非対面対応のオンラインファクタリングとは？選び方や注意点を解説 | 【即日振込】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/07/02

突然の支払いに「払えないかもしれない…」と感じたことはありませんか？そんな時、非対面で簡単に利用できるファクタリングが心強い味方になります。少額からでもご利用可能で、スマホやパソコンだけで手続きが完結。忙しい日常の中でも、対面対応や複雑な書類のやり取りは不要です。

本ページでは、非対面・オンライン完結ファクタリングの仕組み・メリット・会社選びのポイント・注意点までを一本にまとめています。資金繰りにお悩みの方はぜひ参考にしてください。

非対面オンラインファクタリングが生まれた経緯

オンライン商談やオンライン契約などが急激に普及する中、MSFJにも「非対面で契約したい」「オンライン完結してほしい」というご要望が急増しました。そこでMSFJはいち早く「オンライン申込システム」と「クラウドサインシステム」を導入し、現在は完全非対面・オンライン完結のファクタリングサービスを提供しています。

非対面のオンライン完結化により、対面時の交通費や営業担当者の人件費を削減でき、その結果としてお客様のファクタリング手数料をさらに引き下げることにも成功しました。また、MSFJが開発したオンライン申込システムとクラウドサインのシステムを組み合わせることで、最短30分程度での振込が可能になっています。

非対面オンラインファクタリングの基本

即時資金化の仕組み

非対面オンラインファクタリングとは、企業が保有する未払いの請求書（売掛債権）をファクタリング会社にオンラインで売却し、入金期日前に即座に現金を手に入れる仕組みです。具体的な流れは以下の通りです。

①企業はオンラインでファクタリングサービスに申し込む。②ファクタリング会社が提出された売掛債権の詳細を迅速に審査する。③審査を通過した企業とファクタリング会社が契約を結ぶ。④契約後、企業は売掛債権の価値の一部を、数時間以内に口座へ入金される形で受け取る。

このプロセスにより、企業は資金繰りの問題を即座に解決し、ビジネスの機会を逃さずに済みます。ただし、手数料などのコストも考慮する必要があります。

利点と効率性

非対面オンラインファクタリングには主に3つの利点があります。迅速な資金調達：審査や手続きが迅速で、資金調達に時間をかけずに済みます。デジタル化による効率：請求書のデジタル化により、紙の書類を送付する手間が省け、効率的な取引が可能です。柔軟性：企業は必要な請求書を選んでファクタリングできるため、状況に応じた活用ができます。また、地理的な制約を受けずに全国どこからでも利用でき、交通費や郵送費などのコスト削減にもつながります。

利用の流れと手順

①申し込み：ウェブサイトからオンラインで申し込みます。多くのサービスでは無料相談にも対応しています。②必要書類の提出・審査：本人確認書類・請求書・銀行通帳のコピー・財務諸表などをオンラインで提出します。ファクタリング会社が企業の信用状況や売掛金の質を審査します。③条件の提示：審査結果に基づき、買取可能な売掛金の額・手数料・資金化までの期間などの条件が提示されます。④契約・入金：条件に同意したらオンラインで電子契約を締結し、指定の銀行口座に即時入金されます。最短で申し込み当日も可能です。⑤回収と手数料：ファクタリング会社が売掛金の回収を行い、回収した金額から手数料を差し引いた額が精算されます。

非対面オンラインファクタリング会社を選ぶポイント

手数料の透明性で選ぶ

ファクタリング会社の手数料は資金調達のコストに直結します。手数料の内訳や計算方法を事前に確認し、追加費用が発生しない透明性の高い会社を選ぶことが重要です。複数のファクタリング会社の手数料を比較することで、最適な選択肢を見つけられます。低手数料だけでなく、サービスの品質やスピードも合わせて検討しましょう。

審査・入金スピードで選ぶ

資金調達のスピードはビジネスにとって重要です。審査基準や必要書類が明確であるかを確認し、審査が厳格すぎて手続きが遅れる会社は避けましょう。オンラインでの申し込み・書類提出・審査結果の通知などが迅速に行える会社を選ぶことで、時間を節約できます。

顧客サポートとアフターケアで選ぶ

ファクタリング契約中に疑問やトラブルが生じた場合、迅速な問い合わせ対応が求められます。顧客サポートの質や対応速度を事前に確認しましょう。また、資金調達後もファクタリング会社との連携が必要な場面があります。継続的なサポートを提供し、長期的なパートナーシップを重視する会社を選ぶことが大切です。

市場評価・信頼性・契約条件を確認する

ファクタリング会社の評判や実績をウェブサイト・口コミサイト・業界ニュースなどで調査しましょう。契約期間・解約条件・資金化される売掛金の割合など、契約の柔軟性も重要な判断基準です。また、オンライン取引においては個人情報や取引データの保護に関するセキュリティ対策が十分に行われているかも確認してください。

非対面オンラインファクタリングの注意点

審査基準を理解して準備する

オンラインファクタリングでは審査が行われます。通常、請求書の信用性や取引先の支払い履歴が審査のポイントです。正確で適切な請求書を発行することや、必要書類（請求書・銀行通帳・会社の登記簿など）を事前に揃えておくことで、審査プロセスをスムーズに進めることができます。

必要書類の整理とデジタル化

必要な書類をスキャンしてデジタルファイルとして整理しておくと便利です。契約書や同意書もデジタル形式で保管し、内容を正確に理解した上で問題が生じた際に参照できるようにしておきましょう。また、デジタルファイルはファイルの暗号化やアクセス制限を設定するなど、情報漏洩を防ぐセキュリティ対策も重要です。

隠れたコストに注意する

手数料以外にも隠れたコストが存在する場合があります。契約書をよく読み、追加の費用や条件を確認しましょう。ファクタリング契約には違約金や遅延料が設定されている場合もあるため、事前に把握しておくことが必要です。

悪質業者への注意

近年、キャッシュフローの改善策としてファクタリングの活用が広がる一方で、悪質な業者による強引な取り立てや不当な契約が問題になっています。正規のファクタリングは貸金業ではなく、取り立て行為も一切行われません。非対面で簡単に利用できるからといってすぐに契約するのではなく、トラブルを避けるために信頼できる会社を選ぶことが何よりも重要です。会社所在地・固定電話番号の有無・手数料上限の明示を必ず確認しましょう。

本ページはMSFJ株式会社が提供する情報を統合・編集したものです。掲載情報は作成時点のものであり、内容は変更になる場合があります。詳細はMSFJへ直接お問い合わせください。

おすすめのオンラインファクタリング会社6選

ここからは、非対面対応のオンラインファクタリング会社を比較表にまとめました。ファクタリングは会社ごとに、少額から利用できるか、手数料は安いか、土日対応の有無など、サービス内容に違いがあります。自社のニーズに合ったファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。
同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。

アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟な独自のサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

非対面対応のオンラインファクタリングとは？についてのまとめ

非対面対応のオンラインファクタリングは、企業の資金繰りをスムーズにし、成長を促進するための貴重な資源です。

非対面対応の場合、選択にあたっては、細心の注意を払ってください。内容をしっかり把握し、提供条件を慎重に比較検討し、自社に合ったサービスを選定することが大切です。

契約前には、利用規約を入念に読み込み、内容を完全に理解することが不可欠です。これらの要点を踏まえ、ビジネスにフィットする最良の非対面対応のオンラインファクタリングサービスを選んでください。