ファクタリングは土日でも利用できる？土日に利用できるファクタリング会社のメリットと利用する際の注意点について解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社
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ファクタリングは、保有している売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、売掛金を本来の支払期日よりも早期に現金化することができる金融サービスです。柔軟な審査や入金スピードの早さが魅力的で、急を要する資金調達にも対応することができます。そんなファクタリングですが、平日に限らず土日にも利用することが可能です。ただし、土日に利用できるファクタリング会社は少なく、条件面で不利になる可能性もあります。365日24時間対応しているファクタリング会社は、土日に資金調達が必要な方にとっては魅力的ですが、条件をしっかりと確認してから契約するようにしましょう。
土日に利用できるファクタリング会社も存在しますが、ほとんどのファクタリング会社では平日のみの対応となっています。また、土日に手続きを行えるファクタリング会社であっても、入金は週明けの月曜日となってしまうケースが多いようです。公式サイトなどで「365日対応」と記載しているファクタリング会社も多くありますが、「365日申込手続きを受け付けている」という意味で、週明けに面談・審査を行う必要があるため、どうしても土日にファクタリングを利用したい場合は、土日にも営業しているファクタリング会社を選ぶ必要があります。
債権が利用者からファクタリング会社へ移行したことを証明する「債権譲渡登記」が必要なファクタリング会社では、土日に利用することは不可能といえるでしょう。なぜなら、債権譲渡登記を取り扱う東京法務局は、平日にしか開庁していないからです。そのため、土日に申込手続きを行えたとしても、入金は平日になってしまいます。土日にファクタリングを利用したい場合は、債権譲渡登記の有無についても確認しておくようにしましょう。
資金繰りの悪化や取引先への支払いなど、土日に資金が必要となるケースもあるかと思います。自己資金がない場合は資金調達を行う必要がありますが、失敗してしまうと取引先や従業員から不信感を抱かれる原因になってしまうこともあります。そこで本章では、土日にファクタリングの利用が必要となるケースをご紹介します。
平日のみならず土日も営業している飲食店や宿泊施設などのサービス業は、土日にファクタリングの利用が必要となるケースがあります。なぜなら、一般的にサービス業は平日よりも土日の方が忙しく、土日であっても追加発注など取引先に対して支払いが発生することがあるからです。自己資金がなければ、支払いを待ってもらうか、資金調達して支払うかしなければいけませんが、支払いを待ってもらうことは取引先との関係を悪化させる原因になりかねません。また、資金調達を行うにしても銀行などの金融機関は、土日は営業していないため、融資を受けることは難しいといえるでしょう。しかし、土日でも利用可能なファクタリング会社であれば、土日であっても資金調達することが可能です。
月曜日に支払いがあるが、その資金を準備できていないという場合も土日にファクタリングの利用が必要になります。事前に分かっている支払いであれば、銀行からの融資など様々な手段で早めに資金調達をすることができますが、急に支払いが発生した場合は資金調達手段が限られてきます。ファクタリングは、資金調達手段の中でも審査が柔軟で、入金スピードにも定評があるため、急を要する資金調達にはピッタリだといえるでしょう。
土日にファクタリング利用する目的として、「土日に申込手続きを済ましておきたい」「土日に資金を調達しなければいけない」など様々な理由が考えられますが、申込手続きのみや入金までなど、土日に利用できるファクタリング会社であっても、対応している範囲が異なります。しかし、土日にファクタリングを利用したい方にとっては、どれも大きなメリットとなるでしょう。本章では、土日に利用できるファクタリング会社を選ぶメリットについて解説してきます。
土日に利用できるファクタリング会社を選ぶことで、隙間時間に利用できるというメリットがあります。土日に利用できるファクタリングであれば、仕事が忙しく平日に申込手続きを行えないという方でも、土日の隙間時間に行うことが可能です。また、365日24時間オンラインで申込を受け付けているファクタリング会社であれば、土日も忙しい方でも仕事終わりなどの隙間時間に簡単に申込手続きを済ませることができます。そのため、土日に対応している、あるいはいつでも申込手続きを行えるファクタリング会社は、利用者にとっては大きなメリットだといえるでしょう。
土日に利用できるファクタリング会社は、平日のみ利用できるファクタリング会社と違い「土日に資金調達できる」ことを強みとしているため、入金スピードが早い可能性が高くなります。土日で資金調達できるということは、最低でも２日間で取引を完結することができるということであるため、土日にファクタリングを利用したい方だけでなく、入金スピードを重視している方にもおススメです。また、申込手続きのみ対応しているファクタリング会社であっても、週明けから申込手続きを行うよりも早期に手続きを開始することができるため、入金のタイミングが早くなることは間違いないでしょう。
