通帳なしではファクタリングを利用することができない理由とは？審査に必要な書類についても解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/05/12

資金調達の方法として、銀行からの借入金が一般的ですが審査の厳しさや返済負担の重さに悩む経営者も多いです。そんな中、注目されているのがファクタリングです。借入金に頼らず資金を調達したいと考えている方にとって、ファクタリングは有効な選択肢です。銀行融資のような厳しい審査もなく、会計処理上も貸借対照表に負債として記載されないため、財務体質を悪化させずに資金繰りの改善が図れます。

ファクタリング審査に必要な書類

ファクタリング審査を受ける際には、いくつかの書類が必要になります。必要となる書類は、ファクタリング方式や利用するファクタリング会社によって異なるため、必ず利用前にファクタリング会社へ訪ねてください。ファクタリング審査に必要な書類を理解しておくことで、審査をスムーズに進めることができ、結果として資金調達スピードを速めることができます。 本章では、ファクタリング審査時に必要となる可能性が高い書類をご紹介します。

書類①：身分証明書

ファクタリングの審査時には、法人・個人事業主ともに代表者の身分証明書が必要となるケースが一般的です。 身分証明書としては、免許証、マイナンバーカード、パスポートなどを利用することができます。 身分証明書は、ファクタリング利用者”本人”と契約するために必要であり、成りすまし契約によるトラブルなどを回避するためにも利用されます。

書類②：請求書

請求書は、ファクタリングの審査時に必ず必要となる書類です。なぜなら、ファクタリング取引で使用する売掛債権の存在を証明することができる書類だからです。また、ファクタリングで取り扱っている債権は、基本的に確定債権のみです。 そのため、請求書はファクタリングで使用する債権が確定債権であることを証明するためにも必要となります。 請求書以外にも、納品書、発注書など、売掛債権の存在を証明することができる書類であれば、審査時に利用できる可能性が高いといえます。逆に売掛債権を証明する書類が準備できない場合は、ファクタリングの審査に通過できる可能性はありません。

書類③：売掛先との基本契約書

ファクタリング会社によっては、売掛先との基本契約書の提出を求められることもあります。売掛先との基本契約書では、利用会社と売掛先がどのような取引をしているかなど、取引の実態を確認することができます。また、請求書と照らし合わせることで、請求内容が合致しているかも確認することが可能です。これ以外にも、売掛先との基本契約書は売掛債権の存在を証明するための書類としても利用することができます。

書類④：決算書

決算書は、主に2社間ファクタリングの審査において、提出を求められる可能性が高い書類です。融資においては、利用会社の返済能力を判断するために必ず提出を求められますが、ファクタリングでは売掛債権の保有数や取引先の情報を得る目的で提出を求められます。また、2社間ファクタリングにおいては、売掛金が一度利用者に振り込まれるため、使い込み・持ち逃げリスクの判断材料として利用されます。

書類⑤：商業登記簿謄本

商業登記簿謄本とは、「取引上必要となる会社の重要な情報」が記載されているもので、ファクタリング利用者が法人の場合は、提出を求められる可能性があります。しかし、商業登記簿謄本は不要な場合がほとんどで、提出を求められたとしても後日で済むケースもあります。商業登記簿謄本が必要な場合は、法務局の窓口、郵送、オンラインで申請を行うことができますが、即日での発行を希望する場合は窓口で申請を行う必要があるため、ファクタリングによる資金調達を即日で行いたい場合には注意が必要です。

書類⑥：通帳のコピー

本記事の本題でもある通帳のコピーは、ファクタリング会社によって「直近○○ヶ月分」など条件こそ異なるものの、必ず必要となる書類です。ファクタリングの審査において、通帳のコピーが必要になる理由は以下で詳しく解説します。

通帳なしではファクタリングを利用することができない理由

上述したように、ファクタリング審査時には様々な書類が必要となります。その中でも、通帳のコピーは非常に重要な役割であり、通帳なしではファクタリングを利用することができないと言い切ってもいいほどです。本章では、通帳なしではファクタリングを利用することができない理由について解説していきます。

理由①：通帳なしでは売掛先と取引を行っている根拠が示せない

請求書や発注書では、売掛先や売掛債権の存在を証明することはできますが、実際に取引を行っているという根拠は示すことができません。そのため、ファクタリングの審査では、売掛先と取引を行っているという根拠を示すために、通帳のコピーが必要となります。また、ファクタリング会社としては、通帳と請求書を照らし合わせることで、売掛先がきちんと支払期日までに入金しているかなど、売掛先の支払い能力に関して確認することができるため、通帳のコピーの提出を求めるケースがほとんどです。通帳なしでは、これらの情報を確認することができないため、売掛先の返済能力に問題がなかったとしても、ファクタリングを利用することはできません。

