九州地方の現状
九州は日本の南西部に位置しており、福岡、佐賀、長崎、熊本、大分、宮崎、鹿児島、沖縄の8県で構成されています。
域内総生産(GDP)は全国の10%以上を占めており、日本の「1割経済」と言われるほど経済活動が活発的です。
農業などの第一次産業から、製造業などの第二次産業、サービス業などの第三次産業まで、バランスの取れた産業構造となっているうえ、輸出の中核を担っている自動車や半導体などの主要な生産拠点ともなっています。
九州地方で主に利用されている資金調達方法
九州地方では、主に金融機関からの融資による資金調達が一般的です。
地域に根差している地方銀行や信用金庫が多く、資金調達だけでなく資金繰りに関するご相談まで対応してくれるケースもあります。
また、地方自治体と信用保証協会が提供する「制度融資」を活用するケースも多いようです。
制度融資は地域によって提供内容に違いがあり、特に福岡市などの都市圏において充実している傾向にあります。
制度融資は、企業を支援する目的で設けられている融資制度であるため、低金利で多額の資金調達を行うことが可能です。
ただ、金融機関からの融資や制度融資を利用するためには、厳しい審査に通過する必要があります。
特に金融機関からの融資では、審査において利用者の経営状況や信用情報が重視されるため、信用力の低い企業や開業間もない企業が審査に通過することは難しい状況にあります。
九州地方のファクタリング事情
九州地方に所在する全県において、中小企業及び小規模企業の構成比は全体の85%以上となっています。
そのため、九州地方でのファクタリング需要は非常に高く、九州を拠点とするファクタリング会社も増加傾向にあります。
九州地方には、九州限定でサービスを提供する地域密着型のファクタリング会社だけでなく、東京などの都市圏に本社を構えており九州地方へ支店を展開しているファクタリング会社も存在します。
対面での利用を考えられている場合は、九州地方に所在するファクタリング会社を利用した方が円滑に手続きを進めることができるでしょう。
ただ、サービス内容や手続きの簡素化を重視する場合は、九州地方以外のファクタリング会社も選択肢として考える必要があります。
近年では、ファクタリングに関するすべての取引をオンライン上で完結することができる「オンライン完結型ファクタリング」が普及しているため、九州地方の企業でも東京や名古屋に所在するファクタリング会社を気軽に利用することができます。
九州地方の企業がファクタリングを利用するメリット
近年、福岡県をはじめとする九州地方ではファクタリングの需要が高まってきており、資金調達方法の1つとしてファクタリングを活用する企業が増えてきています。
本章では、九州地方の企業がファクタリングを利用するメリットについて解説していきます。
1．資金調達までのスピードが早い
ファクタリングを利用することで、他の資金調達方法よりもスピーディーに資金調達を行うことができます。
ファクタリングは、融資などとは異なり「債権の売買契約」であるため、審査が簡易的です。
契約方式や利用するファクタリング会社にもよりますが、最短即日で資金調達することもできます。
一方融資の場合は、審査に要する期間が長く、申し込みから実際に資金調達が完了するまでに数カ月掛かるケースも珍しくありません。
九州地方に限らず、日本経済を支えている中小企業や小規模企業は、手元資金が少なく資金繰りがひっ迫している傾向にあります。
そのため、資金繰りの悪化や急な支払いが発生した場合は、早期に資金調達を行わなければいけないのです。
その点、ファクタリングであれば他の資金調達方法よりもスピーディーに資金調達を行うことができるため、早期に資金調達を行わなければいけないケースでも活用することができます。
2．企業価値を高めることができる
ファクタリングを利用することで、企業価値を高めることができます。
ファクタリングは借り入れではないため、貸借対照表が肥大化する恐れがありません。
むしろ、ファクタリングで調達した資金を負債の返済に充てることで貸借対照表をスリム化することができます。
貸借対照表をスリム化することで、ROAや自己資本比率などの財務状態を表す数値を高めることができるため、結果として企業価値を高めることができるのです。
企業価値が高まると、金融機関からの評価も上がり、融資が受けやすくなります。
また、売掛金の未回収リスクが低くなることから、新規取引先の開拓もしやすくなるでしょう。
ただ、金融機関からの資金調達が主流となっている九州地方では、貸借対照表が肥大化している企業や債務超過に陥っている企業も少なくはありません。
新たな融資を受けることができず、倒産してしまうケースも多々あります。
その点、ファクタリングを利用して貸借対照表をスリム化することができれば、金融機関や取引先からの評価を高めることができます。
3．審査通過率が高い
ファクタリングは、他の資金調達方法と比べて審査通過率が高い傾向にあります。
ファクタリングでは、売掛先から売掛金を回収する必要があるため、売掛先の信用力や債権の内容が審査対象となります。
また、原則担保や保証人を設定する必要がないため、当然担保に関する審査も行われません。
利用者側の信用情報や経営状況が審査に影響を与えることがないため、赤字決算や税金滞納、債務超過など金融機関からの融資を受けることが難しい状況にある方でも問題なく利用することができます。
