法人が利用できる5つの資金調達方法
法人向けの資金調達方法といえば、金融機関からの融資を思い浮かべる方が多いかと思います。
しかし、法人が利用できる資金調達方法は多岐に渡るため、自社に適切な資金調達方法を選ぶことが重要となります。
本章では、法人が利用できる5つの資金調達方法をご紹介します。
1．金融機関からの融資
法人向けの資金調達方法として、よく利用されているのが金融機関からの融資です。
融資を受けられる金融機関は、主に以下の3つです。
銀行
銀行融資では、低金利で多額の資金調達が可能です。
長期的な返済が可能であるうえ、金利負担も少ないことから、設備投資などの大規模な資金調達に活用することができます。
ただ、審査では利用者の信用情報や経営状況から将来性や返済能力を厳しく判断されるため、審査に通過することは簡単ではありません。
また、原則として担保や保証人も必要になることから、規模の小さい法人にとっては利用ハードルの高い資金調達方法だといえるでしょう。
信用金庫
信用金庫は、銀行融資に比べて審査に通過できる可能性が高い傾向にあります。
なぜなら、信用金庫は利益よりも地域社会の活性化を目的としているからです。
金利や資金調達できる金額では、銀行融資に劣る面があるものの、審査に通過しやすいことから、開業間もない法人に加え個人事業主の方でも利用することができます。
また、地域社会の活性化を目的としていることから、資金繰りなどの悩みに関して親身になって相談に乗ってくれることも特徴的です。
日本政策金融公庫
日本政策金融公庫は、日本政府が100%の出資を行っている金融機関です。
2%台の低い金利や最長20年間の返済期間が特徴的で、利用目的や事業形態に合わせたさまざまな融資制度が設けられています。
また、日本政策金融公庫は銀行融資を受けることが難しい法人の資金調達を支援することを目的としているため、銀行融資や信用金庫の審査に落ちてしまった場合でも、十分に利用できる可能性があります。
2．ビジネスローン
ビジネスローンは、法人に限らず個人事業主も利用できる資金調達方法です。
金融機関からの融資と同じく、負債を増やして資金調達を行う「デットファイナンス」に分類されますが、最短即日での資金調達が可能など資金調達スピードに魅力があります。
ただ、クレジットカード会社や消費者金融会社などのノンバンクが提供しているビジネスローンは、金利が高い傾向にあることから、返済負担が大きく資金繰りを悪化させてしまう可能性があります。
しかし、審査通過率が高いことや資金調達スピードが早いことから、緊急性の高いケースで活用することができる便利な資金調達方法だといえるでしょう。
3．クラウドファンディング
クラウドファンディングは、専門サイトや自社サイトを通じて不特定多数の個人投資家から資金を募る資金調達方法です。
クラウドファンディングと聞くと、個人がサービスや事業を開始する際に利用する資金調達方法だと思われがちですが、法人でも利用することができます。
クラウドファンディングには、大きく分けると寄付型・融資型・投資型の3種類があり、自社の事業内容や商品・サービスに適したものを選ぶことができます。
4．補助金・助成金
補助金・助成金は、法人にとってメリットの大きい資金調達方法です。
利用するには、国や自治体が示す条件を満たす必要がありますが、近年では支援制度の拡大により、利用できる補助金・助成金が増加傾向にあります。
補助金・助成金の審査に通過することができれば、数十万円～数千万円の返済不要な資金を調達することができるため、積極的に事業拡大・展開を行うことができます。
申し込み自体は、自社の信用情報や経営状況に関わらず行えるため、積極的に活用するようにしましょう。
5．ファクタリング
ファクタリングは、保有する売掛債権を早期に現金化することができる資金調達方法です。
売掛債権の売買契約であるため、融資よりも審査が簡易的で早い傾向にあり、最短即日で資金調達を行うこともできます。
また、負債額の増加による貸借対照表の肥大化を招く恐れもなく、調達した資金を負債の返済に充てることで、企業価値を高めることができます。
審査では、売掛先の信用力と債権内容が重視され、利用者の信用情報や経営状況が審査に与える影響は少ないため、赤字決算や税金滞納、債務超過の方でも利用可能です。
法人が資金調達方法を選ぶ際の3つポイント
自社に適した資金調達方法を選ぶためには、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。
