ファクタリングは売掛債権を提供するものとされていますが、別の方法も提供されています。
近年増えている方法として導入されたのが注文書を利用しているタイプのサービスです。
注文書を利用する方法は一見すると無理なのではないかと思われていますが、業者側はしっかり対応してくれるので安心です。
この記事では、ファクタリングが注文書でもできること、利用する際の注意点などについて解説していきます。
ファクタリングは注文書でも実施可能
本来であれば売掛債権が提供されてからサービスを利用していく方法となりますが、どうしても素早く資金調達したいと考えているなら注文書でも対応できます。
ファクタリング業者が全て対応しているわけではないものの、保有している注文書を利用して早期の資金調達に繋げられる方法が準備されています。
売掛債権が作られるまでには時間がかかってしまいますので、少しでも早くお金を作りたいと思っているのであれば利用する価値は十分にあります。
実際に利用していく場合には、次の手順で進める傾向が多くなります。
・ 相手企業から注文書を作成してもらう
・ 受け取った注文書をそのまま買取業者に回す
・ 審査を受けた上で最終的に一定の金額を受け取る
相手企業から受け取ったものをそのまま回して資金にしていく方法となりますので、比較的簡単に実施できるのは間違いありません。
また、受け取っているものについては何も手を加えなくていいため、提供された状態でそのまま渡しても問題にはならないのです。
最終的には審査が必要となっていきますが、審査を受ければ比較的高確率でサービスを利用できる状態となりますので、資金を受け取れるようになっていきます。
近年ではサービスを利用している企業も増えているのは間違いないため、売掛債権にこだわらず利用できる状態を作れるのは良いところです。
注文書ファクタリングを利用するメリット
注文書を利用するファクタリングを使うメリットとして、次の要素が挙げられます。
1. 資金調達までにかかる時間が大幅に軽減される
2. 相手企業が発行する書類で資金調達が可能に
3. 売掛債権を待たなくても手続きを進められるようになる
一番のメリットは資金調達がかなり早くなるという部分であり、本来では遅れてしまうサービスの利用が素早くなっていくのは良いところです。
また、相手企業が発行している書類とほんの数点の書類で対応できるようになっていきますので、受け取ってしまえば後はどうにでもできる状況を作れます。
売掛債権を待たなくてもサービスを利用できる点も大きくなっており、売掛債権に関連する書類が届くまで何も出来ない状況から開放されるのです。
ここからは、注文書でファクタリングを利用するメリットを詳しく説明します。
1.資金調達までにかかる時間が大幅に軽減される
一番のメリットは、資金調達までにかかる時間が大幅に短縮され、すぐに資金が手に入るようになっている点です。
一般的なファクタリングを利用する場合、売掛債権が発行されてから利用することとなるため、債権が発行されなければ何もできなくなってしまいます。
実際に発行されるまでには相当な時間がかかってしまうケースも多くなっているなど、売掛金を手にするためには時間がかかるというデメリットもあるのです。
しかし、注文書を利用していけば時間は短縮され、次のような状況が生まれます。
・ 受け取った注文書をすぐに回せば半年程度の短縮が期待できる
・ 業者側に書類発行をお願いすればすぐに出してくれる可能性が高い
・ 必要手順さえ進めれば資金調達のスパンは大幅に早くなる
売掛債権が発行されるまでに必要とされている時間はかなり長くなるケースがあり、最大で半年程度の時間が変わるとも言われているのが注文書です。
書類発行を依頼すれば基本的に対応してくれる業者が多くなっているため、問題が起きていない限りは発行してもらえるのです。
後は手順さえしっかり進めておけばファクタリングが利用できる状態となりますので、従来までのスパンよりも大幅に早くお金を得られます。
少しでも短縮したいものがある場合は、売掛債権を待たなくてもすぐに注文書を出してしまえば良いのです。
2.相手企業が発行する書類で資金調達が可能に
売掛債権は相手企業が提供してくれなければ何も出来ませんが、注文書は基本的に誰でも発行してくれるものですので、すぐに資金調達に向かえます。
売掛債権は売掛金が発生していると確認できない限りは発行してもらえませんし、仕事の状況によって左右される状況も起こるため時間がかかります。
一方で注文書は依頼を出したタイミングですぐに対応できる状態となっていますので、基本的には依頼を受ければ出してくれるのです。
短時間で業者側に相談できる状態を作れるようになっている他、場合によっては相手企業が発行しているものだけで資金調達も可能になっています。
3.売掛債権を待たなくても手続きを進められるようになる
売掛金が入る状態になるには売掛債権が必要とされていますが、売掛債権を待たなくてもサービスを利用できるのは大きなポイントです。
