今すぐ資金が必要なときどうする？即日資金調達できる現実的な方法まとめ | 【即日可能】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社【即日可能】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/02/13

会社経営していると、「今日中に支払いがある」「入金が間に合わない」「銀行融資を待っていられない」といった緊急事態に直面することがあります。

特に中小企業経営者や個人事業主、フリーランスにとって、資金ショートは事業継続に直結する重大な問題です。

とはいえ、焦って手段を選んでしまうと、余計に資金繰りを悪化させたり、条件の悪い契約を結んでしまったりしてさらに経営を追い込んでしまう可能性もあります。

本記事では、今すぐ資金が必要な状況で実際に選べる「即日資金調達方法」を、スピード・審査難易度・安全性の観点から整理し、状況別に最適な選択肢が分かるよう解説します。

最後まで読むことで、自分の状況に合った現実的な方法が明確になり、納得したうえで最短ルートを選べるようになります。

経営者が即日資金調達を必要とする主なケースとは？

まず、即日資金調達がどのような場面で必要になるのか、イメージを共有しておきましょう。

事業を運営していると、資金繰りは順調だったはずなのに、突然「今日中に資金が必要」という状況に追い込まれることがあります。こうした緊急事態は決して珍しいものではなく、多くの中小企業や個人事業主が一度は経験する現実的な問題です。

以下のようなケースで即日資金調達が必要になります。

売掛債権（売掛金）の入金遅延による資金ショート

事業を行っていると、売上は立っているのに入金が遅れ、支払いだけ先に来るという状況は珍しくありません。掛売をしていると、売掛債権（売掛金）の入金は、売上発生の先になります。

特にBtoB取引では支払サイトが30日〜90日になることも多く、黒字でも資金不足になるケースがあります。こうしたタイミングで資金調達のスピードが遅れると、支払い遅延や信用低下につながる恐れがあります。

売掛債権（売掛金）の入金がなく、買掛金や経費の支払いができないと、「黒字倒産」の原因になってしまいます。

急な支払い・税金・仕入れの発生

設備や車両の故障、急な受注、外注費、税金など、予測できない支出が発生することもあります。資金に余裕があれば問題ありませんが、キャッシュに余力がない場合は即日で資金を確保する必要が出てきます。

融資を待っていては仕事が回らなくなってしまいます。

融資審査が間に合わない状況

銀行融資や制度融資は低金利ですが、審査に数週間かかることが一般的です。時間的余裕がない場面では、融資は現実的な選択肢にならないこともあります。

融資を待っていては経営が成り立たない状態です。

即日資金調達は本当に可能？考えてみた

「即日資金調達」という言葉を見ると、申し込みさえすれば誰でもその日のうちに資金を受け取れるような印象を持つかもしれません。しかし実際には、即日で資金を用意できるかどうかは、選ぶ方法や申込者の状況、提出書類の内容など複数の条件によって大きく左右されます。

緊急時ほど焦って判断しがちですが、現実的な仕組みを理解しておくことで、使える手段と使えない手段を冷静に見極められるようになります。ここでは、即日資金調達の実態を具体的に解説します。

当日調達できる方法には限りがある

結論として、すべての資金調達方法が即日入金に対応しているわけではありません。当日中に資金を受け取れるのは、審査手続きが簡略化されている方法や、担保・売掛金などの裏付け資産が明確に存在する場合に限られます。

たとえば、銀行融資のように申込者の財務状況や事業計画を詳細に確認するタイプの審査では、どうしても時間がかかります。一方で、審査項目が限定されているサービスやオンライン完結型の仕組みであれば、短時間で判断できるため、結果として入金までのスピードも速くなります。

つまり、即日調達を実現できるかどうかは「資金調達方法選択」の段階でほぼ決まると言っても過言ではありません。

即日資金調達可能な場合は「審査内容」で決まる

資金調達に要する時間を左右する最大の要素は、その審査内容です。申込者本人の信用情報、決算内容、納税状況などを細かく確認する方法ほど審査の工程が増え、その分時間がかかります。

