ファクタリングが人件費の調達に適している理由と人件費が支払えない時の対処法について解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/08/21

企業運営において人件費は最優先で確保すべき資金ですが、売掛金の入金サイクルと支払いのタイミングが合わず、資金繰りに悩む経営者も少なくありません。ファクタリングを利用すれば未回収の売掛債権を現金化し、スムーズに人件費へ充当することが可能になります。借入と違い負債が増えない為、健全な資金調達手段として注目されています。

ファクタリングで人件費の調達が可能？

ファクタリングは、保有している売掛債権を売却し、売掛金本来の支払期日よりも早期に現金化することができる資金調達方法です。融資とは異なり、調達した資金の使用用途に制限がないため、ファクタリングで調達した資金は人件費にも活用することができます。資金繰りが悪化した際、人件費は大きな負担となりますが、給料の支払いは経営者の義務であるため、必ず行わなければいけません。実際に労働基準法第24条において「給料は一定の期日を定めて全額支払わなければいけない」と規定されています。しかし、融資で人件費を調達することは難しいといえるでしょう。なぜなら、人件費を払えないほど経営状況が悪化している企業は返済能力が低いと判断されるからです。また、審査に数週間～２ヶ月ほど時間がかかってしまうため、緊急を要する人件費の調達には適していません。一方ファクタリングでは、最短即日で資金調達することが可能であるうえ、審査に自社の経営状況が影響しません。そのため、人件費を調達しなければいけない場合は、ファクタリングのご利用をおすすめします。

ファクタリングが人件費の調達に適している理由

ファクタリングが人件費の調達に適している理由は以下のとおりです。

１．最短即日で人件費を確保することができる

ファクタリングは、融資などの金銭消費貸借契約ではなく「売掛債権の売買契約」であるため、審査が簡易的です。利用するファクタリング会社によって審査スピードは異なりますが、最短即日で人件費を確保することも可能です。特に利用者とファクタリング会社の２社間で取引を完結することができる２社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得なければいけないという手間がないため、よりスピーディーに資金調達を行うことができます。人件費の支払いを１日でも遅れてしまうと、従業員は会社へ不信感を抱いてしまい、モチベーション低下だけでなく訴訟を起こされる可能性もあります。しかしファクタリングでは「明日中に人件費を調達しなければいけない」という緊急のケースにも対応することができます。

2．調達した資金の使用用途に制限がない

ファクタリングで調達した資金には、原則使用用途に制限がありません。そのため、人件費だけでなく、資金繰りの改善や支払いにも活用することができます。先ほども述べたように、融資で調達した資金には使用用途に制限があるため、人件費を調達したい場合には「人件費」という名目で融資を受けなければいけません。しかし、「人件費」という名目で融資に申し込みをした場合、経営状況などを不安視され審査落ちしてしまう可能性が高いといえます。そのため、使用用途に制限がないファクタリングは、人件費の調達に適しているといえるでしょう。

3．自社の信用情報・経営状況が審査に影響しない

ファクタリング審査で重要視されているのは「売掛先の信用力」です。なぜなら、ファクタリングでは、売掛先の支払い能力に応じて、ファクタリング会社側のリスクが変動するからです。そのため、自社の信用情報・経営状況が審査に与える影響は少なく、赤字決済や債務超過、税金滞納している方でも問題なく利用することができます。しかし、融資の場合は利用者から返済をしてもらう必要があるため、利用者の信用情報・経営状況が審査において重要視されます。人件費を調達したい企業が、資金繰りが苦しく経営状況が悪い企業であることは誰でも予測することができます。そのため、「人件費」という名目で融資の審査に通過することは不可能に近いといえるでしょう。また、融資に比べて審査が緩いビジネスローンであっても、返済能力を問題視され必要な金額を調達できない可能性があります。そのため、経営状況が悪い企業でも利用可能なファクタリングは、人件費の調達に適しているといえるでしょう。

4．売掛先に知られずに人件費を確保することができる

2社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先に通知が行くことがないため、売掛先に知られずに人件費を確保することができます。人件費が不足していることを売掛先に知られると、「売掛金も払ってくれないのでは？」と不安視され、取引に悪影響を及ぼす可能性があります。場合によっては、取引の中断を求めてくることもあるでしょう。売掛先との取引が中断してしまうと、もちろん売上も減少してしまうため、今後ますます人件費を確保することが難しくなってしまいます。しかし、ファクタリングでは売掛先に知られずに人件費を確保することができるため、売掛先との関係性が悪化してしまう心配がありません。

5．オンライン完結で利用することができる

オンライン完結型ファクタリングを提供しているファクタリング会社では、ファクタリングに関する全ての取引をオンライン上で完結することができます。対面での面談も不要であるため、もちろんファクタリング会社へ足を運ぶ必要がありません。そのため、ファクタリング会社が近辺にない地方の企業やファクタリング会社へ足を運ぶ時間が取れない多忙な企業でも気軽に利用することができます。人件費の調達を検討されている企業は、業務が忙しく、ファクタリング会社へ足を運ぶ時間も取れないというケースがほとんどだと思います。しかし、24時間いつでも申し込みを行うことができるオンライン完結型ファクタリングでは、仕事の空き時間に申し込みを済ませることができるため、業務に支障をきたすことなく人件費を確保することができます。

人件費が確保できない時の対処法

ファクタリングは、人件費の確保に適した資金調達方法であることは間違いありませんが、売掛債権を保有していないなど、条件次第では利用できない可能性も考えられます。そこで本章では、人件費が確保できない時の対処法について解説していきます。

1．経費を削減する

人件費を確保できない場合は、事業活動に掛かっている経費を見直し削減してきましょう。しかし、光熱費など少額の経費を見直しても人件費を確保することは難しいので、まずは経営者を含めた役員の人件費を削減することをおすすめします。役員は、従業員よりも会社の経営状況に関して理解があるため、人件費の削減に関して前向きに同意してくれる可能性があります。従業員の人件費を削減した場合は、従業員のモチベーション低下につながり、生産性が下がってしまうため、極力従業員の人件費は削減しないようにしておきましょう。

2．従業員に対して謝罪をする

役員の人件費を削減してもなお、従業員の人件費を確保することが難しい場合は、従業員に対して真摯に謝罪をするようにしてください。謝罪なしに給料が未払いになってしまうと、混乱を招くうえ不信感が大きくなってしまいます。現在の経営状況や給料が支払えない理由をきちんと説明し、会社の信頼回復へ最善を尽くすようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社10選

おすすめのファクタリング会社を厳選し比較表にまとめました。 また、さらに詳しい詳細は各社の公式ページをご確認ください。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

まとめ：ファクタリングで人件費を調達するならMSFJで！

MSFJは、東京都豊島区に所在するファクタリング会社です。利用者様の要望に合わせた3つのプランの中から、最適なプランを選択していただくことができるため、満足度の高い形で人件費を調達することができます。また、業界最低水準1.8%~の手数料や最短即日入金可能など、他社には負けないサービスをご提供させていただいております。オンライン完結型ファクタリングのご提供もさせて頂いておりますので、遠方の企業様でも問題なくご利用いただけます。人件費の調達をご希望されている場合は、ぜひMSFJのご利用を検討されてください。