建設業のファクタリングと下請法とは？知っておくべきポイントを解説 | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/11/27

・キャッシュフロー改善を目指す建設業の経営者の方 ・建設業界でのファクタリング活用方法を学びたい方 「キャッシュフローがうまく回らなくて困っているけど、どうしたらいいんだろう…」と経営面でのお悩みを抱える方も多いでしょう。 建設業において、ファクタリングは資金調達の一つの有効な手段ですが、その利用には下請法の理解と遵守が不可欠です。ファクタリングを通じてキャッシュフローを改善し、経営の安定化を図る一方で、下請法に則った適正な運用が求められます。この記事では、ファクタリングの基本と下請法の重要なポイントを解説し、実務でどのように両者を適切に活用するかについて具体的に紹介します。これにより、建設業界でのファクタリング利用を効果的に進め、法的リスクを避けながら資金繰りを最適化するための知識を得ることが可能です。

建設業におけるファクタリングと下請法の基本概要

建設業におけるファクタリングと下請法について理解することは、業務の効率化やリスク管理において重要です。ファクタリングは、建設業のように資金繰りが厳しい業界において、迅速に資金を調達するための有力な手段です。一方、下請法（下請契約に関する法律）は、建設業を含む特定の業界で適用され、下請け業者の権利を保護し、公正な取引条件を保証するための法律ですここでは、ファクタリングの基本的な仕組み、下請法の概要、そして建設業特有のファクタリング利用について詳しく解説します。

ファクタリングの基本

ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に譲渡し、その対価として早期に資金を調達する金融手法です。ファクタリングには、主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。2社間ファクタリングでは、建設会社とファクタリング会社が直接取引を行い、取引先（元請けなど）には通知されません。一方、3社間ファクタリングでは、取引先にもファクタリングの利用が通知され、契約に関与するため、透明性のある取引が行われます。この仕組みは、特に長期のプロジェクトや大規模な工事において、必要な運転資金をタイムリーに確保するのに役立ちます。

下請法の概要

下請法（下請契約に関する法律）は、主に建設業や製造業など、親会社と下請け業者との取引関係が存在する業種に適用される法律であり、不公平な取引を防止し、公正な取引条件を保つことを目的としています。この法律には、親会社が下請け業者に対して不公平な条件を押し付けるのを防ぐためのルールが含まれています。特に、下請け業者への支払いが遅れることや、契約内容が不当に変更されることを防ぐために、非常に重要な役割です。建設業においては、元請け業者と下請け業者の契約関係が規定されており、下請け業者が公正な契約条件で合意し、工事の進行に応じて適切なタイミングで支払いを受けることが保証されています。また、下請法は、契約書の交付義務や適正な支払い条件を義務づけることで、下請け業者の権利を保護するのが特徴です。親会社と下請け業者の間で公正な取引が行われるよう、下請法の理解と遵守が求められます。

建設業特有のファクタリング利用

建設業においてファクタリングを活用する際には、他の業界とは異なる特有の課題や特徴が存在します。建設業はプロジェクト単位での契約が主流であり、工期や支払い条件が複雑で長期にわたることが多いため、売掛金の回収までに時間がかかるケースが頻繁に発生します。ファクタリングを活用することで、プロジェクトが進行中であっても、売掛金を早期に現金化し、企業のキャッシュフローを円滑に保つことが可能です。特に、大手ゼネコンからの支払いが遅れがちな下請け業者にとっては、ファクタリングは安定した資金繰りを確保するための有効な手段となります。さらに、下請法に基づく適正な取引条件の確認や、契約書の適切な整備もファクタリングを利用する上で重要なポイントです。ファクタリング会社と連携し、リスクを最小限に抑えながら効果的に資金調達を行うことが求められます。

下請法を考慮した建設業のファクタリング利用ポイント

建設業におけるファクタリングの利用には、下請法の規定をしっかりと考慮することが重要です。下請法は下請け業者の保護を目的とした法律であり、ファクタリングを活用する際にもその適用範囲内で適切な手続きを行うことが求められます。ここでは、下請法の遵守ポイント、ファクタリング契約の要件、そして注意すべき法的リスクについて解説し、法令を守りつつファクタリングを有効に活用するための具体的なポイントを紹介します。

