手数料に関わる「会社の信用度」とは？
ファクタリングを少しでも有利な条件で利用するためには、できる限り手数料を引き下げることが重要なポイントとなります。ファクタリングは資金調達のスピードや柔軟性に優れている反面、手数料が発生するため、条件次第ではコスト負担が大きくなってしまうケースも少なくありません。そのため、手数料がどのような要素によって決まるのかを正しく理解しておくことが、賢く活用するための第一歩といえるでしょう。
一般的に、ファクタリングの手数料は「2社間取引」や「3社間取引」といった取引方法の違いによって大きく変動します。しかし、手数料を左右する要因はそれだけではありません。実は、利用する企業そのものの状況や評価によっても、提示される手数料には差が生じるのです。
今回注目するのは「会社の信用度」という要素です。ファクタリングを利用する際、ファクタリング会社は売掛債権だけでなく、利用企業の経営状況や取引実績、信用力なども総合的に判断します。この会社としての信用度は、審査結果に影響を与えるだけでなく、最終的に設定される手数料にも大きく関わってきます。
では、実際に会社の信用度はファクタリング手数料にどのような影響を与えるのでしょうか。また、信用度を高めることで、手数料を有利に抑えることは可能なのでしょうか。ファクタリングのコストを少しでも抑えたいと考えている事業者にとって、本記事の内容はぜひ押さえておきたいポイントとなるはずです。
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売掛先の会社の信用度とファクタリング手数料の関係性
・売掛先の信用度が高ければファクタリング手数料は有利になる
・売掛先の信用度が低ければファクタリング手数料は不利になる
注目してほしいのが「信用」が何を指しているのか、という部分です。
「信用」は「経営状況」を指しています。要は経営的にうまくいっている会社に関しては信用度が高いということになり、赤字経営をしている会社に対しては信用度が低いとなります。
なぜ会社の経営状況がファクタリング手数料に影響を与えてくるのでしょうか？
その背景には、明確な理由があります
ファクタリング業者は売掛債権の譲渡を受け債権者となります。そして期日に売掛金を回収することによって利益を確定させるのです。
売掛先の経営状況が良い、ということは売掛金が期日通りに入金される可能性が高いということになります。資金繰りが良いので、問題なく売掛金を支払ってくれるはずです。
しかし売掛先の経営状態が悪いということになると話は変わってきます。売掛先の経営状態が悪いということは売掛金の入金が遅れてしまうこともあるでしょう。入金してくれないようなことも考えられるかもしれません。
ファクタリング業者として利益が得られなければ意味がありません。よって売掛先の会社の信用度は手数料に大きな影響を与えるわけです。
信用度が高い会社であれば売掛金が回収できる可能性が高いので、手数料は低くても問題ありません。一方で信用度が低い場合には売掛金が回収できない可能性がでてくるので、リスクをヘッジ（回避）するために手数料を高くして対応するわけです。
ファクタリング申し込み会社の信用度も手数料に関わるのか？
関わります。
ただし3社間取引の場合は手数料に影響をほとんど与えません。
申し込み会社の信用度の手数料への影響は、なぜ2社間取引と3社間取引で異なってくるのでしょうか？この違いには、はっきりとした仕組みがあります。
まず2社間取引ですが、一度申込み会社が売掛先から売掛金を回収します。そのうえでファクタリング業者へ支払うのです。回収した資金が使い込まれてしまうのをファクタリング業者は恐れているため、申込み会社の信用度を手数料に反映します。
3社間取引に関しては、売掛金の入金スタイルが全く異なります。3社間取引では、ファクタリング申込み会社は売掛金の回収には関わりません。実は売掛先から直接ファクタリング業者へ振り込まれることになるのです。よってファクタリング申し込み会社の使い込みが発生するわけがありません。リスクがないからこそ3社間取引の手数料は総じて低いのです。
手数料を有利にしたいなら信用度の高い売掛先の売掛金を利用しよう！
売掛先の信用度によって手数料に大きな違いがあることは上述で説明しました。
少しでも高額の資金調達をしたいと考えるのであれば、業績が好調な会社の売掛金を選ぶことをおすすめします。そうすることでファクタリング会社側の未回収のリスクが下がり結果的に手数料を引き下げられるわけです。
信用度を理解してファクタリングを有利に活用しよう
ファクタリングを有利な条件で活用するためには、手数料がどのような基準で決まっているのかを理解することが不可欠です。手数料は単に「2社間取引か3社間取引か」といった取引形態だけで決まるものではなく、売掛債権に関わる企業の信用度が大きく影響します。ファクタリングは売掛金を回収することで利益が確定する仕組みであるため、回収リスクの高低が手数料に反映されるのは自然な流れといえるでしょう。
特に重要なのが売掛先企業の信用度です。経営状態が安定しており、資金繰りに問題がない売掛先であれば、売掛金が期日通りに支払われる可能性が高く、ファクタリング会社にとってのリスクは低くなります。その結果、手数料は比較的低く抑えられ、利用者にとって有利な条件での資金調達が可能になります。一方、業績が不安定な売掛先の場合は、支払いの遅延や未回収のリスクを考慮し、手数料が高めに設定される傾向があります。
また、2社間取引では申込み会社自身の信用度も手数料に影響を与えます。売掛金を一度自社で回収する仕組みである以上、資金の使途や管理状況が重視されるためです。反対に、3社間取引ではファクタリング会社が直接取引先に請求するため、申込み会社の信用度による影響は限定的で、全体的に手数料が低くなりやすい特徴があります。
ファクタリングのコストを抑えたい場合は、信用度の高い売掛先の売掛金を選び、取引形態も含めて最適な方法を検討することが重要です。手数料の仕組みを理解したうえで活用すれば、ファクタリングは資金繰りを支える有効な手段のひとつとなり、事業運営の安定化にもつながっていくでしょう。
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