ファクタリングは初回取引でも安心して利用できる
近年、注目を集めているファクタリングですが、融資などの主要な資金調達方法と比べると、知名度・普及率ともに低いのが現状です。また、ファクタリングは貸金業登録を行う必要がなく、資金さえあれば誰でも開業することができるため、高額な手数料を請求してくる悪徳業者の存在も問題視されています。そのため、ファクタリングの初回取引に不安を抱かれている方も多いのではないでしょうか。しかし、ファクタリングに関する正しい知識を身につければ、初回取引でも安心して利用することができます。本章では、ファクタリングが初回取引でも安心して利用できる理由について解説していきます。
審査通過率が高い
ファクタリングを初めて利用する方の多くは「無事に審査に通過できるか」という点に不安を抱かれているかと思います。しかし、ファクタリングの審査通過率は業界全体で90%以上と高く、会社によっては赤字決済や税金滞納などの経験がある方でも利用することが可能です。その理由は、ファクタリングの審査基準にあります。ファクタリング会社は、売掛先から売掛金を回収する必要があるため、審査では”売掛先の信用力”を重要視します。そのため、利用者の信用力に問題があったとしても、売掛先の支払い能力に問題がなければ、審査に通過できる可能性は高いといえます。このようにファクタリングは、初回取引であるうえ、信用力に不安を抱いている方でも利用することが可能です。
貸し倒れリスクを回避できる
ファクタリングを初めて利用される方の中には、「売掛金が未回収となった場合、ファクタリング会社に対して弁済しないといけないのでは？」と間違った認識をされている方も多いのではないでしょうか。確かに償還請求権ありの契約であれば、慎重に利用を検討する必要があります。しかしファクタリングでは、原則償還請求権なしの契約を結ぶため、ファクタリング会社へ売掛債権を売却後に売掛金が未回収となった場合でも、ファクタリング会社に対して弁済する必要がありません。そのため、初回取引の方でも安心して利用することができます。
他社からの乗り換えでお得に利用できる
近年、ファクタリング市場拡大とともに、ファクタリング会社の数も増加傾向にあります。しかし、ファクタリングの知名度は未だ低く、利用者数に対してファクタリング会社が多すぎる状況となっています。そのため、ファクタリング会社同士の顧客獲得争いが激化しており、各ファクタリング会社は様々なキャンペーンを出しています。そのうちの1つが他社から乗り換えの利用者を優遇することです。現在利用しているファクタリング会社の条件に納得できていなかったとしても、他社に乗り換えることによって好条件で利用できる可能性が高くなります。また、初回取引の利用者に対して優遇している会社も多いため、ファクタリングを初めて利用する方でも安心です。
初回取引時の3つの注意点
ファクタリングは初回取引でも安心して利用することができますが、以下で解説する3つの注意点については利用前に必ず理解しておくようにしましょう。
必要書類が多い
ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社から求められた必要書類を提出する必要があります。これは、売掛先の支払い能力や売掛債権の存在などをファクタリング会社へ示すためにも、ファクタリング会社側がリスクを把握するためにも欠かせないものです。特に初回取引では、利用者や売掛先の情報がゼロの状態からスタートするため、予想以上の必要書類を求められることも珍しくありません。しかしながら、ファクタリングの必要書類は銀行融資などと比べると少なく、4~6点ですむことがほとんどです。
入金までに時間がかかる可能性がある
初回取引時は、継続的に利用している利用者よりも審査に時間を要するため、入金までに時間がかかる可能性があります。また、ファクタリング利用に関する要領も把握できていないため、書類の不備や記入漏れなど、審査自体がなかなか進まないといったケースも珍しくありません。そのため、初回利用時は入金までに時間がかかると考え、余裕を持った行動をするようにしましょう。
手数料が高い傾向にある
初回取引時は、手数料が高い傾向にあるため注意が必要です。これは、ファクタリング会社が初回取引の利用者に対して、リスクを高めに判断するためです。継続的に利用している場合は、利用会社に対してある程度の信用があるため、適正な手数料を設定することができますが、初回取引ではそれができません。しかしながら、初回取引の利用者を優遇しているファクタリング会社も多いため、利用する会社次第では低い手数料で利用できる可能性もあります。
初回取引時におすすめ！好条件で利用できるファクタリング会社の3つの特徴
上述したように、ファクタリング会社は初回取引の利用者に対して入念な審査を行ううえ、リスクを高めに判断することから、満足のいく条件で利用できない可能性があります。しかしながら、初回取引の利用者を優遇しているファクタリング会社も多数存在します。本章では、初回取引でも好条件で利用できるファクタリング会社の3つの特徴について解説していきます。
手数料を公表している
手数料を明確に公表しているファクタリング会社は、初回取引でも好条件で利用できる可能性が高いといえます。特に下限手数料だけでなく、上限手数料まで公表しているファクタリング会社は、初回取引の場合でも安心して利用することができるためおすすめです。下限手数料のみを公表しているファクタリング会社では、初回取引時に高めの手数料を設定される可能性があるため注意が必要です。手数料が高ければ高いほど、実際に受け取ることができる金額は少なくなってしまうため、低い手数料で利用できるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。MSFJでは、初回取引時でも業界最低水準の1.8%から9.8%の手数料でご利用いただけます。
信頼性が高い
ファクタリングに関する法整備は未だ整っておらず、ファクタリング会社側が自由に契約条件を決めることができるため、高額な手数料を請求する悪徳業者やファクタリングという名目で貸付を行う違法業者が後を絶ちません。そのため、初回取引時に好条件でファクタリングを利用するためには、信頼性の高いファクタリング会社を選ぶことが大前提です。信頼性を判断する際は、買取実績や口コミ・評判、顧客満足度など、できるだけ多くの情報を参考にすることが重要です。特に顧客満足度の高いファクタリング会社は、多くの利用者が条件等に満足しているということであるため、好条件で利用できる可能性は高いといえるでしょう。ちなみにMSFJでは、ありがたいことに98%を超える顧客満足度を頂いております。
オンラインファクタリングを提供している
上述したように、初回取引では手数料設定が高めになることがほとんどです。しかし、オンラインファクタリングでは、主にAIが審査を行っており人員コストなどを削減できることから、手数料設定が低めになります。そのため、初回取引時に好条件でファクタリングを利用するためには、オンラインファクタリングを提供しているファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。また、オンラインファクタリングには、手数料の低さだけでなく入金スピードの早さや利便性の高さなど多くのメリットがあるため、対面式のファクタリングと比べて好条件で利用できる可能性は高いといえるでしょう。
まとめ
今回は、ファクタリング初回取引時のポイントや注意点について解説させていただきました。ファクタリングは初回取引でも安心して利用することができる資金調達方法です。しかし、手数料や入金スピードなど、継続的に利用している場合と比べると、少し条件が悪くなってしまう傾向にあります。ただ、初回取引を優遇しているファクタリング会社も多数あるため、利用する会社次第では好条件で利用することができるでしょう。初回取引に不安を抱かれている方も、ぜひファクタリングの利用を前向きに検討してみてはいかがでしょうか。
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