ファクタリングは初回債権でも対応してもらえる可能性が高くなっています。
初回債権というのは信頼性が得られていないように思われていますが、債権に問題がないものと判断されていれば利用できるのです。
利用するためには信頼性を示すのが重要となっていますので、信頼性をどこまで提供できるのかしっかり考えていきましょう。
この記事では、ファクタリングを利用する際に初回債権が使えるのか、そして現金を得るためには何が必要となっていくのか説明します。
ファクタリングは初回債権でも対応してもらえる
ファクタリングは初回債権と呼ばれる、売掛先から1回目とされている売掛債権でも利用可能となっています。
本来であれば信頼性がある程度高まり、初回債権以外の債権を提供していくのが一番いい方法ですが、お金に困っているようであれば提供しても構いません。
ファクタリングのルールでは、初回債権を提供してはいけないというものはありませんから、どのような債権でも一応提供できる状況を作っています。
しかし、初回債権については厳しい判断を受ける可能性が高くなっているので注意が必要です。
・信頼性が得られていないため断られる可能性がある
・売掛先の信頼性が余程高くないと認めてくれないパターンがある
・中小企業の売掛先だと信頼性が得られていないと判断されるケースも
初回債権は売掛先の信頼性が最も重要になっており、売掛金をしっかり支払うものと判断されている大企業のほうが信頼性は高まっています。
一方で中小企業が提供している売掛債権というのは、本当に支払いが得られるのか不安になっている他、売掛先から支払いが行われるのか不安視されています。
信頼性が得られていないと判断されれば断られる可能性も高くなっていますし、場合によっては売掛先が原因でサービスを利用できないという事例もあります。
少しでも信頼性の高いものを提供できるのかどうかが重要となっており、まずは信頼性を重視して利用していくように心がけてください。
売掛先の信頼性がファクタリングにとって重要視される
ファクタリングは利用している人がどのような状態でも利用できるのは知られており、実際に次の状態の人でも対応してもらえるケースがあります。
・借金を抱えている人
・赤字決算を続けている人
・個人事業主
どれだけ借金や赤字を出している人でも、基本的に売掛先の信頼性が得られているようであれば対応するという方針を示しています。
つまり利用したいと考えている個人の情報ではなく、初回債権を提供している企業側の信頼性が相当重要であるのは間違いありません。
売掛先の信頼性を得られていないと判断されるようであれば、売掛金の支払いが予定通りに進まないのではないかと判断され、信頼できないと思われてしまうのです。
信頼性を得るためには、初回債権であっても企業の信頼性を示すための行動を取らなければなりません。
・売掛先との付き合いについて説明する
・仕事の情報などを提供して信頼性を高める
・売掛先の企業情報について説明していく
審査の段階ではヒアリングがないわけではありませんので、審査を受ける前に必要とされる情報を提供しておけば問題なく利用できる場合があります。
特に売掛先についてしっかり説明できる状況を作っておき、本当に安心できるものと言える状態を作っておくのが何よりも重要です。
企業情報について説明するなどの対応を取っていけば、ファクタリング業者側も安心して利用できるものと判断してくれる可能性があります。
まずは信頼できるように情報を提供して、信頼性が高い企業から初回債権を得ているものと示せるようにしてください。
初回債権をファクタリングする際に気をつけておくこと
初回債権をファクタリングによって資金にしたいと思っている場合は、次の要件に気をつけておかなければなりません。
1.条件が明らかに悪くなる可能性が高い
2.審査に時間がかかる場合がある
3.3社間を進められる可能性がある
4.2社間しかないところでは審査落ちが起こりやすい
一番の問題点は手数料が大幅に高くなってしまうもので、手数料によって利用しづらいと感じてしまう状況が起こりやすいのです。
また、審査に時間がかかってしまう他、企業の信頼性をしっかり判断しなければならない時間が設けられるため、通常よりも余計に時間をかけてしまいます。
他にも方法を切り替えるように説明される場合もありますので、本当に信頼できる状況を作っておかないと理想的な状況が作られない可能性もあります。
ここからは、初回債権をファクタリングする際に気をつける点を詳しく説明します。
1.条件が明らかに悪くなる可能性が高い
初回債権は条件が明らかに悪くなってしまい、利用するのが相当難しくなっていくような状態になってしまいます。
条件を悪くしているのは、債権の信頼性が得られていないためで、より信頼できるものと比べても明らかに厳しい判断を下されやすい状況になってしまいます。
特に初回利用で初回債権を提供している人は厳しい判断を受けるケースが多くなっており、信頼できないため手数料の引き上げを求められてしまうのです。
