安い手数料でお得！2社間ファクタリングの選び方とメリット・デメリット | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/07/01

企業の資金繰りにおいて、2社間ファクタリングは迅速で柔軟な資金調達手段として注目されています。しかし、その一方で手数料や契約内容には注意が必要です。
本記事では、2社間ファクタリングの基本的な仕組みと、安い手数料でお得に利用するための選び方について詳しく解説します。
また、メリットとデメリットを理解し、効果的に活用するためのポイントを押さえていきましょう。企業の成長を支えるために、最適なファクタリングの選択方法をご紹介します。

2社間ファクタリングとは？基本的な仕組みと特徴

2社間ファクタリングの基本的な概念と、その仕組み、通常の取引とどのように異なるのかを詳しく解説します。

ファクタリングの基本概念

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に資金を調達する金融サービスです。
これにより、売掛金の回収リスクを軽減し、キャッシュフローの改善が図れます。ファクタリングには、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。

2社間ファクタリングの利用状況

2社間ファクタリングは、売掛先に通知せずに売掛債権を売却するため、売掛先との取引関係を維持しながら資金調達が可能です。
この手法は中小企業に人気があり、迅速な資金調達手段として利用されています。しかし、ファクタリング会社はリスクを負うため、3社間ファクタリングよりも手数料が高くなる傾向があります。

2社間ファクタリングの基本契約

2社間ファクタリングの基本契約は、以下のような内容です。
1.売掛債権の譲渡契約
2.手数料と費用
3.返済条件
4.通知義務
5.その他の条項
企業はファクタリング会社に売掛債権を譲渡し、その対価として資金を受け取ります。譲渡する売掛債権の額や範囲を明確に定めるのが重要です。
また、ファクタリング会社に支払う手数料やその他の費用について契約書に記載します。手数料は売掛債権の額に応じて変動しているので注意してください。
さらに、売掛先からの支払いが遅れた場合や支払不能になった場合の対応について明確にします。通常、ファクタリング会社はリスクを負うため、返済義務は企業にありません。
2社間ファクタリングでは、売掛先に通知する義務がありませんが、契約内容や取引の透明性を保つための内部手続きについて定めることが一般的です。
そして、契約期間・解約条件・契約の変更方法・紛争解決方法など、その他の重要な事項についても契約書に記載されます。
このような契約に基づいて、2社間ファクタリングは迅速かつ効率的な資金調達手段として多くの企業に利用されている金融サービスです。

安い手数料を実現するための選び方のポイント

2社間ファクタリングの手数料を抑えるための具体的な選び方のポイントを紹介します。信頼できる業者の見極め方や重要なチェックポイントについて詳述します。

手数料の比較方法

ファクタリングを利用する際には、手数料の比較が重要です。手数料率だけでなく事務手数料や審査費用、早期振込手数料なども含めて安いのかなど、総コストを比較することが大切です。
また、手数料を年率換算し、手数料が安いのかについても他の金融商品と比較することで、ファクタリングの実際のコストを把握しやすくなります。
複数のファクタリング会社から見積もりを取り、同じ条件で手数料が安いかどうかについて比較することで、競争を促進し、より安い条件を引き出し、結果的に安い手数料を実現できる可能性があります。

信頼できる業者の見極め方

信頼できるファクタリング会社を選ぶことは、安定した資金調達を確保するために重要なことです。以下に挙げるポイントに注目して見極めてください。
・実績と評判
・免許と登録
・顧客対応
・透明性
まず、会社の実績や評判を確認し、業界での歴史や他の企業からの評価が高い会社を選びます。また、金融関連の免許や登録が適切に行われているかを確認し、安い手数料で信頼性のある業者を選ぶことが大切です。
問い合わせへの対応やサポート体制がしっかりしているか、契約内容や手数料の設定が明確で、隠れた費用がないかも重要なポイントです。

サービス内容の評価ポイント

ファクタリングサービスを評価する際には、資金の振込スピードや企業のニーズに応じた柔軟なサービス提供ができるかを確認してください。
契約後のサポート体制が充実しているか、例えば債権回収に関するアドバイスやサポートが提供されるかについても注意します。
契約条件が明確で理解しやすいかを確認し、安い手数料かなど費用の詳細がわかりやすく記載されていることが重要です。
また、ファクタリング以外の付加価値サービス（財務コンサルティング、リスク管理サポートなど）が提供されているかも確認し、総合的なサポートが期待できる業者を選ぶことがポイントです。
これらのポイントを踏まえてファクタリング会社を選ぶことで、安い手数料と信頼性の高いサービスを実現することができます。

2社間ファクタリングのメリット

2社間ファクタリングの主要な利点について解説します。メリットは以下の通りです。
・キャッシュフローの改善
・迅速な資金調達
・信用調査不要の利点

キャッシュフローの改善

2社間ファクタリングの最も大きなメリットの一つは、キャッシュフローの改善です。通常、売掛金の支払いを待つ期間は平均60日～数ヶ月に及ぶことが多く、その間に資金繰りが厳しくなることがあります。
しかし、2社間ファクタリングを利用することで、売掛債権を早期に現金化でき、資金を即座に手に入れることが可能です。これにより、資金繰りが円滑になり、企業は必要な経費や投資をタイムリーに行うことができるようになります。