理由②：通帳なしでは詐欺のリスクが高い

ファクタリングというと、ファクタリング会社が高額な手数料を請求したり、償還請求権のある契約を結ばせるなど、詐欺を行う側のイメージを持たれている方も多いかと思いますが、利用会社がファクタリング会社に対して詐欺を行うケースも少なくありません。詐欺には、実在しない売掛金をファクタリングで利用する「架空債権詐欺」、すでに売却した売掛金を別のファクタリング会社で使用する「二重譲渡」、倒産予定の売掛先と協力して多額の売掛金を作り、売掛債権をファクタリング会社へ譲渡後に倒産させる「計画倒産」などがあり、これらの損失はファクタリング会社が受けることになります。 このような損失を防ぐために役立つのが通帳のコピーです。請求書や受注書は偽造される可能性がありますが、通帳の入出金明細は偽造が困難であるため、最も信頼できる情報だといえます。通帳の入出金明細に目を通せば、売掛金の支払い状況や債権が実在しているかなどを確認することができるため、詐欺のリスクは非常に低いといえます。このように通帳なしでは詐欺のリスクが高まることから、通帳なしではファクタリングを利用することができないのです。

理由③：通帳なしではリスクが分からない

通帳はファクタリング審査において、ファクタリング会社が背負うリスクを判断するとても重要な書類となります。 通帳なしでは、売掛先の支払い状況や上述した詐欺のリスクについても不透明であるため、ファクタリング会社が背負うリスクを判断することは不可能です。ファクタリング会社は、大きなリターンよりも小さなリスクを重要視しており、わざわざ損失を負う可能性のある債権を買い取ることはしないため、通帳なしではファクタリングを利用することはできないといえるでしょう。

結論：通帳なしでファクタリングを利用できる可能性は極めて低い

結論、通帳なしでファクタリグを利用できる可能性は極めて低いといえるでしょう。しかし一部例外として、ファクタリングの種類やファクタリング会社によっては、通帳なしでも利用できるケースもあります。

給与ファクタリングは通帳なしでも利用することができる？

給与ファクタリングとは、利用者が会社から給料を受け取る権利をファクタリング会社買取り、早期に現金化することができるファクタリングサービスです。ここ数年で給与ファクタリングを取り扱うファクタリング会社が急増しましたが、2020年に東京地方裁判所が給与ファクタリングを貸金業と認定したことをキッカケに、現在では給与ファクタリングを取り扱うファクタリング会社はほとんどなくなりました。貸金業と認定されるまでの給与ファクタリングでは、利息制限法の対象外だったため、法定金利を上回る金利を設定することで、通帳なしのリスクをカバーできていました。つまり、通帳なしでも給与明細を根拠に利用することが可能だったのです。しかし現在では、給与ファクタリングは貸金業として取り扱われているため、融資やビジネスローンなどと同様に審査を受ける必要があります。

通帳なしで利用できるファクタリング会社は悪徳業者である可能性が高い

上述したように、通帳なしではファクタリング会社が背負うリスクを判断することができないため、一般的なファクタリング会社においては通帳の提出が必須となります。しかし、世の中には通帳なしでも利用することができるファクタリング会社が存在します。 このようなファクタリング会社に対しては、まず悪徳業者である可能性を疑いましょう。 違法な契約をさせられたり、払えないとわかると取り立てを行う悪質な業者が存在します。一見、通帳なしでも利用できるため、好条件のようにも思えますが、高額な手数料を請求したり償還請求権のある契約を結ばせる悪徳業者である可能性が非常に高いといえます。 そのため、安心してファクタリングを利用したい方は、通帳の提出が必要なファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社14選

ファクタリング会社は、それぞれに特徴やサービス内容が異なります。個人事業主への対応や土日対応の有無、独自のサポート体制など、あなたのニーズに合った会社を選ぶことが重要です。 以下の比較表では、主要ファクタリング会社のポイントをわかりやすくまとめました。ぜひ参考にしてください。 比較表で気になる会社が見つかったら、次は各社の詳細情報もチェックしましょう。 ここからは、それぞれの会社の特徴や強み、サービス内容について詳しくご紹介します。より具体的な情報をもとに、最適なファクタリング会社選びをサポートします。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。 法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。 アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。 ２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。 アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。 さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！ ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。 ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単
これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。 一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある
No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。 オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。 ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。 オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。 2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。 日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

QuQuMo

QuQuMo(ククモ)は株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。 QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。 ・手数料は1%～ ・最短2時間での即日資金調達が可能 また、必要書類の少なさも大きな魅力です。 QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。 「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。 費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。 必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。 支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。 手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要 初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。 支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。 売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります） 日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。 webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

通帳なしではファクタリングを利用することができない理由についてのまとめ

本記事では、通帳なしではファクタリングを利用することができない理由と審査に必要な書類について解説させていただきました。 ファクタリング会社は大きなリターンよりも小さなリスクを回避することを重要視しているため、原則通帳なしではファクタリングを利用することはできません。 そのため、通帳なしで利用できるファクタリング会社は悪徳業者である可能性を疑うようにしましょう。 簡単に利用できるからこそ、しっかりと見極めることが重要です。 また、事前に必要となる書類をファクタリング会社へ訪ねておくことで、審査をスムーズに進めることができ、資金調達スピードを速めることができます。 少し面倒かもしれませんが、ファクタリングを利用する際には通帳のコピーのご準備をよろしくお願いいたします。