即日対応の法人向けファクタリングは本当に安全？メリット・デメリットを整理します！ | 【即日可能】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社【即日可能】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/02/11

「今日中に資金が必要」「銀行融資を待っていられない」

そんな切迫した状況の法人にとって、即日対応で資金調達できるファクタリングは非常に魅力的な資金調達手段です。一方で、「本当に安全なのか」「怪しい業者はないのか」と不安を感じる方も多いのではないでしょうか。

確かに、即日入金をアピールしている法人向けファクタリングの中には、条件や仕組みを十分に理解しないまま利用すると、思わぬトラブルにつながるケースも存在します。

しかし、正しい知識を持ち、信頼できる会社を選べば、即日対応のファクタリングは法人の資金繰りを支える有効な手段になり得ます。

本記事では、即日対応の法人向けファクタリングは本当に安全なのかという疑問に答えるため、仕組みを整理したうえで、メリット・デメリット、注意点、失敗しない選び方までをわかりやすく解説します。

ファクタリングと融資の審査基準の違いを簡単に確認！

まず、ファクタリング会社と融資の審査の違いについて簡単に確認しておきましょう。

法人が行う資金調達と聞くと真っ先に思い浮かぶのが銀行融資ですが、審査には時間がかかります。銀行融資と比較して、ファクタリングは迅速な資金調達に向いています。法人としても即日資金調達したい場合、ファクタリングになります。

銀行融資とファクタリングは資金調達のカテゴリが異なります。ファクタリングは「アセットファイナンス」、銀行融資は「デットファイナンス」と異なっていて、両者は基本的に別物と考えてください。

ファクタリングと金融機関からの融資では、審査で重視されるポイントが根本的に異なります。ファクタリングにおいて判断材料となるのは、利用者自身よりも「売掛先の信用力」です。

なぜなら、売掛先が契約どおりに売掛金を支払えば、資金回収が滞る構造ではないため、原則として未回収リスクが発生しにくいからです。

これに対して融資では、資金を借りる事業者が毎月返済を続けていく仕組みになります。そのため、金融機関は借り手の経営状況や財務内容、返済能力を慎重に見極めます。確実に期日どおり返済できるかを確認する必要があるため、審査には一定の時間がかかり、即日で資金を用意することは現実的に難しいのが実情です。

即日対応の法人向けファクタリングとは？

即日対応の法人向けファクタリングとは、法人が保有している売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に売却し、最短で当日中に資金を受け取れる仕組みです

銀行融資のような審査や借入ではなく、あくまで売掛債権（売掛金）の売買であるため、資金調達までのスピードが非常に速い点が特徴です。

特に、支払い期日より前に現金が必要になる場面や、突発的な資金需要の発生、融資の審査を待つ時間がない法人にとって、即日対応のファクタリングは現実的な選択肢となります。

ファクタリングの基本的な概要

みなさまにとっては「釈迦に説法」かもしれません。ファクタリングは、法人が取引先に対して持っている売掛金をファクタリング会社に譲渡し、現金化する契約です。

取引の対象となるのは、すでに発生している売上ですが「将来債権」のファクタリングについても整備されつつあります。

審査においてファクタリング会社が重視するのは利用する法人の財務状況よりも、売掛先（取引先）の信用力です。そのため、赤字決算や債務超過の法人であっても、売掛先の支払い能力が確認できれば利用できるケースがあります。

また、ファクタリングは融資ではないため、返済義務や利息の支払いが発生しない点も大きな特徴です。

「即日対応」とは何を指すのか？

「即日対応」とは、申し込みから審査、契約、入金までの一連の流れが同じ営業日内に完了することを指します。

ただし、すべてのケースで無条件に当日入金が保証されるわけではありません。

即日入金が可能となるのは、以下のような条件がそろっている場合が一般的です。

・必要書類がすべて揃っている
・売掛先の信用情報に問題がない
・契約手続きがオンラインで完結できる
・2社間ファクタリング
・午前中など早い時間帯に申し込みを行っている

