ファクタリングで個人事業主が審査落ちする原因は？信頼性の追及が重要

最終更新日:2025/10/19

ファクタリングは個人事業主も利用できる業者が存在します。
個人事業主が利用できるというのはいい方法であり、お金を確保する方法に苦労している個人事業主でも安心してお金を調達できます。
しかし、審査落ちというケースがそれなりに高くなっており、信頼できないことから審査に落とされるようなケースが増えているのです。
この記事ではファクタリングで審査落ちが発生する要因や、個人事業主にありがちな審査に落とされる要因などについて説明していきます。

「資金調達がなかなかうまくいかなくて困っている…」
「どうしても資金が必要だけど、ファクタリングの審査が不安で踏み切れない…」
そんな個人事業主の方は多いですよね。
ファクタリングを利用したいけど、審査に落ちることが心配という声もよく聞きます。
この記事では、審査落ちの原因や個人事業主ならではの注意点についてわかりやすく解説しますので上記に当てはまる方はこちらの記事をお役立てください。

ファクタリングは個人事業主も利用できるが審査落ちも多い

ファクタリングは個人事業主でも利用できるものとなっていますが、基本的に審査を通過できるかは半々程度の状況です。
個人事業主が保有している売掛債権というのは、法人から提供されているもの以外に個人が提供しているものも含まれており、本当に買い取れるか微妙なものも含まれています。
提供した売掛債権が本当に買取できるのかしっかり審査を行ってから対応しますので、個人事業主でも利用できるかは債権にかかっています。
債権に問題があるとされれば容赦なく審査落ちとなってしまうため、審査に落とされるようなものを出さないほうが無難です。

個人から提供されている売掛債権は買い取れない
法人から提供されているものも経営不振であれば買い取れない
経営の状況が悪いとされている法人の債権は認められない

個人事業主は個人と取引しているケースも多くなっているため、売掛債権の中には個人が提供しているものも含まれています。
しかし、個人が提供している債権は基本的に買取拒否されてしまうため、法人が提供している売掛債権を提供しなければならないのです。
また、法人の提供している債権でも、相手側の経営不振などによって売掛金が支払われないような状況になっている場合は審査に落とされてしまいます。
審査落ちというのは比較的多くなっている傾向もありますので、個人事業主は対策をしっかり整えて対応しなければなりません。

個人事業主自体を拒否している業者も多く存在している

ファクタリングでは個人事業主を認めている業者も増えていますが、個人では利用できないとしている業者が未だに多くなっているのも現状です。
法人以外の買取は拒否している状態となっており、個人で依頼しても別の会社を頼ってほしいなどの対応で拒否されてしまうのです。
個人事業主を拒否している背景には信頼性が影響していますが、債権についても本当に持っているのか不安視される傾向が多いのです。
法人以外の対応は拒否している業者は使えないため、まずは個人事業主を認めているのかどうかまで調べておかなければなりません。

ファクタリングの審査落ちを防ぐための対策

ファクタリングでは審査に落とされるような状況を作らないために、しっかりした対策が求められます。
何も対策しないで審査を受けてしまうと、審査に落とされるものを提供して使えないという状況になってしまうため、事前の調査は必要です。
また、買取しやすい業者かどうかも調べておく必要があり、業者側の情報についても丁寧に調べておかないと使えなくなってしまいます。
実際に個人事業主がファクタリングで対策していく内容については次の通りです。

1.確定債権以外は提供しない
2.売掛先の信頼性がすぐわかるものを提供する
3.業者側が買取しやすいか事前に調べておく
4.個人事業主に対して手厚いサポートをしている業者を選ぶ

債権については認められているものが限られていることから、認められていないものを提供しないように気をつけてください。
また、売掛先の信頼性が求められることから、信頼性がしっかり得られている書類を提供していくのが一番いい方法です。
業者側の買取率などは調べておかなければならない情報で、少しでも高いとされている買取率を狙って業者探しをするなどの対応を取ってください。
ここからは、ファクタリングの審査落ちを防ぐための対策を詳しく説明します。

