ファクタリングの利用を断られた方必見！断られる原因と審査で重要視するポイントについて解説！ | 【即日振込】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/03/21

ファクタリングの利用を断られる原因

ファクタリングは、申し込みを行った方の90%以上が利用できるほど審査通過率が高く、融資などと比べ非常に審査が緩いといえます。また、過去に金融事故を起こした企業などの信用力の低い企業でも、売掛先の信用力が高ければ問題なく利用することができます。しかし、中にはファクタリングの利用を断られたという方もいます。本章では、ファクタリングの利用を断られる原因について説明していきます。
・一般的に審査って“通ら”ないこともあるの？
・ファクタリングって早い、甘いイメージだけど実際は？
このような疑問のある方、ファクタリングの知識を高めたい方は最後までご覧ください。

ファクタリングを検討する際、まずは自体の仕組みや基本的な流れを認識しておくことが必須です。売掛金を活用した資金調達は、借入ではないため返済のプレッシャーはありませんが、資金不足が続くと経営に影響が出るのは当然です。また、一般的に少額債権でも対応可能な会社がありますが、どの程度まで扱えるかを事前に把握しておくことが長期的な良好な経営安定には欠かせません。
ファクタリングは、気軽に利用できる面もありますが、不足や過信には注意が必要です。本当に必要な資金額やタイミングを見極めることが、経営にとって重要です。特に、短期だけでなく長期的なキャッシュフローを考え、利用方針を立てることが成功のポイントです。該当する売掛金が明確であれば、計画的に活用できるため安心感も高まります。

1．売掛先の信用力が低い

ファクタリングは、利用者に金融事故などの過去があった場合でも利用することができますが、売掛先に金融事故や税金の滞納がある場合は利用を断られる可能性があります。なぜなら、売掛先の信用力は代金の支払いに関わるからです。ファクタリングには基本的に償還請求権がないため、売掛先が支払い不能となってしまった場合は、売掛債権を買取ったファクタリング会社が責任を負わなければいけません。そのため、ファクタリング会社は確実に回収できる信用性の高い売掛債権しか買い取りません。金融事故や税金滞納から一定期間経っているのであればファクタリングを利用できる可能性もありますが、その審査基準はファクタリング会社によって異なります。

2．売掛先の経営状況が悪い

売掛先の経営状況が悪いと売掛債権を買取った後に倒産のリスクがあるため、ファクタリングの利用を断られる可能性があります。ファクタリング会社は、買い取った売掛債権を回収できなければ、大きな損失となるため、売掛債権の未回収・貸し倒れを最も恐れています。決して経営が絶好調である必要はなく、確実に売掛金の支払いを行えるほどの経営状況であれば利用することができます。売掛先の経営状況が悪いとファクタリングの利用を断られる可能性があるため、経営状況に不安がある企業と取引を行う際は、事前に経営状況に関して調査を行うようにしましょう。未回収の売掛債権を放置してしまうと、放棄するために別途手数料を支払う必要があり、無駄な出費となってしまいます。

3．支払いサイトが長い

ファクタリング会社が売掛債権を買取ってから、実際に支払われる期日までの支払いサイトが長いと貸し倒れ・未回収リスクが高くなるため審査に落ちてしまう原因となります。銀行系のファクタリング会社であれば問題がないかもしれませんが、それ以外の場合は長期間売掛債権を肩代わりしなければいけないので、資金的にも負担になってしまいます。また、仮に審査に通ったとしても、ファクタリング会社としては未回収リスクが高いため、手数料が高く設定される可能性があります。支払いサイトが長いと判断されるのは60日以上なので、それ以下の債権であれば問題なく利用することができます。

4．保有している売掛債権が既に価値を失っている「不良債権」の可能性がある

不良債権とは、売掛先の経営悪化や倒産などの理由により、回収が困難になった債権のことをいいます。回収が困難になった債権は、価値を失うためファクタリングの利用を断られる原因となります。ファクタリング会社に自社が保有している売掛債権が不良債権だと誤解されないためにも、不良債権ではない債権だと分かるような書類を準備して審査に臨むようにしましょう。

5．ファクタリング利用者の信用度に問題がある

ファクタリング利用者の中には、不良債権と分かっていながらファクタリング会社に売却しようとする悪質な利用者が存在します。そのため、ファクタリング会社は利用者の信用度も加味したうえで審査を行います。また、ファクタリング会社と面談を行う際の印象も少なからず審査に影響を与えます。ファクタリングに申し込む際は、自身の身分を証明し、ファクタリング会社に悪印象を持たれないように気を付けましょう。

そもそも保有している売掛債権は審査対象となっているのか？

ファクタリングは、売掛債権を売却し現金化することができるサービスですが、そもそも保有している売掛債権が審査対象となっているのかを確認しておく必要があります。債権には、商品やサービスの受注はあるがまだそれらを提供していない状態の「仕掛債権」や企業と雇用契約を結んでいる労働者が給料日前に給料を受け取りたい時に利用する「給与債権」などがありますが、ファクタリングで審査対象となっているのは、原則「確定債権」のみとなっています。確定債権とは、商品やサービスの提供が完了しており、支払期日が確かとなっている債権のことです。ファクタリングは、支払期日前の売掛金を早期に現金化するサービスのため、売掛金の金額と支払期日が確定している必要があります。ファクタリングを利用する際は、自社が保有している売掛債権が審査対象となっているのか確認しておく必要があります。

