファクタリングの種類と申し込みから契約までの流れ

ファクタリングの利用条件を理解し、それを満たしていることが確認できたなら、申し込み作業に移ることが可能です。

ファクタリングを申し込む前に、ファクタリングの契約形態について知っておく必要があります。

ファクタリングの契約形態は2社間方式と3社間方式の2種類です。それぞれの利用条件や内容を比較し、自社のニーズに合った方を選んでください。

ファクタリングの契約形態とそれぞれの特徴

2社間方式は、申し込み企業とファクタリング事業者の2社間のみで契約や取引をおこなうものです。

資金調達完了後には、売掛先から売掛金を回収する必要があります。

契約の際には申し込み企業とファクタリング事業者の間で、売掛金の回収についての回収委託契約が結ばれるので、その契約にしたがい申し込み企業がこれまでと同じように売掛金を回収し、それをファクタリング事業者に渡します。

3社間方式は、申し込み企業・売掛先・ファクタリング事業者の3社間で契約や取引をおこないます。

3社間方式の場合、資金調達完了後の売掛金の回収はファクタリング事業者の業務です。

一般的に2社間ファクタリングの方が3社間方式よりも手数料がやや高く設定されています。

2社間方式は、契約や取引に売掛先が関わらないので、売掛金未回収のリスクが3社間方式よりも高くなるからです。そのため、2社間方式は3社間方式より手数料がやや高くなります。

申し込みから契約までの流れ

2社間方式の申し込みから契約、資金調達完了までの流れは以下の通りです。

1. ファクタリング事業者への相談
2. ファクタリングサービスの申し込み
3. 必要書類の提出
4. 審査
5. 買取可能額や手数料率などの条件提示
6. 契約
7. 買取代金の入金
8. 申し込み企業による売掛金の回収とファクタリング事業者への引き渡し

3社間方式による流れは以下の通りです。

1. ファクタリング事業者への相談
2. ファクタリングサービスの申し込み
3. 必要書類の提出
4. 審査
5. 買取可能額や手数料率などの条件提示
6. 契約
7. 売掛先への債権譲渡通知と承諾
8. 買取代金の入金
9. ファクタリング事業者による売掛金の回収

3社間方式には2社間方式にはない、売掛先への債権譲渡通知と承諾という工程が含まれます。この工程が含まれているので、両者を比較すると2社間方式の方が申し込みから資金調達完了までのスピードは速いです。

なるべく早く資金が必要というケースでは、手数料は多少高くなるかもしれませんが、資金調達完了までのスピードが速い2社間方式をおすすめします。

優良ファクタリング会社13選

近年、資金調達の手段として銀行などの金融機関に加え、ファクタリングが注目されています。売掛債権を売却して資金化でき、オンラインで完結するサービスも増えています。利用時は、どの機関を選ぶか、請求の流れや対象範囲、必要資料を確認し、信頼できる業者に登録することが重要です。
ファクタリングは負債ではなく、入金後は速やかに支払う必要がありますが、手数料や条件によって資金繰りに影響を受ける可能性もあります。債権の権利関係や入金の”遅れ”は経営悪化の要素となり、最悪の場合は資金を返せないリスクもあるため注意が必要です。
また、時代のニーズに合わせて面談不要で審査から申し込みまでネット上で完結するファクタリング会社も増えています。そこで本記事では、安心して利用できるおすすめのファクタリング会社13社を、比較表で分かりやすくご紹介しています。
ファクタリング会社を選ぶ際は、自社の業務フローに合うか、請求書や入金の管理体制、必要書類や手続きのスピードを確認しましょう。審査や入金の機能、申請の受け体制も重要です。

「審査が甘い」業者や強引に「すぐ払え、返せ」と迫る会社、給料ファクタリングは違法の可能性が高いので注意しましょう。

MSFJ株式会社

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、完全オンライン型のファクタリングサービス専門業者です。法人・個人・フリーランスなど幅広いお客様に対応し、最短60分でのスピード入金が強み。また、手続きは来店・電話一切不要でスマホ一つで完結するシンプルな申し込みフローと、独自のAIによる審査システムにより少額からの買取にも対応しています。
さらに、土日祝日も営業しており急な資金ニーズにも即対応してもらえるため、資金繰りに悩むすべての方に身近にご利用していただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、すべての手続きがオンライン完結型で必要書類も少なく、最短即日での資金化に対応した専門業者です。2社間ファクタリングに特化することで取引先への通知なしに売掛金の早期資金化を可能にし、柔軟な資金調達が可能な点が大きな強みです。また審査については事業者の財務状況だけでなく、売掛先の信用力や過去の取引実績などを踏まえた総合的な評価を基準に行っている為、利用者からも高く評価されています。

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。
同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。

アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金の額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。
トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる、支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金の調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。

また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。

最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証の人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

ミラージュ

ミラージュが運営するファストファクタリングは、『2社間取引』と『3社間取引』の2つの選択肢の用意があり、売掛先に通知せずに利用したい場合にも柔軟に対応可能です。
また、オンラインでの面談・契約に対応しており、来社不要で全国どこからでもご利用OK。審査から振込までのスピードにも強みがあり、最短2～3時間で資金化が可能です。建設業や製造業、飲食業、運送業など、あらゆる業種に対応しています。さらに、初回利用かつ他社見積もりを提示すると、手数料最大10％OFFでの案内もあり。

ファクタリングを申し込む際の条件についてのまとめ

この記事ではファクタリングを申し込む際に満たす必要がある6つの条件を紹介しました。その条件は以下の通りです。

 法人もしくは個人事業主として事業をおこなっている
 売掛金を保有している
 支払期日がまだの売掛金を保有している
 売掛金の存在を証明できるエビデンスがある
 売掛金の額がファクタリング事業者の設定している買取可能額の下限と上限の範囲内
 売掛先が法人もしくは個人事業主

ファクタリングは売掛金の入金期日より前に売掛金を現金化できる資金調達手段です。

早急に資金が必要、回収サイトを短くしたいといった資金繰りの悩みがあれば、申し込み条件を満たした上でファクタリングをご利用ください。
ファクタリングはバランスシート上、負債にはならないため返済方法は売掛金の入金があったらすぐに一括で支払います。分割ではないため注意しておきましょう。キャッシュフロー改善にファクタリングを活用ください。