ファクタリングでは一部の金額を業者側に支払う必要があります。
買取してもらった対価のような金銭であり、業者側としては経営を続けるために必要とされている資金を確保できます。
よく貸金業者では利率という言葉が採用されていますが、実際のところ買取サービスで利率は利用されていないのが現実です。
この記事では、ファクタリングで利率という言葉を利用していない理由や、実際に利用されている言葉などについて解説します。
ファクタリングで利率は利用されていない
ファクタリングでは利率という言葉を利用することなく、別の言葉を用います。
利率というのは貸金で採用されている言葉であり、お金を貸す時にどれくらいの割合で利息が加算されていくか説明していく言葉になります。
しかし、買取サービスを利用しているわけですので、利率を利用するのは不適切となっており、業者側としては採用していないのが現状です。
利率を利用するとファクタリングでは次の違和感が生まれてしまいます。
・ お金を貸していないのにお金を借りる際の用語を使っている
・ 買取サービスの手数料表記としては不向き
・ 割合が記載されているのはわかるものの数字の判断を間違えてしまう
利率を利用してしまった場合、お金を貸していないのに貸金用語を利用しているおかしな状況になってしまいます。
また、買取サービスの手数料表記で使われていると違和感が強くなってしまい、お金を後から返済しなければならない状況になるのかと疑問を持ってしまいます。
数字の読み方も間違えやすくなってしまい、利率だと年間で加算される割合となってしまうため思っていた以上にお金を取られるものと思ってしまいます。
違和感を持たれないために、サービスを提供している業者は利率を利用することなく、別の言葉を利用してお金を請求しています。
利率ではなく手数料を利用してお金を請求するのが一般的
ファクタリングでは利率ではなく、手数料を利用して請求するのが一般的な手法となっています。
手数料と記載しておけば一時的に請求される金額となりますし、お金を請求される割合もしっかりわかるようになっています。
すべての業者が手数料と表記するようになっており、利率や金利と呼ばれるワードは利用しないのが一般的です。
手数料は買取手数料などという表記が主体となっていますので、勘違いしないように気をつけてください。
ファクタリングの手数料は高くなる危険性がある
利率ではなく手数料を採用しているファクタリングですが、高くなる可能性を秘めているので注意が必要です。
手数料については業者側の判断によって決められますが、信頼性の高いものを提供するなどしなければお金を多く取られてしまう可能性があります。
高くなってしまう背景としては、業者側が少しでもお金を請求したいという気持ちを持っているためで、多くの手数料で利益を上げたい思惑があります。
他にも、次の要因が影響して手数料は上昇してしまうのです。
・ 売掛債権の信頼性が不足している
・ 初めて利用している人物への信頼性が不足
売掛債権の信頼性は重要なポイントとなっており、信頼性が不足しているようであれば買取金額を低く設定し、業者側はリスク軽減の方向で動くようになります。
他にも利用している頻度などを踏まえてサービスを提供する方向を決める傾向があり、初めての利用では手数料を高められてしまうのです。
手数料は高くなる要因がいくつもありますので、少しでも下げられるように努力するなどしてサービスを利用するしかありません。
ファクタリングの手数料はどれくらいが目安となるのか
ファクタリングの手数料自体は、目安とされている数値が決められており、ある程度範囲内に収まっていれば問題なく利用できます。
数値の範囲外に設定されている場合は、明らかに高いと判断されている場合が大半ですので、高すぎる手数料であれば別の業者を検討してください。
より使いやすい業者を利用したほうが安心できる可能性が高くなっていますし、お金を得られる割合も増やせるので安心です。
実際に適用される手数料の目安としては次のとおりです。
2社間：10％～30％
3社間：1％～9％
目安となる数字ではありますが、2社間と3社間で違いが明確になっています。
2社間は売掛債権を提供している業者側に対して説明しないで勝手に実施するものですから、将来的なリスクが高いと判断されて手数料を高められてしまうのです。
3社間は説明してから実施する方向で進められているため、基本的に問題なくサービスを利用できる他、業者の承諾を得られるため手数料を下げられるのです。
ただ、3社間を利用している場合は手数料の代わりにファクタリングにかかる時間が増えてしまい、即日での対応が難しくなってしまいます。
明らかに手数料が高くなっているときの対処法
業者側から明らかに高い手数料を請求されてしまった場合、1度持ち帰って検討するという方向で進めたほうが安心です。
