ファクタリングは中小企業に最適な方法として存在します。
中小企業にとって資金調達は重要な役割を持っていますが、一番早く対応してくれるのがファクタリングです。
中小企業に最適な理由は、持っている売掛金を現金化することによって資金調達するためで、単純に審査という部分が省かれる可能性を持っているためです。
この記事では、中小企業に最適な理由を説明する他、利用する際の注意点について解説します。
ファクタリングを中小企業に取り入れやすい方法
ファクタリングは中小企業に取り入れやすい方法となっており、実際に導入している企業が多いのも事実です。
導入している企業では少しでも早く資金調達を検討し、速やかに事業展開するための費用として利用する傾向が多くなっています。
中小企業は銀行の審査を通過するのが難しくなっているケースもあり、場合によっては資金調達に失敗して別の方法を検討しなければならない事例もあります。
問題を避けるためにも、ファクタリングの採用を検討していくのは重要となっているのです。
資金調達のリスクが大幅に減る
速やかな資金調達が期待できる
資金を得られれば仕事をしやすい状況を作りやすい
資金調達のマイナスポイントがあまりない方法として期待されていることから、資金調達のリスクを大幅に減らせるという観点に優れています。
また、資金調達までにかかる時間は他の方法に比べて早くなっていることから、すぐに資金を得たいと思っている人に利用しやすくなっています。
事業展開をスムーズに進めたいと思っている企業など、早く仕事を開始したいと思っている時に便利なのが売掛債権の売却です。
売却することによって速やかな資金調達と確実な資金を得られる状態を作れることから、現時点でも取り入れる企業が増えているのは間違いありません。
ファクタリングを取り入れる中小企業は増加し続けている
ファクタリングを採用している中小企業は増えているのですが、増加している背景には資金調達の難しさが影響しています。
銀行からお金を借りる場合にはしっかりした理由などが必要となっていることから、お金を借りるという状況をしっかり作れないケースもあるのです。
また中小企業の場合は資金繰りに苦労している傾向も強まっており、信頼できる情報を提供できないまま審査を受けることになってしまうケースが増えてしまいます。
中小企業にとって、少しでも安心してお金を手にできる方法として期待されているのがファクタリングであり、導入することで大幅に問題点解消が期待できるようになります。
中小企業がファクタリングを取り入れる背景
中小企業が次々と資金繰りに採用している背景には、色々な理由があります。
一番の理由は資金調達に成功しやすいという部分ですが、成功しやすいだけで利用するわけではありません。
他にも使いやすいなどの理由が含まれていることから、導入に踏み切っている企業が増えており、業者側との接触も増えつつあります。
実際に取り入れている理由として使われているのは次の要因があります。
1. 資金調達までのスピードが速い
2. 審査を通過できる可能性が相当高い
3. 売掛先の信頼性さえあればいつでも利用できる
4. 売掛金があればすぐ準備できる
資金調達にかかるスピードは他の方法に比べてかなり早くなっていると判断すれば、利用しない手はありません。
また、審査を通過できる可能性も高まっていることから、審査を通過したいと思っている人にとっては利用しやすい方法であるのは間違いないのです。
売掛先の信頼性や売掛金があれば手を出せるという部分も含めて、利用しやすい状況を作りやすいのもメリットとして挙げられます。
ここからは、中小企業がファクタリングを取り入れる理由について詳しく説明します。
1.資金調達までのスピードが速い
資金調達にかかる時間が大幅に短くなるという部分が大きな理由となっています。
銀行からお金を借りるという方法を採用する場合、審査にかかる時間が相当長くなっていることから、希望しているタイミングでお金を借りられないケースがあります。
少しでも早くお金を借りられる状況を作るためには、売掛債権を譲渡してお金を提供してもらった方が早いのです。
実際に資金調達にかかる時間については大幅に変わっているのが次の情報から見られます。
銀行の融資：1週間程度
ファクタリング：最短当日
一番のメリットは当日中に資金調達できる状況を作れるためで、資金を早く確保したいと思っている企業に向いているのです。
中小企業でもお金がなかなか得られない状況を作っている場合には、売掛金を売却したほうが圧倒的に早くお金に換えられる可能性があります。
また、審査についてもあまり時間がかからないことから、スムーズな審査を受けて終わらせたいと思っている企業にも向いています。
速やかな資金調達の方法として、ファクタリングは欠かせない存在となっているのです。
2.審査を通過できる可能性が相当高い
審査を通過できる可能性がかなり高くなっているのも事実です。
