ファクタリング会社の種類
ファクタリング会社は、大きく分けて以下の3種類に分類されます。
- 独立系ファクタリング会社
- 銀行系ファクタリング会社
- ノンバンク系ファクタリング会社
ファクタリング業界における大企業を見分ける基準にもなるので、それぞれのファクタリング会社の特徴について理解を深めていきましょう。
独立系ファクタリング会社
独立系ファクタリング会社とは、いわゆる民間企業が運営するファクタリング会社です。
一般的に貸金業登録を行っておらず、2社間ファクタリングを中心としたファクタリングサービスを提供しています。
資金力や事業規模は小さいものの、柔軟な審査や入金スピードの早さが特徴的です。
金融機関からの融資の審査に通過することが難しい方でも利用しやすいことから、中小企業や個人事業主を中心に人気を集めています。
銀行系ファクタリング会社
銀行系ファクタリング会社とは、メガバンクや都市銀行、地方銀行などの金融機関が運営するファクタリング会社です。
また、銀行が出資している子会社がファクタリングを提供する場合も銀行系ファクタリング会社と呼ばれます。
資金力が高く大口債権の現金化が可能で、手数料も比較的低い傾向にあります。
また、売掛債権を早期に現金化する買取ファクタリングに加え、売掛金の未回収となった場合にその損失を保証してくれる「保証ファクタリング」や海外企業との売掛債権を現金化することができる「国際ファクタリング」など、豊富な種類のファクタリングサービスを取り扱っているケースが多いです。
ノンバンク系ファクタリング会社
ノンバンク系ファクタリング会社とは、預金を受け入れておらず貸付や融資に特化している金融機関が運営するファクタリング会社です。
信販会社やリース会社、消費者金融会社などが、ノンバンク系ファクタリング会社に該当します。
ノンバンク系ファクタリング会社は、独立系ファクタリング会社よりも資金力が高く、手数料も比較的低い傾向にあります。
銀行系ファクタリング会社に比べると規模は小さいですが、取り扱うファクタリングサービスの種類が豊富であることなどが加味されて大企業と呼ばれることもあります。
ファクタリング業界における大企業とは？
ファクタリング業界における大企業は、銀行系ファクタリング会社です。
銀行系ファクタリング会社は、ファクタリングだけでなく預金や融資など幅広い業務を手掛けており、社会的信用も高いことから大企業と呼ばれています。
また、独立系ファクタリング会社やノンバンク系ファクタリング会社に比べて圧倒的な資金力を誇っており、倒産リスクが極めて低いことも大企業と呼ばれる理由の１つだといえるでしょう。
本章では、ファクタリング業界の大企業を利用するメリット・デメリットについて解説していきます。
ファクタリング業界の大企業を利用するメリット
ファクタリング業界の大企業と呼ばれる銀行系ファクタリング会社は、大口債権を低い手数料で現金化できるメリットがあります。
また、社会的信用も高いことから、独立系ファクタリング会社やノンバンク系ファクタリング会社よりも安心して利用することができます。
本章では、ファクタリング業界の大企業を利用するメリットについて解説していきます。
1．手数料が低い
ファクタリング業界の大企業と呼ばれる銀行系ファクタリング会社は、手数料が低いメリットがあります。
社会的信用を守るために極端に高い手数料を設定することはありませんし、基本的に融資などの貸金業で適用される利息制限法に遵守した手数料を設定します。
一般的なファクタリング会社の手数料相場は、2社間ファクタリングで10%～20%、3社間ファクタリングで1%～9%ほどですが、銀行系ファクタリング会社において10%を超える手数料が設定されることはほとんどありません。
資金調達方法のなかでも比較的手数料が高い傾向にあるファクタリングでありながら、融資と同じ手数料で利用できることはファクタリング業界の大企業を利用するメリットだといえるでしょう。
2．大口債権を利用できる
ファクタリング業界の大企業と呼ばれる銀行系ファクタリング会社では、独立系ファクタリング会社やノンバンク系ファクタリング会社が対応することができない大口債権を利用できるメリットがあります。
一般的なファクタリング会社の買取上限額は5,000万円～1億円ほどで、金額が高くなればなるほど審査に通過することが難しくなります。
しかし、ファクタリング業界の大企業と呼ばれる銀行系ファクタリング会社は、圧倒的な資金力を誇っていることから、数億円単位の大口債権にも対応することができます。
3．安心して利用できる
ファクタリング業界の大企業と呼ばれる銀行系ファクタリング会社は、メガバンクや都市銀行、地方銀行など、社会的信用力が高い組織が運営していることから、安心して利用することができます。
独立系ファクタリング会社の中には、高額な手数料を請求したり、ファクタリングという名目で貸付を斡旋したりする違法業者が存在します。
このような不安を抱えることなく安心してファクタリングを利用できることは、ファクタリング業界の大企業ならではのメリットだといえるでしょう。
ファクタリング業界の大企業を利用するデメリット
ファクタリング業界の大企業と呼ばれる銀行系ファクタリング会社は、大口債権を低い手数料で現金化できるというメリットがある一方で、中小企業や個人事業主にとっては利用しにくい面があります。
独立系ファクタリング会社に比べて審査通過率が低いうえ、資金調達までに数週間～1か月かかってしまうことも珍しくありません。
本章では、ファクタリング業界の大企業を利用するデメリットについて解説していきます。
1．資金調達までに時間がかかる
ファクタリング業界の大企業と呼ばれる銀行系ファクタリング会社は、資金調達までに時間がかかるデメリットがあります。
