ファクタリングには割引率と呼ばれる情報が存在しています。
一般的に買取割合として提示されるケースが多いサービスではあるものの、買取価格を決める要素の1つとして割引率があります。
数字を理解しておかないと買取価格が安くなってしまう可能性もある他、悪質な買取業者を利用している可能性もあるため注意しておかなければなりません。
この記事ではファクタリングの割引率について説明します。
ファクタリングの割引率は手数料を決める要素
ファクタリングの割引率というのは、手数料を決めるための要素です。
実際に買取を実施してもらうためには、業者側が受け取る金額分を差し引くこととなりますが、金額を差し引く際に用いられているのが割引率と呼ばれる数値なのです。
実際に買取を実施してもらう際、計算では次のような形式で売掛債権の買取価格を決定していきます。
・買取金額＝売掛債権の金額×割引率-手数料
買取金額は記載されている額面ではなく、業者側が請求している金額を差し引いて決定されるものとなっており、業者の取り分が割引率として掲載されています。
追加で手数料を請求される場合もありますが、手数料というのは諸経費に該当している部分ですので、あまり気にしなくてもいい場合があります。
とにかく買取金額を決める要素として重要になっているのは間違いないため、利用する際は数値を確認しておかなければなりません。
数値を確認しないで買い取りに出してしまった結果、売掛債権が思っていたような金額で売却できないという状況が起きてしまう可能性もあります。
売掛債権の買取では提示しておかなければならない情報
割引率というのは、基本的に売掛債権の買取における情報として提示していなければなりません。
買取に関連している情報として提示していなかった場合、どれくらいの金額で買取されるのか不透明となってしまうため、利用する側が困惑する形になってしまいます。
すべての業者はできる限り数値をわかりやすく記載しておき、目安として必要な金額がどれくらいになるのか計算できるようにしています。
仮に記載されていない業者の場合、以下の方法を利用して問い合わせるなどの対応が必要です。
・ 実際に買取依頼を出して数値を出してもらう
・ 問い合わせで割引率の数値を出してもらう
実際に依頼を出すなどして情報を引き出さないことには、買取に関わる情報は見つからないことになりますので、しっかり確認しておきましょう。
問い合わせなどを利用して大体の目安を知っておけば、買取に関連している情報はある程度わかりますので、他社と比較できる可能性も出てきます。
特に数値が高く設定されている業者というのは、それだけ売掛債権を金額通りに買取できる可能性を秘めていますので、利益を得られやすいのです。
基本的に割引率は提示されている情報などをしっかり見ながら、わかっている情報を比較して業者選びをしていくのが大切です。
ファクタリングの割引率は金額によって変化する
ファクタリングの割引率については、売掛債権の金額によって変化する傾向があります。
売掛債権の金額が多ければ多いほど数値は高くなるように設定されており、一見するとかなり少ない費用で買取を実施してくれる状況を作ってくれるように感じられます。
一方で買取金額が安くなっているものについては割引率が低くなるように調整されており、少しでも業者側が得られる金額を増やせるようにしているのです。
数値を変化させている理由として、次の要因が挙げられます。
・ 数値を変化させなければ利益をしっかり得られない
・ 買取金額が多い状態で数値を下げると利益が多すぎて利用されない
・ 金額によって変動させたほうが利用者は増える傾向もある
とにかくファクタリング業者としては利益を得るという部分が重要になっていますが、利用者を増やすために必要とされている情報を提供しなければなりません。
利用者を増やすためには数値によって適切な割引率を提示しなければなりませんので、数値をあまりにも高くしすぎる状態や、下げすぎて手数料が高いと言われるのを避けなければなりません。
買取金額によって変動させておけば、利用している人が文句を言わないケースが多くなっていますので安心して利用できるようになります。
金額によって変動させるのは消費者金融などの金利に似ているような感じですが、同じようなシステムを採用して利用する側に安心感を与えられるようにしています。
ファクタリングの割引率は最終的に業者側の判断で決まる
事前に割引率は提示されているケースが多くなっていますが、最終的に適用される数字については業者側の判断によって決められます。
業者側の判断で勝手に決められてしまう理由として、次の要因が挙げられます。
1. 業者としては少しでも利益を得られる要素がないか確かめたい
2. ファクタリングの審査状況によって信用度を確かめたい
3. 売掛債権の金額が安い可能性もあるため確認が必要
4. 2社間と3社間の違い
4つの項目によってファクタリングの割引率は最終的に業者側の判断によって変更されるようになってしまいます。
