ファクタリングの法人審査は厳しい？審査通過のために必要な項目は？ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/07/05

ファクタリングは法人にも提供されています。 法人向けにサービスを提供するのは基本的な方法とされており、個人向けよりも多くの業者が担当している傾向にあります。 しかし、法人というだけでは審査を通過できる可能性は高くないため、信頼性をしっかり向上させなければならないのです。 この記事では、ファクタリングを提供する際、法人がどのように信頼性を高めていく必要があるのか詳しく説明していきます。

ファクタリングを利用する際は法人でも審査が必要

ファクタリングを利用したいと考えている場合は、基本的に法人でも審査を受けなければなりません。 審査なしで対応している業者は闇金と同じようなサービスを提供しているものとなり、危険な状況を作っているため注意しなければなりません。 法人でもしっかり審査が行われ、最終的に審査を通過した売掛債権だけ買取る方針でサービスを提供するのが業者側の方針です。 審査を行わなければならないのは、業者側に入る利益を確実なものとするためです。 ●売掛債権を買取っても振込が受けられないのであれば問題となる ●売掛先の信頼性をしっかり確認しておかなければならない ●危険な売掛債権を買い取らないようにする 売掛債権を買取したとしても、結果的に振込が受けられないような状況になってしまえば業者側が損失を出してしまうような状況になってしまいます。 また、売掛先の信頼性をしっかり確認しておかなければならないという視点から、審査によって売掛先の安全性などを確かめられることになります。 危険な債権に手を出さないためにも、信頼性を重視して審査を進めていく方針というのは現在でも変わりません。 全ての売掛債権は審査を受けることによって、本当に買取ができるものか判断されてから処理されることとなります。

売掛債権に問題があると判断されれば審査に落とされる

売掛債権に問題があると判断されれば、その時点で審査に落とされてしまいます。 売掛債権に問題が生じているというのは、基本的に売掛先が支払い能力を持っていないなどの理由により、債権の回収が不可能になっている状況が多くなります。 審査に落とされているものは危険だと判断されていることから、審査を通過できる売掛債権を提供するのが基本的な手法となっているのです。 間違っても売掛債権が不良債権化しているようなものを提供しないようにするなど、しっかり債権については対策を取って対応していくことが望ましい方法です。

ファクタリングの法人審査が厳しくなっている要因

ファクタリングでは法人でも審査基準が厳しく対応されているため、甘い気持ちで審査を受けてしまうと審査に落とされやすくなります。 売掛債権の信頼性が非常に重要視されており、信頼性が得られていない状況であれば問題となり買取ってくれません。 更に売掛債権の信頼性が得られていると判断できる証明が取れない場合は、2社間ではなく3社間を勧められるような感じとなってしまい、買取に時間がかかってしまいます。 審査が厳しくなっている背景には、法人でも審査する項目が普段とは違う理由があります。 1.審査しているのは売掛債権である 2.売掛先が危険だと判断されれば買取れない 3.法人の経営状況に関係なく支払い能力を優先する 審査しているのは買取に出している売掛債権であり、法人自体の審査をしているわけではないという点を知らなければなりません。 また、売掛先が危険と判断されるような状況になってしまうと、不良債権を買取らせようとしていると思われかねないため、審査落ちになってしまいます。 法人の経営状況は一切関係ないものとなっており、利用している法人よりも売掛先の情報を優先して仕入れるようにしているのが大きな要因です。 ここからは、ファクタリングの法人審査が厳しくなっている要因を詳しく説明します。

1.審査しているのは売掛債権である

ファクタリングで審査しているのは売掛債権であり、利用している法人の審査は基本的に実施しない傾向にあります。 利用している法人が赤字だったとしても利用できますし、借金を多く抱えている状態でも売掛債権の買取には応じてくれます。 しかし、売掛債権の信頼性が得られないというだけで審査に落としてくるため、債権の重要性がかなり必要とされているのは間違いありません。 売掛債権の審査をしなければならないのは、業者側が利益を得られる状況を確定させたいという狙いがあります。 ●売掛債権の情報がなければ信頼性が確保できない ●不良債権や不適切な債権は買い取れない ●本来買い取れる債権だと判断しなければならない 売掛債権の情報が得られなくなっているようでは、買取に必要とされているものがわからない状態で対応しなければならないため、危険と判断され審査落ちになりやすいのです。 また、不良債権や本来買い取りができないとされている債権については対象外とされていることから、対象外に該当するものを買取らないための対策も行われています。 一般的に買取ができるのは確定債権だけとなっており、将来債権や継続債権に該当しているものは買取を断られてしまう傾向が強い点に気をつけなければなりません。 買取できないものを提供しないためにも、法人が提供している債権をしっかり審査して問題ないものと判断する対応が求められるのです。

2.売掛先が危険だと判断されれば買取れない

売掛先の危険性が審査の対象となっていますが、審査の結果危険だと判断されれば買取できないものと判断されます。 一般的に売掛先の信頼性がしっかり得られており、振込対応が丁寧に行われているものと判断されれば審査に落とされる可能性はほぼありません。 しかし、売掛先の振込状況が悪くなっており、指定されているタイミングまでにお金を払っていないなどの状況が起きてしまうと審査に落とされやすいのです。 ファクタリングを利用する際は、売掛先がどれだけしっかりお金を支払うかという部分に重点を置いているのは事実です。 ●売掛先の支払いが遅延しているのはお金を払わない可能性がある ●売掛先からお金を支払われないと業者側が全ての被害を受ける ●信頼できる相手だけ対応したいという願いから買取する相手は制限する 売掛先が支払い遅延を起こしている場合は、お金を支払える能力が得られていないのではないかと判断されるため、審査に落とされる可能性が高くなってしまいます。 また、売掛先の支払い遅延はもちろんのこと、売掛先が倒産寸前などの状況になっており、危ない経営を続けている場合も審査に落とされやすくなります。 信頼できる相手だと判断されない限り、基本的にファクタリングによる買取は認められないものとなっている点に注意してください。 明らかに信頼できないような売掛先を提示してしまうと、不良債権と同じ扱いを受けてしまうため審査に落とされやすくなります。

