ファクタリングが審査通過しやすい理由と審査通過率アップへ繋がるキーワードを解説 | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社
ファクタリングは「激甘審査」と言われることもあるほど、多くの企業にとって利用しやすい資金調達方法です。激甘という表現をされると逆に怪しく感じてしまうかも知れませんが、実際この表現は正しいとは言えません。しかし独自の基準による審査が、融資の審査と比較してハードルが高くないのは事実です。本稿では、ファクタリングが多くの企業にとって利用しやすい理由から審査基準、そして審査通過率を高めることに繋がるキーワードを解説させていただきます。
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「審査が甘い」や「激甘審査」と言われることがあるファクタリングですが、この言葉をそのまま信じてしまうのはおすすめできません。なぜならファクタリングはいい加減な審査を行っているわけではなく独自の審査基準があり、対応を全くせずに申込みを行った場合には審査落ちする危険もあるからです。本当に誰でも利用できる激甘審査の資金調達方法があるとすれば、それは逆に危険性が高いと疑ってかかるべきかも知れません。
ファクタリングの審査の中心となる対象は、債権の買取を希望されている企業ではなく「売掛先」です。なぜならファクタリング会社は買取った債権の支払いを受けられる可能性を審査で重要視しており、実際に支払いを実行するのは売掛先だからです。売掛先が確実に債権の支払いを実行できる信用の高い企業と判断されば、ファクタリングの審査に通過することは難しくなくなります。
審査では売掛先を重視すると言っても、債権買取を申込んだ企業に関する情報が全く審査の対象にならないというわけではありません。しかしファクタリング会社が気にするのは「債権の二重譲渡」や「債権代金の持ち逃げ」など通常では考えにくいリスクです。もし赤字経営であっても、税金を含めた各種の支払いを遅延させていたとしても、それだけで審査落ちに直結することはありません。厳しい経営状況に陥っている企業が金融機関からの融資の審査に通過するのは現実的ではありませんが、ファクタリングならば経営状況が悪化していても審査通過できる可能性は高いのです。 赤字などでも利用できることが、ファクタリングの審査が甘いと言われている理由の1つなのは確かですが、それには理由があり決して審査が甘いというわけではありません。
「売掛先が債権の支払いを実行できる可能性」がファクタリングの審査でのポイントとなりますが、その判断を行うためにこれからご紹介するような要素が審査基準として設定されています。この中でどの項目をより重視するかは申込みを行ったファクタリング会社次第とはなるものの、審査基準を理解して売却する債権選びの参考にしていただければ、審査通過の確率は高まるはずです。
支払日に売掛先が代金を支払う能力があるかは、ファクタリングの審査における重要な要素となります。この判断を行うためには、財務状況だけでなく社会的な信用度や会社の規模なども判断材料となります。財務状況に関しては好調ではなくとも、支払いへの影響がない程度に安定していることが求められます。
債権買取を希望されている企業と売掛先の間の取引頻度や、支払いの遅れの有無もファクタリングの審査では重要視されやすい要素の1つです。支払い能力が高いとしても、取引実績が皆無の場合には何らかのトラブルが起きる可能性は否定できません。また売掛先が支払いを遅らせてしまった事実がある場合、債権回収におけるリスクが高いと判断されやすくなってしまうことも避けられないでしょう。
会社経営はいつどんなトラブルが起きるかはわかりません。そのために経営者様は日々経営を安定させるための努力をされているはずですが、債権の支払日までの残り日数が長くなるほどに支払いまでにトラブルが起きる確率は高くなることになります。しかし支払いが1ヶ月先だからと言って極端にリスクが高まるわけではなく、支払日が遠いよりは近いほうが審査で有利という程度に捉えていただいて問題ありません。
ファクタリングは支払い日前の売掛債権を売買契約によって現金化する資金調達方法ですので、債権を保有していない企業は利用することができません。債権の存在を示す書類として代表的なのは請求書であり、売掛先との基本契約書などが必要になる可能性もあります。どのような書類が必要となるかは申込んだファクタリング会社によって異なりますが、提出書類に不備があるなどして債権の存在が証明できない場合には審査通過できる可能性は残念ながら低くなります。
各ファクタリング会社のサイトには、買取可能な債権の額が範囲で示されていることがあります。この範囲内であれば基本的には買取対象となりますが、会社規模に対して不自然なほどに高額な債権を売却しようとしている場合には、審査に何らかの影響がでる可能性は否定できません。どの程度の額になれば影響するのかは、申込みを行った企業と申込先のファクタリング会社次第ですが、不安を感じる場合には前もって相談してみると安心感が高まるはずです。
審査で重要視されるのが売掛先の情報であることは確かです。ですが債権の買取を申込んだ企業が信用できないと判断されてしまった場合には、売掛先に問題がなくとも買取を断られてしまう危険があります。しかし極端に横柄な態度を取ってしまったり、連絡が取れないなど手続きに不備が重なったりしない限りは大きな問題にはなりませんので、下手にでる必要はなく常識内の対応を行っていればあまり心配しなくとも大丈夫です。
ファクタリングの審査基準に対して理解していただくことで、審査通過を高める売掛先や債権の条件などが見えてきます。審査通過をより確実にしたいとお考えであれば、これからご紹介するキーワードにもご注目ください。
売掛先となる企業が上場企業や公的な機関の場合、審査をクリアできる可能性は大きく高まります。ファクタリング会社は債権の回収が不可能となるリスクを考慮しますが、大手企業や国が関係する機関は数カ月後など近い期間内での倒産の危険がほとんどなく、支払いも確実に実行されると期待できるからです。また上場企業や公的機関の債権は、買取時の手数料も安くなる期待が高いため、ファクタリングによる資金調達に非常に向いています。
債権の相手先となる企業との取引実績は豊富なほど審査では有利になります。特に「継続的な取引」がある売掛先との債権は審査で高く評価されます。当然ですが取引は継続的であっても、支払いの遅延などのトラブルが発生している場合には審査で不利になる危険が高まりますので、きちんと支払いを実行してくれている取引先を選ぶことも大切です。
ファクタリングには2種類の契約方法があり、売掛先に対して債権売却を通知する「3社間ファクタリング」と、通知を行わない「2社間ファクタリング」が選択可能です。3社間での契約は売掛先が債権譲渡を認知していることから、債権の回収を行う際のトラブルが発生しにくいと考えられ審査通過の確率が高まります。また手数料の面でも2社間の契約よりも低くなりやすいのですが、資金調達にかかる日数は2社間よりも長くなるとお考えください。
同じファクタリング会社を繰り返し利用し実績を積むことで、買取側からの信頼を得られ審査通過の確率アップが期待できます。また審査に通りやすくなる以外にも手数料が引き下げられやすくなるというメリットもあります。乗り換えを繰り返すのではなく信頼できる申込先を見つけ繰り返し利用していくことも、ファクタリングで資金調達を行う際のメリットに繋がります。
売掛債権の早期現金化が行えるのもファクタリングの大きな特徴ですが、買取り対象となるのは原則的に「支払日前の売掛債権」となっています。すでに支払日が過ぎてしまっている債権に関しては、例え売掛先の事業規模が大きく、売上が順調に伸びていても審査通過は難しくなります。
ファクタリングは決して審査が甘い資金調達方法ではありませんが、中小企業や個人事業主を含めた多くの企業が利用しやすいのは間違いのない事実です。さらに審査基準を理解し、審査通過の確率を高めるポイントを抑えることができれば、その利用しやすさをさらに高めることができるようになります。
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