1.確定債権以外は提供しない

まずは売掛債権自体の問題で、確定債権以外は提供しないようにしてください。
売掛債権というのは色々なものが含まれていますが、ファクタリングできるのは確定債権だけとされており、他の債権については調査後に拒否されてしまいます。
確定債権を提供していれば個人事業主でも問題なく対応してくれる傾向があるものの、ダメなものを提供すると即座に拒否されます。
具体的に使えないとされている債権は次の通りです。

給与債権
継続債権
不良債権

給与債権というのは給与ファクタリングに該当する行為であり、過去に問題になったことから認められていません。
継続債権というのは継続して売掛を出していくものではありますが、本当に継続してお金を得られるのかどうか判断できないため対応してくれません。
不良債権は回収できないものを意味していますので、提供しても業者が損を出すだけになってしまうため対応してもらえません。
基本的には確定債権だけを提供するようにして、他の債権については提出しないようにしてください。

2.売掛先の信頼性がすぐわかるものを提供する

売掛先の信頼性がわかるような書類をしっかり提供していくのが重要です。
基本的には通帳のコピーなどを求められる傾向が多くなっていますが、通帳のコピーを出すのは売掛先の振込がしっかりされているかチェックするためです。
本当に信頼できるところであれば、売掛先の振込はスムーズに進められているものとなっているため、明らかに遅れている状況は起こらなくなっています。
しかし、業者によっては書類を追加するように求められてしまうなどの要求もあるため注意してください。

売掛先に関連する書類を求められる場合がある
請求書以外に個人事業主の信頼性を求める書類を出すように通知される場合もある

基本的に売掛先の信頼性だけあれば問題ないとされているのですが、請求書以外に個人事業主に関連する書類を出すように求められるケースまであります。
決算書などの提出を求めてくる業者の場合は、決算書の内容が悪いというだけで審査に落とされる場合もあるため注意してください。
基本的には信頼性がわかるものを出しておけば問題なく対応してくれますので、信頼できるものを出すようにしておきましょう。
何も提出できないという状況だけは作らないようにしておき、本当に信頼できるものをしっかり提供するようにしてください。

3.業者側が買取しやすいか事前に調べておく

業者側が買取を本当にしてくれるのか、事前に情報を調べておく必要があります。
ファクタリングというのは買取率という数字が用意されており、業者ごとに買取率が変動している傾向があります。
買取率が低くなっている業者は審査が厳しく、個人事業主が利用すると審査に落とされやすい状況も発生しやすいのです。
少しでも審査を通過したいと思っている場合は、買取率を高くしている業者を狙わなければなりません。

買取率をネットで調べて本当に利用しやすいのか確認しておく
90％以上の買取率を誇っている業者が望ましい
95％以上に到達しているようであれば優秀

買取率はネットに記載されている傾向が多くなっていることから、事前に色々なサイトを見て判断していくのがおすすめです。
90％以上に到達している業者であれば、ほぼすべての債権について買取してくれるものと判断できるため、安心して依頼しやすくなります。
中には95％を超えている業者が含まれているなど、近年は買取率が相当高くなっている業者も含まれています。
ファクタリングしやすい業者を見つけられれば、依頼で失敗する問題が起こらないので安心できるのです。

4.個人事業主に対して手厚いサポートをしている業者を選ぶ

個人事業主に対して手厚いサポートを受けられるような業者を選ぶようにしてください。
法人を中心に対応している業者を選んでしまうと、個人事業主は対応しているけどあまりよくないイメージを受けてしまうかもしれません。
少しでも安心して買取したいと思っている場合は、サポート体制が充実しているところへ依頼するのが一番いい方法です。
わからないところは聞き出せるようにしているなど、安心して依頼できる環境が整備されている業者を使うのがおすすめです。

個人事業主が審査落ちされた場合は他社へ依頼しよう

ファクタリングを利用したいと考えても、審査に落とされるなどして買取拒否される事例があります。
審査落ちを受けた場合は、とにかく次の業者を探すのが一番いい方法であり、買取しやすい業者を見つけて対応してもらうのです。
ファクタリングという行為は何度受けても信頼性などに影響がないため、信用情報のマイナスが発生するわけではありません。
買取ができなくなった場合は、別の業者へ依頼して買取を実施してもらうなどの対策を進めていくのが一番です。

