ファクタリング会社の種類
ファクタリング会社は、大きく分けて「銀行系」「ノンバンク系」「独立系」の3種類に分類されます。
どの種類のファクタリング会社でも、売掛債権を早期に現金化するという概念に変わりはありません。
しかし、審査ハードルやスピード、手数料、買取可能額などの条件にそれぞれ特徴があります。
本章では、各ファクタリング会社の特徴について解説していきます。
銀行系ファクタリング会社
銀行系ファクタリング会社とは、メガバンクや地方銀行が運営しているファクタリング会社です。
大手の銀行や地域からの信頼が厚い銀行が運営しているため、安心して利用できます。
銀行系ファクタリング会社は、主に「3社間ファクタリング」を採用しています。
3社間ファクタリングでは、利用者による売掛金の使い込みリスクがないことから、低い手数料でファクタリングを利用できます。
また、資金力が豊富であるため、数億円単位の大口債権の取引も可能です。
しかし、審査が厳しく、中小企業や個人事業主では利用できない可能性があります。
また、利用に際して売掛先企業から承認を得る必要があるため、資金調達までに時間がかかってしまいます。
そのため、急いで資金調達を行いたい方には向いていません。
大手企業との取引で発生した売掛債権を保有している場合や、大口債権を現金化したい場合に、活用するようにしましょう。
ノンバンク系ファクタリング会社
ノンバンク系ファクタリング会社とは、預金業務を行わない消費者金融やクレジットカード会社が運営するファクタリング会社です。
銀行系ファクタリング会社よりも審査通過率が高く、中小企業や個人事業主でも利用可能です。
また、独立系ファクタリング会社よりも低い手数料で利用できます。
しかし、銀行系ファクタリング会社と同様に「3社間ファクタリング」が採用されているケースがほとんどです。
ファクタリングの利用に関して、売掛先から承認を得る必要があるため、資金調達までに時間がかかってしまいます。
そのため、資金繰りの悪化など、緊急性の高いケースには向いていないといえるでしょう。
独立系ファクタリング会社
独立系ファクタリング会社とは、銀行などの金融機関が属さず、独立している企業が運営するファクタリング会社です。
簡単に言うと、民間の企業が運営するファクタリング会社です。
銀行系やノンバンク系と比べて事業規模は小さいものの、審査通過率が高く、大手から個人事業主、フリーランスまで、幅広い方が利用できます。
また、利用者とファクタリング会社のみで取引を行う「2社間ファクタリング」を利用できるため、最短即日で資金調達を行うことも可能です。
数十万円の小口債権の現金化にも対応しているため、大手というよりは中小企業や個人事業主向けのファクタリングサービスだといえます。
しかし、銀行系やノンバンク系と比べて、ファクタリング利用時に発生する手数料は高くなりやすい傾向にあります。
ファクタリングの大手とは？
結論、ファクタリングで大手と呼ばれているのは、一般的に「銀行系」や「ノンバンク系」です。
銀行系やノンバンク系は、社会的な信用が高い金融機関が運営していることや資本力が大きいことから、大手と呼ばれています。
独立系のことを大手と呼べないわけではありませんが、知名度や資本力において、銀行系やノンバンク系を超えることは難しい状況にあります。
そのため、ファクタリングで大手と呼ばれているのは、銀行系やノンバンク系となります。
ファクタリングで大手を利用するメリット
大手と聞くと、「安心して利用できる」というイメージを持たれるかと思いますが、実際にファクタリングの大手も安心して利用することが可能です。
そのほかにも、豊富な資金力を活かして、大口債権の買取にも対応しているなど、大手にはさまざまなメリットがあります。
本章では、ファクタリングで大手を利用するメリットについて解説していきます。
安心して利用できる
ファクタリングで大手を利用する最大のメリットは、安心して利用できる点です。
大手のファクタリング会社は、社会的な信用が高いことや実績が豊富であることから、安心して利用することができます。
また、取引実績で培ったノウハウをもとに、利用者に最適なプランを提案してくれるでしょう。
利用に際して、契約書の説明などにも丁寧に対応してくれるため、初めてファクタリングを利用する方でも安心です。
手数料が低い
ファクタリングの大手は、そのほかのファクタリング会社に比べて、手数料が低い傾向にあります。
これは売掛金の未回収リスクについて、時間をかけて厳しく審査を行うためです。
一般的なファクタリング会社では「即日対応」など、できるだけ利用者の要望に寄り添った形をとっているため、売掛金の未回収リスクを確実に把握することが難しい状況にあります。
しかし、大手では売掛金の未回収リスクについて、時間をかけて調査するため、手数料を抑えることができるのです。
ただ、オンラインファクタリングの活用などで、独立系の方が低い手数料で利用できる可能性もあるため、ファクタリングを利用する際は必ず相見積もりを取るようにしましょう。
