個人事業主でもファクタリングは利用できる！審査のポイント・必要書類・業種別事例を徹底解説【おすすめ業者一覧あり】 | 【即日振込】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/04/06

ファクタリングですが基本的に法人向けのサービスであることは知られていますよね。
そもそも売掛金という売掛債権を用いた資金調達法なので、個人向けの資金調達方法ではありません。

そこで気になってくるのが自分でビジネスを行っている方です。経営悪化、従業員の給料が払えず困っている、早急に資金調達したいとお悩みの方も多いでしょう。
いわゆる個人事業主でもファクタリングは利用できるのでしょうか？

「個人事業主ではファクタリングは利用できない」といったことを聞いたことはありませんか？それは正しくもあり間違いでもあります。
こちらの記事ではファクタリングと個人事業主の関係性に迫ります。

個人事業主がファクタリングを利用できないといわれる理由

個人事業主様がファクタリングを利用できないといわれることがありますが、それは必ずしも正しくありません。ただし、法人と比べると審査のハードルが高くなるケースがあるのも事実です。ここでは、個人事業主様が審査で不利になりやすい主な理由を解説します。

継続的なお取引がない

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が無事回収できるかを重要視して審査を行っています。そのため継続している取引先様がない場合や少ない場合はファクタリング会社が回収不能になってしまう恐れが多いため審査に落とされてしまうことが多いです。

売掛先の信用情報が低い

十分な売掛債権をお持ちの場合でも、買い取らせて頂く売掛先の信用情報が低い場合は審査に通らないことが多いです。ファクタリングを利用する際は、一番信用情報が高い売掛先の注文書債権を買い取って貰うのがいいかもしれません。

確定申告を行っていない

確定申告を行っていない場合ですと、差し押さえをされてしまった際にファクタリング会社は買い取った債権が回収出来なくなるリスクが発生してしまいます。
ファクタリングを利用する際は、会計処理などの仕訳方法もしっかりと知識をつけましょう。

法人様と比べると社会的信用度が低い

やはり個人事業主様は法人様と比べると社会的信用度が低く扱われてしまいます。虚偽の成因資料という可能性も否めません。また、資金用途が業務上にかかわるものではなく個人の生活用なのではないかと勘繰られてしまう場合もございます。

入金サイトが長い

入金サイトが長い場合ですと審査に通りづらくなってしまう可能性があります。個人事業主様は法人様と比べてご自身で全ての業務を行わなければいけない分、回収にまで手が回らないことがあります。その結果共倒れになってしまうリスクが発生してしまうことから審査に通りづらくなってしまいます。

個人事業主でもファクタリングは利用可能！その条件とは？

個人事業主であるからと言って100％ファクタリングが利用できないわけではありません。利用できる可能性もあるのです。
しかし法人とは異なり、一定の条件が設定されていることが多いのです。よって個人事業主の方はその条件をクリアしているかを確かめておかなければなりません。

個人事業主がファクタリングするための条件

・売掛金の額が大きいこと

小規模な取引がメインとなっている個人事業主の方に関しては、ファクタリングが利用できないことが多くなっています。数千円や数万円のファクタリングは利用できない、というわけです。

「じゃあいくらなら平気なの？」と思われてしまうかもしれません。その金額については業者ごとに異なっているので、はっきりとしたことは言えません。ただ100万円単位の取引をしている場合にはOKとされることが多くなっていますよ。

要はファクタリング業者は「大きな取引をしている方のほうが信頼できる」としているのです。

・定期的な取引があること

売掛先との取引が継続している、ということが条件になっています。
単発の取引の場合には、個人事業主の場合は拒否される確率が高いので気をつけましょう。

例えば1年以上や2年以上継続して取引をしている取引先の売掛金であればOKとされることに。

一方で直近2ヶ月や3ヶ月しか取引していない取引先の売掛金の買取は拒否される可能性が高いです。

・継続的に売上があること

あなたが行っている事業に定期的な売上があることも必要になってきます。
個人事業主の場合は繁忙期と閑散期がはっきりとしているケースも珍しくありません。しかし継続的でなるべく安定的な売上がなければファクタリングの審査を突破するのは難しいでしょう。