実際に審査を受けるというのは、中小企業側ではなく売掛先の信頼性であり、信頼できると判断されている人については資金を提供できる状況を作ります。
一方で売掛先の信頼性がなければ、どれだけ中小企業側に信頼性があると思われても審査を通過できず、お金を得られなくなってしまいます。
一般的な借入と違い、企業側に信頼性がなくても売掛先の信頼性さえあれば対応してくれるというのはいいところです。
3.売掛先の信頼性さえあればいつでも利用できる
売掛先の信頼性が確保できるようであれば、いつでも審査を通過してお金を手にできます。
信頼性を得られる売掛先があれば問題なくサービスを利用できますし、業者側もすぐにお金を借りられると判断して対応してくれます。
いつでも利用できる状況を作ってくれる背景には、売却するためにかかる時間が大幅に短くなっており、いつでもできると判断されている部分があります。
信頼性さえしっかり確保できる相手がいれば、いつでも売却できるものと判断しておきましょう。
4.売掛金があればすぐ準備できる
売掛金さえ持っていればすぐに準備できるというのも大きな要因となっています。
一般的に銀行の融資を受けるためには、必要書類をしっかり準備して審査を受けなければならず、場合によっては書類の準備だけで時間がかかります。
しかし、ファクタリングの場合は請求書と通帳のコピーだけで対応してくれるケースまであるなど、早く審査を受けられる環境が整備されています。
売掛金があると判断できる書類と信頼性について示せる書類さえあれば、お金を得られる可能性は十分手に入るのです。
中小企業がファクタリングを利用する際の注意点
中小企業がファクタリングを使う場合に、気をつけるべきポイントがいくつか存在します。
1. 売掛先に知られてもいいのか判断する
2. 審査を通過できない場合は3社間を検討する
3. 売掛金から手数料が差し引かれる
ファクタリングは借入ではないため、お金を返済するという問題はありません。
しかし、売掛先に知られるとトラブルになってしまうケースがありますので、トラブルを回避するために必要な手続きはとっておきましょう。
また、手数料についても比較しておかないと、多くの手数料を取られて損をしている状況を作ってしまいます。
ここからは、中小企業が利用する際の注意点を詳しく説明します。
1.売掛先に知られてもいいのか判断する
売掛先に知られてもいいのかしっかり確認し、問題がなければ2社間でのサービスを検討してください。
相手に知られるというのは、勝手に売掛金に手を付けたと判断されてしまい、場合によっては大きなトラブルに発展するケースもあります。
最悪の場合は手を切られてしまい、次の仕事が入らないという状況が起こってしまうので注意してください。
知られないようにするためにも、本当に情報を隠してくれる業者なのか判断してから利用するように心がけましょう。
2.審査を通過できない場合は3社間を検討する
審査を通過できずに苦労している場合は、3社間を利用するように心がけてください。
2社間というのは売掛先の信頼性が本当にあるのか判断されますので、信頼性が得られていないと判断されれば利用できません。
一方で3社間に切り替えると、審査を通過できる可能性が高くなる他、相手側に対して情報が事前に入りますのでトラブルを避けられます。
他にも次のメリットを得られるようになります。
手数料を削減できる
次の依頼もしやすくなる
手数料については2社間と3社間で大きく異なる要素となっていますので、少しでも手数料を削減したいと思っているなら3社間を利用してください。
3社間はすぐにサービスを利用できないデメリットこそありますが、確実に資金調達できる可能性があることから利用しやすいのは間違いありません。
3.売掛金から手数料が差し引かれる
売掛金から手数料を差し引かれて提供されるものと判断しておきましょう。
手数料については2社間で5％～20％、3社間は1％～5％の範囲内で対応してくれる傾向が多くなっています。
最大の手数料を適用されると、20％もお金を取られてしまう状況が作られてしまうため、多くの資金を失ってしまいます。
手数料が高くならないように、他にも見積もりを取るなどしっかり対応する方法が重要です。
ファクタリングの中小企業まとめ
中小企業でもファクタリングは利用できますので、困ったときは依頼を出してください。
審査を受けて問題なしと判断されれば資金を得られるようになり、場合によっては多くの資金を1日で手にできる状況を作れるようになります。
現時点でサービスを利用しやすい状況を作っている企業が多いことから、中小企業でも入りやすいのは確かです。
銀行から借りられないなどの問題が起きている時は、速やかにファクタリングを検討してください。
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