【最新版】建設業界の資金繰りを改善！売掛債権を活用したファクタリングの仕組みとおすすめ会社13選

最終更新日:2026/03/13

建設業は、工期の長さや入金サイトの影響により、資金繰りが不安定になりやすい業種の一つです。特に元請・下請といった取引構造の中で、支払いまでの期間が長くなるケースも多く、資金が手元に入るまでに時間がかかることも少なくありません。状況によっては、材料費や人件費などを先に支払う必要があり、「取引先からの入金が遅れてしまい支払いが払えなくなるのではないか」と不安を感じる建設事業者の方もいらっしゃいます。このような背景から、建設業の資金調達には売掛債権を早期に現金化できるファクタリングが非常に適しているといえます。

建設業界では、元請と下請の関係を適切に保つために下請法が定められており、支払期日や取引条件などに関するルールも存在します。しかし、実際の現場では入金サイトが長いケースも多く、資金繰りに悩む企業が一定数存在しているのが現状です。そのため、売掛債権を早期に資金化できるファクタリングを活用することで、キャッシュフローの安定につながる可能性があります。

また、近年ではインターネット上で「ファクタリング会社ランキング」などの情報を参考に、サービスを比較検討する経営者の方も増えています。ただし、資金調達を急ぐあまり、契約内容を十分に確認しないまま利用してしまうと、トラブルに発展する可能性もあるため注意が必要です。中には架空の売掛債権を使った不正取引や、違法な資金調達に関わってしまい、最悪の場合には逮捕といった重大な問題に発展するケースも報告されています。さらに、資金繰りが長期間改善されない場合には、経営が行き詰まり自己破産を検討せざるを得ない状況になることもあります。

本記事では、こうした建設業界の資金繰りの特徴を踏まえながら、なぜ建設業にファクタリングが向いているのかについて、できるだけわかりやすく解説します。資金繰りに不安を感じている建設事業者の方は、ぜひ参考にしてください。弊社には数多くの建設事業者様からお問い合わせをいただいており、実際の事例をもとに、建設業の資金調達としてファクタリングが活用されている理由についてもご紹介していきます。

建設業界のキャッシュフローは難しい

建設業界は比較的景気が良いといわれることも多く、実際に黒字経営の建設会社や建設業者も少なくありません。しかし、黒字であっても倒産や閉業に追い込まれてしまうケースが一定数存在します。これは建設工事というビジネスの構造上、工事の受注から代金の回収までに時間がかかる長期の取引が多く、運転資金の調達が難しくなりやすいという特有の事情があるためです。売上や利益が出ていても、資金が手元に無ければ支払わなければならない費用が増え、キャッシュフローが悪化してしまうリスクが発生します。

例えば、3月に建設工事が完成した場合でも、請負契約の内容や契約書の条件によっては、代金の入金が4月末やそれ以降になることが一般的です。一方で、建設業者は資材や材料の購入、外注費、現場スタッフの人件費など、さまざまな費用を先に支払う必要があります。特に人件費は雇用を維持する上で重要な負担であり、給料の支払いを遅延させるわけにはいきません。たとえば、4月10日や25日に給料を支払う必要がある場合、工事代金が入金される前に資金を確保しておかなければならず、その間の出費や支出が経営を圧迫することもあります。

このように、建設業界では着工から完成、そして代金回収までの期間が長期化する傾向があり、その間に資金不足が起こる可能性があります。特に中小の建設会社や一人親方の場合、銀行や金融機関からの借入を行う際にも担保や財務状況、過去の業績などが審査基準として見られるため、調達が厳しいと感じるケースもあります。その結果、資金不足が続くと事業の継続が難しくなり、最悪の場合は業界内で連鎖倒産につながる可能性もあるため注意が必要です。