自社の中で外すことができない条件などを明確にすることで、より効果の高い資金調達を行うことができるでしょう。
本章では、法人が資金調達方法を選ぶ際のポイントについて解説していきます。
1．資金調達スピード
法人が資金調達方法を選ぶ際の1つ目のポイントは、資金調達スピードです。
設備投資や運転資金の調達など、計画的に資金調達を行う場合は、資金調達スピードの遅い金融機関からの融資やクラウドファンディングを活用してみても良いかもしれません。
しかし、資金繰りの悪化や急な出費など、緊急性の高いケースでは、資金調達スピードが早いファクタリングやビジネスローンを活用する必要があるでしょう。
2．審査通過率
法人が資金調達方法を選ぶ際の2つ目のポイントは、審査通過率です。
金融機関からの融資は、審査において利用者の信用情報や経営状況から返済能力や将来性を詳細に調査するため、審査通過率が低い傾向にあります。
そのため、開業間もない法人や信用情報に問題を抱えている法人が資金調達を行うことは難しいといえるでしょう。
しかし、審査通過率の高いファクタリングでは、赤字決算や税金滞納、債務超過など、信用情報に問題を抱えている法人でも利用可能です。
ファクタリングは、業界全体を通して90%以上の審査通過率を誇っているため、金融機関からの融資やビジネスローンの審査に通過できなかった方でも利用できる可能性があります。
3．金利・手数料
法人が資金調達方法を選ぶ際の3つ目のポイントは、金利・手数料です。
金利・手数料は、資金調達後の資金繰りに影響を及ぼすため、資金調達方法を選ぶ際のポイントだといえます。
金利・手数料を抑えたい場合は、国が100%の出資を行っている日本政策金融公庫の融資制度やそもそも返済を必要としない補助金・助成金の活用をおすすめします。
しかし、審査通過が容易ではないため、場合によっては銀行や信用金庫からの融資を検討してみるのもよいでしょう。
また、金利・手数料が高いと言われるファクタリングも、利用する会社によっては手数料を抑えることも可能であるため、金利・手数料を抑えたい場合に活用することができます。
法人におすすめの資金調達方法は「ファクタリング」
ファクタリングは、保有する売掛債権を最短即日で現金化することができる資金調達方法です。
審査において、利用者の信用情報や経営状況ではなく、売掛先の信用力や債権内容が重視されることから、法人にとって利用しやすい資金調達方法だといえます。
本章では、ファクタリングが法人におすすめの資金調達方法である理由について詳しく解説していきます。
1．最短即日で資金調達できる
ファクタリングの最大のメリットは資金調達スピードです。
利用するファクタリング会社や審査状況にもよりますが、最短即日で資金調達することができます。
資金繰りの悪化や急な出費が発生した場合など、緊急性の高いケースでも活用することができることは、法人にとってメリットといえるでしょう。
2．売掛先に知られずに利用できる
利用者とファクタリング会社で取引を行う「2社間ファクタリング」は、売掛先に知られずに利用することができます。
自社の資金繰りや経営状況に関して不安視されることがないため、取引先との関係に悪影響を及ぼす心配がありません。
売掛先に知られずに資金調達を行えることは、法人にとってメリットとだといえるでしょう。
3．確実に売掛金を回収することができる
ファクタリングを利用することで、確実に売掛金を回収することができます。
ファクタリングは、償還請求権なしの契約が主流であるため、ファクタリング取引後に売掛先が支払不能になった場合でも、利用者側に支払い義務が生じることはありません。
売掛金の未回収によって資金繰りが悪化してしまう可能性もあるため、確実に売掛金を回収できることは、法人にとってメリットだといえるでしょう。
法人が利用できる資金調達方法5選のまとめ
今回は、法人が利用できる資金調達方法と法人におすすめの資金調達方法「ファクタリング」について解説させて頂きました。
法人はさまざまな資金調達方法を利用することが可能ですが、ファクタリングやビジネスローンなど、緊急性の高いケースでも活用できる資金調達方法に関しても理解を深めておくことが大切です。
さまざまな資金調達方法に関して理解を深めることで、その時々に応じた最適な資金調達方法を選択することができるようになります。
今回の記事を参考に、自社に最適な資金調達方法を探してみてください。
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