売掛債権は非常に重要なものとなっているのは間違いありませんが、手にするために必要とされる手順が多くなってしまい、思っていた以上に発行されるまで時間がかかります。
時間がかかってしまうと資金調達に大きな問題を起こしてしまいますが、注文書であれば時間は大幅に短縮され、すぐにファクタリング業者に依頼できます。
依頼までにかかるスピード感を大きく変えられるメリットを持っていることから、基本的に手続きを早められる点でも大きなメリットです。
注文書ファクタリングの注意点
一見すると良いところばかりが目立つ注文書ファクタリングですが、実は注意しなければならないポイントが多くなっています。
1. 手数料が従来のサービスに比べて高い
2. 審査基準が明らかに厳しくなっている
3. 扱っている業者を探す必要がある
4. 3社間を依頼するのはかなり困難
一般的なサービスに比べて様々なポイントで厳しい対応を取られるケースが多くなっており、利用していくのが難しくなっているポイントもあります。
また、提供している業者が少ないことから、探していく作業も重要になっていくので注意してください。
ここからは、注文書ファクタリングの注意点を詳しく説明します。
1.手数料が従来のサービスに比べて高い
一般的なファクタリングに比べ、注文書を利用する方法は手数料が高くなってしまいます。
最大の理由は信頼性という部分が影響しており、注文書だけで信頼できるかどうか判断するためのポイントが少なくなっているところもあります。
他にも売掛金が未回収になる可能性など難しい方法として提供されている部分もあるため、業者側としてはリスクを避けるためにサービスを提供していくようにしているのです。
手数料については目安の数字が次のとおりとなっています。
・ 一般的なサービス：10～30％
・ 注文書のサービス：一般的なサービスより高め
通常の手数料に比べて高くなっている状態となっていますので、手数料のマイナス分は覚悟しなければなりません。
業者側としても難しい方法を採用しているわけですから、しっかりと手数料を請求してサービスを提供しているのは仕方ないのです。
利用していく場合は手数料が増える点に気をつけて、本当に必要とされる金額を確保できるかしっかり考えていく必要があります。
場合によっては手数料が高いと判断し、別のサービスへ切り替えていく方法も検討しなければなりません。
2.審査基準が明らかに厳しくなっている
注文書を利用する方法は審査基準が厳しくなっており、本来の基準で審査されません。
明らかに厳しい対応を取られるようになってしまい、注文書の信頼性が足りないというだけで審査に落とされてしまうケースもあるなど、厳しい状況が発生しやすくなります。
審査基準が厳しくなっている背景には、次の影響があるためです。
・ 売掛金が返ってくるかどうかわからなくなっているため
・ 本当に事業が展開されていくのか不安視されているため
・ リスクを避けたいと判断している業者が多いため
審査基準を厳しくしていく方法を採用しなければ、本当に安心してサービスを提供できるのか不安視されている点があります。
また、売掛債権と違い確定している状態と言えない部分もありますので、場合によっては売掛債権以上に細かく見て審査落ちというのもあり得ます。
他にもリスク回避のために審査を厳しくしている業者もあるなど、審査落ちに繋がりやすい項目は多くなっているのです。
審査に落とされないための対策はしっかり進めていかないと、注文書で資金調達できなくなってしまいます。
3.扱っている業者を探す必要がある
注文書によるファクタリングを提供している業者が少ないため、利用できるか不安視される部分もあります。
扱っている業者はかなり少なくなっており、大手でもNGとしているところが出ているなど、注文書によるサービスは少ないのが現状です。
なかなか利用できない状況となるため、手数料などを妥協してサービスを探していくなどの対応が求められます。
扱っている業者が見つかっていかない場合は、別の方法でファクタリングするしかありません。
4.3社間を依頼するのはかなり困難
3社間の依頼が厳しくなっており、審査に落とされやすくなっています。
3社間の場合は相手企業に対して許可を取る必要があるものの、許可を取れない傾向が強まっているのです。
注文書の段階で利用していくのが難しいことなども影響しており、2社間を利用して仕方なく手数料を払うケースも多くなっています。
どうしても3社間を利用する場合は、相手企業を説得する必要も出てきます。
注文書ファクタリングのまとめ
注文書を利用するファクタリングは存在します。
利用していけば便利であるのは間違いないものの、審査基準などが大きく変わっていく点にも気をつけなければなりません。
特に手数料は高くなってしまいますので、お金の面でどのような対応が必要となっていくのかしっかり考えてください。
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