資金調達までに時間がかかってしまう理由は、基本的に3社間ファクタリングにしか対応していないことと審査に時間がかかってしまうことの2つです。
3社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、少なくとも資金調達までに1週間はかかります。
また、銀行系ファクタリング会社は審査通過までのプロセスが独立系ファクタリング会社と比べて複雑であるため、審査自体にも時間がかかってしまいます。
そのため、ファクタリング業界の大企業と呼ばれる銀行系ファクタリング会社では、申し込みから資金調達できるまでに数週間～1か月ほどの時間が必要であり、緊急で資金調達を行わなければいけないケースでの利用は難しい状況にあります。
2．審査が厳しい
ファクタリング業界の大企業と呼ばれる銀行系ファクタリング会社は、審査が厳しい傾向にあります。
というのも、銀行系ファクタリング会社はファクタリングだけでなく貸付や融資などの与信業務も行っており、同じような価値観で審査を行うケースが多いからです。
そのため、赤字決算や債務超過、税金滞納など、経営状況や信用情報に問題を抱えている方は、審査に通過することが難しいといえます。
独立系ファクタリング会社であれば、赤字決算や債務超過など信用情報や経営状況に問題を抱えている場合でも売掛先の信用力に問題がなければ利用することができるため、審査が厳しい点は大企業を利用するデメリットだといえるでしょう。
3．原則対面での契約が必要
ファクタリング業界の大企業と呼ばれる銀行系ファクタリング会社では、原則対面での契約が必要となります。
出張してくれる場合もありますが、基本的には利用者がファクタリング会社を訪問しなければいけないと考えてよいでしょう。
近くに銀行系ファクタリング会社がない場合は、時間的にも金銭的にも多大なコストを要することになります。
資金調達スピードを重視するなら大企業よりも独立系がおすすめ！
確かに、悪徳業者の存在が懸念されるファクタリング業界において、安心感を重視したいのであれば、大企業の利用をおすすめします。
ただ、大企業と呼ばれる銀行系ファクタリング会社は、審査のプロセスが複雑であるうえ、売掛先からの承認が必要な3社間ファクタリングのみしか利用できないため、資金調達までに時間がかかってしまいます。
一方、民間企業が運営する独立系ファクタリング会社では、独自の審査基準による柔軟な審査を行っており、最短即日で資金調達を行うことも可能です。
本章では、最短即日での資金調達が可能な独立系ファクタリング会社の特徴について解説していきます。
1．最短即日での資金調達が可能
独立系ファクタリング会社では、最短即日で資金調達することが可能です。
独立系ファクタリング会社は、メガバンクや銀行などの金融機関が運営に関与しておらず、独自の審査基準を設けることができるため、審査のプロセスが非常にシンプルです。
なかにはAIによる審査を導入し、申し込みから資金調達までに1時間もかからないケースもあります。
資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急性の高いケースでも活用できることは、独立系ファクタリング会社ならではの特徴だといえるでしょう。
2．2社間ファクタリングを利用できる
独立系ファクタリング会社では、利用者とファクタリング会社の2社間で取引を行う2社間ファクタリングの利用が可能です。
メガバンクや銀行が運営する大企業のファクタリング会社では、基本的に3社間ファクタリングにしか対応していないため、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があります。
ファクタリングに対して良心的な考えを持っている売掛先であれば問題はありませんが、そうでない場合は関係性が悪化してしまう可能性があります。
しかし、2社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先に承認を得る必要がないため、売掛先との関係性が悪化してしまう心配がありません。
また、2社間ファクタリングの利用は、資金調達スピードを早めるうえでも効果的です。
3．小口債権の利用が可能
独立系ファクタリング会社では、数十万円ほどの小口債権の利用も可能です。
メガバンクや銀行が運営する大企業のファクタリング会社では、基本的に数百万円単位の売掛債権を取り扱っており、小口債権に対応していないケースがほとんどです。
そのため、比較的少額の売掛債権を取り扱うことが多い中小企業や個人事業主は、大企業のファクタリング会社を利用することが難しい状況にあります。
しかし、独立系ファクタリング会社であれば、数十万円単位の売掛債権もファクタリングすることができるため、「少し資金が足りない」といったケースでも活用することができます。
ファクタリング業界における大企業とは？のまとめ
今回は、ファクタリング業界における大企業を利用するメリット・デメリットについて解説させていただきました。
大企業と呼ばれる銀行系ファクタリング会社では、大口債権を低い手数料で現金化できるメリットがあります。
また、メガバンクや銀行などの、社会的信用が高い組織が運営していることから、安心して利用することができます。
しかし、審査が厳しいうえ、資金調達までに時間がかかることから、利便性が高いとはいえません。
一方、独立系ファクタリング会社では、最短即日で資金調達することが可能です。
独立系ファクタリング会社の中には、高額な手数料を請求したり、違法契約を斡旋したりする業者が存在していることも事実ですが、正しいファクタリング会社選びを行うことができれば、満足度の高い資金調達を実現することができるでしょう。
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