設備投資には大きなお金がかかってしまいますよね。特殊な機械設備等であると、数千万円の資金が必要になることも珍しくありません。
そこで役立ってくれるのがリースです。設備をリースで利用すると、要は毎月レンタル料を支払って利用できます。いきなり数千万円のコストを支払うよりは、数年かけて数千万円のコストを支払っていくほうが、資金繰り的には楽ですよね。
しかしリース料の毎月の支払いは大変ではありませんか？
数十万円や数百万円の支払いになることもあります。
設備投資をしたからと言って、すぐに売上がアップするわけでもありません。効果が出るまでに時間がかかってしまうことも・・・。
あまりに資金繰りが悪化してしまった場合にはリース料を滞納してしまう、ということもあるでしょう。ちょっとした期間であれば良いかもしれませんが、あまりに長くなると設備を引き上げられてしまう可能性も・・・。
そんな状況に利用してほしいのがファクタリングです。
こちらではリース料の滞納とファクタリングについて詳しくお伝えしますね。
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なぜリース料を滞納してしまったのでしょうか？
もちろん資金繰りが悪くなってしまったからですよね。資金繰りが良ければ、リース料の滞納もおこらなかったでしょう。
資金繰りが悪くなる原因としては、入金サイクルの遅れ、というものもありますよね。
売上はあるのに、売掛金で受け取っていると入金は1ヶ月から2ヶ月先になってしまいます。
受取手形で受け取っていると、入金までに3カ月以上かかってしまうかもしれません。
またそもそも業績が悪いからリース料を滞納している、というケースもあるでしょう。
そこでリース料の滞納に対処するためにどのような方法を採用するでしょうか？多くの方は銀行融資であるとかノンバンクのビジネスローンなどを検討します。
しかしそれらの融資を利用するためには審査を突破しなければなりません。審査では返済能力を調べることになります。返済能力ですが、要は業績ですよね。
リース料を支払えない程度まで業績が悪化しているのです。そのような状況で果たして融資の審査を突破できるでしょうか？のぞみはかなり薄いです。
ではファクタリングはどうでしょうか？
実はファクタリングは自社の業績についてはほとんど審査されません。よく考えてみれば分かると思います。ファクタリングですが、売掛金の譲渡ですよね。業者は売掛金の期日に資金を受け取ることで回収します。
要は売掛先に支払ってもらえるかが重要なわけ。
よってファクタリングの審査のメインは売掛先です。売掛先の業績が良ければ利用できます。
仮にあなたの会社がリース料を支払えないまで状況が悪化していたとしても、ファクタリングあれば問題なく対応できるのです。
リース料の滞納にファクタリングが効く理由
リース料の滞納が起きる背景には、「売上がない」ことよりも「入金のタイミングが遅い」という問題が隠れているケースが多くあります。事業としては動いていて、受注もある。けれど売掛取引が中心で、入金が1〜2ヶ月先になっている。その間にもリース料や人件費、家賃などの固定費は容赦なく発生します。この“入金と支払いの間”があることで、キャッシュフローが崩れた結果としてリース料を払えなくなる、という流れです。実際、「滞納している＝赤字」とは限りません。むしろ黒字でも起こるのが資金繰りの怖いところであり、ここを知らないまま放置してしまうと状況は悪化しやすいです。
そこで効いてくるのがファクタリングです。ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に売却し、入金期日前に現金化する資金調達手段です。融資のように「借りる」わけではなく、債権を譲渡して早めに資金を受け取る仕組みなので、返済義務が原則なしという特徴があります。つまり、資金繰りが厳しい局面で「とにかく今、現金が必要」という状況に対して、直接的に効く方法なのです。
リース料の支払いは、止められない固定支出です。しかも滞納が続けば設備の引き上げや信用低下につながり、事業継続そのものが危うくなります。だからこそ、リース料の支払いに必要な資金をスピーディーに確保できるかどうかが重要になります。銀行融資で対処しようとしても、間に合わないことも少なくありません。一方でファクタリングなら、債権の存在を確認できるエビデンス資料（請求書や業務委託契約書、注文書等）を用意すれば、早期に調達できる可能性があります。状況次第では最短即日入金もあり得るため、時間がないときほど有効です。