個人事業主と言うだけでも業者に警戒されてしまうのですが、売上がまちまちということでさらに警戒されてしまうのです。

一方で毎月安定して売上がある場合であれば、審査に突破できる可能性は極めて高くなりますよ。要は業者側に事業は安定している、と思ってもらえればOKということ。

選べる契約方法

個人事業主様がファクタリングを利用するにあたって2種類の契約方法がお選び頂けます。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、お客様とファクタリング会社でお取引をさせて頂きます。つまり売掛先に知られずに資金調達が可能になります。そのため「もしかしてこの人、最近資金繰り悪いのかな？」などの勘ぐりをされません。ですが、売掛先が参加しない分、ファクタリング会社はお客様から頂いた資料で債権の存在確認をしなければなりません。そのため手数料は3社間ファクタリングと比べてしまいますと高くついてしまいます。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、お客様とお客様の売掛先、ファクタリング会社でお取引させて頂きます。2社間ファクタリングと違い売掛先に承諾を得ないといけませんので、その分のお時間はかかってしまいますが2社間ファクタリングより手数料が安くなるのがメリットです。何故安くなるのかと言いますと、2社間ファクタリングの場合は売掛先が参加しない分、ファクタリング会社はお客様から頂いた資料で債権の存在確認をしなければなりません。ですが3社間ファクタリングですと、売掛先様もご参加して頂きますので債権の存在確認がしっかりと行えます。つまりファクタリング会社のリスクが減る分安くなっていくのです。また2社間ファクタリングと違いお戻しは売掛先様から直接ファクタリング会社へ行いますのでお戻しの手続きに時間をかけなくていいのも魅力の一つです。

双方メリットはございますが、弊社MSFJを実際にご利用頂いている個人事業主様の多くは2社間ファクタリングでご契約されています。また、弊社MSFJは個人事業主様に特化しているファクタリングサービスをご提供していますので手数料の方は他社と比べるとお安くなっており、平均で3.8%~9.8%です。最短即日のお振込みも可能ですので早急に資金が必要な場合、ご安心してご利用頂けます。

必要書類

・身分証明書
・通帳コピー
・請求書

以上の3点となります。

個人事業主は人柄も重要

ファクタリングの審査は基本的に売掛先の経営状態にかかっています。売掛先の経営状態が良ければ売掛金が入金される可能性が高いので業者としても安心です。

個人事業主の場合も売掛金は売掛先から入ってくることは一緒です。しかし法人ではないので信頼性、という部分に問題が生じてしまうわけ。

その信頼性を補うために重要になってくるのが、ファクタリング業者への誠実な対応です。誠実に対応することで信頼できる、と思わせればよいのです。

ファクタリングを利用する前に面談することもあるでしょう。その面談で良い印象を与えられればファクタリングが利用できる可能性がぐんと高まります。また利用前に相談の電話をかけることもありますよね。電話での対応も審査に入ってくるので気をつけましょう。

申込書類への記入なども丁寧に行ってくださいね。丁寧な字を書くことで印象もだいぶ良くなるはずですよ。

個人事業主が資金調達を行う際の選択肢

勿論ファクタリング以外にも資金調達方法はございます。金融機関をはじめ助成金や行政機関の制度融資です。メリットとつきましてはファクタリングよりは手数料が抑えられるかと存じます。デメリットは審査に時間がかかるため早急に必要な場合、間に合わない可能性があります。そのため、早急に資金が必要な場合はファクタリングをおすすめしています。

個人事業主向けファクタリング会社を選ぶポイント

日本には数多くのファクタリング会社がございます。そのためどこのファクタリング会社を選べばいいかわからなくなってしまいますよね。これからファクタリングを検討している個人事業主様へファクタリング会社を選ぶポイントと弊社のサービスについてご説明致します。