これらの条件を満たすことで、法人でも即日に入金完了が実現しやすくなります。

法人向けファクタリングと個人事業主向けファクタリングとの違いは？

法人向けファクタリングと個人事業主向けファクタリングは、仕組み自体は共通していますが、審査基準や取引条件には違いがあります。

法人向けの場合、取引実績や継続的な売上が評価されやすく、比較的高額な売掛債権（売掛金）を扱える点が特徴です。また、法人名義の請求書であることから、売掛先の信用調査がしやすく、即日対応が可能になるケースも多く見られます。

法人向けファクタリングの場合、事業主様の商業登記簿謄本も必要になります。

一方、個人事業主向けファクタリングは、取り扱い金額が小さくなる傾向があり、ファクタリング会社によっては利用対象外となる場合もあります。個人事業主やフリーランスNGのファクタリング会社は多いのです。

そのため、即日入金を考えている場合、法人向けに特化したファクタリング会社を選ぶことが重要です。

即日対応の法人向けファクタリングを利用するメリット

即日対応の法人向けファクタリングには、他の資金調達方法にはない明確なメリットがあります。

特に「スピード」「財務状況への影響の少なさ」「使い勝手の良さ」は、急な資金調達が必要な法人にとって大きなメリットになります。まずメリットについてチェックしておきましょう。

最短当日数時間で資金調達できる

法人向けファクタリング最大のメリットは、最短で当日中数時間で資金を確保できる点です。

銀行融資の場合、申し込みから入金までに数週間から1か月かかることも珍しくありませんが、ファクタリングであれば売掛債権（売掛金）の審査が中心となるため、審査が迅速に進みます。

特に、オンライン完結型のファクタリング会社を利用すれば、来店や面談が不要となり、申し込みから契約、入金までを短時間で終えられるケースもあります。急な支払いや資金繰りの悪化に直面した法人にとって、この迅速さ、スピード感は大きな強みといえるでしょう。

銀行融資と異なり返済義務がない

ファクタリングは融資ではなく、売掛債権（売掛金）の売買です。そのため、資金を受け取った後に元本や利息を返済する必要はありません。

銀行融資では、毎月の返済がキャッシュフローを圧迫することがありますが、ファクタリングではそうした負担が生じません。結果として、資金繰りの改善を目的とした一時的な資金調達として、法人にとって使いやすい手段となっています。

赤字・債務超過でも利用しやすい

即日対応の法人向けファクタリングは、赤字決算や債務超過の状態でも利用しやすい点もメリットの一つです。
これは、審査の中心が利用法人の財務状況ではなく、売掛先の信用力に置かれているためです。

銀行融資では、赤字や債務超過があると審査が厳しくなりがちですが、ファクタリングであれば売掛先の支払い能力が確認できれば契約に進める可能性があります。財務状況に課題を抱えている法人にとって、現実的な資金調達手段といえるでしょう。

資金使途の自由度が高い

ファクタリングで調達した資金には、使い道に関する制限がほとんどありません。
銀行融資のように資金使途を細かく申告する必要がなく、運転資金や人件費、仕入れ代金、税金の支払いなど、法人の状況に応じて柔軟に活用できます。

特に、突発的な支出や一時的な資金不足に対応する場面では、この自由度の高さが大きなメリットとなります。

資金調達額の上限が高い

法人向けファクタリングは、売掛債権（売掛金）の金額を上限として資金調達が可能なため、比較的高額な資金を確保しやすい点も特徴です。

取引規模が大きく、売掛金の金額が高い法人であれば、数百万円から数千万円単位の調達につながるケースもあります。

融資枠や信用情報に左右されにくく、売掛債権（売掛金）の内容次第で調達額が決まるため、事業規模の大きい法人ほどメリットを感じやすい資金調達方法といえるでしょう。

「信用情報ブラック」でも利用できる

ファクタリングは融資ではないので、審査の過程で「信用情報照会」がありません。つまり、過去の融資で返済事故を起こした法人や、債務整理を実施したような場合（「信用情報ブラック」）でも、通常は信用情報照会でバレますが、ファクタリングはバレません。