また、建設業では公共工事や民間工事など規模の大きい案件を受注する場合、原価の管理や資材価格の高騰なども経営に影響します。発注者との契約条件や支払いのタイミングによっては、未回収の売掛金が増え、資金繰りの悩みを抱える建設業者も増加しています。こうした状況を回避するためには、事前に資金計画を作成し、必要に応じて銀行や金融機関の融資、あるいは売掛債権の売却など、複数の資金調達手法を比べながら検討することが大切です。

このように、建設業界は売上があっても資金繰りが難しくなる要因が多く、工事の進行に合わせて先行して資材費や外注費、人件費などを支払う必要があります。そのため、売上と実際の資金の流れに差が生まれやすく、資金管理を重視することが経営の安定には欠かせません。建設業のビジネスを成功させるためには、財務状況を常に把握し、未払いや資金不足のリスクを防ぐための対策を事前に考えておくことが重要なポイントとなります。

売掛債権の早期資金がファクタリング

建設業界に限って言えることではありませんが、ファクタリングとは企業が保有している売掛債権を売却し、代金を早期に現金化する資金調達の一つの手法です。通常、企業が商品やサービス、あるいは建設工事を提供した場合、発注者から支払われる代金は一定の期間を経てから入金されることが一般的です。しかし、その間にも人件費や資材費、外注費などさまざまな費用が発生するため、資金繰りが難しくなるケースもあります。そうした状況を回避するために利用されるのがファクタリングです。

ファクタリングを利用すると、元請けから入金される予定の売掛金をファクタリング会社へ売却し、回収期日を待たずに資金を確保することが可能になります。たとえば、4月末に500万円の入金が予定されている場合でも、4月の初めの時点でその売掛債権を売却することで、早い場合には数日程度で資金を調達することができます。つまり、本来であれば入金まで待たなければならない工事代金を、前倒しで受け取ることができる仕組みです。このような「先払い」の仕組みは、運転資金の確保を目的とする建設業者にとって非常に役立ちます。

特に建設業界では、工事の受注から完成、そして代金回収までに数ヶ月以上かかることも珍しくありません。その間にも、現場のスタッフの給与や資材購入、材料費、外注費などの出費が継続して発生します。こうした費用は通常、売上が入る前に支払う必要があるため、資金繰りの負担が大きくなりやすいのが特徴です。特に中小の建設会社や一人親方の場合、銀行や金融機関からの借入が難しい場合もあり、資金不足が経営を圧迫するリスクもあります。

また、建設業は公共工事や大型案件など規模の大きいプロジェクトを扱うケースも多く、原価や資材価格の高騰などの影響を受けやすい業界でもあります。資金繰りが悪化すると、支払い遅延や未払いが発生する可能性もあり、場合によっては取引先との信頼関係にも影響を及ぼします。そのため、資金繰りの安定化を図ることは、事業を継続する上で非常に重要なポイントといえるでしょう。

前項で説明した通り、キャッシュフローの管理が難しい建設業界では、売掛金の早期資金化ができるファクタリングを利用する建設業者が増えている傾向があります。ファクタリングは担保や保証人が不要なケースも多く、借入とは異なり負債として計上されない場合もあるため、財務状況を大きく悪化させずに資金を調達できる可能性があります。そのため、資金繰りに悩みを抱える建設業者にとって、有効な資金調達の選択肢として注目されています。

弊社は建設業界のお客様が非常に多いです。

弊社のファクタリングサービスは、これまで数多くの建設業者や建設会社の皆様にご利用いただいております。建設業界は特にキャッシュフローが不安定になりやすく、工事の進行状況や代金の入金タイミングによっては資金不足が発生することも少なくありません。そのため、運転資金の調達や資金の確保を重視する建設事業者様にとって、ファクタリングは非常に役立ちます。

実際に、弊社に日々寄せられるお問い合わせの中で、建設業界からのご相談はもっとも多い業界と言っても過言ではありません。受注した工事の代金回収までの期間が長く、費用や資材費、外注費、スタッフへの給与などの支出が先行して発生する中で、資金の負担やリスクを軽減する手段として、多くの建設業者様がファクタリングを選ばれています。

