ファクタリングのメリット
ファクタリングは、保有している売掛債権を早期に現金化することができる資金調達方法です。企業間取引の主流となっている「掛け取引」で発生した売掛債権の支払いサイトを短縮できるなど、多数のメリットがあります。本章では、ファクタリングのメリットについて解説していきます。
1．最短即日で売掛債権を現金化することができる
ファクタリングの最大のメリットは、資金調達スピードです。利用するファクタリング会社や審査状況にもよりますが、保有している売掛債権を最短即日で現金化することができます。掛け取引において発生した売掛債権の支払期日は、一般的に商品・サービスの提供から30~60日後です。資金力の少ない企業は、この期間に資金繰りが悪化してしまうリスクがあり、黒字倒産になってしまうケースも珍しくありません。しかし、ファクタリングを利用することで売掛債権を最短即日で現金化することができるため、資金繰りを改善することができます。最短即日での資金調達を実現するためには、提出書類を不備なく揃えておくこと、午前中に申し込みを行うことが重要です。また、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がない「2社間ファクタリング」やファクタリングに関する手続きをすべてオンライン上で完結することができる「オンライン完結型ファクタリング」では、ファクタリングの利用にかかる時間や手間を最大限に抑えることができるメリットがあります。
2．売掛金を確実に回収することができる
ファクタリングは、原則償還請求権なしの契約であるため、売掛金を確実に回収することができるメリットがあります。償還請求権とは、ファクタリング会社が売掛先の倒産や経営悪化などにより、売掛金を回収することができなかった場合に、利用者に対して弁済を求めることができる権利のことです。ファクタリングは、原則償還請求権なしの契約であるため、売掛債権をファクタリング会社に売却した後は、売掛先が売掛金の支払いをできなくなり売掛債権が不良債権化したとしても、利用者は弁済を求められることはありません。商品・サービスの提供から代金の支払いまでに30日～60日ほどの支払いサイトが存在する掛け取引では、支払期日までの期間に売掛先が倒産や経営悪化に陥り、売掛金が貸し倒れになるリスクがあります。売掛金が貸し倒れになってしまうと、多大な損失を受けることになるため、貸し倒れリスクの高い取引においては、ファクタリングの利用をおすすめします。
3．自社の信用情報が審査に影響しない
ファクタリング審査では、売掛先の信用力や債権の内容が重要視されるため、自社の信用情報が審査に影響しないメリットがあります。そのため、赤字決済や税金滞納、債務超過など、銀行融資の審査に落ちてしまうようなマイナス要素があったとしても、売掛債権さえ保有していれば利用可能です。また、法人と比べて社会的信用力の低い個人事業主やフリーランスも利用対象としているファクタリングサービスも多く、審査通過率は業界全体で90%以上を誇っています。銀行融資などの審査に落ちてしまい、資金調達方法に困っている場合はファクタリングの利用をおすすめします。
4．担保・保証人が不要
ファクタリングでは、原則担保・保証人が不要です。銀行融資では、債務者が返済不能となってしまった場合に備え、担保や債務者の代わりに返済を行う保証人を用意しなければいけません。人脈や資産が豊富な大手企業の場合は、容易に担保や保証人を用意することができるかもしれませんが、資金力の低い中小企業や個人事業主にとって担保・保証人を用意することは極めて難しいといえるでしょう。しかし、ファクタリングでは原則担保・保証人が不要であるため、売掛債権さえ保有していれば利用することができます。
5．売掛先に知られずに資金調達できる
利用者とファクタリング会社のみで取引を完結することができる「2社間ファクタリング」では、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がないうえ、債権譲渡の事実が売掛先に通知されることがないため、売掛先に知られずに資金調達を行うことができます。ファクタリングは経済産業省も利用を推奨している安全な資金調達方法ですが、認知度の低さや悪徳業者が存在していることから、良く思っていない方も少なくありません。そのため、ファクタリングの利用を売掛先に知られてしまうと、不信感を抱かれてしまい取引に悪影響を及ぼしてしまう可能性があります。しかし、2社間ファクタリングでは、売掛先に知られずに資金調達を行うことができるため、売掛先との関係性が悪化してしまう心配がありません。
6．オフバランス化できる
ファクタリングのメリットとして、貸借対照表をオフバランス化できる点も挙げられます。オフバランス化とは、貸借対照表の資産や負債を減らしてスリム化することで、企業価値を高めることにもつながります。ファクタリングでは、資産である売掛金をファクタリング会社に対して売却するため、資産のオフバランス化を図ることができます。また、ファクタリングによって得た資金を負債の返済に充てることによって、負債のオフバランス化も図ることができるため、貸借対照表全体をオフバランス化することができるのです。オフバランス化することによって、どれだけ効率的に経営できているかを示す「ROA(総資産利益率)」や総資本のうち自己資本がどれくらいの割合を占めているかを示す「自己資本率」を高めることができ、金融機関や取引先からの評価も高くなります。
7．オンライン完結で資金調達することができる
