ファクタリングはLINE完結で利用可能？LINE完結のメリットやデメリットについて解説！ | 【即日振込】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/01/25

近年、資金調達の方法は多様化しており、事業の状況や取引先との関係性に応じて最適な選択肢を選ぶことが求められる時代になっています。中でもファクタリングは、売掛債権を売却することで現金を確保できる手段として注目されており、審査のハードルが低くスピード感を重視する事業者に選ばれています。最近ではLINEを使ってファクタリングを申し込めるサービスも登場しています。本ページでは、LINE完結ファクタリングの仕組み・オンラインファクタリングとの違い・メリット・デメリット・注意点・向いている事業者について解説します。

1. MSFJのLINE公式アカウントで簡単申込が可能に

MSFJでは、LINE公式アカウントでの簡単申込ができるようになりました。お客様から「もっと申込が簡易的にならないか」「書類の添付がめんどくさい」などのお声をいただき、LINE公式アカウントの作成およびLINEでの簡単申込に対応しました。スマートフォンのカメラで撮影した書類の画像をLINEで送付するだけで、比較的簡単に必要書類を送ることができます。ご不明点やご質問もLINEで受け付けていますので、お気軽にお問い合わせください。

2. ファクタリングはLINE完結で利用可能

結論として、ファクタリングはLINE完結で利用可能です。通常のオンラインファクタリングでは必要書類などのデータをアップロードする必要がありますが、LINE完結のファクタリングではすべての手続きをLINEで行うことができます。パソコンを持っていない方やインターネットの知識が乏しい方でも簡単に手続きを進めることができるため、利便性という点では非常に高いものがあります。ただし現状ではLINE完結に対応しているファクタリング会社は少なく、ファクタリング会社を探す手間を考えると通常のオンラインファクタリングのほうが迅速に資金調達できる可能性があります。

オンラインファクタリングとは

LINE完結のファクタリングはオンラインファクタリングの1種です。オンラインファクタリングとは、ファクタリングに関するすべての手続きをオンライン上で完結できる契約方法です。従来のファクタリングでは対面にて申し込みや書類提出・面談等の手続きを行っていましたが、オンラインファクタリングでは自宅やオフィスから手続きを行うことができます。ファクタリング会社を訪問する必要がないため、地方の企業や多忙な企業でも気軽に利用することができます。また、オンラインファクタリングを提供している会社の多くはAI審査を導入しており、申し込みから数時間ほどで資金調達を完了させることも可能です。

LINE完結で利用できるのは2社間ファクタリングのみ

LINE完結で利用できるのは原則2社間ファクタリングのみです。売掛先も取引に参加する3社間ファクタリングでは売掛先からファクタリングの利用に関して承認を得る必要があるため、LINEで完結させることは難しいといえます。一方2社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社のみで取引を行うため、メールやLINEなどの文章のやり取りだけで取引を完結させることができます。

3. LINE完結ファクタリングとオンラインファクタリングの違い

LINE完結ファクタリングとオンラインファクタリングは、どちらもweb上で手続きを進められる点では共通していますが、使い勝手や向いているケースには明確な違いがあります。

LINE完結ファクタリングはLINEアプリを通じて書類の送信ややり取りを行う仕組みで、操作が手軽な点が特徴です。スマートフォンだけで完結できるためパソコン操作に慣れていない方でも利用しやすく、売掛金の請求書や本人確認資料を写真で送るだけで申し込みができます。ただし、匿名性が高い分審査で追加確認を求められることも多く、結果として入金まで時間がかかることもあります。

一般的なオンラインファクタリングはファクタリング会社の公式サイトから申し込みを行い必要書類をアップロードする形式です。AI審査を導入している業者であれば審査通過率が高く、最短即日での入金も期待できます。複数社を比較しやすく、実績豊富な会社を選べば手数料を抑えつつ安心して利用できます。

両者の大きな違いは手数料とサポート体制です。LINE完結型は利便性が高い反面、対応している会社が限られており条件によっては手数料が高くなる傾向があります。対してオンラインファクタリングは複数社を比較しやすく、電話やメールでのサポートが充実している点が安心材料になります。操作の簡単さを重視するならLINE完結、対応の幅やスピード・サポートを重視するならオンラインファクタリングが向いているといえるでしょう。

4. ファクタリングをLINE完結で利用するメリット

手続きをスムーズに進められる

最大のメリットは、手続きをスムーズに進められることです。スマートフォンにインストールされているLINEから手続きを進めることができるため、会社だけでなく外出先や自宅からでも簡単に手続きを行うことができます。また一般的なオンラインファクタリングのように必要書類をPDF化する必要がなく、LINEで送付することで手続きを完結できます。パソコンやインターネットに関する知識が不要です。

いつでも相談できる

電話でのやり取りを主とするオンラインファクタリングでは営業時間内にしか相談できませんが、LINEでは24時間メッセージを送付することが可能です。チャットボットを導入している場合は24時間いつでも相談することができ、疑問や問題点を迅速に解決することが可能です。