持ち帰って他の業者と比較し、明らかに数字の高いところでサービスを利用しないように心がけていれば利益を多く得られるようになります。
売掛債権をどのように扱っているかも影響していますが、手数料の高い業者は基本的に対応もあまりよくありません。
少しでも対応の良い業者を見つけると同時に、色々な業者を比較しながら最適な手数料を見つけていくのが重要となっていきます。
利率を利用しているファクタリングは要注意
利率という言葉を利用しているのにもかかわらず、ファクタリングを提供している業者には気をつけたほうが無難です。
本来であれば買取サービスで利率というのは適用されないわけですから、利率が記載されているだけでもおかしい状況になってしまいます。
買取サービスで利率という不自然な状態になっているのは、お金を貸すサービスの可能性が高くなっているため、利用すると貸金業者を利用することとなります。
おかしい表記をしている業者の中には、次の悪質なサービスが含まれているのです。
1. 闇金業者
2. 偽装した貸金業者
3. 個人融資
悪質な業者の代表的なところは闇金です。
闇金は色々な手段でお金を貸すという方向で進めていますので、どうしてもファクタリングへの偽装というのも起きてしまうのです。
また、貸金業者が偽装してサービスを提供しているケースが見られており、あまり知られていない業者が知名度アップのために実施している場合があります。
ここからは、要注意と思われるサービスについて詳しく見ていきます。
1.闇金業者
一番悪質とされている業者が闇金です。
貸金業者としても偽装しているケースが多くなっていますが、近年は企業を狙った方法としてファクタリングを提供しているように見せかけている場合があります。
買取サービスを行っているように見せかけて、実際にはお金を貸して大金を利息で請求しようとしているのが現状です。
闇金業者の特徴としては次の部分があります。
・ 法外な利率を適用してお金を貸してくる
・ 審査がないので安心だという思いを出している
・ 即日での借入が可能としている
闇金の問題点として挙げられているのが法外な利率であり、数値としては年間で100％以上は当たり前、1,000％以上に到達しているケースもあります。
審査は当然のように実施していないため、誰でも融資を受けられるようにしているものの、返済できない人にも貸しているため危険です。
当然融資スピードも最速レベルとなっていますが、利用すると企業が潰れてしまうほどのマイナス状況に置かれてしまいます。
基本的に闇金からは離れたほうがいいですし、利率を適用しているファクタリングはありませんので無視して対応してください。
2.偽装した貸金業者
貸金業者が偽装してサービスを提供している場合もあります。
基本的に貸金業者はファクタリングを提供していないように思われていますが、知名度のないところは偽装してでも貸金をしようと思っているケースがあります。
貸金で別のサービスを提供しているのは違反とされていますが、悪質な貸金業者の中には当然のように実施しているケースも見られているため注意が必要です。
安全な貸金業者を利用しておけば引っかかる可能性はほぼありませんので、知らないところからお金を借りないように心がけてください。
3.個人融資
個人間融資を実施している人がファクタリングに偽装しているケースもあります。
最初のうちは買取サービスを実施していますという形で説明していますが、後から説明を受けると貸金であると説明しており、法外な金利で貸出をしています。
個人間融資についても危険性が極めて高いのは間違いなく、法外な利率を適用してお金を貸して利息を得ようとするような取り組みを実施しています。
個人間融資は次のポイントに気をつけておけばほぼ大丈夫です。
・ 個人間融資掲示板を利用しないようにする
・ 企業ではない人物からお金を借りないようにする
・ 買取サービスで利率を記載しているところを利用しないようにする
個人融資は掲示板が主体となっていますので、対象となっている掲示板さえ利用していなければ接触は避けられます。
また、企業ではない人物から融資を受けないようにしておけば、より安心して経営を続けられるようになります。
他にも買取サービスで利率を記載しているおかしいところを利用しなければ、ほぼ個人融資からも開放されるのです。
基本的に個人融資も闇金と変わらない性質を持っていますので、利用しないように心がけてください。
ファクタリングの利率まとめ
ファクタリングに利率は適用されません。
利率が適用されているのは貸金サービスであり、買取サービスでは手数料を利用して行くのが一般的な方法であると覚えてください。
利率が記載されているサービスは偽装の可能性もありますので、できる限り利用しないようにしてください。
安心して利用できる業者を探して、常に言葉には気をつけておくのがおすすめです。
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