もちろん、ファクタリングには手数料がかかります。手数料は会社によって異なり、条件が悪いと高い負担になることもあります。そのため、利用する際は契約内容をしっかり確認し、手数料が妥当な水準かどうか、複数社で比較することが大切です。ただ、リース料を滞納して設備を失った場合の損失と比べると、手数料を支払ってでも資金を確保する価値があるケースは多いでしょう。ここが、ファクタリングが“効く理由”でもあります。
ファクタリングでリース料を支払うまでの流れ
リース料の支払が厳しくなったとき、「すぐに資金を作らないと滞納になってしまう」と焦る方も多いでしょう。実際、リース料の滞納が続けば設備の引き上げや信用低下につながり、経営そのものに大きな影響が出る恐れがあります。だからこそ、ファクタリングを活用して資金化し、リース料の支払いを完了させるまでの流れを知っておくことは重要です。ここでは、中小企業の利用者でも理解しやすいように、手順とポイントを整理して解説します。
1）まずは資金不足の原因と必要額を整理する
最初にやるべきことは「いくら必要か」を明確にすることです。リース料は固定支出なので、支払が遅れると状況が悪化しやすいです。最低でも“今回の支払分”＋“次回分の一部”を確保できると安心です。ここで資金の設定が曖昧だと、必要以上に債権譲渡してしまい、手数料が増えてしまいます。改善のためにも、資金需要を数字で把握しておきましょう。
2）ファクタリング会社へ相談・見積り依頼
次に、ファクタリング会社へ相談します。相談自体は無料でできる会社も多く、オンラインや面談・電話で完結することもあります。重要なポイントは「複数の会社に相談する」ことです。手数料や買取条件は会社ごとに異なり、同じ請求書でも提示される内容が変わります。比較せずに1社で決めてしまうと、条件が悪い契約を締結してしまう可能性があるので注意してください。
3）必要書類の提出と取引内容の確認
見積り後は、書類を提出して審査へ進みます。一般的には、本人確認書類（免許証や保険証など）、請求書・通帳履歴・取引先との契約書や発注書などが求められます。ここでファクタリング会社が確認するのは「債権が実在するか」「回収できる見込みがあるか」という点です。ファクタリングは利用者の業績だけで判断されるものではありませんが、取引の実態は必ずチェックされます。知識がなくても大丈夫ですが、提出漏れがあると審査が止まるので要注意です。
4）契約締結（債権譲渡契約）と通知の有無を選ぶ
審査が通れば、契約へ進みます。ここで結ぶのが債権譲渡契約です。法的にも契約書は重要なので、内容は必ず確認しましょう。特に「償還請求権があるか」「手数料と振込額」「支払条件」などは見落とさないことがポイントです。
また、契約方式は大きく2つに分かれます。
2社間ファクタリング：取引先への通知なし（秘密にしやすいが手数料は高めになりやすい）
3社間ファクタリング：取引先へ通知あり（手数料は低めになりやすい）
どちらが良いかは、取引先との関係や状況次第です。問わず万能な正解があるわけではないので、自社に合った形を選びましょう。
5）入金（資金化）→リース料を支払う
契約後、ファクタリング会社から入金されます。早ければ即日〜数日で資金化が可能です。入金されたら、すぐにリース料の支払に回しましょう。ここで支払いが遅れると、状況はさらに悪化し、最悪の場合は倒産リスクにもつながります。
結論として、ファクタリングでリース料を支払うまでの流れは「相談→審査→契約→入金→支払い」というシンプルな構造です。ただし、スムーズに進めるためには、複数社比較・契約内容の確認・通知の選択といったポイントを押さえることが欠かせません。適切に資金化できれば、滞納による信用失墜を防ぎ、経営を立て直す大きな一手になります。
リース料の滞納状態を続けるとどうなるのか？
リース物件が利用できなくなる
保証会社に連絡が行く
保証人に連絡が行く
取引先からの信用を失うことも
債務整理せざるを得なくなる
リースに関して、要はリース会社から借りて利用していることになります。滞納を続けてしまうと、リース物件を引き上げられてしまうことに。商売が成り立たなくなってしまうのです。
さらにリースを利用する時には保証会社であるとか保証人を利用することもあります。業者側は当然、保証会社や保証人に連絡を入れます。迷惑をかけてしまうことになりますし、その保証会社を今後は利用できなくなる可能性も。
リース料の滞納が噂になってしまうことも考えられます。仮に取引先に発覚してしまえば信用を失ってしまうことに。今後の取引に大きな影を落とすことになるかもしれません。
