法人が利用できる資金調達方法5選|今話題のファクタリングについても解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/08/13

法人が利用できる5つの資金調達方法

法人向けの資金調達方法といえば、金融機関からの融資を思い浮かべる方が多いかと思います。
しかし、法人が利用できる資金調達方法は多岐に渡るため、自社に適切な資金調達方法を選ぶことが重要となります。
本章では、法人が利用できる5つの資金調達方法をご紹介します。

1．金融機関からの融資

法人向けの資金調達方法として、よく利用されているのが金融機関からの融資です。
融資を受けられる金融機関は、主に以下の3つです。

• ・銀行
• ・信用金庫
• ・日本政策金融公庫

銀行

銀行融資では、低金利で多額の資金調達が可能です。
長期的な返済が可能であるうえ、金利負担も少ないことから、設備投資などの大規模な資金調達に活用することができます。
ただ、審査では利用者の信用情報や経営状況から将来性や返済能力を厳しく判断されるため、審査に通過することは簡単ではありません。
また、原則として担保や保証人も必要になることから、規模の小さい法人にとっては利用ハードルの高い資金調達方法だといえるでしょう。

信用金庫

信用金庫は、銀行融資に比べて審査に通過できる可能性が高い傾向にあります。
なぜなら、信用金庫は利益よりも地域社会の活性化を目的としているからです。
金利や資金調達できる金額では、銀行融資に劣る面があるものの、審査に通過しやすいことから、開業間もない法人に加え個人事業主の方でも利用することができます。
また、地域社会の活性化を目的としていることから、資金繰りなどの悩みに関して親身になって相談に乗ってくれることも特徴的です。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、日本政府が100%の出資を行っている金融機関です。
2%台の低い金利や最長20年間の返済期間が特徴的で、利用目的や事業形態に合わせたさまざまな融資制度が設けられています。
また、日本政策金融公庫は銀行融資を受けることが難しい法人の資金調達を支援することを目的としているため、銀行融資や信用金庫の審査に落ちてしまった場合でも、十分に利用できる可能性があります。

2．ビジネスローン

ビジネスローンは、法人に限らず個人事業主も利用できる資金調達方法です。
金融機関からの融資と同じく、負債を増やして資金調達を行う「デットファイナンス」に分類されますが、最短即日での資金調達が可能など資金調達スピードに魅力があります。
ただ、クレジットカード会社や消費者金融会社などのノンバンクが提供しているビジネスローンは、金利が高い傾向にあることから、返済負担が大きく資金繰りを悪化させてしまう可能性があります。
しかし、審査通過率が高いことや資金調達スピードが早いことから、緊急性の高いケースで活用することができる便利な資金調達方法だといえるでしょう。

3．クラウドファンディング

クラウドファンディングは、専門サイトや自社サイトを通じて不特定多数の個人投資家から資金を募る資金調達方法です。
クラウドファンディングと聞くと、個人がサービスや事業を開始する際に利用する資金調達方法だと思われがちですが、法人でも利用することができます。
クラウドファンディングには、大きく分けると寄付型・融資型・投資型の3種類があり、自社の事業内容や商品・サービスに適したものを選ぶことができます。

4．補助金・助成金

補助金・助成金は、法人にとってメリットの大きい資金調達方法です。
利用するには、国や自治体が示す条件を満たす必要がありますが、近年では支援制度の拡大により、利用できる補助金・助成金が増加傾向にあります。
補助金・助成金の審査に通過することができれば、数十万円～数千万円の返済不要な資金を調達することができるため、積極的に事業拡大・展開を行うことができます。
申し込み自体は、自社の信用情報や経営状況に関わらず行えるため、積極的に活用するようにしましょう。

5．ファクタリング

ファクタリングは、保有する売掛債権を早期に現金化することができる資金調達方法です。
売掛債権の売買契約であるため、融資よりも審査が簡易的で早い傾向にあり、最短即日で資金調達を行うこともできます。
また、負債額の増加による貸借対照表の肥大化を招く恐れもなく、調達した資金を負債の返済に充てることで、企業価値を高めることができます。
審査では、売掛先の信用力と債権内容が重視され、利用者の信用情報や経営状況が審査に与える影響は少ないため、赤字決算や税金滞納、債務超過の方でも利用可能です。

