オンラインファクタリングとは？メリット・デメリット、利用をおすすめする企業の特徴についても解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/05/14

資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって、迅速な資金調達法として注目されているのが「オンラインファクタリング」です。 銀行融資とは異なり、売掛債権を活用してスピーディーに現金化できることから、特に中小企業やフリーランスの間で利用が広がっています。 本ページでは、オンラインファクタリングのメリット・デメリットやおすすめのファクタリング会社について詳しく解説していきます。

オンラインファクタリングとは

オンラインファクタリングとは、オンライン上で申し込みから入金までのすべての手続きを完結することができるファクタリングサービスです。従来の対面式ファクタリングでは、必要書類の提出時や審査後の契約時にファクタリング会社へ足を運ぶ必要がありました。また、来店不要で契約できるファクタリング会社も存在していましたが、必要書類を郵送する必要があったため、利用者にとっては手間がかかっていました。最近では、完全オンラインで完結するサービスも増え利便性が高まっています。オンランファクタリングでは、必要書類をアップロードしメールやチャットワークなどのオンラインツールで手続きを行うことが可能です。また、クライドサインなどの電子署名を使用することで、契約時にもファクタリング会社へ足を運ぶ必要がありません。つまり、オンラインファクタリングは、ファクタリング会社へ足を運ぶ必要も、書類を郵送する必要もなく、どこからでもファクタリング契約を結ぶことができるのです。オンラインファクタリングは、従来のファクタリングよりも手続きが簡略化されているため、手続きの早さや入金スピードの早さなど、非常に利便性が高いサービスだといえます。

対面式ファクタリングとの違い

オンラインファクタリングと従来の対面式ファクタリングには、手続きが簡略化されただけでなく、他にも違いがあります。それは”審査“です。従来の対面式ファクタリングでは、ファクタリング会社の担当者が自社マニュアルに沿って審査を行っていました。つまり人間が審査を行っていたため、担当者によって審査通過率が多少変わるということです。しかし、オンラインファクタリングを提供している会社の多くは”AI”による審査を行っています。AI審査では、提出書類をもとにスコアリング形式で審査を進めていくため、人間が審査を行うことで生じる誤差がなくなります。また、オンラインファクタリングは、ファクタリング会社としても手続きに手間がかからないため、手数料が低くなる傾向にあります。さらに手続きにかかる時間も少なくなるため、入金スピードにも期待することができるでしょう。

2社間ファクタリングが主流

一般的なファクタリングでは、利用者とファクタリング会社のみで取引を行う2社間ファクタリングと売掛先も取引に参加する3社間ファクタリングの2種類の方式から利用方法を選ぶことができます。しかし、オンラインファクタリングを提供している会社の多くは申し込みから入金までの資金調達スピードを強みにしているため、入金までに時間がかかってしまう3社間ファクタリングに対応している会社は少なく、2社間ファクタリングが主流となっています。そのため、3社間ファクタリングの利用を考えている場合は、従来の対面式ファクタリングの方がよいケースもあります。

オンラインファクタリングのメリット

ファクタリングは、保有している売掛債権を早期に現金化することができるメリットがありますが、オンラインファクタリングでは一味違うメリットが存在します。オンラインファクタリングのメリットは以下のとおりです。

1．契約にかかる手間を効率化できる

上述したように、オンラインファクタリングでは、申し込みから入金までの手続きをすべてオンライン上で完結することができるため、契約にかかる手間を効率化することができるメリットがあります。従来の対面式ファクタリングでは、書類提出時や契約時にファクタリング会社へ足を運ぶ必要があったため、利用者にとってはかなり手間となっていました。しかしオンラインファクタリングは、書類の提出時や契約時にファクタリング会社へ足を運ぶ必要がないだけでなく、やり取りもメールやチャットワークなどのオンラインツールで行えるため、利用者としてはかなり利便性が高くなります。また、近隣にファクタリング会社がない遠方の会社でも、オンラインファクタリングであれば手軽に資金調達を行うことが可能です。

2．入金スピードが早い

オンラインファクタリングは、入金スピードの早さも魅力的です。従来の対面式ファクタリングでも、2社間契約であれば最短即日で資金調達できるケースがあります。しかし、書類提出時や契約時にファクタリング会社へ足を運ぶ必要があったため、遠方の企業や仕事が立て込んでいてファクタリング会社へ足を運ぶ時間のない企業など、最短即日での資金調達を実現できないこともありました。しかし、オンラインファクタリングでは、24時間どこからでも手続きすることができるため、より早い資金調達が可能です。対面式ファクタリングの2社間契約よりも即日で資金調達できる可能性が高いため、資金繰りの悪化や急な出費など、急を要する資金調達が必要な企業にとっては大きなメリットだといえるでしょう。

3．対面での契約よりも手数料が低い傾向にある

ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10~20%、3社間ファクタリングで1~9%ほどとなっており、オンラインファクタリングの主流となっている2社間ファクタリングにおいては比較的高い手数料が発生してしまいます。しかし、オンラインファクタリングでは、対面での対応がないことやAIで審査を行うことなど、ファクタリング会社側の人件費を抑えることが可能です。そのため、対面での契約よりも手数料が安い傾向にあり、最低1%~の手数料で利用できるファクタリング会社も存在します。手数料が低いと、実際に入金される金額が多くなるため、利用者にとっては大きなメリットだといえるでしょう。