下請法の遵守ポイント

下請法を遵守することは、建設業でファクタリングを利用する際に欠かせない基本事項です。まず、下請業者との契約において、契約書の交付が必須であることを確実に理解しておきましょう。この契約書には、取引の詳細や条件が明確に記載されており、交付することで後々の法的トラブルを未然に防ぐことができます。さらに、支払いの条件についても下請法に従い、適切な支払い期日や支払い方法を守ることが求められます。これにより、下請業者の権利をしっかりと保護しつつ、ファクタリングを活用した資金調達が円滑に進む環境を整えることが可能です。下請法をしっかりと守ることで、信頼関係の構築やリスクの軽減に大きく寄与することができます。

ファクタリング契約の要件

ファクタリング契約を締結する際には、契約内容が明確であることが重要です。契約書には譲渡する売掛金の額や手数料、支払い条件などが詳細に記載されている必要があります。これにより、後々のトラブルを未然に防ぐことが可能です。特に、ファクタリング契約が適用される取引先への通知義務がある場合は、その手続きを適切に行うことが求められます。また、信頼性の高いファクタリング会社を選定し、過去の実績や評判を確認することも大切です。

注意すべき法的リスク

ファクタリング利用時には、法的リスクにも注意が必要です。まず、不正確な契約書や契約内容の不備は法的な問題を引き起こす可能性があります。契約書は正確に記載し、適切に管理することが重要です。また、不適切な支払い条件もリスクの一因です。支払い条件が法律に合致していない場合、法的なトラブルを招く可能性があります。さらに、取引先とのトラブルが発生することもあるため、事前に契約条件や支払いに関する確認を十分に行い、トラブルを回避することが必要です。これらの注意点を踏まえて、ファクタリングを活用することで、建設業における資金繰りの安定と経営の効率化を実現できます。

ファクタリングが建設業の下請法に与える影響

ファクタリングは建設業において資金繰りを改善する有力な手段ですが、その利用が下請法に与える影響を理解しておくことが重要です。下請法に則ったファクタリングの活用方法を知ることで、法的なリスクを回避し、スムーズな資金調達が可能となります。ここでは、ファクタリング利用が下請法に与える法的影響、影響を最小限に抑えるための方法、そして効果的な対策とリスク管理のポイントについて詳しく解説します。法的なリスクを避けつつ、資金繰りの改善を図るための実践的な知識なので、参考にしてください。

ファクタリング利用の法的影響

ファクタリングを利用する際には、下請法が関係する法的な影響に注意が必要です。ファクタリング取引が下請法にどのように関連するかを理解することで、違法な取引や契約違反を避けることができます。具体的には、ファクタリング契約が下請法に適合しているかどうか、またその影響がどのように建設業界の下請け契約に及ぶかを把握することが重要です。

影響を最小限に抑える方法

ファクタリング利用による法的影響を最小限に抑えるためには、契約内容を慎重に検討することが重要です。下請法に従った契約書の作成や、ファクタリング会社との契約条件の確認を行うことで、法的リスクを回避できます。また、適切な契約管理を行い、ファクタリング契約が下請法の規定に合致していることを確認することで、問題が発生する可能性を減らすことができます。

対策とリスク管理のポイント

ファクタリングを利用する際には、リスクを管理するためのいくつかのポイントに注意することが必要です。まず、契約内容や手続きが下請法に適合しているかを確認し、法的なリスクを事前に把握しておくことが必要です。また、ファクタリングの取り扱いについて専門家の意見を取り入れることも有効です。これにより、法的なトラブルを未然に防ぎ、安心してファクタリングを活用することができます。

建設業のファクタリング契約で下請法を遵守する方法

建設業におけるファクタリング契約では、下請法の遵守が重要です。下請法は下請け業者を保護するための法律で、ファクタリング契約においてもこの法律に基づいた適切な対応が求められます。ここでは、下請法を守るための契約内容、実務での遵守方法、そして遵守確認のためのチェックリストについて詳しく解説します。これにより、ファクタリング契約が法的に問題なく進行し、トラブルを未然に防ぐためのポイントを押さえましょう。

下請法を守るための契約内容

下請法を遵守するためには、ファクタリング契約の内容をしっかりと定めることが必要です。契約書には、取引の基本条件や売掛金の詳細、支払いのタイミング、手数料の額などを明記することが求められます。特に、売掛金の譲渡に関する条件や、下請け業者の権利保護に関する条項が必要です。また、契約書は必ず書面で交付し、下請け業者と双方で署名することで、法的に有効な契約を結ぶことができます。このようにして、法律に準拠したファクタリング契約を締結することが重要です。