逆に、請求書のように客観的に価値を判断できる資産を基準とする審査は、確認項目が明確なため審査が早い傾向があります。言い換えれば、「審査対象がシンプルな方法ほど早い」ということです。したがって、緊急で資金が必要な場合は、金利や条件だけでなく、審査方式そのものに注目して手段を選ぶことが重要になります。

即日資金調達可能＝誰でもそうなるわけではない

「最短即日」「当日入金可能」といった表現があっても、必ずしも全員がその条件で利用できるわけではありません。実際には、申し込み時間が締切を過ぎていたり、必要書類に不足があったり、審査確認に時間がかかったりすると、入金は翌営業日以降になる可能性があります。あくまで「条件がそろった場合即日入金もあり得る」とご認識ください。

また、信用状況や取引内容によっては追加確認が必要になることもあり、その場合はさらに時間が延びることもあります。

こうした余計な過程を防ぐためには、事前に必要書類や条件を確認し、スムーズに審査が進む状態を整えておくことが大切です。即日資金調達を成功させるためには、単にサービスを選ぶだけでなく、「即日入金が可能な条件を満たしているか」を事前に把握しておくことが重要なのです。

以上を踏まえて、具体的な即日資金調達を可能にする方法を紹介します。

即日資金調達できる主な方法

「即日資金調達が必要」という状況では、選択できる手段を正しく把握しておくことが何より重要です。資金調達にはさまざまな方法がありますが、そのすべてが100％即日対応できるわけではありません。

方法によって審査基準・入金スピード・資金繰りへの影響は大きく異なり、状況に合わない手段を選ぶと、時間を無駄にしてしまう可能性もあります。ここでは、現実的に「即日資金化が狙える代表的な方法」を整理し、それぞれの特徴と向いているケースを分かりやすく解説します。

ファクタリング

ファクタリングは、取引先に対する売掛債権（売掛金）を売却して現金化する仕組みです。融資ではなく債権の売買契約のため、借入にならず負債として計上されない点が特徴です。

審査では主に売掛先の信用力が重視されるため、自社の業績や財務状況に不安があっても利用できる可能性があります。

オンライン完結型サービスも増えており、条件が整えば申し込み当日に入金されるケースもあります。特に「売上はあるのに現金が足りない」という事業者にとっては、スピードと現実性のバランスが取れた資金調達方法といえます。

ビジネスローン

ビジネスローンは、主にノンバンクが提供する事業者向け融資です。銀行融資より審査が簡略化されている商品もあり、早ければ即日融資に対応している場合があります。

ただし、融資である以上は返済義務があり、金利も比較的高めに設定される傾向があります。「信用情報照会」もあります。そのため、短期的な資金不足の解消には役立ちますが、長期的に利用すると資金繰りを圧迫する可能性があります。スピード重視で借入したい場合の選択肢の一つです。

消費者金融、ノンバンクからの借入になるので、信用情報にとってはマイナスです。また「信用情報ブラック」の方の利用はかなり難しいと言えます。

カードローン・キャッシング

法人代表者や個人事業主が個人名義で利用する方法です。すでに利用枠が設定されている場合は、手続き不要で即時引き出しができるため、最もスピードが速い資金調達手段の一つです。

ただし利用限度額が低めに設定されることが多く、事業資金としては不足するケースもあります。また個人の信用情報に影響するため、利用額や返済計画には注意が必要です。少額をすぐに用意したい場合に向いています。

「総量規制」の対象にもなるため、上限額はかなり低くなり、本当に困ったときの少額資金調達になってしまいます。

請求書カード払いサービス

近年増えているオンライン型の資金化サービスで、請求書の支払いをクレジットカード払いすることで、手元に現金がなくても期限に間に合わせるものです。

クレジットカードで「代行会社が自社に代わって銀行振込する＋手数料」を購入します。代行会社がみなさまの会社名で請求書の宛名に入金します（代行しているとはバレない）。

