ファクタリング追加契約を検討する際の注意点と選び方 | 【即日可能】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/01/12

企業が成長し、資金調達のニーズが増す中で、ファクタリング追加契約を検討する際には、信頼性や適切な契約条件の確認が重要です。適切な選択をするためには、どのようなポイントに注意すべきかを理解することが不可欠です。この記事では、ファクタリング追加契約の注意点と選び方について詳しく掘り下げます。

 

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ファクタリング追加契約の重要性とは？

ファクタリング追加契約の重要性は、資金の即時調達だけでなく、企業の持続的な成長を支援し、リスク管理を強化する点にあります。以下では、これらの側面を詳しく掘り下げて解説します。

資金調達の迅速化

迅速な契約を締結することで、売掛金の入金を待つ間に必要な資金をすぐに手に入れることが可能です。特に企業が成長段階にある時や急な経費の支払いが必要な時には、この迅速な資金調達がとても役立ちます。企業は資金が確保されることで、業務の継続性を守り、企業の成長機会を最大限に活かせるのです。

企業の成長支援

ファクタリング追加契約は、企業の成長を支えるための重要な手段となります。資金の迅速な確保により、新規事業の立ち上げや市場拡大のための投資が可能です。これにより、企業は競争力を高め、成長を加速させることができます。

リスク管理の強化

ファクタリング追加契約は、リスク管理を強化する役割も果たします。売掛金の現金化により、企業は売掛金の未払いのリスクを抑えられます。ファクタリング会社は信用調査を行い、取引先の信用力や支払能力を評価します。これにより、債権回収リスクを最小限に抑えることができるのです。また、ファクタリング会社との連携により、迅速で効果的な債権回収までの道のりを確立することができ、企業の成長スピードを向上させます。

ファクタリング追加契約の選び方とポイント

ファクタリング追加契約を選ぶ際には、スピード感や契約条件、柔軟性といったポイントを慎重に考慮することが重要です。ここでは、適切なファクタリング契約を選ぶための具体的なポイントを解説します。

信頼性と実績の確認

ファクタリング会社を選ぶ際に重要なポイントは、ファクタリング会社の信頼性と実績です。信頼できるファクタリング会社は、長年の業界経験と豊富な実績を持っています。これは、顧客が安心してサービスを利用できる証拠です。信頼性を確認するためには、他の顧客の口コミや評判を確認することが重要です。また、会社のホームページをチェックすることも、信頼性を判断する上で役立ちます。信頼できるファクタリング会社と契約することで、安定した資金調達が可能となり、企業の成長を支援する基盤が整います。

契約条件の検討

ファクタリング契約の条件は企業にとって重要な要素です。手数料やその他かかる費用などの契約条件は、企業の資金調達とコストに直結します。そのため、比較検討し、自社のニーズに最も適した条件を見極めることが必要です。特に手数料は、資金調達のコストに直結するため、注意深く検討する必要があります。

柔軟なサービス提供

ファクタリング会社が提供するサービスの柔軟性も重要なポイントです。企業の成長や変化するニーズに対応できるかどうかを確認しましょう。例えば、2社間契約や3社間契約が可能か買取可能な債権の種類は豊富かを確認することが重要です。柔軟性のあるサービス提供があれば、企業はより効果的にファクタリングを活用し、企業の成長を支援することができます。

ファクタリング追加契約の契約内容とは？

ファクタリング追加契約の契約内容は、企業の成長とリスク管理の核心部分をなす重要なポイントです。以下では、具体的な契約内容について詳しく解説します。

売掛金の売買条件

ファクタリング契約では、売掛金をファクタリング会社に売却（譲渡）します。この売買条件には、売掛金の売買価格や支払い期日、売掛金の債権移転に関する法的な規定が含まれます。契約内容を理解し、自社の状況にあった契約をすることが重要です。

進行率とリミットの設定

ファクタリング契約では、「売掛金の進行率（資金化率）」と「リミット（最大資金調達額）」という2つの重要な項目が設定されます。進行率とは、保有している売掛金のうち、どの程度の金額を早期に現金化できるのかを示す割合のことです。一方でリミットは、ファクタリングを利用する際に、企業が調達できる資金の上限額を意味します。 これらの条件は一律に決まるものではなく、企業ごとの資金繰り状況や財務体質、さらには取引先の信用力などを踏まえて個別に設定されるのが一般的です。無理のない資金調達を行うためには、自社の資金管理方針やリスクの許容範囲を考慮したうえで、適切な進行率やリミットを見極めることが重要と言えるでしょう。