手数料については次の条件によって決められる傾向があります。
・債権の信頼性を重視して手数料を決める
・売掛先の信頼性がどれだけ得られているかで決める
・危ないとされているものはリスクを軽減するため手数料を引き上げる
2社間の場合は10％程度が主体となっている手数料ですが、初回債権の場合は20％以上に設定されるケースまでありますので、かなり厳しい条件になってしまいます。
3社間の場合も手数料を引き上げる傾向があり、5％程度の数値に設定される可能性が高いため、手数料を下げるというのは難しくなります。
少しでも手数料を下げたいと思っている場合は、初回債権以外のものを提供するなどの対応を取らなければなりません。
初回債権というのは、それだけ厳しい判断を受けやすいものと判断しておかなければならないのです。
2.審査に時間がかかる場合がある
審査に時間がかかってしまい、予想以上に利用するまでに多くの時間を取られる状況が生まれてしまう場合もあります。
本来であれば審査というのは数時間程度もあれば終了しており、即日で資金調達できる方法がファクタリングです。
しかし、信頼性が不足している初回債権についてはすぐ現金化してもいいのか不安視されていることもあり、信頼性の調査が行われています。
調査をしていくことによって、売掛先の信頼性を判断していくのです。
・調査した段階で信頼性が大丈夫だと判断されれば対応してくれる
・信頼性がないと判断される売掛先は審査に落としてしまう
・初回債権の場合は企業の信頼性が重要になる
調査の段階で信頼性が問題ないと思われているのであれば、通常通りにサービスを利用できる状態を作れます。
しかし、信頼性がないと判断されている場合は審査に落とされてしまい、場合によっては厳しい判断を受けてどこからも資金調達できない状態になってしまいます。
初回債権は企業の信頼性が何よりも重要になっていますので、信頼性を得られなくなっている売掛先は注意してください。
より信頼性が高まるような書類などを提出して、少しでも安心してサービスを利用できる状況を作っておくのが重要です。
3.3社間を勧められる可能性がある
一般的にファクタリングは2社間を採用しているケースが多くなっていますが、初回債権については3社間を求められる場合があります。
3社間を利用していくことにより、相手企業から同意を得られるようになっていくなどの理由から信頼性が高まると判断されるのです。
特に初回債権の場合は本当に大丈夫なのか不安視されていることもあり、3社間にした方がいいと言われるケースが増えています。
3社間を利用していくのは次のメリットを持っています。
・手数料が安くなる
・売掛先の信頼性が確保される
・相手の同意を得て対応できるためトラブルが起こらない
手数料は2社間に比べて半分程度の数字まで抑えられるケースが多くなっていることから、手数料が高いと判断される問題は避けられます。
また、売掛先の信頼性向上にもつながっており、ファクタリング業者が売掛先の情報をしっかり得たうえで対応できるようになります。
他にもトラブルが起こらなくなっていることから、3社間を勧められる傾向が強いのは事実です。
どうしても2社間で審査を通過できずに困っている初回債権が存在しているのであれば、3社間が利用できる業者を利用していくのがおすすめです。
4.2社間しかないところでは審査落ちが起こりやすい
3社間を提供している業者であれば、ファクタリングに関連する対応はしっかり行われます。
しかし、2社間しか用意されていない業者の場合、3社間対応ができないためどうしても審査落ちが起こりやすくなっています。
2社間では信頼性が確保できないと判断されていることなどが影響し、審査に落とすしか選択肢がない状況になってしまうのです。
2社間しかサービスを提供していないところを利用する場合には、次の方法を取っていくのが重要です。
・売掛先の信頼性をしっかり提供する
・初回債権でも信頼できる点を示す
・売掛先の情報をなるべく多く提供する
利用する人の情報を提供しても意味がありませんので、売掛先の情報を多く提供するようにしてください。
初回債権でも信頼できるところがしっかり備わっており、安心してサービスを利用できると判断できるようになれば2社間でも対応してもらえます。
売掛先の情報が多くなっていることは相当重要になっていますので、書類等を通じて情報を提供できるようにしておきましょう。
ファクタリング業者がいいと判断してくれれば、初回債権も通常通りの対応が得られます。
ファクタリングの初回債権まとめ
ファクタリングは初回債権でも対応してもらえます。
対応はやや悪くなってしまう他、手数料が高くなってしまう問題もありますので、しっかり情報を提供して信頼を得られるようにしてください。
安心してサービスを提供できる状況を作れば、売掛金を譲渡して資金調達できるようになります。
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