業者側がすべての決定権を持っているものと判断して、利用者は少しでも高い買取金額になるように変更されるよう祈るだけです。
ここからは、割引率がなぜ変化していくのか説明していきます。
1.業者としては少しでも利益を得られる要素がないか確かめたい
業者側としては利益を得られる要素がないか確かめておきたいというのが理由にあります。
提示している数値を採用して買取金額を決定しても構わないのですが、少しでも利益を得られる要素があれば割引率を下げてしまい、利益を増やす方向に動かしたいと考えています。
主にマイナス要素として捉えられるものが買取に影響していくこととなりますが、サービスを利用する上で注意しなければならないのが次の部分です。
・ 売掛先の信用度
・ 利用している回数
・ 買取金額の高さ
売掛先の信用度がなければ信用できる状況が作られませんので、信用度が足りないという理由をつけて買取金額を下げてしまう可能性があります。
また、利用している回数が1回目の会社と2回目の会社では対応を分けているケースが多くなっているため、買取回数によって割引率が変更されているケースがあるのです。
他にも買取金額によって変動させるようにして、適切な数値を適用させて買取を実施するための数値を決めていきます。
業者としては利益を得られる金額を少しでも増やすために、最終的に買取に関連している数値を変更するケースが多くなっています。
2.ファクタリングの審査状況によって信用度を確かめたい
ファクタリングでも確認などによって信用度を確かめるような状況を作っています。
信用度を確かめないことにはファクタリングをしても大丈夫なのか判断できないケースが多くなっている他、場合によっては売掛先の状況によって危ないと判断されてしまいます。
買取業者としては信用度がとても大事になっていきますので、買取を実施するためには売掛先の情報をしっかり確認して、本当に信用できるか見ているのです。
業者が信用できれば次の対応を取ってくれます。
・ 割引率上昇の対応
・ 買取価格を少しでも高められる対応
サービスを利用する上でメリットとなる部分を多く提供するようにして、少しでも利用してもらえるような環境を作っていくのです。
一方で信用度が足りないと判断されてしまうと、次の対応を取られるケースが多くなってしまいます。
・ 割引率を下げて買取価格を落とす
・ 最悪の場合は買取拒否
売掛先の信頼性が明らかにないと判断されればリスクが高くなっていきますので、数値を下げて対応するケースが多くなっています。
他にも買取拒否の事例があるなど、本当に危ないと思われるものは何もしてくれないケースがあります。
業者側としては信頼性を重要視して、本当に買い取りしても大丈夫なのか確認してから数値を決めている状況が多くなっているのです。
3.売掛債権の金額が安い可能性もあるため確認が必要
売掛債権の金額が思っている以上に安い金額もあるため確認しているケースがあります。
売掛債権が安くなっている場合は一番安い割引率を適用させている場合が多くなっていきますが、一番安い数字を適用してもあまり利益が出てこないような状況も発生します。
利益が出てこない状況が作られている場合には、より割引率を引き下げて業者側の利益を作っていく必要が生まれるため、提示されていない数値を適用させる場合もあります。
売掛金が安すぎてどうにもならないような状況の場合は、やむを得ずかなり低い数値で処理するケースもあると理解しておかなければなりません。
4.2社間と3社間の違い
2社間と3社間によってファクタリングは割引率が異なります。
2社間は信頼性に影響が出ている他、売掛先に気づかれてしまうリスクなどもありますので、色々な状況下でリスク回避のため割引率を下げています。
一方で3社間は信頼性が確保されている場合が多くなっている他、相手企業からも同意を得られている状況ですので、数値についてはかなり高く設定されています。
3社間を利用している方が多くの金額を得られるようになっていますが、2社間を利用しなければスピード感が得られないなど、利用する側はどちらを重視すべきか考えさせられるのです。
ファクタリングに関する割引率のまとめ
ファクタリングは割引率によって買取金額がほぼ決められていると判断して構いません。
割引率が高ければ高いほど買取金額が上昇するように作られているのは間違いないのですが、場合によっては業者側の判断によって提示される数字が下げられてしまう場合もあります。
少しでも数値を高めるためには、売掛債権の信頼性はもちろんのこと、提示されている数値を見て一番高いと判断できる業者を利用するなどの対応が必要です。
ただ、割引率は業者ごとに決められる情報となっていますので、思っていた以上に下げられる可能性があると理解しておくのも大切になります。
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