他社で個人事業主に対応しているところを選んで買取してもらう
買取率が90％を超えている業者などに相談する
売掛先の信頼性が本当に得られているのか確かめる

審査落ちした場合は個人事業主に対応している他社に依頼して買取してもらうのが一番いい方法です。
特に買取率90％を超えており、個人事業主でも買取をスムーズにしてくれる業者がいるようであれば安心できます。
売掛先の信頼性については事前にチェックするなどして、本当に買取に出していい債権か判断しておくのも大切です。
安心できる要素が多くなっている業者を利用しておけば、他で審査に落とされている人でも買取は実現できます。

個人事業主にもおすすめのファクタリング会社紹介

個人事業主の方でも利用できるおすすめのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。資金調達をスムーズに進めるために、信頼できるファクタリング会社選びが重要です。サービス内容や手数料、対応スピードなどファクタリング会社によってさまざまです。自社に合ったファクタリング会社選びの参考にして下さい。さらに詳しい情報やお申し込み時は各社HPをご確認ください。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。
法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。大手グループならではの迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。
さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある
ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！
ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。
ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

株式会社No.1

No.1は主に法人向けのファクタリングサービスを提供しており、いくつかの特徴があります。まず、業界最安水準の手数料を設定していること、そして10万円から高額取引まで幅広く対応可能な点が挙げられます。審査も非常に迅速で、最短60分で即日振込ができるのが強みです。さらに、審査通過率は90%以上と高い実績を誇っており、全国対応かつオンラインで手続きが完結するため、非常に手軽に利用できます。
これらの特徴により、短期間での資金調達や大口取引に柔軟に対応できる点が魅力です。また、税金の滞納や多重債務があっても利用可能で、初回買取手数料が50％割引になるキャンペーンや、他社より高額買取を保証するといった特典も提供されています。一方で、必要書類が多いという課題もあります。例えば、入金通帳や決算書、契約書類などの提出が求められ、審査の準備に手間がかかる場合もあります。
総合的に見て、No.1は高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢と言えるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。
オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。
ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。
オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ファクタリングの個人事業主審査落ちまとめ

ファクタリングは個人事業主でも対応できますが、審査落ちという可能性が発生するケースもあるため注意してください。
審査落ちとされた場合は買取できなくなってしまうため、より審査を通過しやすい業者を利用するなどの対応が求められます。
安心して買取できる状況を作るためにも、個人事業主に強いファクタリング業者を利用していくのがおすすめです。

ファクタリングは個人事業主でも利用可能な資金調達方法ですが、審査に通るかどうかは債権の内容や売掛先の信頼性に大きく左右されます。特に、個人が提供する売掛債権は買い取り対象外となるケースが多く、法人が提供する確定債権でなければ審査落ちのリスクが高まります。
また、個人事業主自体を受け付けない業者も多いため、依頼前に個人事業主を対象としているかどうかをしっかり確認することが重要です。審査落ちを防ぐためには、確定債権のみを提出し、売掛先の信頼性を証明できる書類を準備すること、そして買取率の高い業者を選ぶことがポイントです。万が一審査に落ちてしまっても、ファクタリングは信用情報に影響しないため、別の個人事業主対応の業者に再度依頼することが可能です。資金調達をスムーズに進めるために、しっかりと対策を行い、手厚いサポートのある信頼できる業者を選びましょう。

本記事では、個人事業主でも利用できるファクタリング会社をいくつかご紹介しています。申し込みから契約まで手続きがスムーズで、即日入金に対応している会社も多いため、早急に資金を調達したい方に特におすすめです。また、土日対応のサービスを提供している会社もあり、平日に時間が取れない方でも利用しやすいのが魅力です。

ただし、中には闇金まがいの悪質な業者も存在するため、ファクタリング会社の選定は慎重に行う必要があります。信頼できる業者を見極めて、安全に利用するための参考情報として、本記事をぜひご活用ください。