ファクタリングにおける「オンライン契約」とは│利用の流れやメリットについて解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/06/25

ファクタリングにおける「オンライン契約」とは

ファクタリングにおける「オンライン契約」とは、申し込みから契約までの手続きをオンライン上で完結できる契約方法のことです。
インターネット環境さえあれば、どこからでも手続きを行なえるため、ファクタリングの利用に際して、ファクタリング会社を訪れる必要がありません。
また、オンライン契約の多くでは、AIによる審査を導入しており、申し込みから入金までの一連の手続きを1時間以内で終われることもあります。
オンライン契約の普及により、利用者の利便性が高まったことはもちろん、ファクタリング会社も全国各地から顧客を獲得できるようになりました。

オンライン契約の利用の流れ

オンライン契約と聞くと、インターネット上で難しい手続きが必要になるとイメージされるかもしれませんが、オンライン契約の利用の流れ自体はそれほど難しいものではありません。
本章では、オンライン契約の利用の流れについて解説していきます。

1．オンライン上で申し込み

ファクタリング会社のホームページにある「申し込みフォーム」から、オンライン契約の手続きを開始しましょう。
申し込みフォームには、会社名や住所、電話番号など、基本的な情報の入力を行います。
インターネット環境さえあれば、オフィスのPCからに限らず、自宅からスマートフォンを使用して手続きを進めることも可能です。

2．必要書類の提出

申し込み完了後、ファクタリング会社から求められた必要書類を提出します。
オンライン契約では、必要書類をアップデートやメールに添付することによって提出することができます。
郵送による提出ではないため、必要書類がファクタリング会社へ届くまでに時間がかかってしまったり、送付先を間違えてしまう心配がありません。

3．審査

必要書類を提出した後は、ファクタリング会社による審査が行われます。
オンライン契約では、AIによる審査が導入されているケースが多く、1時間以内に審査を完了させることも可能です。
従来の対面を要するファクタリングよりも、素早く資金調達することができます。

4．契約

無事審査に通過することができれば、次は契約です。
オンライン契約では、オンライン上で契約を締結できる電子契約サービス「クラウドサイン」などを用いて、契約を締結します。
契約に際して、ファクタリング会社を訪問する必要がないため、非常に少ない手間で資金調達を完了させることができます。

ファクタリングをオンライン契約で利用するメリット

ファクタリングをオンライン契約で利用する最大のメリットは、利便性が高いことです。
インターネット環境さえあれば、どこからでも手続きを進めることができるなど、従来の対面を要するファクタリングと比べて、比にならないほど利便性が高いです。
本章では、ファクタリングをオンライン契約で利用するメリットについて解説していきます。

1．利便性が高い

ファクタリングをオンライン契約で利用する最大のメリットは、利便性が高いことです。
オンライン上で、ファクタリングの利用に関する一連の手続きを完結することができます。
そのため、自宅やオフィスなど、インターネット環境さえあればどこからでも手続きを行うことが可能です。
また、必要書類の提出や契約締結など、本来であればファクタリング会社へ訪問する必要がある過程でも、オンライン上で済ませることができます。
オンライン契約では、利用に際してファクタリング会社を訪問する必要がないため、利便性が高いといえるでしょう。

2．素早く資金調達できる

ファクタリングをオンライン契約で利用した場合、素早く資金調達することができます。
なぜなら、ファクタリング会社へ訪問する手間や必要書類を郵送する手間を省けるうえ、審査スピードが早いAIによる審査を導入しているからです。
従来の対面を要する契約では、午前中に申し込みをして午後の最終で資金調達できるのがやっとでした。
しかし、オンライン契約では、申し込みからわずか数時間で資金調達を完了させることができます。
素早く資金調達することができるため、資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急性の高いケースで有効的です。

3．低い手数料で利用できる

オンライン契約では、利用者がファクタリング会社を訪問する機会がほとんどないため、大きな事務所を構える必要がありません。
また、AIの導入により人件費を削減することもできるため、ファクタリング会社は1契約に必要な経費を削減することができます。
この影響で、ファクタリングのオンライン契約は、低い手数料で利用することができます。
売掛先の信用力や債権内容にもよりますが、手数料相場が10%~20%と高い2社間ファクタリングでも、オンライン契約で利用することにより10%以下の手数料で利用できる可能性があります。

4．売掛先に知られずにファクタリングを利用できる

売掛先に知られずにファクタリングを利用したい場合は、オンライン契約がおすすめです。
オンライン契約は、2社間ファクタリングでの利用となるため、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がありません。
また、ファクタリング会社に訪問する必要がないため、関係者に見られて売掛先に知られてしまう可能性がゼロに等しいといえます。