債権管理の規定

ファクタリング契約には、債権管理に関する規定が含まれます。ファクタリング会社は売掛金の回収を担当します。企業は、ファクタリング会社がどのように債権を管理し、回収するかを理解し、自社の取引先との関係に影響を与えないようにするために、この規定をよく確認する必要があります。

契約期間と更新条件の確認

ファクタリング契約には、契約の期間と契約条件があります。企業は契約の期間がどれくらいであり、契約の条件がどのように定められているかを把握し、自社の運営計画に合致するかを検討することが重要です。

手数料とその計算方法の理解

ファクタリング契約には、手数料の額とその計算方法が設定されています。手数料は入金までの日数やファクタリング会社が提供するサービスに対するコストとして企業が負担します。企業は契約書の手数料に関する明確な情報を確認して、どのくらいコストがかかるか確認する必要があります。

契約解除に関する条件

ファクタリング契約には、契約解除に関する条件が含まれています。企業は、契約解除や変更に関する手続きや条件を理解することが重要です。将来的な運営計画に適合するかどうかを慎重に確認する必要があります。

ファクタリング追加契約のメリットとデメリット

ファクタリング追加契約のメリットとデメリットは、企業の運営とリスク管理に直結する重要な部分です。以下では、これらの側面をより詳細に解説します。ファクタリング追加契約を利用することには、以下のようなメリットとデメリットがあるので見てみましょう。

迅速な資金調達

ファクタリング追加契約は、売掛金を早期に現金化する手段を提供します。これにより、企業は必要な資金を迅速に調達でき、事業運営の中断を防ぐことができます。特に、急な支出や資金需要に対応する際に非常に有効です。例えば、予期せぬ事態や大規模なプロジェクトの立ち上げに必要な資金を、売掛金を基に迅速に確保することができます。

キャッシュフローの改善

ファクタリング追加契約により、企業は売掛金の回収リスクをファクタリング会社に譲渡することで、キャッシュフローの安定化を図ることができます。通常、企業は売掛金の回収までに時間がかかります。その間にも資金が繰り返し入金される必要があります。ファクタリングを利用することで、売掛金の一部または全部を即座に現金化することが可能です。これにより、企業はキャッシュフローの安定化を確保しすることができます。

運転資金の安定化

ファクタリング追加契約は、企業が日常的な運営や成長に必要な資金をサポートします。売掛金の現金化により、企業は設備投資やその他の運営費用を早期に確保することができます。

追加の手数料負担

一方で、ファクタリング追加契約には手数料や費用が発生することがあります。これには、資金の迅速性やファクタリング会社が提供するリスク管理サービスに対するコストが含まれます。企業は、利用するファクタリング会社の料金体系や詳細な費用について理解し、総コストを確認する必要があります。

信用リスクの増加

ファクタリング契約により、企業は売掛金の回収をファクタリング会社に委託することで、一部の信用リスクを受け入れることになります。ファクタリング会社が回収できない場合、企業は売掛金の一部または全額を失うリスクがあります。具体的には、ファクタリング会社が売掛金を買い取る際、その債権の回収能力や支払能力を調査しますが、万が一に備えて企業は回収が失敗した場合に備えた準備が必要です。そのため、信用力の高い顧客との取引や、ファクタリング会社の信頼性を確認することが重要です。

契約解除に関する条件

ファクタリング契約には契約解除に関する条件が含あります。企業は、契約の期間や契約条件、解除に関する規定を把握し、将来的な運営計画に適合するかどうかを慎重に確認する必要があります。契約解除に関する条件は、取引先やファクタリング会社との今後の取引にも影響を与える可能性があるためよく確認する必要があるでしょう。

追加契約でも柔軟に対応してくれる会社8選

ここではファクタリングの追加契約を検討する上でおすすめの会社を8社ご紹介します。 追加契約では柔軟な対応をしてくれるのかが大きなポイントとなります。 そこで下記の会社を参考にしてみてください。

MSFJ株式会社

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

ファクタリング追加契約を検討する際の注意点と選び方のまとめ

ファクタリング追加契約を検討する際には、信頼性の確認や契約条件の確認、柔軟なサービスを提供しているかを確認することが重要です。信頼できる会社を選び、自社のニーズに合った契約条件を確保することで、効果的な資金調達とリスク管理が可能になります。選択の際には慎重に比較検討し、持続可能な成長を支援するファクタリング会社を見つけることが重要なのです。