弊社では、建設業界特有の長期工事や複数の下請け・外注費用が絡む案件にも対応できるよう、事前に資料や契約書の内容を確認し、最適な資金調達プランをご提案しております。そのため、建設業の皆様に安心してご利用いただける体制を整えております。日々、建設業界の資金繰りに関するご相談を受け、個別の状況に合わせた対応を行っておりますので、資金調達やキャッシュフロー改善をお考えの方はぜひご相談ください。

建設業界でのファクタリング利用者の声

・福岡で建設業を営んでるA社長
知り合いの社長にファクタリングというものを聞き、MSFJさんと取引することになりました。
MSFJさんは建設業界のお客様がたくさんおられるということでしたので業界のこともよくご存知でいろいろ話が早かったです。
ファクタリング以外でも経営のことについてアドバイスもしてもらいました。
今回、ファクタリングをおこなったことにより資金に余裕ができ、経営が楽になりました。
ありがとうございます。

建設業界で資金にお困りの事業者様は是非弊社にお問合せください。
MSFJがお役に立てると思います。

建設業の方へおすすめのファクタリング会社13選

ファクタリング会社によって、入金までのスピードや必要書類、手数料の設定、オンライン対応の有無、実績件数、利用可能額などは大きく異なります。そのため、条件を十分に比較せずに契約してしまうと、思わぬ費用やトラブル、資金繰りのリスクが発生する可能性もあります。特に建設業者の場合、工事の進行に伴って資材費や外注費、スタッフへの給与といった支出が先行するため、入金の遅延やキャッシュフローの圧迫は経営に大きな負担となります。こうしたリスクを回避するためにも、ファクタリング会社の選び方は慎重に行うことが重要です。

そこで本記事では、建設業に特化しておすすめできるファクタリング会社を厳選し、各社の特徴やサービス内容をわかりやすく比較・解説します。具体的には、入金までの期間や必要書類の種類、手数料相場、オンライン対応の可否、利用可能額や過去の実績件数など、建設業特有の資金調達ニーズに対応できるかどうかを中心にまとめています。

また、ファクタリングの仕組みや契約に必要な書類を確認しながら、自社の状況や工事の進行状況に応じて、最も安全で信頼できるファクタリング会社を選ぶための参考としていただけます。これにより、建設業者の皆様は、資金繰りの悩みやキャッシュフローの不安を軽減し、安心して工事を進めることが可能となります。

MSFJ株式会社

ククモ

QuQuMoは、最短2時間で請求書を現金化できる売掛金買取サービスです。オンラインで必要情報と請求書を申請するだけで、簡単に資金調達が可能となります。来店や面談は不要で、申し込みから契約まで全てオンラインのクラウドサインで安全に完結。手間を最小限に抑え、低コストでスムーズに資金繰りをサポートします。

日本中小企業金融サポート機構

・一般社団法人ならではの業界最低水準の手数料1.5%〜で利用可能
・お申し込みから契約まで、すべて非対面で完了
・融資よりも圧倒的に迅速、最短即日で資金調達が可能
・審査通過率95％、他社で断られた方にもチャンスあり
・買取金額に上限なし、少額からでも柔軟に対応
・3万円〜2億円まで、幅広い金額の買取実績あり

ベストファクター

ベストファクターは、償還請求権なしの完全買取です。2社間および3社間ファクタリングに対応。手数料は業界最安手数料2％〜、平均買取率92.2%、そして最短24時間以内のスピード入金を実現しています。手続きはシンプルで迅速、時間をかけずに「即」資金調達が可能です。事業成長に必要な資金を、重要なタイミングで即日対応してくれます。