リース料の滞納が続き、結果として払えない、となると裁判などに持ち込まれることもあります。支払いが完全に難しい場合には破産せざるを得ない状況になることも考えられるのです。
リース契約はどのタイミングで解除・引き上げになるのか
リース料を滞納してしまったとき、多くの方が不安になるのが「いつ設備を引き上げられてしまうのか？」という点です。工場の機械や車両、業務用厨房機器など、リース物件は事業を回すうえで欠かせないものが多く、これが止まれば売上自体が立たなくなる恐れがあります。だからこそ、解除や引き上げのタイミング、そして取るべき対処法を事前に理解しておくことが重要です。
まず前提として、リース契約は「毎月決められた額を支払う」ことを条件に成立しています。支払わない状態が続くと契約違反となり、解除や引き上げの対象になります。ここで注意してほしいのが、引き上げの判断は“滞納期間の長さだけ”で決まらないということです。通常は、滞納が発生するとリース会社から督促や連絡が入り、遅延損害金などの説明が行われます。最初の段階では「今月中に払ってください」「分割で対処できませんか？」といった話になりやすく、すぐに解除という流れにはならないケースが一般的です。
しかし、一定期間の滞納が続くと状況が変わります。契約書には「期限の利益喪失条項」と呼ばれる条文が記載されていることが多く、これが発動すると、残りのリース料を一括請求されることがあります。ここが解除・引き上げの第1の分岐点です。つまり、単に1回滞納しただけではなく、「支払いの意思がない」「改善が見込めない」と判断されると、急に話が厳しくなるのです。
では何が“改善が見込めない”と判断される要因なのでしょうか。代表的なのは以下の通りです。
・連絡が取れない、返信しない
・支払い予定日を守らない
・口約束だけで具体的な入金計画がない
・依頼した分割案が守られない
こうなるとリース会社としてもリスクが高いため、契約解除や引き上げに動きやすくなります。特に人気の設備や中古市場で売却しやすい物件であれば、回収して早めに売却することで損失を抑えられるため、対応が早いこともあります。車両や重機、不動産設備などはこの傾向が強いです。
さらに厄介なのは、リース滞納が信用情報に影響する可能性があることです。ここでいう信用情報は、金融機関が融資審査で確認する情報にもつながるため、今後の資金調達に大きなダメージになります。実際、滞納が続くと融資の申込をしても通りにくくなるケースがあります。「ファクタリングなら使える」といった支援策を検討する前に、融資や借入の道を自分で塞いでしまうことになるので要注意です。
こうした事態を避けるための基本は「早期相談」と「計画の提示」です。滞納が発生した段階で税理士や専門家に相談し、キャッシュフローの整理を行い、税金の支払いなども含めて資金繰りを立て直す必要があります。webやサイトの情報だけを見て自己判断せず、契約内容を徹底して確認し、リース会社へ誠実に対応することが重要です。質問を受けたら具体的に答え、支払いの意思を示す。この姿勢があるだけで、引き上げ判断が遅れる可能性もあります。
そして、どうしても資金が足りない場合には、売掛金を活用した資金調達（ファクタリング）も対処法として有効です。売掛債権を売却して現金を作り、リース料を払う。これができれば引き上げの最悪シナリオを回避できます。「なら、もっと早く動けばよかった…」となる前に、早めに行いましょう。
結論として、リース契約が解除・引き上げに進むタイミングは、滞納が続き、支払いの見込みがないと判断された時です。放置すれば契約解除→回収→売却→信用情報悪化と進み、事業継続が難しくなります。だからこそ、早い段階で資金繰りを整え、適切な手段で対処することが経営者の力になるのです。
リース料目的でファクタリングを使う際の注意点
リース料の支払いが厳しくなったとき、ファクタリングで資金を確保するのは非常に現実的な対処法です。特に「今すぐ支払わないと設備を引き上げられるかもしれない」という状況では、最短で資金化できる可能性があるファクタリングは心強い選択肢になります。ただし、リース料目的で使う場合は、通常の資金繰り対策以上に“注意”すべきポイントがいくつかあります。ここを押さえないと、一時的に凌げても、その後に資金繰りが崩れてしまうリスクがあるためです。
まず大切なのは「支払い計画を作ったうえで使うこと」です。ファクタリングは入金を前倒しする仕組みなので、将来入る予定の売掛金を先に受け取る行為になります。つまり、翌月以降の入金が減ることを前提に資金計画を立てなければなりません。ここを理解せずに使ってしまうと、「今月のリース料は払えたけど、来月がまた足りない」という形でファクタリングを繰り返し利用することになってしまいます。特に月末は支払いが集中しやすく、資金が薄くなるタイミングなので、短期の対応で終わらせる設計が必要です。