大口債権に対応している
ファクタリングの大手は、豊富な資金力から、大口債権に対応しているケースがほとんどです。
一般的なファクタリング会社での取引が難しい、数億円単位の売掛債権を現金化できる可能性があります。
大口債権の現金化は、一般的に低い手数料で行うことができるため、資金繰りの改善に効果的です。
ただ、すべての大手が大口債権の買取に対応しているわけではないので、大口債権を現金化したい場合は、各大手の買取上限額を確認するようにしましょう。
ファクタリングで大手を利用するデメリット
大手のファクタリング会社には、上記の通りさまざまなメリットがあります。
ただ、デメリットとなる面があることも事実です。
本章では、ファクタリングで大手を利用するデメリットについて解説していきます。
資金調達までに時間がかかる
大手のファクタリング会社は、資金調達までに時間がかかります。
一般的に「大手」と呼ばれている銀行系やノンバンク系では、売掛金の未回収リスクに関して詳細に調査を行うため、資金調達までに1週間以上の期間を要することも珍しくありません。
また、大手のファクタリング会社は、主に「3社間ファクタリング」を採用していることから、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があります。
審査が素早く完了したとしても、売掛先からの承認を得られなければ売掛債権を現金化することはできません。
そのため、独自の審査基準を設けているうえ、2社間ファクタリングの利用も可能な独立系に比べると、資金調達までにかかる時間が長くなってしまいます。
審査通過率が低い
大手のファクタリング会社は、審査通過率が低い傾向にあります。
なぜなら、大手と呼ばれる銀行系やノンバンク系では、利用者側の信用情報も確認するからです。
一般的なファクタリング会社の審査では、売掛先の信用力が重視されるため、債務超過や赤字決算の企業でも問題ありません。
しかし、大手のファクタリング会社では、融資の審査と同様に利用者の信用情報を確認するため、一般的なファクタリング会社よりも審査ハードルが高い傾向にあります。
また、大手が売掛金の未回収に陥った場合、金融機関というネームバリューを下げてしまうことにつながります。
そのため、大手ファクタリング会社の審査は、一般的なファクタリング会社に比べて、厳しい傾向にあるのです。
ファクタリングの利用が売掛先に知られる
大手のファクタリング会社を利用した場合、ファクタリングの利用が売掛先に知られてしまうことになります。
なぜなら、大手のファクタリング会社では「3社間ファクタリング」が主流となっているからです。
ファクタリングは、金融庁も利用を推奨する安全な資金調達方法ですが、悪徳業者の存在などから悪いイメージを持たれている方も少なくはありません。
そのため、ファクタリングの利用が売掛先に知られてしまうと、関係性が悪化してしまう可能性があります。
利用しやすいファクタリングをお探しの場合は大手よりも独立系がおすすめ！
大手のファクタリング会社は、社会的な信用が高いことから安心して利用することができます。
ただ、審査ハードルが高いうえ、売掛先からの承認が必要になるため、資金調達までに時間がかかってしまいます。
一方、ファクタリングを専門とする独立系では、様々な点で柔軟な対応を行っているため、利用しやすさを重視している方にはおすすめです。
利用に際して、利用者の信用情報や経営状況が審査に影響を与えないうえ、最短即日で資金調達することができます。
資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急性の高いケースで活用することが可能です。
また、数十万の小口債権に対応しているケースが多いため、少額の資金調達が必要である場合にも利用できます。
このことから、大手よりも独立系の方がファクタリングならではの魅力を満たしているといえるのではないでしょうか。
ファクタリングの大手ってどこ？のまとめ
今回は、ファクタリング会社の種類やファクタリングで大手を利用するメリット・デメリットについて解説させていただきました。
ファクタリングにおける大手とは、一般的に銀行系やノンバンク系のファクタリング会社です。
大手は、社会的信用力が高い金融機関が運営しているため、安心して利用できるメリットがあります。
しかし、資金調達までに時間がかかるうえ、審査ハードルが高いことから、中小企業や個人事業主の資金調達方法としては適していないといえるでしょう。
一方、独立系では、中小企業や個人事業主でも最短即日で資金調達することが可能です。
オンラインで取引を完結できる契約方法もあるため、最低限の手間で資金調達することができます。
ファクタリングの利用を検討されている方は、本記事を参考に大手を含めどの種類のファクタリング会社が自社のニーズに適しているのかを検討してみてください。
0120-254-259