5. LINEでやり取りする際のセキュリティと個人情報の扱い

LINEを使ったファクタリングのやり取りは便利ですが、セキュリティや個人情報の扱いについては十分な注意が必要です。担当者やスタッフが誰なのかを明確に確認し、申請時に提示を求められる書類が必要最低限に抑えられているかを確認しましょう。金額の下限や条件が曖昧な場合はその場で質問し、納得したうえで進めることが大切です。

契約面では、LINE上で条件の提示や説明が行われたとしても、最終的には電子契約などで正式に締結する流れが一般的です。契約書は後から確認できるよう保存し、履歴を残しておくことで万が一のトラブル防止につながります。また、スマートフォンの管理も重要で、第三者に端末を見られないようロックをかける・通知内容が外から見えないよう設定するなど、個人レベルでできる対策も実施しておきましょう。

6. ファクタリングをLINE完結で利用するデメリット

審査に時間がかかる

LINE完結のファクタリングは手続きがスムーズな一方で、匿名性が高いことから本人確認の審査が厳しい傾向にあります。ファクタリング会社は利用者から送られてきた本人確認書類を慎重に審査するため、即日での資金調達は難しいといえます。急いで資金調達を行いたい方には、LINE完結以外の方法がおすすめです。

企業・個人事業主が利用できるLINE完結ファクタリングはほとんどない

実は企業や個人事業主に対してLINE完結で利用できるファクタリングサービスを提供している会社はほとんどありません。ファクタリングのLINE完結は給与ファクタリングがメインとなっており、企業に勤めている会社員やアルバイトを対象にしています。ファクタリングのLINE完結は匿名性が高くファクタリング会社側のリスクも高いことから、企業や個人事業主が取り扱う売掛債権に対応することは難しいといえます。

7. LINE完結ファクタリング利用時に注意すべきポイント

コスト構造の確認：基本手数料が低く設定されていても、事務手数料や振込手数料が上乗せされるなど細かな条件によって負担が増えることもあります。特に高額な事業資金を調達する場合は少しの差が大きな影響を与えます。契約方法と管理体制：契約内容はLINEのやり取りだけでなく必ず書面データとして保存し、どのような条件が記載されているのかを冷静に確認することが重要です。サービス提供者の信頼性：運営実態が見えにくい場合もあります。事業として十分な実績があるか、他の利用者の評価はどうか、他社と比較して不自然な点がないかを確認しましょう。

8. 企業・個人事業主にはLINE完結よりオンラインファクタリングがおすすめ

資金調達スピードを重視するならLINE完結はおすすめではありません。LINE完結では匿名性の高さから通常のファクタリングよりも審査に時間がかかってしまうことや必要書類が多いことが原因で、資金調達スピードが遅くなってしまう可能性があります。

スピード重視であれば、オンライン完結型のファクタリングを選びましょう。独自システムを導入しており申込から審査結果の通知・入金まで効率的に行える形態が特徴です。必要書類も最小限で済むことが多く、最短即日入金が期待できます。複数社を比較しやすく、手数料の透明性やサポート体制が整った会社を選ぶことで、安心して継続的に資金調達が可能です。

9. 結局どんな事業者にLINE完結ファクタリングは向いているのか

LINE完結ファクタリングが向いているのは、少額の資金を一時的に確保したいケースです。取引先からの入金に遅れが出てしまい直近の支払いだけをつなぎたい場合などは、手続きが簡単なLINE完結の仕組みが役立つことがあります。また、ファクタリングの基本的な仕組みをすでに理解しており、必要書類の提出に迷いがない状態で進められる事業者にも向いています。

一方、初めて資金調達を行う方や継続的な資金繰り改善を目指す場合は、サポート体制が整った一般的なオンラインファクタリングの方が安心できる選択肢となるでしょう。MSFJのLINE公式アカウントでは、申込だけでなくご不明点やご質問もLINEで受け付けていますので、まずはお気軽にお問い合わせください。

10.LINEでも資料提出が可能なファクタリング会社をご紹介

本記事ではここまでＬＩＮＥで完結するメリットデメリットについて詳しく解説してきました。ここでは資料の提出から見積りまでＬＩＮＥで審査が可能なファクタリング会社をいくつかご紹介させていただきますので是非業者選びの参考にしてもらえればと思います。

MSFJ株式会社

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。

また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。

最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。
トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

11.ファクタリングはLINE完結で利用可能？のまとめ

今回は、ファクタリングはLINE完結で利用可能なのか、またLINE完結のメリット・デメリットについて解説させていただきました。
ファクタリングのLINE完結は、手続きがしやすいというメリットがあるのもの、審査に時間を要するというデメリットがあります。
また、現状では企業に勤める会社員やアルバイトを対象にした給与ファクタリングがメインとなっており、企業や個人事業主がファクタリングをLINE完結で利用することは難しい状況にあります。
そもそも、企業や個人事業主がファクタリングをLINE完結で利用するメリットはそれほど多くありません。
一般的なオンラインファクタリングであれば、別途に本人確認書類を提出する必要はありませんし、最短即日で資金調達することも可能です。
手続きのスムーズさではLINE完結に劣る面もありますが、迅速に資金調達を行うことができます。
オンラインで完結できるファクタリングのご利用をご検討中の方は、ぜひMSFJのご利用をご検討ください。

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