東日本の状況
日本の経済活動は、東京をはじめとする関東圏を中心に行われているといっても過言ではありません。
実際に東日本の国内総生産（GDP）52%のうち、約40%は関東圏が占めています。
このように、関東圏をはじめとする東日本に所在する企業は、経済活動が活発であるがゆえに、資金繰りに多くの悩みを抱えています。
多数の中小企業、ベンチャー企業が所在している
総務省統計局が公表している調査結果によると、東日本に所在する約2,600万社の企業のうち、約2,500万社は中小企業やベンチャー企業です。
中小企業やベンチャー企業は、事業歴が短いことや経営状況が不安定であることを理由に、銀行をはじめとする金融機関からの融資を受けづらい現状があります。
そのため、東日本に所在する企業は、利用できる資金調達方法が少なく、資金繰りに悩みを抱えているのです。
支払いサイトが長期化しやすい製造業が多い
総務省統計局が出している調査結果によると、東日本に所在する製造業の事業所数は約36万所で、全国の約60%を占めています。
特に神奈川県では、県内総生産の約20%を製造業が占めるなど、東日本は西日本に比べて、製造業が盛んであるといえるでしょう。
製造業は、支払いサイトが長期化しやすい業種であり、売掛金の支払いまでに3ヵ月以上かかることも珍しくありません。
売掛金の支払いを受けるまでにも、材料の仕入れ費や従業員の人件費などが必要になるため、十分な手元資金がない場合は、資金繰りの悪化、連鎖倒産に陥ってしまう可能性があります。
収入が不安定な第三次産業（農業・漁業）が多い
東北地方をはじめとする東日本では、農業や漁業などの第三次産業が盛んです。
農業や漁業は、日本の食を支える重要な産業であるものの、天候や災害などの自然の影響を受けやすく、収入が不安定になりやすい傾向にあります。
収入が不安定という点は、銀行融資の審査においてマイナスになるため、融資を受けにくい状況にあります。
また、収入が低下し、赤字決算や税金滞納に陥っている場合も、銀行融資を受けることは難しいです。
東日本にある企業がファクタリングを利用するメリット
東日本に所在する企業は、上記の理由から資金繰りに悩みを抱えているケースが多いです。
しかし、ファクタリングを利用することで、資金繰りの悩みを解決できる可能性があります。
本章では、東日本にある企業がファクタリングを利用するメリットについて解説していきます。
即日で資金調達できる
ファクタリングでは、最短即日で資金調達を行うことが可能です。
支払いサイトが長期化しやすい東日本の企業でも、売掛金を早期に現金化することができます。
ファクタリングを利用することで、売掛金の支払いサイトを短縮できるため、資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急を要するケースにも問題なく対応できます。
一方、銀行融資の場合は、資金調達までに1か月以上かかるケースも珍しくありません。
銀行融資では、緊急を要するケースに対応することは難しいため、資金繰りに悩みを抱えている東日本の企業にとっては、ファクタリングの方が適しているといえるでしょう。
自社の信用情報に関係なく利用できる
ファクタリングは、自社の信用情報に関係なく利用できます。
ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重視されるため、赤字決算や債務超過、税金滞納に陥っている方でも問題ありません。
一方、銀行融資の場合は、利用者の返済能力が重視されます。
赤字決算や債務超過はもちろん、収入が不安定な企業が融資を受けることは難しいです。
このように、ファクタリングはほかの資金調達方法に比べて利用ハードルが低いため、東日本の企業に適しているといえるでしょう。
貸し倒れリスクを回避できる
ファクタリングを利用することで、売掛金の貸し倒れリスクを回避できます。
ファクタリングは、原則償還請求権なしの契約であるため、ファクタリング取引後に売掛金が貸し倒れになった場合でも、利用者は弁済を求められることはありません。
売掛金の貸し倒れによる損失は、すべてファクタリング会社側が受けるため、利用者は確実に売掛金を回収できます。
売掛金の未回収は、資金繰りの悪化や連鎖倒産につながる重要な問題です。
特に支払いサイトが長い傾向にある製造業などでは、売掛金の貸し倒れが起きやすい傾向にあります。
売掛金の貸し倒れを回避したい東日本の企業は、ファクタリングを活用するようにしましょう。
東日本の企業がファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリングは、東日本の企業にとってメリットの多い資金調達方法です。
しかし、利用に際して注意しなければいけない点があります。
本章では、東日本の企業がファクタリングを利用する際の注意点について解説していきます。
手数料が高額になる可能性がある