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。提出書類も決算書や事業計画書の提出も不要で、独自のAI審査を導入しています。そのため、土日祝日も対応可能で、最短60分で資金化が実現。資金調達に急いでいる方には最適なサービスです。個人事業主やフリーランスの方に最適で、法人の利用も対応しています。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も心強いサポート体制！
ビートレーディングは2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引実績を持っています。累計買取額は1,300億円を超え、多くの企業が利用しています。さらに、東京、仙台、名古屋、大阪、福岡の全国5拠点を活かし、迅速で柔軟な対応を実現しています。初めてファクタリングを利用される方にも、安心してご利用いただける充実したサポート体制を整えています。

ペイトナーファクタリング

・「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービス
・買取手数料は一律10%、売掛先の信用度に関わらず変動なし
・買取可能金額は1万円から100万円まで、初回利用時は最大25万円まで
・小口資金調達に最適
・最短10分で請求書を現金化
・特にフリーランスの方におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日も審査・入金対応を行っているため、平日の昼間に忙しい方でも利用しやすいのが特徴です。買取可能額は1万円から対応しており、少額の売掛債権にも対応可能で、小口資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

・アクセルファクターは、ファクタリング業界の先駆者で、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高い企業
・個人事業主やフリーランスにも柔軟に対応
・2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供
・将来債権のファクタリングや注文書・発注書を活用したファクタリングにも対応
・最大3億円までの売掛債権買取が可能、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資にも対応
・オンラインでスムーズな手続きを基本とし、郵送や対面での対応も選択可能
・資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供
・初めてファクタリングを利用する方も安心してサポートを受けられる
・中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として認定
・関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受け、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も提供

ファクネット

ファクネットは、オンライン完結型のファクタリングサービスで、最短即日入金を実現しています。審査通過率は90%以上で、急な資金調達にも対応可能。手数料は業界最安水準の2.0%〜で、2社間ファクタリングでは取引先に知られずに資金調達ができる通知留保契約にも対応しています。買取手数料や審査条件のバランスが優れており、効率的な資金調達を提供しています。スマホやPCからのお申し込みで、書類の郵送やFAXは一切不要。請求書などをスマホカメラで撮影するだけで、スムーズに資金入金まで完了します。さらに、一部上場企業にも採用されているクラウド契約システムを使用し、セキュリティも万全です。

ライジング

・建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業種との取引実績あり
・業種別の取引条件に精通し、スピーディな対応とスムーズな流れを提供
・財務コンサルタントとして、最適な資金繰りの提案をサポート
・顧客満足度95.3%、リピート率83.7%の高評価
・ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず信用を守るサポート
・最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能
・診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

ファクタリング見直し本舗

・besusは、業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供
・最短即日資金調達率88%の実績があり、スピード感に特徴
・特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用
・顧客満足度96%、リピート率90%の高評価
・簡単な見積もりやLINEでの相談が可能

PAYTODAY

・PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリング
・面談不要で、AIを用いた独自の審査により最短30分で現金化
・初期費用も月額費用も完全無料
・ファクタリング手数料は1〜9.5%で安心
・法人・個人事業主・フリーランス、様々な業種や開業したばかりの方にも対応
・債権譲渡登記不要で、誰にも知られずに資金調達可能

まとめ

本記事では、なぜ建設業にファクタリングが向いているのかについて、わかりやすく解説しました。建設業界は黒字でも資金繰りが不安定になりやすく、キャッシュフロー管理が大きな課題です。売掛債権を早期に現金化できるファクタリングは、入金待ちによる資金不足を解消する有効な手段といえるでしょう。
ファクタリング会社は、手数料や入金スピード、安全性をしっかり比較して選ぶことが重要です。本記事を参考に、建設業に適した信頼できるファクタリング会社選びにお役立てください。
建設業界で資金繰りにお困りの事業者様は、ぜひ弊社MSFJまでお気軽にお問い合わせください。MSFJが、貴社の状況に合わせた資金調達を全力でサポートいたします。