信用情報ブラックの法人が即日資金調達したい場合、事実上「ファクタリング一択」になります。

即日対応の法人向けファクタリングのデメリット

即日対応の法人向けファクタリングは利便性の高い資金調達方法ですが、メリットだけで判断するのは危険です。仕組みを正しく理解せずに利用すると、コスト面や契約条件の点で想定外の負担が生じる可能性があります。安全に活用するためには、あらかじめデメリットも把握しておくことが重要です。

手数料が比較的高くなりやすい

即日対応のファクタリングは、スピードを重視する分、手数料が高めに設定される傾向があります。

特に、審査時間を短縮するための迅速対応や即日振込を希望する場合、通常よりも手数料が上乗せされるケースもあります。

銀行融資の金利と単純比較するとかなり割高になるかもしれません。もちろん、即日資金調達可能なのはファクタリングで、銀行融資は絶対に無理なのであとは価値判断になります。

審査や即日資金調達の可否は売掛先の信用力に左右される

ファクタリングの審査では、利用する法人よりも売掛先の支払い能力や信用状況が重視されます。

そのため、売掛先の信用情報が弱い場合や、取引実績が少ない場合には、契約が成立しない可能性があります。聞いたことがない中小企業や個人事業主への売掛債権（売掛金）は審査が厳しくなります。

即日入金には条件がある

「即日対応」と表記されていても、すべての申し込みが当日入金になるわけではありません。
提出書類の不足や内容確認の遅れ、申込時間が遅い場合などは、翌営業日以降の入金になる可能性があります。

また、初回利用時は審査が慎重に行われることが多く、2回目以降の利用に比べて時間がかかる傾向があります。確実に即日資金化したい場合は、必要書類を事前に準備し、早い時間帯に申し込むことが重要です。

2社間ファクタリング限定になる

即日対応を希望する場合、実務上は2社間ファクタリングに限定されるケースが多い点もデメリットの一つです。

ファクタリングには主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の方式がありますが、3社間ファクタリングは債権譲渡通知や売掛先の承諾が必要になるため、手続きに時間がかかり、即日はまず無理です。

そのため、即日入金を希望する場合、売掛先に通知を行わない2社間ファクタリングを選ぶことになります。

ただし、2社間ファクタリングは、ファクタリング会社にとって未回収リスクが高くなる分、手数料が高くなりやすいという特徴があります。

即日入金を優先するのか、それともコストを抑えることを重視するのかによって最適な方式は異なるため、資金調達の目的と緊急度を踏まえて選択することが重要です。

商業登記簿謄本が必須になる

法人向けファクタリングを利用する際は、原則として商業登記簿謄本の提出が必須となります。これは、申込法人が実在する企業であるか、代表者情報や所在地に相違がないかなどを確認するための重要書類です。

即日対応を希望する場合、この書類をすぐ提出できるかどうかが審査スピードに直結します。手元に最新の登記簿謄本がない場合、取得手続きに時間がかかり、その分入金も遅れてしまう可能性があります。

なお、商業登記簿謄本は「3か月以内」に取得したものを求められることが多いです。そのため、定期的に商業登記簿謄本を取得して最新のものにしてください。法務局へ行かなくても、オンラインで取り寄せられます。

安全な即日対応法人向けファクタリング会社の選び方

即日対応が可能な人向けファクタリング会社は多数存在しますが、どこを選んでも同じというわけではありません。「即日」だけを基準に選んでしまうと、手数料や契約条件の面で不利な契約を結んでしまう可能性があります。

安全に利用するためには、入金速度だけでなく、実績・透明性・対応体制などを総合的に確認し、自社に合った会社を見極めることが重要です。そのためのポイントを紹介します。

即日入金の実績を公開しているか

信頼できるファクタリング会社は、実際の即日入金に関する実績（即日入金○○％）をアピールしています。

「最短即日」と書かれているだけで具体的な条件が示されていない場合は注意が必要です。

例えば、申し込みから入金までの平均時間、当日入金の達成率、即日対応可能な条件などが公開されていれば、利用前に現実的な目安を把握できます。即日資金調達を重視する法人ほど、情報公開度を調べてください。