3.法人の経営状況に関係なく支払い能力を優先する

業者側は利用している法人の経営状況は一切審査の対象に入れていません。 審査しているのは売掛債権だけであり、法人がどのような経営状況だったとしても影響はないものと判断しているのです。 法人側が赤字経営を続けていたとしても、借金を多く抱えて債務超過だったとしても、売掛債権の買取という観点では影響ないものと判断されています。 全ては売掛先の支払い能力を優先して決めるものとなっていますので、法人側の審査ではなく売掛先の審査だけを優先していくこととなります。

より信頼される状況を作るのであれば3社間を検討したほうがいい

どうしてもファクタリング審査に落とされやすくなっているのであれば、方法を考え直した方が無難です。 一般的に買取サービスを利用する際は2社間を使っていく傾向が多くなっていますが、2社間というのは審査に落とされやすい傾向があります。 審査に落とされやすい背景には売掛債権の信頼性が得られていないものと判断されるため、審査しても買取できないと判断されるのです。 しかし、買取審査を通過しやすくする方法として、3社間ファクタリングが用意されています。 ●3社間は売掛先にも入ってもらい情報を共有する方法 ●情報の共有によって必要とされている情報はすべて手に入る ●信頼性などの情報がわかりやすくなるため審査通過の可能性が高まる 3社間の場合は売掛先に入ってもらう方法であり、ファクタリングを行うという事実は知られてしまいますが信頼性は大きく向上していきます。 情報が全て共有されている他、信頼性のチェックなどを丁寧に行えるようになっているため、書類だけでの情報審査で終わらないのが特徴です。 信頼性の情報がしっかり得られていることによって、審査通過の可能性は高くなっており、2社間を利用している場合よりも期待値は高まります。 しかし、3社間の場合は次の問題点を知らなければなりません。 ●買取が行われるまでにかかる時間が長い ●売掛先が拒否した場合は審査に落とされてしまう ●経営不振などの影響で売掛金が入らない場合は審査に落とされる 買取が行われるまでにかかる時間は最短でも数日程度必要となるため、当日中に債権買取というのは不可能になってしまいます。 また、売掛先が拒否するという可能性があり、拒否されてしまえば信頼性がどれだけあったとしても審査に落とすしかありません。 経営不振などの影響が確認されれば審査に落とされる状況となりますので、基本的に信頼性と経営状況がしっかりしている相手を提供するのが一番いい方法です。 安心して買取できるようにするためには、2社間ではなく3社間も検討しておき、少しでも信頼性の高い状況を作って買取を進めてください。

おすすめのファクタリング会社15選

ここからは、おすすめのファクタリング会社を比較表を用いて紹介していきます。 また、お申し込み時は各社の公式サイトや情報局の案内をご確認ください。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

FinFinファクタリング

FinFinファクタリングは会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社で運営しております。スマホインボイスFinFinをご利用中のフリーランス、個人事業主に人気のオンライン型ファクタリングサービスです。個人事業主が選ぶ利用したい スマホインボイスアプリNo.1を獲得している「FinFin」は、手間のかかる請求書や領収書の発行も、スマホでかんたんに発行できるサービスです。「FinFinファクタリング」はスマホインボイスFinFinで発行した支払期日前の請求書をPC・スマホから指定して申し込むだけで利用可能なサービスです。2社間ファクタリングのサービスなので、取引先に通知せずに請求書を売却できますので、今後の取引に影響がありません。さらに、最低額1万円の請求書から申し込みが可能です。2社間ファクタリングながら手数料が3%から最大でも10%と低いのも大きな特徴です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、申し込みから資金化まで最短即日対応が可能なスピーディなサービスで定評のあるファクタリング会社です。急な資金調達が必要な企業にとって、非常に頼りになる存在です。オンラインでの手続きが可能なため、多忙な経営者でも簡単に利用できる利便性があります。請求書だけでなく、注文書を対象としたファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えます。手数料は業界でも最安値水準の3％からと低コストを実現。審査は年中無休・24時間体制で行われ、柔軟な基準を設けているため、多くの企業にとって利用しやすい点が魅力です。さらに、オンライン契約やクラウド契約に対応しているほか、出張契約にも追加費用なしで対応。急ぎの資金調達が必要な方にとって、最適なファクタリング会社です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、すべての手続きがオンライン完結型で必要書類も少なく、最短即日での資金化に対応した専門業者です。2社間ファクタリングに特化することで取引先への通知なしに売掛金の早期資金化を可能にし、柔軟な資金調達が可能な点が大きな強みです。また審査については事業者の財務状況だけでなく、売掛先の信用力や過去の取引実績などを踏まえた総合的な評価を基準に行っている為、利用者からも高く評価されています。

ファクタリングの法人審査についてのまとめ

ファクタリングを利用する際は、信頼できる所を見つけることが資金繰り改善の第一歩です。 ファクタリングでは、法人も利用できる状況を作っていますが、審査によって最終的な判断を受けることとなります。 法人側が審査をされるのではなく、売掛債権の信頼性を審査するという方針になっているため取引先の情報が重要になっていきます。 安心できる情報をしっかり提供しないことには、売掛債権の買取は実現しないものと判断しておきましょう。