次に、リース会社との関係を悪化させない意識も重要です。ファクタリングを使う前に、可能ならリース会社と交渉するのも一つの手です。支払いを数日延ばす、分割にするなど、状況に応じて柔軟な対応が取れることもあります。交渉の姿勢を見せることで「回収が難しい相手」という印象を防ぐことにもつながります。もちろん必ず認められるわけではありませんが、何も連絡せずに滞納するよりは圧倒的に良いです。
三つ目は「ファクタリングの種類の違いを理解すること」です。ファクタリングには2社間・3社間などの形があり、それぞれメリットデメリットが異なります。2社間はスピードが早く最短で資金化できますが、手数料が高くなりやすい傾向があります。一方3社間は手数料が低い一方で、手続きに時間がかかりやすく、緊急性が高い場面では向かないこともあります。リース料の支払いは期限が厳しいことが多いので、スピード重視かコスト重視かを状況に合わせて判断しましょう。
四つ目は、業者選びです。実績のある会社は審査もスムーズで、書類通過も早いことが多いです。反対に、条件が甘いように見せて高額手数料を取る業者も存在します。赤字の会社でも通過できる、という宣伝が目立つ場合は特に注意が必要です。「最新サービス」「即日OK」といった言葉だけで選ばず、手数料の内訳、振込までの流れ、契約内容を必ず確認してください。入金口座の指定条件なども含め、細かい点までチェックすることが安全につながります。
最後に、似た手段として「リースバック」にも触れておきます。リースバックは資産を売却して現金化し、その後も賃料を払って使い続ける仕組みで、ファクタリングとは別物です。リース料が苦しい場合、ファクタリングとリースバックの2つを比較検討する価値があります。ただしリースバックは長期の支払い負担になることも多いため、導入するなら契約条件を慎重に確認しましょう。
結論として、リース料目的でファクタリングを使うときは「計画」「交渉」「種類の理解」「業者選び」を徹底することが大切です。
リース料の滞納を放置しないための資金繰り改善策
リース料の滞納は「一時的に資金が足りなかっただけ」と軽く見られがちですが、放置すると状況は想像以上に悪化します。催促が続けば精神的な負担も増えますし、取り立てが強くなると社内外の信用にも影響します。最悪の場合、設備の引き上げで事業が止まり、売上自体が立たなくなる恐れもあるため、滞納は“早めの解決”が基本です。ここでは、実際にリース料の滞納を防ぐために行うべき資金繰り改善策を、具体的に説明します。
1）資金繰り表を作成し「いつ足りなくなるか」を見える化する
資金繰り改善のひとつ目は、資金の流れを見える化することです。売上があるのに資金が不足する原因の多くは、入金と支払いのタイミングがズレていることにあります。資金繰り表を作って「いつ」「いくら」口座から出ていくか、いつ入金があるかを整理しましょう。これだけで、どの週・どの月末に危険が来るかが分かり、対策が取りやすくなります。難しく考える必要はなく、まずはエクセルやスプレッドシートで簡単に作成してみるのがコツです。
ネット上にも資金繰り表のひな型が無料でダウンロードできたりするので活用してみるのもいいでしょう。
2）固定費を分解し、支払い優先順位を決める
資金が厳しいときは、すべてを同じように支払うことは難しいです。だからこそ「優先順位」を明確にします。リース料、人件費、家賃、税金など、支払いを過ぎると致命傷になるものを先に確保するのが基本的な考え方です。逆に広告費や交際費など、調整しやすい経費は削減対象にします。ここを徹底すると、滞納リスクを大きく下げられます。
3）入金を早める施策を増やす（売掛回収・決済手段の見直し）
・資金繰り対策の中心は「入金を早める」ことです。たとえば以下のような手段があります。
・請求書の発行日を早める
・入金期日を短縮できないか交渉する
・一部前受けをもらう
・クレジットカード決済を導入し、早期入金のサービスを使う
・分割払いを選択できる仕組みに変更し、回収の滞留を減らす
クレジットカードは入金が遅いと思われがちですが、サービスによっては早期入金の仕組みもあります。実際に導入している企業も多いので、詳細を調べる価値があります。
4）一時的な資金不足には「短期の調達」を組み合わせる
資金繰りが厳しい時期は、短期調達を併用するのが現実的です。代表例としてはファクタリングですが、他にも種類はあります。重要なのは「負債を増やすかどうか」「費用がどれくらいかかるか」「手続きに何日かかるか」です。土日を挟むと入金が遅れることもあるため、タイミングの見極めも注意点になります。短期調達は万能ではないので、資金繰り表に基づいて“必要な分だけ”を対象にするのがポイントです。