ファクタリングは、利用する会社や契約方式によっては、手数料が高額になる可能性があります。
ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
ただ、ファクタリングには利息制限法が適用されないため、相場よりも高額な手数料を請求される可能性があります。
高額な手数料を請求されてしまうと、ファクタリングを利用して支払いサイトを短縮できたとしても、資金繰りが悪化してしまうことになります。
ファクタリングの手数料を抑えるためには、手数料が低いファクタリングを利用することはもちろん、オンラインファクタリングを活用することがポイントです。
悪徳業者が存在する
ファクタリング会社の中には、悪徳業者が存在します。
悪徳業者は、高額な手数料を請求してきたり、ファクタリングという名目で融資の契約を結ばせてきたりします。
ファクタリングという名目で融資の契約を結んでしまうと、売掛金が未回収になった際に、弁済を求められる可能性があるため、注意が必要です。
東日本には、悪徳業者を含め多くのファクタリング会社が存在するため、ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社選びを慎重に行うようにしましょう。
東日本には多数のファクタリング会社が存在する
東日本には、多数の企業が存在しており、活発な経済活動が行われています。
それに伴い、さまざまな資金需要もあるため、東日本には多数のファクタリング会社が独自の基準を持っています。
ファクタリング会社の数が多いため、対面による契約もしやすい環境だといえます。
ただ、ファクタリング会社の選択肢が多い故に、自社に適したファクタリング会社を選ぶことが難しい状況です。
本章では、東日本のファクタリング会社の選び方について解説していきます。
資金調達スピードが早いか
ファクタリングは、最短即日で資金調達できる資金調達方法です。
ただ、利用するファクタリング会社によっては、即日で資金調達することが難しい場合もあります。
なぜなら、ファクタリング会社ごとに審査スピードが異なるからです。
そのため、緊急を要するケースでは、資金調達スピードに定評のあるファクタリング会社を利用するようにしましょう。
また、資金調達スピードは、契約方式によっても異なります。
ファクタリングの契約方式は、利用者とファクタリング会社で契約を結ぶ「2社間ファクタリング」と売掛先も取引に参加する「3社間ファクタリング」の2種類です。
このうち、2社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がないため、最短即日で資金調達できます。
一方、3社間ファクタリングは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、資金調達までに1週間ほどかかることが一般的です。
手数料は相場の範囲内か
ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどです。
ファクタリング会社を選ぶ際は、複数社で相見積もりを取り、相場内の手数料を提示しているファクタリング会社を利用するようにしましょう。
ファクタリングを利用する際の手数料が高くなってしまうと、資金繰りが悪化してしまう可能性があります。
一方、手数料が低い場合は、資金繰りの改善に活用できます。
ファクタリングを利用する際の手数料は、売却する売掛債権の内容や売掛先の信用力によって変動します。
ファクタリングの手数料を抑えたい場合は、売掛先の信用力が高い、売掛金の支払期日までの期間が短いなど、未回収リスクの低い売掛債権を使用することがポイントです。
信頼できるファクタリング会社か
ファクタリング会社の中には、高額な手数料を請求したり、違法な契約で結ぼうとする悪徳業者が存在します。
ファクタリング会社を選ぶ際は、悪徳業者を利用しないためにも、ファクタリング会社の信頼性を確かめることが重要です。
ファクタリング会社の信頼性は、ホームページに記載してある内容の信ぴょう性や口コミ・評判などから、確かめることができます。
悪徳業者は、利用者からの訴えを回避するため、ホームページに架空の住所を記載している場合もあります。
そのため、ホームページに記載してある住所に実際に足を運んでみたり、Googleマップで検索することが効果的です。
ファクタリングは東日本の企業におすすめ資金調達方法！のまとめ
今回は、東日本の企業におすすめの資金調達方法「ファクタリング」を利用するメリットや注意点について解説させていただきました。
ファクタリングは、資金繰りに悩みを抱えている東日本の企業におすすめの資金調達方法です。
融資を受けることが難しい企業でも利用できるうえ、最短即日で資金調達することもできます。
東日本で資金繰りに悩まれている方は、ぜひファクタリングのご利用をご検討ください。
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