オンラインファクタリングのデメリット

手続きが簡略化され、非常に利便性の高いオンラインファクタリングですが、デメリットも存在します。企業によっては、従来の対面式ファクタリングの方が利用しやすい可能性もあるため、利用前にデメリットについて理解しておきましょう。 オンラインファクタリングのデメリットは以下のとおりです。

1．3社間ファクタリングに対応している会社が少ない

ファクタリングの利用方式は、利用者とファクタリング会社で取引を行う「2社間ファクタリング」と、売掛先も取引に参加する「3社間ファクタリング」の2種類です。2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングと比べ、資金調達スピードが早く、売掛先に知られずに取引を進めることができるというメリットがあります。しかし、手数料が高い傾向にあるため、3社間ファクタリングの利用を検討している方も多いのではないでしょうか。しかし、オンラインファクタリングでは、”資金調達スピードの早さ”を強みとしている会社が多いため、3社間ファクタリングに対応している会社が少ないという現状があります。そのため、オンラインファクタリングで3社間契約を検討している方にとってはデメリットだといえるでしょう。

2．契約に必要な書類をデータ化する必要がある

オンラインファクタリングでは、契約に必要な書類をデータ化する必要がります。一般的にファクタリング契約には、身分証明書、請求書、通帳のコピーなど、複数の書類が必要です。機械の扱いに慣れていない方は、それらの書類をすべてデータ化するよりも、郵送や持ち込みで提出した方が手間と感じない方もいるのではないでしょうか。そのような方にとっては、必要な書類をデータ化しなければいけないことはデメリットだといえるでしょう。

オンラインファクタリングをおすすめする企業の特徴

ファクタリングは、保有している売掛債権をファクタリング会社へ売却することで本来の支払期日よりも早期に現金化することができるため、資金繰りの悪化や急な出費が発生した場合など、急を要する資金調達に最適な資金調達方法です。また、利用者の信用情報や経営状況が審査に与える影響が少ないため、赤字決済や税金滞納を経験した企業でも利用することができます。このようにメリットが多数あるファクタリングですが、オンラインファクタリングの方がより目的に合った条件で利用できる場合もあります。本章では、オンラインファクタリングの利用をおすすめする企業の特徴について解説していきます。

1．1秒でも早く資金調達をしたい

オンラインファクタリングでは、手続きを簡略化することができ、AIによるスピーディーな審査を行っている会社が多いため、最短30分で資金調達を行うことが可能です。提出書類に不備等なければ、遅くても当日中には入金してもらえる可能性が高いため、「1秒でも早く資金調達したい」という方におすすめです。

2．ファクタリング会社を訪問するのに時間がかかる

オンラインファクタリングは、申し込みから入金までのすべての手続きをオンライン上で完結することができるため、ファクタリング会社を訪問するのに時間がかかる遠方の企業にもおすすめです。パソコンやスマートフォンなど、インターネット環境があれば24時間どこからでも手続きを開始することができます。「ファクタリング会社が近くにないから」と諦めていた方でも、オンラインファクタリングであれば問題なく利用することが可能です。

3．ファクタリングの利用に関して誰にも知られたくない

2社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリングの利用に関して承認を得る必要がなく、利用者とファクタリング会社の2社間で取引を完結することができるため、ファクタリングの利用に関して誰かに知られる可能性は低いといえるでしょう。しかし、書類提出時や契約時にファクタリング会社へ足を運んだ際に、誰かに見られた場合はファクタリングを利用していることが知られてしまうことになります。しかし、オンラインファクタリングでは、自宅やオフィスからでも申し込みから入金までのすべての手続きを完結することができるため、ファクタリングの利用に関して誰かに知られる心配がありません。

オンライン対応のおすすめのファクタリング会社15選

オンラインファクタリングに対応したファクタリング会社を比較しまとめました。手数料、入金スピード、契約方法など選ぶ際に押さえておきたいポイントを一覧でご覧いただけます。 また、金融庁や関連協会に登録されている事業者も多く、安心して利用できる環境が整いつつあります。ただし、手数料や入金スピード、契約方法には各社ごとに違いがあるため、事前の比較検討は欠かせません。 比較表の下には、各社ごとの特徴や強みも詳しく紹介していますので、あわせてご参照ください。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。 法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や個人の方、赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。 アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。 ２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。 アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。 さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。 売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります） 日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。 webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。 費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。 必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。 支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。 手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要 初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。 支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。 トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。 また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。 独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！ 急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。 業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。 安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。 非対面・安心のクラウドサイン契約対応。 担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単
これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。 一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある
No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。 オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。 ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。 オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。 2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。 日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

オンラインファクタリングについてのまとめ

本記事では、オンラインファクタリングのメリット・デメリット、利用をおすすめする企業の特徴について解説させていただきました。 オンラインファクタリングは、すべての手続きをオンライン上で完結することができるため、遠方の企業や仕事が立て込んでいる企業にとっては非常に有効な手段だといえます。また、従来の2社間ファクタリングよりも即日で資金調達できる可能性が高いうえ、手数料が低い傾向にあることも魅力的です。 ぜひ、オンラインファクタリングのご利用を検討してみてはいかがでしょうか。