クレジットカードの支払いサイトは1か月～2か月先なので、その間にお金を用意すると言うものです。キャッシュは入りませんが、代行払いしてもらう権利をクレジットカードで買う、とイメージしてください。

知人・友人・家族からの借入

信頼関係がある相手から資金を借りられる場合、条件次第では最も早く資金を確保できる方法です。契約手続きが不要なケースもあり、実質的に即時資金調達が可能になることもあります。

ただし、返済遅延や条件トラブルが起きた場合、人間関係に深刻な影響を及ぼすリスクがあります。友達をなくすリスクもあるため、よほどの場合でないと使えない方法でもあります。

あくまで一時的な手段として考えるべきで、継続的な資金繰りの解決策としては慎重に判断する必要があります。なお、お金に関しては家族でも他人なので、契約書を交わし、少額でも金利を払うことが重要になります。

即日可能な資金調達方法について比較！スピード・審査・リスクの違い

即日資金調達を成功させるためには、「どの方法が早いか」だけで判断するのではなく、入金までの時間・審査の通りやすさ・将来的な負担といった複数の要素を同時に比較することが重要です。

資金調達手段にはそれぞれ仕組みの違いがあり、スピードだけを優先して選んでしまうと、後から返済負担が重くなったり、資金繰りを悪化させたりする可能性もあります。ここでは主要な資金調達方法を3つの視点から整理し、緊急時でも冷静に判断できる基準を解説します。

入金スピード比較

資金調達のスピードは手段によって大きく差があります。一般的に最も早いのは、審査工程が簡略化されているオンライン型ファクタリングや、すでに利用枠が設定されているカードローンです。

これらは条件が整っていれば即日中の資金化も現実的です。

ビジネスローンは「条件が本当にそろえば」即日資金調達できる可能性があります。ビジネスローンは融資のカテゴリになるので、どうしても他よりも審査に時間がかかってしまいます。

審査の難易度比較

審査の通過しやすさは、どこを評価基準にしているかで決まります。申込者本人の信用情報や財務内容を重視するビジネスローンは、どうしても審査が厳しくなりがちです。特に赤字決算、税金未納、債務超過などの要素がある場合は、審査通過が難しくなる傾向があります。

反対に、ファクタリングなどの客観的な資産価値を基準に判断する方法は、審査の視点が異なるため比較的利用しやすいとされています。

つまり、資金調達の難易度は「自社の信用力」ではなく、「どの基準で審査されるか」によって変わるのです。自社の状況に合った審査方式を選ぶことが、通過率を高めるポイントになります。

資金調達した後の負担の比較

資金調達を考える際に見落とされがちなのが、資金化後の負担です。ビジネスローンによって資金を確保した場合、元本返済と利息支払いが将来的に発生するため、短期的な資金不足は解消できても、長期的にはキャッシュフローを圧迫する可能性があります。ビジネスローンの金利は基本的に利息制限法上限です。

またキャッシングやカードローンも同様の高利息を返済していくことになります。

一方、ファクタリングのように返済義務が発生しない方法は、負債を増やさずに資金を確保できるため、資金繰り改善を目的とする場合に適しています。

単に「今お金が手に入るか」だけでなく、「調達後の資金状況がどう変わるか」まで見据えて手段を選ぶことが重要です。

即日資金調達で失敗しないための注意点

即日資金調達は緊急時に役立つ手段ですが、焦って選ぶと条件の悪い契約を結んでしまう可能性があります。まず確認すべきなのは、「即日入金可能」という表記だけで判断しないことです。

実際には申込時間や書類状況、審査内容によって入金日が変わるため、自分の条件で本当に当日対応できるか事前確認が必要です。

次に重要なのが費用面です。手数料や利率だけでなく、事務手数料や振込費用などを含めた総コストを把握し、最終的に受け取れる金額を確認しましょう。緊急対応なのでそれだけ手数料を取られることになるかもしれませんが、妥当かどうかご判断ください。