法人向けの取引実績・専門性があるか

法人向けファクタリングは、法人案件の取り扱い実績が豊富な会社を選ぶことが重要です。

法人のファクタリング実績が多い会社ほど、さまざまな業種や契約形態に対応してきた経験があり、審査や手続きも迅速に進みやすくなります。

特に、建設業・IT業・運送業など、業界特有の支払いサイトが長い業種では、専門知識のある会社の方が審査を受ける際に有利になります。

手数料体系が明確か

安心して利用できる会社かどうかを見極めるうえで重要なのが、手数料が上限、下限とも明確に提示されているかです。

一方で、契約直前まで手数料を明確にしない、あるいは「即日割り増し」のような追加料金を請求するファクタリング会社もあるかもしれません。そうしたところは避け、明確でわかりやすい手数料を示しているファクタリング会社のほうが、法人にとって安心して即日資金調達できます。

オンライン完結できるか

即日入金を実現しやすい会社の多くは、申し込みから契約までをオンラインで完結できる仕組みを整えています。来店が必要な場合は、その分だけ手続きが遅れ、当日入金ができなくなります。

即日入金とオンラインファクタリングはセットの関係だとご認識ください。

即日対応の法人向けファクタリングはしっかり理解して利用しよう

即日対応の法人向けファクタリングは、正しく活用すれば、急な資金ニーズに対応できる非常に有効な資金調達手段です。

融資とは異なり返済義務がなく、売掛債権（売掛金）を活用して短期間で資金化できる点は、多くの法人にとって大きなメリットといえるでしょう。

さまざまなファクタリング会社がありますが、例えば以下の会社はいかがでしょうか？

一社ずつ紹介していきます。

MSFJ

MSFJ株式会社は、法人を得意とするファクタリング会社です。売掛金最大3億円まで買い取りを行うため、相当な規模の法人の資金調達ニーズに応えられます。

買取手数料は1.8％から9.8％で2社間ファクタリングでも10％を切る業界最低水準を実現しています。

大きなメリットとして、「基本即日振込み」を掲げていて、最短30分で入金まで進みます。もちろんオンラインファクタリングで手続き可能です。

全国各地の法人事業主様の資金調達ニーズに合致するはずです。

SHIKIN+ （資金プラス）

SHIKIN＋は、株式会社Biz Forwardが提供する法人向けオンライン完結型のファクタリングサービスです。中小企業が保有する売掛債権をもとに、迅速に資金調達を行うことができます。個人事業主は対象外で、法人のみが利用可能です。
特徴として、売掛先への通知や債権譲渡登記が不要なため、非対面で手続きが完了します。AIを用いた仮審査により、調達可能額や手数料の目安を約5分で確認でき、審査通過後は最短2営業日程度で入金されるのが一般的です。手数料は案件や審査内容によって異なりますが、目安として0.5％〜10％程度の幅があります。
買い取り可能金額は数万円から数億円まで対応しており、オンラインでの査定・契約が可能です。審査通過率に関する具体的な公表値はありません。

見直し本舗

見直し本舗は、besus株式会社が提供する法人・個人事業主向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。売掛債権を活用して、迅速に資金調達を行うことができます。
特徴として、債権譲渡登記や売掛先への通知が不要なため、非対面で手続きが完了し、最短で即日、場合によっては 2時間程度で入金 が可能です。手数料は案件や審査内容によって異なりますが、目安として 1％〜 の低水準で提供されています。
買い取り可能金額は 20万円〜 で、法人・個人事業主の双方に対応しており、オンラインでの査定や契約も可能です。公式情報によると、審査通過率は 約93％ と比較的高く、初めての利用でも安心して申し込みできます。
急な資金需要や、迅速な資金化を希望する事業者に適したサービスであり、手軽かつ柔軟なファクタリングを実現しています。