土日に利用できるファクタリング会社の多くは、申込手続きをオンラインで行うことが可能です。書類提出時や契約時にファクタリング会社へ足を運ばなければいけない場合もありますが、中には電子契約によるオンライン完結型のファクタリングサービスを提供している会社もあります。遠方の方や仕事が立て込んでいてファクタリング会社を訪問する時間がないという方でも気軽に利用することができるため、利用者にとっては大きなメリットだといえるでしょう。
上述したように、土日に利用できるファクタリング会社には様々なメリットがあります。しかし、契約内容や審査書類の準備など、利用する際に注意しておかなければいけないことがあるのも事実です。本章では、土日にファクタリングを利用する際の注意点について解説していきます。
土日にファクタリングを利用できることは、利用者にとってメリットとなることは間違いありません。しかし、土日に対応しているファクタリング会社が少ないという希少性と土日に対応するための人件費などから、一般的なファクタリング契約よりも手数料が高い可能性があります。「土日に資金調達できるなら、手数料が高くても問題ない」という方もいるかと思いますが、手数料が高いということは入金される金額が少なるということなので、今後の資金繰りを悪化させる原因にもなりかねません。そのため、土日にファクタリングを利用する際は、手数料に注意しておく必要があります。
ファクタリング契約には、商業登記簿謄本などの公的書類が必要になります。これらの公的書類は、公的機関が空いている平日にしか発行することができないため、書類に不備があった場合には土日の間に資金調達することはできません。また、急に資金調達が必要なった場合でも、土日に必要書類を発行することはできないため、事前に必要書類を1セット揃えておくなど、柔軟に対応できる準備をしておくことをおすすめします。必要書類には、「発行から1ヶ月以内」など有効期限があるケースもあるため、定期的に確認するようにしましょう。
土日に取引を完結することができるファクタリング会社であっても、入金が週明けになってしまう可能性があります。なぜなら、土日の入金手続きに対応していない銀行口座があるからです。もちろん、土日の入金手続きに対応している銀行口座であれば、土日のうちに入金を確認することができますが、土日に対応していない銀行口座では週明けにしか入金を確認することができません。そのため、ファクタリングを利用して土日に資金調達を行う際は、ご利用の銀行口座が土日の入金手続きに対応しているのかを確認しておく必要があります。
上述したように、土日にファクタリングを利用する場合は、平日のうちに書類を揃えておく必要があります。直前になって慌てなくてよいように、事前に以下で紹介する書類を準備しておきましょう。本章では、ファクタリングを利用する際に必要な書類をご紹介します。
ファクタリングを利用する際は、身分証明書の提出が必須となります。身分証明書としては、免許証、マイナンバーカード、パスポートなどを利用することが可能です。こちらは自分で準備できるものなので、公的機関が空いている平日に準備する必要はありませんが、事前に準備しておきましょう。
請求書は、ファクタリングで利用する売掛債権の存在を証明することができる書類であるため、ファクタリングを利用する際は必ず必要となります。請求書も公的機関で発行する必要はありませんが、スムーズに書類提出を行うためにも事前に準備しておくことをおすすめします。
売掛先との基本契約書は、利用会社と売掛先がどのような取引をしているのか確認することができる書類です。必須ではありませんが、ファクタリング会社によっては提出を求められる場合もあります。自分で準備することができる書類ですが、売掛債権の存在を証明するためにも利用することができるため、早めに準備しておきましょう。
商業登記簿謄本とは、「取引上必要となる会社の情報」が記載されており、法人の場合は提出を求められる可能性が高い書類です。商業登記簿謄本は、法務局で発行する必要があるため、平日にしか準備することができません。発行に時間がかかる場合もあるため、土日にファクタリングの利用を考えている方に限らず、申込から入金までの取引をスムーズに行いたい方も事前に準備しておきましょう。
印鑑証明書は、法人に限らず個人でファクタリングを利用する場合でも必要となります。法人の場合は本社所在地の法務局で、個人の場合は住所のある役所で発行することが可能です。法務局や役所は土日に空いていないため、平日のうちに準備しておきましょう。
本記事では、土日に利用できるファクタリング会社のメリットと利用する際の注意点について解説させていただきました。土日にファクタリングを利用できることは、利用者にとってメリットといえますが、銀行口座や必要書類の状況によっては入金が遅れる可能性もあるため注意しておきましょう。また、ファクタリング会社によって必要書類が異なるため、必ず利用前に必要書類に関して確認しておく必要があります。ファクタリングは数ある資金調達手段の中でも、利用者のニーズに寄り添った資金調達手段であるため、土日の資金調達に困った場合は、ぜひ利用を検討してみてはいかがでしょうか。
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