また、運営会社の情報が不透明、契約書を提示しないといった業者は避けるべきです。資金調達後の負担も考慮する必要があります。

借入は返済義務があるため、将来の資金繰りに影響します。緊急時ほど「速さ」だけでなく、「安全性・費用・将来の負担」を基準に冷静に選ぶことが失敗を防ぐポイントです。

最短で資金を確保したい場合の現実的な選択肢は何？

ここまで見てきたように、即日資金調達といっても方法ごとにスピード・審査基準・将来負担は大きく異なります。そのため重要なのは、「どれが一番有名か」ではなく、自社の状況で最も現実的に通る手段はどれかという視点で選ぶことです。

特に緊急時は、選択を誤ると審査落ちによって時間だけが過ぎ、結果的に資金調達が間に合わなくなってしまいます。

もし次のいずれかに当てはまる場合は、ファクタリングを検討してください。

・銀行融資の審査を待つ時間がない
・赤字決算・税金未納など財務面に不安がある
・借入を増やしたくない
・今日〜数日以内に支払い期限がある

このようなケースでは、申込者本人の信用力を重視する資金調達（ビジネスローンやカードローン）よりも、すでに保有している資産を活用する方法のほうが現実的です。なかでも代表的なのがファクタリングです。

売上自体は発生しているものの、入金まで待てないという事業者にとって、売掛債権（売掛金）は「将来入る予定の現金」です。これを早期に資金化できれば、借入に頼らずに支払いを乗り切ることが可能になります。

さらに、この仕組みは返済義務が発生しないため、資金調達後のキャッシュフローを圧迫しにくいという特徴もあります。

信用情報とも無関係で「信用情報ブラック」の方も問題なく利用できます。

つまり、
「時間がない」「借入は避けたい」「売掛金はある」

この3条件がそろっている場合、スピード・現実性・資金繰りへの影響のバランスが良いのがファクタリングです。さまざまなリスクを最小化できます。

資金調達を成功させる場合は、最初から1つの方法に決めつけず、自社の状況に合った資金調達方法を選びます。

即日資金調達が必要な緊急時こそ視野を広く持ち、「通りやすく、早く、後の負担が少ない方法」という基準で選ぶことが重要です。

即日最短1時間で資金調達できるファクタリング会社もあり！積極的に活用しよう！

急な資金需要に対する資金調達は、早いに越したことはありません。即日資金調達ができる方法はファクタリングが優れています。

おすすめするファクタリング会社は以下のようになります。どのファクタリング会社も、即日入金可能なところで、手数料も安く利用しやすいところばかりです。

上手に利用して、融資では間に合わない部分を埋めてください。

急な資金調達でも慌てず対応をお願いします。

おすすめのファクタリング会社7選

ここからは、おすすめのファクタリング会社を比較表にまとめました。ファクタリング会社によって、仕組みや土日対応の可否など、条件はさまざまです。ファクタリング会社を見つける際の参考にしてください。

MSFJ株式会社

SoKuMo

SoKuMoは、AI審査とオンライン完結型システムを組み合わせた、スピード重視のファクタリングサービスです。
SoKuMoはAI審査とクラウドサイン（電子契約）をフル活用しており、申し込みから振込まで最短30分という驚異的なスピードを実現しています。
多くのファクタリング会社が平日のみの対応である中、SoKuMoは24時間365日の申し込み受付、およびAIによる当日中の審査回答が可能です。
週末や夜間に発生した急な資金ニーズにも対応できる点が大きなポイントです。
独自のAI審査を導入することで、従来のファクタリングでは困難だった『最短30分での入金』と『業界最安水準の手数料1.0%〜』を両立。
完全非対面・オンライン完結型の利便性と、専門スタッフによる柔軟な審査対応を強みとし、多くの経営者の迅速な資金調達を支援しています。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。
トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。