実務での遵守方法

実務において下請法を遵守するためには、契約内容を実行する際の細かな対応が必要です。まず、契約に基づく支払いは期日通りに行い、遅延や不払いを防ぐことが重要です。また、ファクタリングを通じて売掛金を譲渡する場合、下請け業者への通知や同意をしっかりと行い、事前に確認を取ることが求められます。さらに、ファクタリング契約の実行状況を定期的に確認し、下請け業者とのコミュニケーションを密にすることで、法的な問題を未然に防ぐことができます。

遵守確認のためのチェックリスト

下請法の遵守確認のためには、チェックリストを利用すると便利です。まず、契約書に下請法に基づく必要な項目が全て含まれているかを確認してください。次に、契約書が適切に交付され、両者の署名がされているかをチェックします。また、支払いのタイミングや条件が契約に従って実施されているかも確認が必要です。さらに、ファクタリングを利用する際に、売掛金の譲渡に関する通知が適切に行われているかを検証します。このようなチェックリストを活用することで、法的なトラブルを避け、適切なファクタリング契約の管理が可能になります。

下請法に適合した建設業のファクタリング利用のメリットとリスク

下請法に適合した建設業のファクタリング利用には、法的なリスクを最小限に抑えながら、キャッシュフローの改善や業務の効率化といった大きなメリットがあります。しかし、適切な利用を行わないと潜在的なリスクも存在するため、これらのメリットとリスクを理解し、対策を講じることが重要です。ここでは、下請法に適合したファクタリングの具体的なメリットとリスク、さらに法的遵守による利点について詳しく解説します。

メリットの具体例

下請法に適合した建設業のファクタリング利用には、具体的なメリットがあります。まず、ファクタリングを通じて迅速に現金を調達できることで、キャッシュフローの安定化が図れます。例えば、建設業ではプロジェクトの資金が長期間滞ることが多いため、ファクタリングを利用して迅速に資金を手に入れることで、事業の継続性を保ちやすくなるのです。また、下請法を遵守することで、法的なトラブルを未然に防ぎ、取引先との信頼関係を維持することができます。これにより、企業の信用度が向上し、ビジネスチャンスの拡大にもつながります。

潜在的なリスクとその対応策

下請法に適合したファクタリング利用には、いくつかの潜在的なリスクも存在します。例えば、契約条件に不備があった場合、法的な問題が発生する可能性があります。これを防ぐためには、契約書の内容を十分に確認し、法的アドバイザーの意見を仰ぐことが重要です。また、ファクタリングの利用が過度になると、取引先との信頼関係が損なわれる恐れがあります。適切なバランスを保ちつつ、ファクタリングを利用することで、このリスクを軽減できます。さらに、ファクタリング契約に関する法的な規制やルールを把握し、常に最新の情報に基づいて対応することも重要です。

下請法を守った利用の利点

下請法を守ったファクタリング利用には、多くの利点があります。まず、法的なトラブルを避けることができるため、企業の信用を守ることができます。下請法に適合することで、法的なリスクを低減し、取引先との関係を円滑に保つことが可能です。また、下請法に則った契約内容が確保されていると、下請け業者からの信頼が得られ、安定したビジネス関係が築けます。これにより、長期的な視点での事業の安定化と成長が期待できるのです。

建設業におけるファクタリングと下請法の実務的アプローチ

建設業におけるファクタリングの導入は、資金繰りの安定化や効率的なキャッシュフロー管理に役立ちますが、同時に下請法を遵守することが求められます。ファクタリングを適切に活用するためには、実務面での導入方法や下請法に対する対応策を理解し、成功事例を参考にすることが重要です。ここでは、実務的なアプローチとしてファクタリングの導入方法や下請法の対応策、さらに成功事例と実績について詳しく解説します。

実務でのファクタリング導入方法

建設業におけるファクタリングの導入には、まず企業の資金ニーズとファクタリングの仕組みをしっかり理解することが必要です。具体的には、売掛金の管理方法やファクタリング会社の選定、契約内容の確認などが含まれます。初めに、売掛金の状況を把握し、どの債権をファクタリングにかけるかを決定します。その後、複数のファクタリング会社と相談し、条件や手数料を比較して最適なパートナー選びが必要です。契約に際しては、契約書の内容をよく確認し、納得できるまで交渉することが重要です。ファクタリングを導入することで、資金の流動性を高め、事業運営の安定性を向上させることができます。

下請法に対応するためのアプローチ

下請法に対応するためには、法令に基づいた契約内容の整備と適切な管理が求められます。まず、下請法に準拠した契約書を作成し、必要な情報が正確に記載されていることを確認します。また、ファクタリングを利用する際は、下請法に関連する法的要件を十分に理解し、遵守することが重要です。特に、取引先との契約が下請法に適合しているかをチェックし、万が一のトラブルに備えて専門家の助言を受けることをおすすめします。これにより、法的なリスクを回避しながら、スムーズにファクタリングを利用することが可能です。