アウル経済

アウル経済は、株式会社アウル経済が運営する法人向けファクタリングサービスです。設立から25年以上の運営実績を持ち、東京都中央区日本橋に拠点を構える信頼性の高い企業です。
主なサービスは、売掛債権をもとにした資金調達で、法人のキャッシュフロー改善をサポートします。特徴として、最短 即日（約2時間程度） で入金が可能で、急な資金ニーズにも対応できます。買い取り可能金額は 50万円〜1億円程度 で、手数料は案件に応じて 1％〜10％程度 の幅で設定されています。
債権譲渡登記は原則必要ですが、条件によっては登記保留の相談も可能です。また、オンライン面談や電子契約などの オンライン対応 により、来社不要でスムーズな取引が可能です。
公式情報によると、サービスは法人向けで、個人事業主は対象外です。迅速かつ柔軟な資金調達を希望する企業に適したサービスとして、高い実績と信頼性を誇ります。

ファクターズ

ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが提供する法人・個人事業主向けのファクタリングサービスです。売掛債権を活用して迅速な資金調達を可能にし、事業のキャッシュフロー改善をサポートします。
主な特徴として、審査通過率は 約93％ と高く、最短 4時間〜当日 で入金が可能です。対応可能な買い取り金額は 30万円〜3,000万円程度 で、手数料は案件内容に応じて 3％〜 となっています。
サービスは主に 2社間ファクタリング を中心に提供されており、オンラインでの申し込みや面談にも対応。全国の法人・個人事業主が利用可能です。債権譲渡登記の必要性については契約条件によるため、利用時に確認が推奨されます。
急ぎの資金調達や、非対面での柔軟な資金化を希望する事業者に適したサービスであり、豊富な実績と信頼性を兼ね備えています。

FACNET(ファクネット)

ファクネットは、株式会社アンカーガーディアンが運営する法人・個人事業主向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。売掛債権を活用して、スピーディーに資金を調達できることを特徴としています。
主なサービスは 2社間ファクタリング で、最短 即日での入金 が可能です。買い取り可能金額は最大 5,000万円程度、手数料は業界でも低水準の 2％〜 となっています。
債権譲渡登記や売掛先への通知は原則不要で、契約から資金化まで スマホ・PCで完結 できるため、来社不要で迅速な取引が可能です。公式情報によると、審査通過率は 90％以上 と高く、初めての利用でも安心して申し込みできます。
全国の法人・個人事業主が対象で、柔軟な審査とオンライン対応により、急な資金需要や非対面での資金化を希望する事業者に適したサービスです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供する法人・個人事業主・フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。売掛債権を活用して迅速に資金を調達できることを特徴としており、特に少額請求書やフリーランス案件にも対応しています。
主なサービスは 2社間ファクタリング で、審査から入金まで 最短10分〜即日 で完了可能です。買い取り手数料は一律 10％程度 で明確に設定されており、債権譲渡登記や売掛先への通知は不要で、オンラインで契約から資金化まで完結します。
買い取り可能金額は 1万円〜数十万円 と、フリーランスや小規模事業者でも利用しやすい幅広い金額帯に対応。全国対応で、来社不要・面談不要のため、スピーディーで柔軟な資金調達が可能です。
急な資金需要やオンラインでの資金化を希望する事業者に最適なサービスであり、透明性の高い手数料体系とスピード感のある審査で、多くのフリーランス・個人事業主に支持されています。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人として中小企業や個人事業主向けにファクタリングサービスを提供しています。非営利の立場で、業界最低水準の 手数料1.5％〜 を実現し、利用者のキャッシュフロー改善をサポートしています。
サービスは 2社間・3社間ファクタリング に対応しており、オンライン申し込みが可能です。審査は 必要書類2点の提出で迅速に完了 し、最短 3時間〜即日入金 が可能です。AIを活用した「FACTOR⁺U」では、さらに短時間での審査提示も可能となっています。
買い取り可能金額は 1万円〜2億円 の幅広い対応が可能で、債権譲渡登記については契約形態に応じて確認が必要です。全国の法人・個人事業主に対応しており、非営利法人による中立的なサポートのもと、安全かつ透明性の高い資金調達を提供しています。