法人が資金調達方法を選ぶ際の3つポイント

自社に適した資金調達方法を選ぶためには、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。
自社の中で外すことができない条件などを明確にすることで、より効果の高い資金調達を行うことができるでしょう。
本章では、法人が資金調達方法を選ぶ際のポイントについて解説していきます。

1．資金調達スピード

法人が資金調達方法を選ぶ際の1つ目のポイントは、資金調達スピードです。
設備投資や運転資金の調達など、計画的に資金調達を行う場合は、資金調達スピードの遅い金融機関からの融資やクラウドファンディングを活用してみても良いかもしれません。
しかし、資金繰りの悪化や急な出費など、緊急性の高いケースでは、資金調達スピードが早いファクタリングやビジネスローンを活用する必要があるでしょう。

2．審査通過率

法人が資金調達方法を選ぶ際の2つ目のポイントは、審査通過率です。
金融機関からの融資は、審査において利用者の信用情報や経営状況から返済能力や将来性を詳細に調査するため、審査通過率が低い傾向にあります。
そのため、開業間もない法人や信用情報に問題を抱えている法人が資金調達を行うことは難しいといえるでしょう。
しかし、審査通過率の高いファクタリングでは、赤字決算や税金滞納、債務超過など、信用情報に問題を抱えている法人でも利用可能です。
ファクタリングは、業界全体を通して90%以上の審査通過率を誇っているため、金融機関からの融資やビジネスローンの審査に通過できなかった方でも利用できる可能性があります。

3．金利・手数料

法人が資金調達方法を選ぶ際の3つ目のポイントは、金利・手数料です。
金利・手数料は、資金調達後の資金繰りに影響を及ぼすため、資金調達方法を選ぶ際のポイントだといえます。
金利・手数料を抑えたい場合は、国が100%の出資を行っている日本政策金融公庫の融資制度やそもそも返済を必要としない補助金・助成金の活用をおすすめします。
しかし、審査通過が容易ではないため、場合によっては銀行や信用金庫からの融資を検討してみるのもよいでしょう。
また、金利・手数料が高いと言われるファクタリングも、利用する会社によっては手数料を抑えることも可能であるため、金利・手数料を抑えたい場合に活用することができます。

法人におすすめの資金調達方法は「ファクタリング」

ファクタリングは、保有する売掛債権を最短即日で現金化することができる資金調達方法です。
審査において、利用者の信用情報や経営状況ではなく、売掛先の信用力や債権内容が重視されることから、法人にとって利用しやすい資金調達方法だといえます。
本章では、ファクタリングが法人におすすめの資金調達方法である理由について詳しく解説していきます。

1．最短即日で資金調達できる

ファクタリングの最大のメリットは資金調達スピードです。
利用するファクタリング会社や審査状況にもよりますが、最短即日で資金調達することができます。
資金繰りの悪化や急な出費が発生した場合など、緊急性の高いケースでも活用することができることは、法人にとってメリットといえるでしょう。

2．売掛先に知られずに利用できる

利用者とファクタリング会社で取引を行う「2社間ファクタリング」は、売掛先に知られずに利用することができます。
自社の資金繰りや経営状況に関して不安視されることがないため、取引先との関係に悪影響を及ぼす心配がありません。
売掛先に知られずに資金調達を行えることは、法人にとってメリットとだといえるでしょう。

3．確実に売掛金を回収することができる

ファクタリングを利用することで、確実に売掛金を回収することができます。
ファクタリングは、償還請求権なしの契約が主流であるため、ファクタリング取引後に売掛先が支払不能になった場合でも、利用者側に支払い義務が生じることはありません。
売掛金の未回収によって資金繰りが悪化してしまう可能性もあるため、確実に売掛金を回収できることは、法人にとってメリットだといえるでしょう。

法人におすすめのファクタリング会社12選

おすすめのファクタリング会社を厳選し比較表にまとめました。 また、さらに詳しい詳細は各社の公式ページをご確認ください。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

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法人が利用できる資金調達方法5選のまとめ

今回は、法人が利用できる資金調達方法と法人におすすめの資金調達方法「ファクタリング」について解説させて頂きました。
法人はさまざまな資金調達方法を利用することが可能ですが、ファクタリングやビジネスローンなど、緊急性の高いケースでも活用できる資金調達方法に関しても理解を深めておくことが大切です。
さまざまな資金調達方法に関して理解を深めることで、その時々に応じた最適な資金調達方法を選択することができるようになります。
今回の記事を参考に、自社に最適な資金調達方法を探してみてください。