初めてファクタリングを利用される方へ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/05/01

初めてファクタリングを利用される方へ 初めてファクタリングを利用される方に向けたファクタリングの説明と利用時の注意点をまとめた記事になります。初めてのファクタリングで不安な部分もあると思いますがこの記事を参考にして頂ければ幸いです。

ファクタリングの紹介

ファクタリングとは売掛債権を早期に資金化できるサービスです。例えば、売掛先から今月末に入金がある場合、入金日を待たずに売掛金をファクタリング会社が現金化してくれます。

ファクタリングには2種類ある

ファクタリングを行う場合、二社間ファクタリングか三社間ファクタリングかを選択しなくてはいけません。ファクタリング会社に相談してどちらにするか決めてもいいですが、簡単に二社間ファクタリングと三社間ファクタリングの違いをまとめておきます。 まず、二社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と申し込み企業様の二社で契約を行います。 二社間ファクタリングのメリット ・売掛先に知られずに資金調達が可能 ・即日調達が可能 二社間ファクタリングのデメリット ・手数料が割高 ・審査基準が高い 次に三社間ファクタリングですが、三社間ファクタリングはファクタリング会社、申し込み企業様、売掛先企業様の三社で契約を行います。 三社間ファクタリングのメリット ・手数料が安い ・審査に通りやすい 三社間ファクタリングのデメリット ・売掛先の承諾が必要なため必然的に知られてしまう。 ・調達までの期間が長くなる まとめますと、ファクタリング契約に売掛先を入れるか入れないかの違いです。上記にもあるように、二社間ファクタリングと三社間ファクタリングのメリットとデメリットは真逆です。三社間ファクタリングの場合、売掛先の承諾が必要なため、売掛先に知られたり、審査に時間がかかったりしてしまいます。 その分、売掛先の承諾が得られているのでファクタリングが回収できないリスクが少なくなるため、手数料が安くなり、審査に通りやすくなります。 二社間ファクタリングは、売掛先の承諾を取らずに行うファクタリングですので、ファクタリング会社も回収リスクを考えて手数料が高くなり審査基準も高くなってしまいます。その分、売掛先に知られずに調達できるのが最大のメリットです。

初めてファクタリングを行う場合の注意点

①ファクタリング会社選びが重要 ファクタリング会社選びに失敗してしまった場合、更に資金繰りが悪化してしまう可能性があります。 理想のファクタリング会社は手数料が安く、柔軟に対応してくれる会社です。 手数料の相場は二社間ファクタリングだと、２%〜10%、三社間ファクタリングだと、5%〜30%とかなりの幅があります。金額が数百万のファクタリング契約だと1%の違いでも数万円単位で手数料が変わってきます。 MSFJの場合、手数料が業界最低水準で柔軟に対応できますので、初めてファクタリングを利用される方は是非ご相談ください。 ②ファクタリング利用後の資金繰り計画を立てること ファクタリングを利用した場合、手数料が発生します。この手数料は数万円〜数十万円が一般的です。 手数料の分、経費がかさみ資金繰りを圧迫してしまうこともありますので、払える範囲できちんとした計画を立ててご利用ください。

初めての方におすすめのファクタリング会社10選

ここからは、ファクタリングが初めての方でも安心して利用できるおすすめのファクタリング会社を厳選しましたので紹介していきます。 各社の仕組みなど確認し、自社のニーズに合ったファクタリング会社を見つける参考にして下さい。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、申し込みから資金化まで最短即日対応が可能なスピーディなサービスで定評のあるファクタリング会社です。急な資金調達が必要な企業にとって、非常に頼りになる存在です。オンラインでの手続きが可能なため、多忙な経営者でも簡単に利用できる利便性があります。請求書だけでなく、注文書を対象としたファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えます。手数料は業界でも最安値水準の3％からと低コストを実現。審査は年中無休・24時間体制で行われ、柔軟な基準を設けているため、多くの企業にとって利用しやすい点が魅力です。さらに、オンライン契約やクラウド契約に対応しているほか、出張契約にも追加費用なしで対応。急ぎの資金調達が必要な方にとって、最適なファクタリング会社です。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

まとめ：初めてファクタリングを利用する方へ

今回はファクタリングを初めて利用する方に向けて解説しました。 ファクタリングは資金繰りを安定させるための有効な手段です。借入とは異なり、負債としての仕分けも不要なため会計上のリスクも抑えられます。また、支払いに追われるタイミングで早い資金調達が可能になる点はとても大きなメリットです。 ぜひ、この記事を参考に自社に合ったファクタリング会社を見つけてください。