そのため、ファクタリングは資金需要の高い九州地方の企業にとって利用しやすい資金調達方法だといえるでしょう。
金融機関からの融資の場合は、利用者の信用情報や経営状況から返済能力を判断されるため、赤字決算や税金滞納、債務超過に陥っている企業が利用することは難しいです。
また、利用に際して担保や保証人を設定する必要があるため、特に開業間もない企業など、担保や保証人を用意することが難しい企業にとっては利用ハードルが高いといえます。
九州地方の企業がファクタリングを利用するデメリット
上述したように、ファクタリングは九州地方の企業にとってメリットの大きい資金調達方法です。
ただ、少なからずデメリットも存在するため、利用前に理解を深めておくようにしましょう。
本章では、九州地方の企業がファクタリングを利用するデメリットについて解説していきます。
1．手数料が発生する
ファクタリングを利用する際は、必ず手数料が発生します。
ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10～20%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
とはいえ、ファクタリングは貸金業ではなく、利息制限法が適用されないため、実際に発生する手数料は利用するファクタリング会社によって大きく異なります。
発生する手数料によっては、ファクタリングを利用することで資金繰りが悪化してしまう可能性もあるため、注意が必要です。
ファクタリングを利用する際は、複数社で相見積もりを取り、手数料の低いファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
2．悪徳業者が存在している
ファクタリングは開業に際して貸金業登録を行う必要がないため、資金さえあれば誰でもサービスを開始することができます。
そのため、相場を超える高額な手数料を請求したり、ファクタリングという名目で貸付を行う悪徳業者が存在します。
悪徳業者に関しては、金融庁や警察が注意喚起を行っており、利用者側も細心の注意を払うようになりましたが、知らないうちに悪徳業者を利用してしまう可能性はゼロではありません。
ファクタリングを利用する際は、公式ホームページなどで公表している会社情報に加え、実際の利用者からの口コミ・評判なども確認するようにしましょう。
九州でファクタリングを利用するならMSFJがおすすめ！
MSFJは東京都に所在するファクタリング会社ですが、オンライン完結型ファクタリングの利用が可能であるため、九州地方の企業でも問題なくご利用いただけます。
他社よりも満足度の高いサービスをご提供させて頂きますので、ぜひご利用をご検討ください。
本章では、九州地方の企業におすすめのMSFJについて解説していきます。
1．業界最低水準の手数料
MSFJでは、業界最低水準1.8%～の手数料でファクタリングサービスをご提供しています。
また、各利用プランにおいて上限となる手数料を設定しており、手数料が高い傾向にある2社間ファクタリングをご利用いただいた場合でも、手数料が10%を超えることはないため、安心してご利用いただけます。
業界最低水準の手数料設定を行っておりますので、より多くの資金を調達して頂くことが可能です。
2．500万円以下の売掛債権であれば当日現金化
MSFJでは、500万円以下の売掛債権を優先的に審査しているため、500万円以下の売掛債権であれば当日中に現金化することが可能です。
500万円以上の売掛債権であっても、審査状況や申し込みを行った時間帯によっては当日中に現金化することができます。
また、ファクタリングに関するすべての手続きをオンライン上で完結することができる「オンライン完結型ファクタリング」を利用することができるため、MSFJが所在する東京都に限らず九州地方の企業でも素早い資金調達が可能です。
3．10万円から5,000万円までの売掛債権を利用できる
MSFJでは、10万円～5,000万円までの売掛債権を利用することが可能です。
幅広い買取可能額を設定しているため、「少しだけお金が足りない」というケースから「新規事業のために多額の資金を調達したい」というケースまで、さまざまなケースで活用することができます。
5,000万円までの売掛債権を現金化することができる「プレミアムファクタリング」では、業界最低水準1.8%～の手数料でファクタリングを利用することができるため、売掛債権の額面に対してより多くの資金を調達することができます。
九州でファクタリングを利用するならMSFJ！のまとめ
今回は、九州地方の企業がファクタリングを利用するメリット・デメリット、MSFJの特徴について解説させて頂きました。
九州地方は、日本の中でも特に経済活動が活発な地域であり、それに応じて資金需要も高い傾向にあります。
ただ、九州地方にある企業の85%以上を占めている中小企業や小規模企業は、金融機関から融資を受けることが容易ではないため、資金繰りの悪化や倒産リスクが懸念されます。
しかし、ファクタリングは中小企業や小規模企業でも気軽に利用することができるため、さまざまな問題を解消することができるでしょう。
九州地方で資金調達方法に悩まれている企業は、ぜひファクタリングのご利用をご検討ください。
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