銀行融資・ノンバンク・ファクタリングの違いを徹底比較｜ノンバンク系ファクタリングの特徴や選び方も解説【おすすめのファクタリング会社12選】 | 【即日振込】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/03/24

資金調達の方法には銀行融資、ノンバンク、ファクタリングなどがありますが、それぞれ仕組みや審査基準、コスト、資金化までのスピードは大きく異なります。何となく違いはわかっていても、実際にどれを選ぶべきか迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。
特に近年は、銀行だけでなくノンバンク系や独立系のファクタリング会社も増えており、自社に合った資金調達方法を見極めることが重要になっています。この記事では、銀行融資・ノンバンク・ファクタリングの違いを整理しながら、ノンバンク系ファクタリングの特徴や注意点についてもわかりやすく解説します。

銀行融資・ノンバンク・ファクタリングの違いとは？

銀行融資、ノンバンク、ファクタリングは、いずれも資金調達に関わる方法ですが、仕組みはまったく同じではありません。銀行融資とノンバンクは「お金を借りる」方法である一方、ファクタリングは売掛債権を売却して現金化する方法です。つまり、銀行融資やノンバンクは借入にあたりますが、ファクタリングは融資ではありません。
この違いによって、審査で見られるポイントや必要書類、保証人の有無、手数料や金利の考え方まで大きく変わってきます。

ノンバンク系ファクタリングとは？

ファクタリング会社には、銀行系、ノンバンク系、独立系などの種類があります。銀行系は銀行が提供するサービスで信頼性が高い一方、ノンバンク系は消費者金融や信販会社など、銀行以外の金融関連企業が提供しているタイプです。さらに近年は、貸金登録もしていないファクタリング専門の独立系も多く見られます。
現在のファクタリング市場では、銀行系だけでなく、ノンバンク系や独立系の存在感も大きくなっています。そのため、ファクタリングを検討する際は「銀行系かどうか」だけでなく、各社の審査スピードや手数料、対応力まで見て判断する必要があります。

ファクタリングがノンバンクでも提供されている理由

独立してサービスを提供しやすいため

ファクタリングは、銀行と提携していなくても比較的参入しやすいサービスです。売掛債権を買い取り、その対価として資金を提供する仕組みであるため、貸付とは異なるビジネスモデルとして運営できます。

銀行以外でも提供しやすい仕組みだから

ファクタリングは、売掛債権を買い取って手数料を得る構造であり、サービスの仕組み自体は比較的シンプルです。特に2社間ファクタリングでは手数料が高くなりやすく、事業として利益を確保しやすい点が、ノンバンク系や独立系の参入を後押ししています。

登録が必要ないため

一般的な貸金業では登録が必要ですが、ファクタリングは売掛債権の買取であるため、貸付とは別の扱いになります。そのため、適法な範囲で運営する限り、貸金業のような登録なしでも提供されるケースがあります。

手数料で利益を確保しやすいため

ファクタリングは金利ではなく手数料によって収益を得る仕組みです。即日資金化や審査対応などの利便性がある分、手数料が高めに設定されることもあり、ノンバンク系にとっても事業として成立しやすい特徴があります。

銀行融資・ノンバンク・ファクタリングの違いを比較

銀行融資の特徴

銀行は預金・貸出・為替を中心とした業務を行う金融機関です。銀行法に基づいて運営されており、金融庁の監督下にあります。審査は厳しく、自社の業績や信用情報、事業計画などが重視される傾向がありますが、そのぶん融資が通れば比較的低金利で借りられる可能性があります。

ノンバンクの特徴

ノンバンクは、預金を受け入れず、融資業務を中心に行う金融機関です。消費者金融や信販会社などが代表例で、銀行法ではなく貸金業法に基づいて運営されます。銀行より審査スピードが早い傾向があり、即日融資に対応していることもありますが、銀行より金利やコストが高くなりやすい点には注意が必要です。

ファクタリングの特徴

ファクタリングは融資ではなく、売掛債権を買い取ってもらう資金化サービスです。審査では利用者本人よりも売掛先の信用力が重視されやすく、保証人も不要です。借入ではないため、負債を増やさずに資金調達できる点が大きな特徴です。

銀行融資・ノンバンク・ファクタリングの比較表

ノンバンク系ファクタリングのメリットと注意点

メリット

ノンバンク系ファクタリングは、銀行系に比べて柔軟な対応を期待しやすく、サービスの選択肢が多い点がメリットです。特に近年は、ファクタリング専門会社も増えており、オンライン完結やスピード重視のサービスを選びやすくなっています。

注意点

一方で、ノンバンク系ファクタリングは、銀行系と比べて手数料が高くなる場合があります。また、業者によって審査の早さや通過率、手数料体系に差があるため、会社選びを誤ると資金繰りの改善どころか負担が増える可能性もあります。契約前には、審査スピード、手数料の目安、契約条件の明確さなどをしっかり確認することが重要です。

銀行融資・ノンバンク・ファクタリングはどれを選ぶべき？

長期的に大きな資金を低コストで調達したいなら、まずは銀行融資を検討するのが基本です。審査は厳しいものの、条件面で有利になりやすいからです。
一方で、急ぎで借入を受けたい場合や、銀行審査が難しい場合にはノンバンクが選択肢になります。ただし、金利負担には注意が必要です。
売掛金を早期に現金化したい場合や、借入ではなく資金繰りを改善したい場合には、ファクタリングが向いています。特に売掛先の信用力に問題がなく、自社の財務状況に不安がある場合には、ファクタリングが有力な選択肢となります。

おすすめのファクタリング会社12選

安心して利用できるおすすめのファクタリング会社12選を比較表で分かりやすくまとめました。
ファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

MSFJ株式会社

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、すべての手続きがオンライン完結型で必要書類も少なく、最短即日での資金化に対応した専門業者です。2社間ファクタリングに特化することで取引先への通知なしに売掛金の早期資金化を可能にし、柔軟な資金調達が可能な点が大きな強みです。また審査については事業者の財務状況だけでなく、売掛先の信用力や過去の取引実績などを踏まえた総合的な評価を基準に行っている為、利用者からも高く評価されています。

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。
同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。

アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。
トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。

また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。

最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

まとめ

銀行融資・ノンバンク・ファクタリングは、いずれも資金調達に役立つ方法ですが、仕組みや審査基準、コストの考え方は大きく異なります。銀行融資とノンバンクは借入であるのに対し、ファクタリングは売掛債権の売却による資金化です。
また、ファクタリングには銀行系だけでなく、ノンバンク系や独立系も多く参入しており、近年は選択肢が広がっています。ただし、手数料や審査スピード、契約条件には差があるため、内容をよく比較したうえで利用することが大切です。自社の資金繰りや目的に応じて、最適な方法を選ぶようにしましょう。