迅速な資金調達

2社間ファクタリングのもう一つの大きなメリットは、迅速な資金調達が可能であることです。通常の銀行融資やその他の資金調達方法と比較して、ファクタリングは手続きが簡単で、短期間で資金を調達できます。
特に、緊急の資金ニーズが発生した場合に迅速に対応できるため、事業運営の安定性を確保するために非常に有効です。売掛債権を売却するだけで済むため、煩雑な手続きや審査を待つ必要がありません。

信用調査不要の利点

2社間ファクタリングの特筆すべき利点は、信用調査が不要である点です。通常の融資では、企業の信用力や財務状況の詳細な調査が行われ、その結果によっては融資が難しくなる場合があります。
しかし、2社間ファクタリングでは、売掛債権の存在が重視されるため、企業自身の信用力に関わらず資金を調達することが可能です。
これにより、信用力がまだ十分に確立していない新興企業や、短期間で資金を調達する必要がある企業でも利用しやすい資金調達方法となっています。
これらのメリットにより、2社間ファクタリングは多くの企業にとって有効な資金調達手段として利用されています。
キャッシュフローの改善、迅速な資金調達、そして信用調査不要の利点を活かして、企業はより安定した事業運営を実現することが可能です。

2社間ファクタリングのデメリットと注意点

2社間ファクタリングの潜在的なデメリットやリスクについて触れ、契約前に注意すべき点を詳しく解説します。デメリットや注意点は以下の通りです。
・高い手数料のリスク
・契約上の注意点
・法的リスクと対応策

高い手数料のリスク

2社間ファクタリングの一つのデメリットは、手数料が安いのではなく高くなる可能性がある点です。ファクタリング会社は、売掛先に通知せずに売掛債権を買い取るため、リスクが高く、そのリスクを補うために手数料が高めに設定されることがあります。
この手数料は、通常の銀行融資と比較しても安いより高いことが多く、資金調達コストが増加するリスクがあります。
そのため、手数料率や総コストを事前にしっかりと確認し、手数料が安いのかどうか複数のファクタリング会社から見積もりを取って比較することが重要です。

契約上の注意点

2社間ファクタリングを利用する際には、契約内容を十分に理解し、注意深く確認することが必要です。
契約書には、売掛債権の譲渡に関する詳細な条件や手数料、返済条件などが記載されています。特に、売掛先からの支払いが遅れた場合や支払不能になった場合の対応策を明確にしておくことが重要です。
また、契約期間や解約条件、契約の変更方法についても確認し、不明点があればファクタリング会社に問い合わせることが大切です。
契約内容が不透明な場合や、条件が不利な場合には、契約を結ぶ前に再考することをおすすめします。

法的リスクと対応策

2社間ファクタリングには、法的リスクも存在します。例えば、売掛債権の譲渡が適切に行われていない場合、法的な問題が発生する可能性があるので注意してください。
また、売掛先がファクタリングに反対する場合や、譲渡された債権について異議を唱える場合も考えられます。
これらのリスクに対応するためには、契約書に明確な条項を設け、法律に基づいた手続きを確実に行うことが重要です。
また、信頼できる法律専門家に相談し、契約内容や手続きについて確認することも有効な対策です。法的リスクを最小限に抑えるためには、適切な対応策を講じることが不可欠です。
これらのデメリットと注意点を理解し、適切に対処することで、2社間ファクタリングを安全かつ効果的に利用することができます。
手数料のリスクや契約上の注意点、法的リスクに対する対応策を講じることで、企業は安定した資金調達を実現することが可能です。

おすすめのファクタリング会社10選

ここからは、おすすめのファクタリング会社を比較表を用いて紹介していきます。手数料の相場や土日の対応可否など比較表を参考にして、自社のニーズに合ったファクタリング会社選びの参考にして下さい。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適な大手ファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

安い手数料でお得！2社間ファクタリングのまとめ

2社間ファクタリングは、中小企業や新興企業にとって迅速かつ柔軟な資金調達手段として非常に有効です。
キャッシュフローの改善や迅速な資金調達、信用調査が不要という大きなメリットがある一方で、高い手数料や契約内容、法的リスクなどのデメリットも存在します。これらのポイントをしっかりと理解し、比較検討することが重要です。
さらに、最適なファクタリング会社を選ぶためには、手数料が安いだけでなく総コストやサービス内容、信頼性を総合的に評価してください。また、契約内容を十分に確認し、不明点があれば専門家に相談することも有効です。
デメリットを考慮しながらも、2社間ファクタリングを上手に利用することで、資金繰りの改善や事業の安定化を図ることができます。平日だけでなく土曜日も対応可能なファクタリングなら急な資金ニーズにも安心です。企業の成長と発展を支えるために、賢い選択を行いましょう。