・審査スピード
・買取下限金額と買取上限金額
・個人事業主様も取り扱っているか
・手数料の安さ

以上がファクタリング会社を選ぶ際に重視してほしい点です。

個人事業主がファクタリングを利用する際に必要な書類

個人事業主がファクタリングを申し込む際に必要な主な書類は以下のとおりです。

書類が揃っていれば審査がスムーズに進み、即日入金が可能なケースも多くあります。

MSFJを利用した個人事業主のファクタリング事例

業種を問わず、さまざまな個人事業主様にご利用いただいています。

建設業（宇都宮市・鉄筋工事）

従業員5名を抱える一人親方。元請けからの入金遅れと急な出費が重なり、月末の給料300万円が不足。銀行融資は審査に時間がかかり間に合わなかったため、売掛債権500万円をもとにファクタリングを活用。即日対応で給料ショートを回避。

フリーランス・IT系（システムエンジニア・プログラマ・WEBデザイナー）

納品後の入金待ちが長い職種からのご利用が多くあります。他社5社に断られた後MSFJで審査通過したケースも。調達金額50万円、手数料7.7%、2営業日で入金。

内装業・解体工事業・工務店

材料費や外注費の先払いが必要な業種。月末の支払いに間に合わせるため、売掛債権を早期現金化。複数件の事例あり。

運送業・トラックドライバー

燃料費や車両費など日々の運転資金が必要な業種。少額10万円からの買取にも対応しており、「他社では30万円以上でないと対応できないと言われた」という方からも多くご利用いただいています。

コンサルティング業

支払いサイトが長い法人との取引が多く、報酬の早期受け取りにファクタリングを活用。

鳶職・鹿児島県運送業など地方の個人事業主

地域を問わずオンラインで対応可能。来店不要で申し込みから入金まで完結します。

個人事業主

からの声

「MSFJに申し込む前に5社に断られていたので審査に通った時はとても嬉しかったです。ご担当の方の対応も非常によく感謝しております。」
（東京都・システムエンジニア・フリーランス / 調達50万円・手数料7.7%・2営業日）

「今まで他社でファクタリングを行っていましたが手数料を大幅に下げて頂きました。個人事業主ということで高額な手数料を払っていましたので本当に感謝しています。」
（愛知県・建設業 / 調達300万円・手数料5%・5営業日）

「少額のファクタリングを希望していましたが、どこのファクタリング会社も30万円以上でしたが、御社は10万円から買取可能ということでとても助かりました。」
（福岡県・建設業 / 調達10万円・手数料8%・1営業日）

MSFJの個人事業主専用ファクタリングについて

MSFJはファクタリング業界でいち早く個人事業主専用ファクタリングサービスを開始した会社です。最低買取額10万円〜と少額にも対応しており、個人事業主様・フリーランス様が安心してご利用いただけるよう以下の特徴があります。

• 個人事業主専用の審査基準で通過率が高い
• 手数料は業界最低水準、手数料以外の費用は一切なし
• オンライン契約で来店不要・全国対応
• 他社審査NGでも申し込み可能（審査情報は各社間で共有されません）
• 最短即日入金

個人事業主におすすめのファクタリング会社比較表一覧

ここからは、個人事業主でも利用できるおすすめのファクタリング会社を比較表にしましたので参考にして下さい。
また、各社の口コミや対応可能な業種などの詳細情報も掲載していますので、ぜひご活用ください。さらに詳しい情報は、各社の公式ページや情報局のレポートをご確認ください。

個人事業主におすすめのファクタリング会社紹介

先程ご紹介した比較表をもとに個人事業主におすすめのファクタリング会社を一社ずつ詳しく紹介していきます。
お客様に合ったファクタリング会社を選ぶ際の参考の窓口にしてください。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある
ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！
ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。
ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単

これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。

一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある

No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

個人事業主のファクタリング利用についてのまとめ

今回は、個人事業主でもファクタリングを利用することは可能なのか？について詳しく説明しました。

弊社は最短即日対応が可能です。また、弊社はファクタリング業界で初めて個人事業主様へ特化したファクタリングサービスを開始した会社です。買取下限金額が10万円も弊社が初でした。勿論他のファクタリング会社さんでも、個人事業主様は対応していますが特化しているわけではないので弊社と比べて手数料は高めなところが多いです。ファクタリングのデメリットは手数料が高いことですので、なかなか踏み込めないでいる個人事業主様もいるかと存じます。また少額のお取引の場合は契約をしてくれる確率が低いのも現状です。弊社MSFJではそのようなお悩みを持つ必要はございませんのでお気軽にお問い合わせください。