5．ファクタリングの利用にかかるコストを削減できる

ファクタリングをオンライン契約で利用することによって、コストを削減することができます。
従来の対面を要する契約では、ファクタリング会社に訪問するために移動費や宿泊費が必要でした。
資金繰りが苦しいにもかかわらず、このようなコストが発生することは、利用者にとって大きなデメリットとなります。
しかし、オンライン契約では、ファクタリングの利用に関する手続きをオンライン上で行うことができるため、移動費や宿泊費などのコストを削減することができます。

ファクタリングをオンライン契約で利用する際の注意点

ファクタリングのオンライン契約は、素早い資金調達や低い手数料で利用できるなど、さまざまなメリットがあります。
ただ、利用に際して注意しなければいけない点があることも事実です。
本章では、ファクタリングをオンライン契約で利用する際の注意点について解説していきます。

1．3社間ファクタリングを利用することができない

ファクタリングをオンライン契約で利用する場合は、原則2社間ファクタリングでの利用となります。
これはオンラインで完結するという性質上、売掛先からファクタリングの利用に関して承認を得ることが難しいからです。
また、オンライン契約は資金調達スピードを売りにしていることから、資金調達までに1週間ほどの期間を要する3社間ファクタリングを利用できないケースがほとんどです。
そのため、手数料を抑える目的で3社間ファクタリングの利用を検討している方は要注意です。
しかし、オンライン契約の2社間ファクタリングでは、通常よりも低い手数料で利用することができるため、3社間ファクタリングと同じもしくはそれ以下の手数料で利用できる可能性もあります。

2．悪徳業者を利用してしまう可能性がある

オンライン契約では、ファクタリングに関するすべての手続きをオンライン上で完結できるため、ファクタリング会社の雰囲気や社員の対応などを、自身の目で確かめることができません。
そのため、高額な手数料を請求したり、違法な契約を結ぼうとする悪徳業者を利用してしまう可能性があります。
ファクタリングをオンライン契約で利用する際は、ファクタリング会社のホームページに記載してある情報に加え、ネット上の口コミ・評判も参考にするようにしましょう。

3．契約内容の認識にズレが生じてしまうことがある

オンライン契約では、契約書のやり取りがオンライン上で行われます。
また、契約書の読み合わせも行われないため、契約書を確認しなかった場合は、契約内容の認識にズレが生じてしまうことがあります。
契約内容を確認せずに契約を締結してしまうと、売買契約でなく貸付契約になっていたり、書面で説明のあった手数料よりも高くなっているなど、さまざまなリスクが考えられます。

おすすめのファクタリング会社12選

ここからは、おすすめのファクタリング会社を厳選しましたので紹介していきます。ファクタリング会社を選ぶ際、手数料は安いか？個人でも利用できるか？などのポイントはとても重要です。 自社のニーズに合ったファクタリング会社選びの参考にしてください。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟な独自のサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟な独自のサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

FinFinファクタリング

FinFinファクタリングは会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社で運営しております。スマホインボイスFinFinをご利用中のフリーランス、個人事業主に人気のオンライン型ファクタリングサービスです。個人事業主が選ぶ利用したい スマホインボイスアプリNo.1を獲得している「FinFin」は、手間のかかる請求書や領収書の発行も、スマホでかんたんに発行できるサービスです。「FinFinファクタリング」はスマホインボイスFinFinで発行した支払期日前の請求書をPC・スマホから指定して申し込むだけで利用可能なサービスです。2社間ファクタリングのサービスなので、取引先に通知せずに請求書を売却できますので、今後の取引に影響がありません。さらに、最低額1万円の請求書から申し込みが可能です。2社間ファクタリングながら手数料が3%から最大でも10%と低いのも大きな特徴です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、申し込みから資金化まで最短即日対応が可能なスピーディなサービスで定評のあるファクタリング会社です。急な資金調達が必要な企業にとって、非常に頼りになる存在です。オンラインでの手続きが可能なため、多忙な経営者でも簡単に利用できる利便性があります。請求書だけでなく、注文書を対象としたファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えます。手数料は業界でも最安値水準の3％からと低コストを実現。審査は年中無休・24時間体制で行われ、柔軟な基準を設けているため、多くの企業にとって利用しやすい点が魅力です。さらに、オンライン契約やクラウド契約に対応しているほか、出張契約にも追加費用なしで対応。急ぎの資金調達が必要な方にとって、最適なファクタリング会社です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

ファクタリングにおける「オンライン契約」とはのまとめ

今回は、ファクタリングにおけるオンライン契約のメリットや注意点について解説させていただきました。
オンライン契約は、非常に利便性の高い契約方法であり、近年では主流になりつつあります。
ファクタリング会社も、全国各地から顧客を獲得できることから、オンライン契約に力を入れているところが多いようです。
利便性の高いオンライン契約の利用を検討している場合は、ぜひMSFJのご利用をご検討ください。