5）社内の資産管理を徹底する（横領罪のリスクも理解）
資金が厳しいときほど、社内の資産管理が甘くなりがちです。現金・口座・備品などの管理が曖昧になると、不正が起こるリスクがあります。もし社内で資金を勝手に使い込む行為が発生すれば、横領罪に該当する可能性もあり、会社として取り返しがつきません。「代わりに後で補填すればいい」という考えは危険です。資金繰りが悪いときこそ、入出金の承認フローや権限管理を更新し、チェックを強化しましょう。
6）督促が来る前に相談する（放置が一番まずい）
最後に、最も大切なのは「放置しないこと」です。リース会社から催促が来てから動くのでは遅い場合があります。支払いが難しい兆候が出た段階で、早めに相談し、状況を説明しておきましょう。誠実に対応すれば、支払日の調整など交渉の余地が生まれることもあります。反対に無視を続けると、契約解除・引き上げ・法的手続きへと進みやすくなります。問題を“閉じる”のではなく、早期に向き合う姿勢が解決への近道です。
まとめると、リース料の滞納を防ぐには「見える化」「固定費の優先順位」「入金の早期化」「短期調達の併用」「資産管理」「事前相談」の6点が鍵になります。何から手を付けていいか分からない場合は、まず資金繰り表を作り、いつ危険が来るかを把握するところから始めてください。それだけでも、資金繰りの改善は一気に進みやすくなります。
まとめ｜リース料の支払い遅延はなしに「早期対処」が重要
設備投資の負担を軽減し、まとまった初期費用なしで機械や車両を使えるリースは、多くの企業にとって非常に便利な仕組みです。しかしその一方で、毎月決まったリース料が発生する以上、資金繰りが少しでも崩れると「支払い遅延」という形で問題が表面化しやすいのも事実です。特に近年は、原材料費や人件費の増加、入金サイトの長期化など、経営者が抱える悩みがさまざま増えており、リース料の延滞に悩むケースも少なくありません。
リース料の支払い遅延は、放置すればするほど状況が悪化します。最初は催促や連絡で済むこともありますが、延滞が長引けば契約解除や設備の引き上げに発展し、事業そのものが止まる恐れがあります。さらに悪化すれば、保証会社や保証人へ連絡が行き、信用を失うリスクも高くなります。ここまで進むと、経営者としての責任は重く、次の資金調達や新規取引にも影響が出ます。場合によっては訴訟に発展し、最終的には自己破産を検討せざるを得ない状況に該当するケースもあるため、リース料の遅延は“たかが数日の遅れ”と甘く見てはいけません。
だからこそ重要なのが「事前の把握」と「速やかな対処」です。資金繰り表で入金と支払いのタイミングを整理し、いつ不足しそうかを事前に把握するだけでも、取れる手段が増えます。たとえば支払いが厳しくなる事情が見えた時点で、リース会社へ早く相談しておけば、分割や返済方法の調整に応じてもらえる可能性もあります。逆に、無視して延滞を続ければ、相手は回収不能リスクを警戒し、強い対応へ移りやすくなります。結果として取れる選択肢が減り、対処が困難になるのです。
そして、万が一どうしても支払えない状況が迫っているなら、ファクタリングの活用も現実的な選択肢になります。融資以外の資金調達として、売掛金を早く資金化することで事業資金を確保し、滞納の連鎖を避けることができます。融資は審査に時間がかかるため、タイミングによっては間に合わないこともありますが、ファクタリングはスピード面で優れており、急ぎの局面で安心につながりやすいのが強みです。ただし、使いすぎれば手数料負担が高くなり、資金繰りを圧迫するため、利用は必要な分に絞り、複数社を比べて条件を選ば なければなりません。
なお、支払い遅延が続くと、会計面でも傷が残りやすくなります。貸倒引当金を積む必要が出たり、資金繰りが悪化して決算内容に影響したりすると、金融機関の評価にも響きます。これは「返済できない」と判断される要因になり、次の調達がより難しくなる悪循環を生みます。リース料の延滞は単なる支払いミスではなく、経営全体に係る重大な問題だと理解しましょう。
結論として、リース料の支払い遅延は“早期対処が最大の防御策”です。状況を正しく判断し、事前に備え、必要なら迅速に資金を確保する。支払いの遅れを放置せず、負うべき責任を果たしながら経営を守ることが、長期的に会社を安定させる最善の道です。
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