成功事例と実績

建設業におけるファクタリングの成功事例には、資金繰りの改善や業務効率の向上などが挙げられます。例えば、ある建設会社がファクタリングを導入することで、大型プロジェクトの資金調達がスムーズになり、工期通りにプロジェクトを完了することができました。これにより、取引先との信頼関係を強化し、新たなビジネスチャンスを獲得することができたのです。また、ファクタリングによってキャッシュフローが安定した結果、急な設備投資や運転資金の調達が容易になり、事業の成長を促進することができました。成功事例を参考にしながら、自社に最適なファクタリングの利用方法を見つけることが重要です。

建設業におすすめのファクタリング会社13選

ここからは、建設業の方におすすめのファクタリング会社を厳選しましたので紹介していきます。 ファクタリングの仕組みや必要書類など確認し、自社のニーズに合ったファクタリング会社を見つける参考にして下さい。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

トップマネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業・株式会社マネーフォワードの100％子会社が運営する信頼性の高いファクタリングサービスです。「早く・簡単に」資金調達でき、手数料は1.0％～10.0％と業界最安水準。上限が明確で、安心して継続利用できます。請求書発行前の発注段階でも買取可能なため、長い入金サイクルに悩む企業の資金繰り改善に最適です。融資と併用した柔軟な資金戦略をサポートします。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、申し込みから資金化まで最短即日対応が可能なスピーディなサービスで定評のあるファクタリング会社です。急な資金調達が必要な企業にとって、非常に頼りになる存在です。オンラインでの手続きが可能なため、多忙な経営者でも簡単に利用できる利便性があります。請求書だけでなく、注文書を対象としたファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えます。手数料は業界でも最安値水準の3％からと低コストを実現。審査は年中無休・24時間体制で行われ、柔軟な基準を設けているため、多くの企業にとって利用しやすい点が魅力です。さらに、オンライン契約やクラウド契約に対応しているほか、出張契約にも追加費用なしで対応。急ぎの資金調達が必要な方にとって、最適なファクタリング会社です。

けんせつくん

株式会社ウィットが提供する「けんせつくん」は、建設業界に特化したファクタリングサービスです。建設業出身スタッフによるサポートで、発注書や請求書を即日現金化し、資金繰りをスピーディーに改善できます。 個人事業主や受注時の注文書でも利用可能で、審査は最短2時間。スマホだけで全国対応でき、手数料も業界最安水準の5％～と低コストです。建設業者のための安心・迅速な資金調達手段として高い支持を集めています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。 売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります） 日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。 webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

QuQuMo

QuQuMo(ククモ)は株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。 QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。 ・手数料は1%～ ・最短2時間での即日資金調達が可能 また、必要書類の少なさも大きな魅力です。 QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。 「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。 日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

建設業でのファクタリングと下請法のまとめ

建設業におけるファクタリングの利用は、資金繰りの安定化とキャッシュフローの改善に大いに役立ちますが、下請法に準拠した運用が不可欠です。ファクタリングを効果的に活用するためには、契約内容や法的要件を慎重に確認し、実務面での対応策をしっかりと講じることが重要です。下請法に適合することで、法的リスクを最小限に抑えつつ、資金調達のメリットを最大化できます。成功事例を参考にし、自社のニーズに合った適切なファクタリングの活用法を見つけることで、安定した事業運営と持続可能な成長を実現することができるでしょう。 建設業におけるファクタリングは、資金繰りの安定化やキャッシュフローの改善に非常に有効な手段ですが、その利用に際しては必ず下請法を遵守することが重要です。下請法に基づいた適切な契約内容の整備や支払い条件の遵守が、法的リスクを回避し、ビジネス関係を円滑に保つためのカギとなります。 ファクタリング契約を進める際は、契約書の明確化や適切な通知手続きを行い、信頼性の高いファクタリング会社を選ぶことが必要です。また、専門家のアドバイスを得ることも、法的トラブルを未然に防ぐための有効な手段です。 下請法を守りつつファクタリングを活用すれば、資金調達がスムーズに行えるだけでなく、企業の信用度を高め、長期的な成長にもつながります。今後、ファクタリングを活用した資金調達を検討している建設業の方々は、この記事で紹介したポイントを参考に、安心・安全な方法でファクタリングを活用し、経営の安定化を図ってください。