ファクタリング会社が審査で重要視するポイント

ファクタリングを利用する際の審査基準はさまざまですが、主にファクタリング会社が審査で重要視するポイントは以下の通りです。

1．売掛先の信用力

ファクタリングの審査対象で最も重要視されているのが「売掛先の信用力」です。なぜならファクタリングでは利用者の売掛先から代金を回収するからです。売掛先の経営状況が悪い場合は、ファクタリング会社としては未回収リスクが高くなるため、ファクタリングの利用を断られる可能性があります。一方で売掛先が上場企業や国との取引のある企業の場合は、ファクタリング会社としては未回収リスクが低くなるため、問題なくファクタリングを利用することができます。また、売掛先が中小企業であっても、これまでの掛け取引で滞納がない場合は審査に通りやすくなります。

2．売掛金の支払期日

ファクタリングでは、売掛金の支払期日が短ければ短いほど審査に通りやすくなります。なぜなら、売掛金の支払期日が短いほど、ファクタリング会社としては未回収リスクが低くなるからです。売掛金の支払期日が長い場合は、支払期日までに売掛先が倒産などの理由で支払い不能となってしまうリスクがあることから、ファクタリングの利用を断られる可能性があります。このようにファクタリングの審査では、売掛金の支払期日も重要視されています。

3．利用者の信用度

ファクタリングの審査対象は、主に売掛先となっていますが、同時に利用者の信用度も重要視しています。特に売掛先が参加しない2社間ファクタリングの取引では、売掛金が一度利用者に振り込まれるため、ファクタリング会社としては売掛金を利用者に持ち逃げされるリスクがあります。そのため、ファクタリング会社は面談などで利用者の信用度を判断し、ファクタリングの利用を認める1つの判断材料とします。ファクタリングの利用を申し込む際は、丁寧な対応を心がけ、ファクタリング会社に悪印象を抱かれないように気を付けましょう。

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ファクタリングの審査に通りやすくなるポイント

優良ファクタリング会社10選

数あるファクタリング会社の中からファクタリング会社を厳選して選び、複数の会社を項目ごとに比較表にまとめて紹介していきます。ファクタリングは会社によって手数料の計算方法や返済方法、契約書の発行の有無などの仕組みが大きく異なります。場合によっては少額の売掛債権でも対応可能な会社もあり、支払いサイトやキャッシュフローの管理、遅れの発生を防ぐための提案などもそれぞれの業務内容に反映されています。
利用時は、請求書や必要資料、各社の特徴やサービスの内容を把握し、書類の基本的な提出の流れや請求の方法、通帳への入金タイミング、個人向け対応の有無なども確認した上で、自社の財務状況や業種に合わせて適切な判断を行いましょう。こうした比較を行うことで、手数料をやすく抑えつつ、効率よく資金の調達ができるファクタリング会社を選ぶことが可能です。
審査では取引先の信用や安定性が重視される傾向があり、希望額に届かない、または通ら　ない場合もあります。そのため、複数の会社から見積りをもらい準備しておきましょう。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、比較的に甘い審査率と迅速で柔軟なサービスを展開しています。
同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。

アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。オンラインのみならず、もちろん、直接の相談も受け付けています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

トップマネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。
トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査の基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱いの実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、完全オンライン型のファクタリングサービス専門業者です。法人・個人・フリーランスなど幅広いお客様に対応し、最短60分でのスピード入金が強み。また、手続きは来店・電話一切不要でスマホ一つで完結するシンプルな申し込みフローと、独自のAIによる審査システムにより少額からの買取にも対応しています。
さらに、土日祝日も営業しており急な資金ニーズにも即対応してもらえるため、資金繰りに悩むすべての方に身近にご利用していただけます。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、すべての手続きがオンライン完結型で必要書類も少なく、最短即日での資金化に対応した専門業者です。2社間ファクタリングに特化することで取引先への通知なしに売掛金の早期資金化を可能にし、柔軟な資金調達が可能な点が大きな強みです。また審査については事業者の財務状況だけでなく、売掛先の信用力や過去の取引実績などを踏まえた総合的な評価を基準に行っている為、利用者からも高く評価されています。

ファクタリングの審査通過率は90%以上!?

今回はファクタリングの利用を断られる原因とファクタリング会社が審査で重要視するポイントについて解説しました。ファクタリングの利用を断られる原因について解説してきましたが、ファクタリングの審査通過率は全体で90%以上となっています。10社申し込みを行った場合、9社は利用できる計算となるため、ファクタリングの審査に通ることはそれほど難しくないのです。ファクタリングは、金融機関の融資などと比べ圧倒的に審査通過率が高く、金融事故を起こした企業や起業して間もない企業にとっては唯一無二の資金調達方法となります。ファクタリングの利用を断られた場合は、考えられる断られた原因を追及し、審査で重要視するポイントを理解して再度利用を検討するようにしましょう。

現在、ファクタリング会社は多く存在しています。会社によって、法人向け、個人向け、審査の柔軟さ、財務コンサルティングなど特徴と強みがあります。少額の売掛債権でも対応可能なケースもあり、資金繰りに悩む事業者にとって柔軟な選択肢となっています。こちらでは、おすすめの会社を複数ご案内しています。気になった会社には相談をして、見積りをもらいましょう。会社選びは経営状態に合わせて慎重に行いファクタリングを活用してビジネスにお役立てください。

また、二重譲渡は禁止されていて、契約内容や決済方法の確認は欠かせません。資金繰りが悪化すると給料が払え　ない、返せ　ないといったリスクもあるため、トラブルを避けるためにも、早めの対応と適切な利用が求められます。
また、悪徳業者には気をつけましょう。「返せ」「払え」「遅れ　るな」など必要以上に請求される悪徳業者は回避するために、会社が実在するか実態があるか、ペーパーカンパニーではないか経営者をチェックしたり、担当の態度、質問への返答、業者に有利すぎる内容じゃないか総合して判断しましょう。本記事の内容を参考にしてください。