ファクタリングの利用に関する一連の手続きをオンライン上で完結することができる「オンライン完結型ファクタリング」を提供しているファクタリング会社では、オンライン完結で資金調達することができます。審査や契約の際に、わざわざファクタリング会社を訪問する必要がなく、オフィスや自宅から手続きを進めることができることは、利用者にとって大きなメリットだといえるでしょう。また、24時間いつでも申し込みを行うことができるため、ファクタリング会社の営業時間を気にする必要もありません。オンライン完結型ファクタリングは、特に近辺にファクタリング会社がない地方の企業や業務が忙しくファクタリング会社へ訪問する時間がないという企業におすすめです。
ファクタリングの利用をおすすめするケース
上述したメリットからも分かるように、ファクタリングは様々なケースで利用することができます。売掛債権を最短即日で現金化することができるため、急に現金が必要になった場合でも迅速に資金調達することができます。また、銀行融資などと比べて審査も柔軟であるため、赤字決済や税金滞納をしている方、開業間もない企業でも利用できる可能性があります。本章では、ファクタリングの利用をおすすめするケースとその理由について解説していきます。
1．売掛債権を多く保有しているケース
売掛債権を多く保有しているケースでは、ファクタリングの利用をおすすめします。なぜなら、売掛債権を多く保有しているケースは危険だからです。というのも、30日～60日ほどの支払いサイトが存在する掛け取引で発生した売掛債権は、支払期日までの期間に売掛金が未回収になる可能性があります。売掛先の倒産や経営悪化により保有している売掛債権が不良債権化した場合は、経済的損失を受けるだけでなく、社会的信用を失うことにもつながりかねません。そのため、売掛先の経営状況が怪しい、支払いサイトが長いなど、未回収リスクが高い売掛債権は、できるだけ早くファクタリングを利用して現金化することをおすすめします。
2．銀行融資を受けられないケース
銀行融資を受けられないケースでも、ファクタリングの利用をおすすめします。銀行融資の審査では、利用者の信用情報や経営状況から返済能力を判断し、利用の可否を決定します。そのため、赤字決済や税金滞納、債務超過など信用情報・経営状況に問題がある方は審査に通過できない可能性が高いです。一方ファクタリング審査では、売掛先の信用力や債権の内容が重要視されるため、銀行融資を受けられなかった方でも問題なく利用することができます。売掛先が大手企業や国の機関などの場合は、未回収リスクの低い売掛債権だと判断され、審査通過はもちろん、低い手数料で利用できる可能性もあります。
3．早期に資金調達したいケース
「支払いを滞納している」「ビジネスチャンスを逃してしまいそう」など、早期に資金調達したいケースでも、ファクタリングの利用をおすすめします。なぜなら、ファクタリングでは最短即日で資金調達することが可能だからです。早ければ申し込みを行った当日中に、保有している売掛債権を現金化することができるため、急を要する様々な場面に活用することができます。また、ファクタリングに関する一連の手続きをオンライン上で完結することができる「オンライン完結型ファクタリング」を提供しているファクタリング会社であれば、ファクタリング会社へ訪問することが難しい地方の企業や多忙な企業でも、最短即日で資金調達することができます。
ファクタリングを利用するならメリット多数のMSFJがおすすめ！
MSFJは、東京都にあるファクタリング会社です。ご利用者様にとってメリットのあるファクタリングサービスをご提供させて頂いております。他社様からのお乗り換えで手数料が半額になるキャンペーンも行っておりますので、現在ファクタリングをご利用中の方もぜひMSFJのご利用をご検討ください。
MSFJのメリット①：最短3時間で資金調達できる
MSFJでは、最短3時間で資金調達することが可能です。500万円以下の売掛債権であれば、他の利用者様の審査が立て込んでいたとしても、優先的に審査を行いますので当日中に現金化することができます。オンライン完結型ファクタリングも利用可能ですので、MSFJにご来店いただくことが難しい企業様・個人事業主様でも、当日中に資金調達して頂くことが可能です。
MSFJのメリット②：業界最低水準の手数料
MSFJでは、業界最低水準1.8%~の手数料でファクタリングをご利用いただけます。手数料の上限も9.8%と設定させて頂いており、どんな売掛債権でも10%以下の手数料でご利用いただくことができるため、安心してご利用いただけるのではないでしょうか。また、他社様からのお乗り換えで手数料を半額にするキャンペーンも行っておりますので、現在ご利用されているファクタリングサービスに不満を抱かれている方は、ぜひMSFJへのお乗り換えをご検討ください。
MSFJのメリット③：売掛先に知られずに資金調達できる
MSFJでは、売掛先に知られずにファクタリングをご利用いただくことができます。ファクタリングの利用に関して売掛先への通知を必要としない2社間ファクタリングのご利用も可能ですし、債権譲渡の事実を第3者へ証明するための債権譲渡登記も必要ありません。
まとめ
今回は、ファクタリングのメリットに加え、ファクタリングの利用をおすすめするケースについて解説させていただきました。上述したように、ファクタリングはメリットが多数ある資金調達方法です。早期に資金調達したいケースや銀行融資を受けられないケースなど、様々なケースで活用することができます。資金調達方法にお困りの方は、ぜひファクタリングのご利用をご検討ください。
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